Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Кондакова Т.З.
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Погудиной Т.С.
судей Носковой Г.Н., Шерстенниковой Е.Н.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове
18 января 2011 года
дело по кассационной жалобе АКБ "Росбанк" (ОАО) Кировский филиал на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 24 ноября 2010 года, которым постановлено:
Исковые требования АКБ "Росбанк" (ОАО) Кировский филиал к Ч. удовлетворить частично. Суд расторг кредитный договор от 19.11.2008 года, заключенный между АКБ "Росбанк" (ОАО) Кировский филиал и Ч. Взыскал с Ч. в пользу АКБ "Росбанк" (ОАО) Кировский филиал сумму задолженности по кредиту в размере 48622 руб., проценты в размере 10544 руб. 94 коп., сумму комиссии за обслуживание банковского счета 1088 руб. 64 коп., неустойку 5000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2157 руб. 67 коп., за необоснованностью.
Заслушав доклад судьи Носковой Г.Н., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Росбанк" Кировский филиал обратилось в суд с иском к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало, что 19.11.2008 года между банком и Ч. был заключен договор N о кредитовании банковского счета в размере лимита руб., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 22% сроком на 12 месяцев. В соответствии с условиями договора Ч. взял на себя обязанность вносить ежемесячный взнос в счет погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов не позднее 19 числа каждого месяца. Тарифным планом для заемщика предусмотрена обязанность уплаты неустойки за неисполнение обязанностей по возврату кредита и начисленных процентов, начисленных из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж на уплату начисленных на кредит процентов. Однако свои обязанности заемщик надлежащим образом не исполняет, задолженность по кредиту составляет руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.11.2008 по 18.10.2010 года составляет коп., неустойка - руб., комиссия за обслуживание банковского счета - коп. Просило расторгнуть кредитный договор от 19.11.2008 года N, взыскать с Ч. сумму задолженности по основному долгу в размере 48622 руб., начисленные проценты на кредит в размере 42483 руб. 60 коп., неустойку - 30000 руб., комиссию за обслуживание банковского счета - 1088 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3622 руб. 11 коп., а всего 125816 руб. 35 коп.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В кассационной жалобе АКБ "Росбанк" (ОАО) Кировский филиал ставит вопрос об отмене решения суда. Не согласен, что суд частично удовлетворил требования о взыскании процентов. Считает вывод суда необоснованным, все требования подтверждены, представленными в дело документами, которые подтверждают, что ответчиком после 19.11.2009 г. был превышен лимит овердрафта, соответственно, процентная ставка согласно договору, условиям Тарифного плана, составляет 72% годовых.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807 - 818 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 19.11.2008 года между ОАО АКБ "Росбанк" Кировский филиал и Ч. заключен договор N о кредитовании банковского счета в размере лимита руб., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 22% сроком на 12 месяцев.
Тарифным планом для заемщика предусмотрена обязанность уплаты неустойки за не исполнение обязанностей по возврату кредита и начисленных процентов, начисленных из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж на уплату начисленных на кредит процентов.
Также тарифным планом установлен размер оплаты расходов банка за обслуживание банковского счета - руб. Комиссия за обслуживание счета взимается со счета клиента ежемесячно в бесспорном порядке в дату, соответствующую дате заключения договора личного банковского счета. В случае, если в месяце, в котором производится списание комиссии банка, указанная дата отсутствует, то датой списания комиссии является последний календарный день месяца.
Ч. обязательства по кредитному договору не выполняются. Задолженность заемщика перед кредитором составляет за непогашенный кредит - руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.11.2008 по 18.10.2010 года составляет коп., комиссия за обслуживание банковского счета - коп.
Согласно расчетам, произведенным помесячно на основании данных кредитного договора, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.11.2008 по 18.10.2009 года исходя из процентной ставки 22% годовых, произведенных заемщиком платежей составляет коп.
Суд, отказывая во взыскании суммы процентов в размере 72% годовых за период с 19.10.2009 г. по 18.10.2010 г., ссылается на отсутствие доказательств превышения расходного лимита.
Однако из материалов дела следует, что истцом не возвращен основной долг в размере руб., проценты за первый год - 22% годовых - коп., что является превышением лимита, поэтому проценты 72% годовых за период с 19.10.2009 г. по 18.10.2010 года, которые установлены договором и не оспорены Ч. подлежат взысканию.
При таких обстоятельствах судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене, а заявленные исковые требования удовлетворению.
В то же время судебная коллегия находит уменьшение размера неустойки за период с 18.10.2008 г. по 18.10.2009 г. судом до руб. законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Кирова от 24 ноября 2010 года изменить в части взыскания процентов, увеличив сумму до руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 18.01.2011 ПО ДЕЛУ N 33-81
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 января 2011 г. по делу N 33-81
Судья Кондакова Т.З.
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Погудиной Т.С.
судей Носковой Г.Н., Шерстенниковой Е.Н.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове
18 января 2011 года
дело по кассационной жалобе АКБ "Росбанк" (ОАО) Кировский филиал на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 24 ноября 2010 года, которым постановлено:
Исковые требования АКБ "Росбанк" (ОАО) Кировский филиал к Ч. удовлетворить частично. Суд расторг кредитный договор от 19.11.2008 года, заключенный между АКБ "Росбанк" (ОАО) Кировский филиал и Ч. Взыскал с Ч. в пользу АКБ "Росбанк" (ОАО) Кировский филиал сумму задолженности по кредиту в размере 48622 руб., проценты в размере 10544 руб. 94 коп., сумму комиссии за обслуживание банковского счета 1088 руб. 64 коп., неустойку 5000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2157 руб. 67 коп., за необоснованностью.
Заслушав доклад судьи Носковой Г.Н., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Росбанк" Кировский филиал обратилось в суд с иском к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало, что 19.11.2008 года между банком и Ч. был заключен договор N о кредитовании банковского счета в размере лимита руб., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 22% сроком на 12 месяцев. В соответствии с условиями договора Ч. взял на себя обязанность вносить ежемесячный взнос в счет погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов не позднее 19 числа каждого месяца. Тарифным планом для заемщика предусмотрена обязанность уплаты неустойки за неисполнение обязанностей по возврату кредита и начисленных процентов, начисленных из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж на уплату начисленных на кредит процентов. Однако свои обязанности заемщик надлежащим образом не исполняет, задолженность по кредиту составляет руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.11.2008 по 18.10.2010 года составляет коп., неустойка - руб., комиссия за обслуживание банковского счета - коп. Просило расторгнуть кредитный договор от 19.11.2008 года N, взыскать с Ч. сумму задолженности по основному долгу в размере 48622 руб., начисленные проценты на кредит в размере 42483 руб. 60 коп., неустойку - 30000 руб., комиссию за обслуживание банковского счета - 1088 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3622 руб. 11 коп., а всего 125816 руб. 35 коп.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В кассационной жалобе АКБ "Росбанк" (ОАО) Кировский филиал ставит вопрос об отмене решения суда. Не согласен, что суд частично удовлетворил требования о взыскании процентов. Считает вывод суда необоснованным, все требования подтверждены, представленными в дело документами, которые подтверждают, что ответчиком после 19.11.2009 г. был превышен лимит овердрафта, соответственно, процентная ставка согласно договору, условиям Тарифного плана, составляет 72% годовых.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807 - 818 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 19.11.2008 года между ОАО АКБ "Росбанк" Кировский филиал и Ч. заключен договор N о кредитовании банковского счета в размере лимита руб., с установлением процентной ставки по кредиту в размере 22% сроком на 12 месяцев.
Тарифным планом для заемщика предусмотрена обязанность уплаты неустойки за не исполнение обязанностей по возврату кредита и начисленных процентов, начисленных из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж на уплату начисленных на кредит процентов.
Также тарифным планом установлен размер оплаты расходов банка за обслуживание банковского счета - руб. Комиссия за обслуживание счета взимается со счета клиента ежемесячно в бесспорном порядке в дату, соответствующую дате заключения договора личного банковского счета. В случае, если в месяце, в котором производится списание комиссии банка, указанная дата отсутствует, то датой списания комиссии является последний календарный день месяца.
Ч. обязательства по кредитному договору не выполняются. Задолженность заемщика перед кредитором составляет за непогашенный кредит - руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.11.2008 по 18.10.2010 года составляет коп., комиссия за обслуживание банковского счета - коп.
Согласно расчетам, произведенным помесячно на основании данных кредитного договора, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.11.2008 по 18.10.2009 года исходя из процентной ставки 22% годовых, произведенных заемщиком платежей составляет коп.
Суд, отказывая во взыскании суммы процентов в размере 72% годовых за период с 19.10.2009 г. по 18.10.2010 г., ссылается на отсутствие доказательств превышения расходного лимита.
Однако из материалов дела следует, что истцом не возвращен основной долг в размере руб., проценты за первый год - 22% годовых - коп., что является превышением лимита, поэтому проценты 72% годовых за период с 19.10.2009 г. по 18.10.2010 года, которые установлены договором и не оспорены Ч. подлежат взысканию.
При таких обстоятельствах судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене, а заявленные исковые требования удовлетворению.
В то же время судебная коллегия находит уменьшение размера неустойки за период с 18.10.2008 г. по 18.10.2009 г. судом до руб. законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Кирова от 24 ноября 2010 года изменить в части взыскания процентов, увеличив сумму до руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)