Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
Председательствующего Сосновского А.В.,
судей: Хохловой Е.Ю., Моргунова Ю.В.,
при секретаре Г.,
рассмотрев в судебном заседании 18 марта 2011 года кассационную жалобу П. на решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 21 декабря 2010 года по делу по иску П. к ОАО "Восточный экспресс банк" (ОАО КБ "Восточный") о признании недействительными условий кредитных договоров об уплате комиссии за ведение и открытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, уплаты страхового взноса на страхование жизни и здоровья заемщика, взыскании удержанных средств по незаконным условиям кредитных договоров, пени, зачете незаконно удержанной комиссии, процентов по кредитному договору в счет погашения кредитной задолженности, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,
Заслушав доклад судьи Моргунова Ю.В., объяснения представителя истца - З., представителя ответчика Г.,
установила:
П. обратилась в суд с иском к ОАО "Восточный экспресс банк" (ОАО КБ "Восточный") о признании недействительными условий кредитных договоров об уплате комиссии за ведение и открытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, уплаты страхового взноса на страхование жизни и здоровья заемщика, взыскании удержанных средств по незаконным условиям кредитных договоров, пени, зачете незаконно удержанной комиссии, процентов по кредитному договору в счет погашения кредитной задолженности, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО КБ "Восточный" был заключен кредитный договор: N о предоставлении денежных средств в размере руб. коп. под 16% годовых, с взиманием единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 4% от суммы кредита, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита на срок до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного кредитного договора ею была уплачена единовременная комиссия за открытие счета в размере рублей (4% от суммы кредита), при досрочном гашении кредита уплачена комиссия за досрочное гашение в размере руб., ежемесячно удерживалась комиссия за ведение ссудного счета в размере руб. коп., кроме того, при сумме кредита в размере руб. коп. на руки ею было получено руб., в то время как проценты начислялись на сумму руб. коп.
ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО КБ "Восточный" был заключен кредитный договор N о предоставлении денежных средств в размере руб. под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием единовременной комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере рублей (5% от суммы к выдаче). По условиям договора была уплачена страховая премия в размере руб., при сумме кредита в размере руб. на руки было получено руб., но проценты были начислены на сумму руб.
Просила признать незаконными условия, предусмотренные кредитными договорами об уплате комиссии за ведение счета, за открытие счета, за досрочное гашение, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, уплаты страхового взноса за страхование жизни и здоровья заемщика, взыскать с ответчика незаконно удержанные денежные средства в размере руб., пени за неисполнение требований претензии по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб. коп., пени за неисполнение требований претензии по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., которые зачесть в счет погашения кредитной задолженности по данному договору, взыскать компенсацию морального вреда в размере руб. и судебные расходы на оплату услуг представителя в размере руб.
Представитель ответчика исковые требования не признал, заявил о пропуске истицей срока исковой давности.
Решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 21 декабря 2010 года в удовлетворении исковых требований П. отказано.
В кассационной жалобе П. просит решение суда отменить, ссылаясь на его необоснованность и незаконность.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, возражений на нее ОАО "Восточный экспресс банк", судебная коллегия оснований для отмены решение суда не находит.
Отказывая в удовлетворении исковых требований П., суд правильно руководствовался ст. ст. 421, 422, 450, 453 ГК РФ и обоснованно исходил из того, что поскольку информация о предоставляемых кредитах и всех платежах по кредитным договорам, в том числе и об обязанности оплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, за открытие ссудного счета, за досрочное гашение, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка П. предоставлялась, с условиями заключаемых ею кредитных договоров она была ознакомлена, возражений относительно условий договоров от нее не поступало, то условия кредитных договоров, устанавливающие комиссию за ведение, открытие ссудного счета, за досрочное гашение, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка действующему законодательству не противоречат, а, следовательно, оснований для признания их недействительными и применении последствий недействительности ничтожной сделки в части условий кредитных договоров не имеется.
Как видно из материалов дела, заключенными между сторонами кредитными договорами определено, что за открытие и ведение ссудного счета для учета задолженности по кредиту банк удерживает комиссию, также банк взимает единовременную комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, размеры комиссий по договорам были доведены до сведения истицы при заключении договоров, данные условия были приняты ею, о чем свидетельствую соответствующие расписки. В период действия кредитных договоров П. с требованиями о расторжении либо изменении условий договоров к ответчику не обращалась.
Таким образом, законных оснований для удовлетворения требований истицы у суда первой инстанции не имелось.
Вместе с тем, судебная коллегия находит вывод суда первой инстанции о применении к правоотношениям сторон по кредитному договору, заключенному между истицей и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, положений ч. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которой по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, не применимой, поскольку действующее законодательство содержит специальную норму, регулирующую начало течения срока исковой давности о применении последствий недействительной ничтожной сделки.
Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня когда началось исполнение этой сделки.
Исполнение сделки началось ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к моменту обращения истицы с иском срок исковой давности в части требований о признании недействительным условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за ведение и открытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, истек.
При таких обстоятельствах, заявление ответчика о пропуске истицей срока исковой давности в части указанных требований подлежало удовлетворению.
Между тем, суд, допустив ошибку в толковании нормы материального права, регулирующей исчисление срока исковой давности, правильно пришел к выводу о необоснованности по существу заявленных истицей требований.
Таким образом, решение суда соответствует установленным по делу обстоятельствам и требованиям закона и оснований для его отмены по доводам кассационной жалобы не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 21 декабря 2010 года по делу по иску П. к ОАО "Восточный экспресс банк" (ОАО КБ "Восточный") о признании недействительными условий кредитных договоров об уплате комиссии за ведение и открытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, уплаты страхового взноса на страхование жизни и здоровья заемщика, взыскании удержанных средств по незаконным условиям кредитных договоров, пени, зачете незаконно удержанной комиссии, процентов по кредитному договору в счет погашения кредитной задолженности, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, оставить без изменения, кассационную жалобу П. без удовлетворения.
Председательствующий
А.В.СОСНОВСКИЙ
Судьи
Е.Ю.ХОХЛОВА
Ю.В.МОРГУНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 18.03.2011 ПО ДЕЛУ N 33-1699
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 марта 2011 г. по делу N 33-1699
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
Председательствующего Сосновского А.В.,
судей: Хохловой Е.Ю., Моргунова Ю.В.,
при секретаре Г.,
рассмотрев в судебном заседании 18 марта 2011 года кассационную жалобу П. на решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 21 декабря 2010 года по делу по иску П. к ОАО "Восточный экспресс банк" (ОАО КБ "Восточный") о признании недействительными условий кредитных договоров об уплате комиссии за ведение и открытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, уплаты страхового взноса на страхование жизни и здоровья заемщика, взыскании удержанных средств по незаконным условиям кредитных договоров, пени, зачете незаконно удержанной комиссии, процентов по кредитному договору в счет погашения кредитной задолженности, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,
Заслушав доклад судьи Моргунова Ю.В., объяснения представителя истца - З., представителя ответчика Г.,
установила:
П. обратилась в суд с иском к ОАО "Восточный экспресс банк" (ОАО КБ "Восточный") о признании недействительными условий кредитных договоров об уплате комиссии за ведение и открытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, уплаты страхового взноса на страхование жизни и здоровья заемщика, взыскании удержанных средств по незаконным условиям кредитных договоров, пени, зачете незаконно удержанной комиссии, процентов по кредитному договору в счет погашения кредитной задолженности, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО КБ "Восточный" был заключен кредитный договор: N о предоставлении денежных средств в размере руб. коп. под 16% годовых, с взиманием единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 4% от суммы кредита, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита на срок до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного кредитного договора ею была уплачена единовременная комиссия за открытие счета в размере рублей (4% от суммы кредита), при досрочном гашении кредита уплачена комиссия за досрочное гашение в размере руб., ежемесячно удерживалась комиссия за ведение ссудного счета в размере руб. коп., кроме того, при сумме кредита в размере руб. коп. на руки ею было получено руб., в то время как проценты начислялись на сумму руб. коп.
ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО КБ "Восточный" был заключен кредитный договор N о предоставлении денежных средств в размере руб. под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием единовременной комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере рублей (5% от суммы к выдаче). По условиям договора была уплачена страховая премия в размере руб., при сумме кредита в размере руб. на руки было получено руб., но проценты были начислены на сумму руб.
Просила признать незаконными условия, предусмотренные кредитными договорами об уплате комиссии за ведение счета, за открытие счета, за досрочное гашение, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, уплаты страхового взноса за страхование жизни и здоровья заемщика, взыскать с ответчика незаконно удержанные денежные средства в размере руб., пени за неисполнение требований претензии по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб. коп., пени за неисполнение требований претензии по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., которые зачесть в счет погашения кредитной задолженности по данному договору, взыскать компенсацию морального вреда в размере руб. и судебные расходы на оплату услуг представителя в размере руб.
Представитель ответчика исковые требования не признал, заявил о пропуске истицей срока исковой давности.
Решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 21 декабря 2010 года в удовлетворении исковых требований П. отказано.
В кассационной жалобе П. просит решение суда отменить, ссылаясь на его необоснованность и незаконность.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, возражений на нее ОАО "Восточный экспресс банк", судебная коллегия оснований для отмены решение суда не находит.
Отказывая в удовлетворении исковых требований П., суд правильно руководствовался ст. ст. 421, 422, 450, 453 ГК РФ и обоснованно исходил из того, что поскольку информация о предоставляемых кредитах и всех платежах по кредитным договорам, в том числе и об обязанности оплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, за открытие ссудного счета, за досрочное гашение, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка П. предоставлялась, с условиями заключаемых ею кредитных договоров она была ознакомлена, возражений относительно условий договоров от нее не поступало, то условия кредитных договоров, устанавливающие комиссию за ведение, открытие ссудного счета, за досрочное гашение, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка действующему законодательству не противоречат, а, следовательно, оснований для признания их недействительными и применении последствий недействительности ничтожной сделки в части условий кредитных договоров не имеется.
Как видно из материалов дела, заключенными между сторонами кредитными договорами определено, что за открытие и ведение ссудного счета для учета задолженности по кредиту банк удерживает комиссию, также банк взимает единовременную комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, размеры комиссий по договорам были доведены до сведения истицы при заключении договоров, данные условия были приняты ею, о чем свидетельствую соответствующие расписки. В период действия кредитных договоров П. с требованиями о расторжении либо изменении условий договоров к ответчику не обращалась.
Таким образом, законных оснований для удовлетворения требований истицы у суда первой инстанции не имелось.
Вместе с тем, судебная коллегия находит вывод суда первой инстанции о применении к правоотношениям сторон по кредитному договору, заключенному между истицей и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, положений ч. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которой по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, не применимой, поскольку действующее законодательство содержит специальную норму, регулирующую начало течения срока исковой давности о применении последствий недействительной ничтожной сделки.
Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня когда началось исполнение этой сделки.
Исполнение сделки началось ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к моменту обращения истицы с иском срок исковой давности в части требований о признании недействительным условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за ведение и открытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, истек.
При таких обстоятельствах, заявление ответчика о пропуске истицей срока исковой давности в части указанных требований подлежало удовлетворению.
Между тем, суд, допустив ошибку в толковании нормы материального права, регулирующей исчисление срока исковой давности, правильно пришел к выводу о необоснованности по существу заявленных истицей требований.
Таким образом, решение суда соответствует установленным по делу обстоятельствам и требованиям закона и оснований для его отмены по доводам кассационной жалобы не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 21 декабря 2010 года по делу по иску П. к ОАО "Восточный экспресс банк" (ОАО КБ "Восточный") о признании недействительными условий кредитных договоров об уплате комиссии за ведение и открытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, уплаты страхового взноса на страхование жизни и здоровья заемщика, взыскании удержанных средств по незаконным условиям кредитных договоров, пени, зачете незаконно удержанной комиссии, процентов по кредитному договору в счет погашения кредитной задолженности, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, оставить без изменения, кассационную жалобу П. без удовлетворения.
Председательствующий
А.В.СОСНОВСКИЙ
Судьи
Е.Ю.ХОХЛОВА
Ю.В.МОРГУНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)