Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Едигарева Т.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Орлова А.М.,
судей Дубровиной И.Л., Маркина В.А.,
по докладу судьи Орлова А.М.,
при секретаре В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове 28 августа 2012 г. гражданское дело по апелляционной жалобе О.В.
на решение Октябрьского районного суда гор. Кирова от "28" мая 2012 г., которым постановлено:
иск ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" удовлетворить.
Взыскать солидарно с О., О. в пользу ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" задолженность по кредитному соглашению N от в размере, в том числе - сумму основного долга, - проценты за пользование кредитом, - пени, начисленные за просрочку возврата кредита.
Взыскать с О. в пользу ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" расходы по уплате государственной пошлины в сумме руб.
Взыскать с О. в пользу ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" расходы по уплате государственной пошлины в сумме руб.,
установила:
ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" обратилось в суд с иском к О.Н. и О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что между ОАО "УБРиР" и О.Н. заключены кредитное соглашение N и договор обслуживания банковских карт N. Во исполнение обязательств, для осуществления заемщиком безналичных расчетов ОАО "УБРиР" осуществил эмиссию международной карты N и передал ее О.Н., открыл ему счет N в рублях для операций, отражающих расчеты должника, а также предоставил заемщику кредит в размере руб. со сроком возврата По условиям договора О.Н. обязался ежемесячно, в соответствии с графиком погашения, одновременно погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета % годовых, а в случае нарушения срока возврата кредита уплатить банку пени из расчета % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки и при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплатить банку пени из расчета % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов, между банком и О.В. заключен договор поручительства N, по условиям которого О.В. обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению.
Во исполнение кредитного соглашения О.Н. произведены платежи на сумму руб., последний платеж внесен им, после чего заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 14.05.2012 г. образовалась задолженность в размере., из которых коп. - сумма основного долга,. - проценты за пользование кредитом за период с по,. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита, за период с по
Просит взыскать солидарно с должников О.Н. и О.В. в пользу ОАО "УБРиР" задолженность по кредитному соглашению N от в размере., из которых. - сумма основного долга,. - проценты за пользование кредитом за период с по,. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита, за период с по, а также взыскать солидарно государственную пошлину в сумме коп.
По результатам рассмотрения дела судом первой инстанции постановлено указанное решение.
С решением не согласен поручитель О.В., в апелляционной жалобе ставит вопрос о его отмене, как постановленного с нарушением норм материального и процессуального права в судебном заседании, о котором он не был надлежаще извещен. Считает, что суд рассмотрел дело по существу без соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора. Указывает, что кредитная организация увеличила процентную ставку кредитного договора с % до %, о чем он не был уведомлен и на что своего согласия не давал. Между тем, данное обстоятельство ухудшает его положение как поручителя по кредитному договору. Утверждает, что истец пропустил срок на предъявление к нему солидарных требований.
В возражениях на апелляционную жалобу ОАО "УБРиР" просит оставить ее без удовлетворения, а решение без изменения. Полагает, что О.В. был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, довод ответчика об одностороннем изменении процентной ставки в сторону увеличения не соответствует фактическим обстоятельствам дела, спорные правоотношения не предусматривают досудебного урегулирования спора, утверждение же о том, что у О.В. прекратились обязательства по кредитному договору и требования к нему заявлены по истечении указанного в договоре поручительства срока основаны на неправильном толковании норм материального права.
Проверив материалы дела, заслушав О.В., обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит ее не подлежащей удовлетворению.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, займа.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга
и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Установлено, что согласно кредитному соглашению от О.Н. является заемщиком по кредиту в сумме рублей под % годовых на срок месяцев от даты выдачи кредита, то есть по.
Согласно п. 3.5, 3.7 кредитного соглашения, а также графика погашения, являющегося приложением к кредитному соглашению, погашение задолженности производится заемщиком аннуитетными платежами, включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долга за соответствующий процентный период. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания соглашения, составлял руб. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме и перечислил на счет О.Н. сумму кредита в размере руб. О.Н. же в нарушение указанных положений и условий кредитного соглашения, начиная с, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, и тем самым прекратил исполнение обязательств по кредитному договору.
Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании и приведенными в решении доказательствами.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Возможность досрочного взыскания полученной суммы кредита и процентов за пользование им в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (или его части) или уплаты процентов или возникновения обстоятельств, очевидно свидетельствующих о неплатежеспособности заемщика по выполнению принятых им обязательств, предусмотрена и п. 4.2 кредитного соглашения.
В соответствии с п. п. 3.13 - 3.14 кредитного соглашения от. при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.4 кредитного соглашения. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
При нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.5 кредитного соглашения, пени начисляются на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки.
Согласно п. п. 6.4 - 6.5 кредитного соглашения пени при нарушении сроков возврата кредита и пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами составляют % годовых.
Общий размер задолженности заемщика О.Н. по кредитному соглашению от составляет., из которых: - сумма основного долга;. - проценты за пользование кредитом;. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно вынес указанное решение.
Приведенные ответчиком О.В. в апелляционной жалобе доводы являются не основанными на материалах дела и законе, а поэтому отмену обжалуемого судебного постановления не влекут.
В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
По договору поручительства от О.В. является поручителем по кредитному соглашению от, заключенному между О.Н. и ОАО "УБРиР". В соответствии с п. п. 1.1, 2.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение заемщиком всех обязательств по заключенному между банком и О.Н. кредитному соглашению.
Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором поручительства, включают обязательства О.Н. по возврату кредита, процентов по пользованию кредитом из расчета % годовых, пени, возникшие в результате нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 3.4 договора поручительства поручитель согласился на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени и других платежей по кредитному соглашению, в случаях, предусмотренных кредитным соглашением.
В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п. 4.1 заключенного с О.В. договора поручительства от договор действует до полного прекращения обеспеченных им обязательств.
Поскольку кредитным договором предусмотрено, что полученный кредит заемщик О.В. обязан был возвратить не позднее, обеспеченные договором поручительства, заключенным с поручителем О.Н., обязательства не исполнены, срок предъявления истцом солидарных требований не пропущен.
Не предусматривают спорные правоотношения и обязательного досудебного разрешения возникшего спора.
В соответствии с п. 2 ст. 116 ГПК РФ, если лицо, доставляющее повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по его месту жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
Из материалов дела следует, что О.В. по постоянному месту жительства зарегистрирован по адресу:. Данный адрес указан им в договоре поручительства. По данному же адресу направлена адресованная ему и судебная повестка, которая вручена его матери под расписку
Следовательно, о времени и месте судебного заседания, назначенном на, О.В. был уведомлен надлежащим образом.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда гор. Кирова от 28 мая 2012 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу О.В. без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 28.08.2012 ПО ДЕЛУ N 33-2859
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 августа 2012 г. по делу N 33-2859
Судья Едигарева Т.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Орлова А.М.,
судей Дубровиной И.Л., Маркина В.А.,
по докладу судьи Орлова А.М.,
при секретаре В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове 28 августа 2012 г. гражданское дело по апелляционной жалобе О.В.
на решение Октябрьского районного суда гор. Кирова от "28" мая 2012 г., которым постановлено:
иск ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" удовлетворить.
Взыскать солидарно с О., О. в пользу ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" задолженность по кредитному соглашению N от в размере, в том числе - сумму основного долга, - проценты за пользование кредитом, - пени, начисленные за просрочку возврата кредита.
Взыскать с О. в пользу ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" расходы по уплате государственной пошлины в сумме руб.
Взыскать с О. в пользу ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" расходы по уплате государственной пошлины в сумме руб.,
установила:
ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" обратилось в суд с иском к О.Н. и О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что между ОАО "УБРиР" и О.Н. заключены кредитное соглашение N и договор обслуживания банковских карт N. Во исполнение обязательств, для осуществления заемщиком безналичных расчетов ОАО "УБРиР" осуществил эмиссию международной карты N и передал ее О.Н., открыл ему счет N в рублях для операций, отражающих расчеты должника, а также предоставил заемщику кредит в размере руб. со сроком возврата По условиям договора О.Н. обязался ежемесячно, в соответствии с графиком погашения, одновременно погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета % годовых, а в случае нарушения срока возврата кредита уплатить банку пени из расчета % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки и при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплатить банку пени из расчета % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов, между банком и О.В. заключен договор поручительства N, по условиям которого О.В. обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению.
Во исполнение кредитного соглашения О.Н. произведены платежи на сумму руб., последний платеж внесен им, после чего заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 14.05.2012 г. образовалась задолженность в размере., из которых коп. - сумма основного долга,. - проценты за пользование кредитом за период с по,. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита, за период с по
Просит взыскать солидарно с должников О.Н. и О.В. в пользу ОАО "УБРиР" задолженность по кредитному соглашению N от в размере., из которых. - сумма основного долга,. - проценты за пользование кредитом за период с по,. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита, за период с по, а также взыскать солидарно государственную пошлину в сумме коп.
По результатам рассмотрения дела судом первой инстанции постановлено указанное решение.
С решением не согласен поручитель О.В., в апелляционной жалобе ставит вопрос о его отмене, как постановленного с нарушением норм материального и процессуального права в судебном заседании, о котором он не был надлежаще извещен. Считает, что суд рассмотрел дело по существу без соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора. Указывает, что кредитная организация увеличила процентную ставку кредитного договора с % до %, о чем он не был уведомлен и на что своего согласия не давал. Между тем, данное обстоятельство ухудшает его положение как поручителя по кредитному договору. Утверждает, что истец пропустил срок на предъявление к нему солидарных требований.
В возражениях на апелляционную жалобу ОАО "УБРиР" просит оставить ее без удовлетворения, а решение без изменения. Полагает, что О.В. был надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, довод ответчика об одностороннем изменении процентной ставки в сторону увеличения не соответствует фактическим обстоятельствам дела, спорные правоотношения не предусматривают досудебного урегулирования спора, утверждение же о том, что у О.В. прекратились обязательства по кредитному договору и требования к нему заявлены по истечении указанного в договоре поручительства срока основаны на неправильном толковании норм материального права.
Проверив материалы дела, заслушав О.В., обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит ее не подлежащей удовлетворению.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, займа.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга
и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Установлено, что согласно кредитному соглашению от О.Н. является заемщиком по кредиту в сумме рублей под % годовых на срок месяцев от даты выдачи кредита, то есть по.
Согласно п. 3.5, 3.7 кредитного соглашения, а также графика погашения, являющегося приложением к кредитному соглашению, погашение задолженности производится заемщиком аннуитетными платежами, включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долга за соответствующий процентный период. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания соглашения, составлял руб. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме и перечислил на счет О.Н. сумму кредита в размере руб. О.Н. же в нарушение указанных положений и условий кредитного соглашения, начиная с, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, и тем самым прекратил исполнение обязательств по кредитному договору.
Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании и приведенными в решении доказательствами.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Возможность досрочного взыскания полученной суммы кредита и процентов за пользование им в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (или его части) или уплаты процентов или возникновения обстоятельств, очевидно свидетельствующих о неплатежеспособности заемщика по выполнению принятых им обязательств, предусмотрена и п. 4.2 кредитного соглашения.
В соответствии с п. п. 3.13 - 3.14 кредитного соглашения от. при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.4 кредитного соглашения. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
При нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.5 кредитного соглашения, пени начисляются на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки.
Согласно п. п. 6.4 - 6.5 кредитного соглашения пени при нарушении сроков возврата кредита и пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами составляют % годовых.
Общий размер задолженности заемщика О.Н. по кредитному соглашению от составляет., из которых: - сумма основного долга;. - проценты за пользование кредитом;. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно вынес указанное решение.
Приведенные ответчиком О.В. в апелляционной жалобе доводы являются не основанными на материалах дела и законе, а поэтому отмену обжалуемого судебного постановления не влекут.
В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
По договору поручительства от О.В. является поручителем по кредитному соглашению от, заключенному между О.Н. и ОАО "УБРиР". В соответствии с п. п. 1.1, 2.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение заемщиком всех обязательств по заключенному между банком и О.Н. кредитному соглашению.
Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором поручительства, включают обязательства О.Н. по возврату кредита, процентов по пользованию кредитом из расчета % годовых, пени, возникшие в результате нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 3.4 договора поручительства поручитель согласился на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени и других платежей по кредитному соглашению, в случаях, предусмотренных кредитным соглашением.
В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п. 4.1 заключенного с О.В. договора поручительства от договор действует до полного прекращения обеспеченных им обязательств.
Поскольку кредитным договором предусмотрено, что полученный кредит заемщик О.В. обязан был возвратить не позднее, обеспеченные договором поручительства, заключенным с поручителем О.Н., обязательства не исполнены, срок предъявления истцом солидарных требований не пропущен.
Не предусматривают спорные правоотношения и обязательного досудебного разрешения возникшего спора.
В соответствии с п. 2 ст. 116 ГПК РФ, если лицо, доставляющее повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по его месту жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
Из материалов дела следует, что О.В. по постоянному месту жительства зарегистрирован по адресу:. Данный адрес указан им в договоре поручительства. По данному же адресу направлена адресованная ему и судебная повестка, которая вручена его матери под расписку
Следовательно, о времени и месте судебного заседания, назначенном на, О.В. был уведомлен надлежащим образом.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда гор. Кирова от 28 мая 2012 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу О.В. без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)