Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Сурков Д.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Ворончихина В.В.
и судей Мартыновой Т.А., Сметаниной Т.А.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 2 сентября 2010 г. дело по жалобе на решение Первомайского районного суда от 28 июля 2010 года,
К. обратился в суд с иском к филиалу коммерческого банка "Юниаструм Банк" (ООО) в г. Кирове о признании недействительным п. 2.7 кредитного договора в части выплаты ответчику единовременной комиссии в размере 10 000 рублей и ежемесячной комиссии в размере 150 рублей, исключении из дальнейших платежей ежемесячную комиссию, взыскании с необоснованно полученных 11 800 рублей, процентов за пользование денежными средствами с 03.07.2009 года по 28.07.2010 года в размере 828,82 руб. и направлении взысканных денежных средств на погашение основного долга.
В обоснование иска указано на то, что 03.07.2009 года между сторонами заключен кредитный договор N 160-09,36/KP-Auto, по которому истцом был получен кредит от ответчика на сумму 219 000 рублей сроком на 48 месяцев под 14% годовых. Согласно п. 2.7 дополнительных условий указанного договора, одним из условий предоставления кредита явилась плата банку единовременной, комиссии в размере 10 000 рублей за открытие счета и ежемесячной комиссии в размере 150 рублей. В период с 03.07.2009 года по 26.06.2010 года истцом было произведено 12 платежей, в каждый из которых банком взималась ежемесячная комиссия в размере 150 рублей, также единовременная комиссия в размере 10 000 рублей истцом ответчику была уплачена. Указанные условия не соответствуют закону "О защите прав потребителей". 28.04.2010 года истец обратился к ответчику с требованием о возврате необоснованно полученных с него денежных средств в размере 11650 рублей, но письмом ответчика от 05.05.2010 года истцу было отказано.
Решением суда от 28 июля 2010 года постановлено о признании недействительным положения п. 2.7. дополнительных условий предоставления кредитов по программе "U-Auto Corp" в г. Москве и Московской области, региональных филиалах КБ "Юниаструм Банк" (ООО) в части взыскания с истца К. на основании договора кредита N 160-09,36/KP-Auto комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
Кроме того, постановлено о взыскании с КБ "Юниаструм Банк" (ООО) в пользу К. 11 800 руб., процентов за пользование чужими деньгами в размере 828 руб. 82 коп. и зачете взысканных денежных средств в счет платежей истца ответчику по договору кредита N 160-09,36/KP-Auto.
В кассационной жалобе ответчика ставится вопрос об отмене решения суда и указано на ошибочность выводов суда о недействительности указанного условия дополнительного соглашения. Кассатор настаивает на том, что закон не запрещает комплексной платы за пользование кредитом, включение в нее указанных видов комиссий.
Заслушав доклад судьи Ворончихина В.В., объяснения кассатора, поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, учитывая требования ч. 1 ст. 347 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает оснований к пересмотру судебного постановления по указанным в жалобе доводам.
Из материалов дела следует, что в соответствии с договором N 160-09,36/KP-Auto, истец получил от ответчика кредит на сумму 219 000 рублей сроком на 48 месяцев под 14% годовых.
Согласно п. 2.7. дополнительных условий предоставления кредитов по программе "U-Auto Corp" в г. Москве и Московской области, региональных филиалах КБ "Юниаструм Банк" (ООО) плата является комплексной и состоит из процентов за пользование кредитом, комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита. Комиссия за выдачу кредита уплачивается клиентом наличными средствами в кассу банка при получении кредита. Комиссия за выдачу кредита взимается единовременно в размере 10 000 рублей. Комиссия за обслуживание кредита уплачивается клиентом ежемесячно в день уплаты ежемесячного платежа по кредиту. Комиссия за обслуживание кредита начисляется за календарный месяц использования кредита. Комиссия за обслуживание кредита взимается в размере 150 рублей.
В судебном заседании установлено и не оспаривается кассатором, что комиссия за выдачу кредита в размере 10 000 рублей и ежемесячные комиссии за обслуживание кредита в размере 150 рублей, а всего на сумму 11 800 руб., оплачены истцом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из смысла и содержания указанной нормы следует признать, что на заемщика может быть возложено лишь обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Данная норма не предусматривает иных платежей, как единовременных, так и ежемесячных в твердой денежной сумме.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Принимая во внимание указанное требование закона, следует согласиться с выводами суда о ничтожности условия соглашения.
Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
На основании указанной нормы ЦБ РФ Указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
Вместе с тем, указанная норма и Указание ЦБ РФ не предусматривают установления помимо стоимости процента годовых иных комиссий.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Первомайского районного суда от 28 июля 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 02.09.2010 ПО ДЕЛУ N 33-2823
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 сентября 2010 г. по делу N 33-2823
Судья Сурков Д.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Ворончихина В.В.
и судей Мартыновой Т.А., Сметаниной Т.А.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 2 сентября 2010 г. дело по жалобе на решение Первомайского районного суда от 28 июля 2010 года,
установила:
К. обратился в суд с иском к филиалу коммерческого банка "Юниаструм Банк" (ООО) в г. Кирове о признании недействительным п. 2.7 кредитного договора в части выплаты ответчику единовременной комиссии в размере 10 000 рублей и ежемесячной комиссии в размере 150 рублей, исключении из дальнейших платежей ежемесячную комиссию, взыскании с необоснованно полученных 11 800 рублей, процентов за пользование денежными средствами с 03.07.2009 года по 28.07.2010 года в размере 828,82 руб. и направлении взысканных денежных средств на погашение основного долга.
В обоснование иска указано на то, что 03.07.2009 года между сторонами заключен кредитный договор N 160-09,36/KP-Auto, по которому истцом был получен кредит от ответчика на сумму 219 000 рублей сроком на 48 месяцев под 14% годовых. Согласно п. 2.7 дополнительных условий указанного договора, одним из условий предоставления кредита явилась плата банку единовременной, комиссии в размере 10 000 рублей за открытие счета и ежемесячной комиссии в размере 150 рублей. В период с 03.07.2009 года по 26.06.2010 года истцом было произведено 12 платежей, в каждый из которых банком взималась ежемесячная комиссия в размере 150 рублей, также единовременная комиссия в размере 10 000 рублей истцом ответчику была уплачена. Указанные условия не соответствуют закону "О защите прав потребителей". 28.04.2010 года истец обратился к ответчику с требованием о возврате необоснованно полученных с него денежных средств в размере 11650 рублей, но письмом ответчика от 05.05.2010 года истцу было отказано.
Решением суда от 28 июля 2010 года постановлено о признании недействительным положения п. 2.7. дополнительных условий предоставления кредитов по программе "U-Auto Corp" в г. Москве и Московской области, региональных филиалах КБ "Юниаструм Банк" (ООО) в части взыскания с истца К. на основании договора кредита N 160-09,36/KP-Auto комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
Кроме того, постановлено о взыскании с КБ "Юниаструм Банк" (ООО) в пользу К. 11 800 руб., процентов за пользование чужими деньгами в размере 828 руб. 82 коп. и зачете взысканных денежных средств в счет платежей истца ответчику по договору кредита N 160-09,36/KP-Auto.
В кассационной жалобе ответчика ставится вопрос об отмене решения суда и указано на ошибочность выводов суда о недействительности указанного условия дополнительного соглашения. Кассатор настаивает на том, что закон не запрещает комплексной платы за пользование кредитом, включение в нее указанных видов комиссий.
Заслушав доклад судьи Ворончихина В.В., объяснения кассатора, поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, учитывая требования ч. 1 ст. 347 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает оснований к пересмотру судебного постановления по указанным в жалобе доводам.
Из материалов дела следует, что в соответствии с договором N 160-09,36/KP-Auto, истец получил от ответчика кредит на сумму 219 000 рублей сроком на 48 месяцев под 14% годовых.
Согласно п. 2.7. дополнительных условий предоставления кредитов по программе "U-Auto Corp" в г. Москве и Московской области, региональных филиалах КБ "Юниаструм Банк" (ООО) плата является комплексной и состоит из процентов за пользование кредитом, комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита. Комиссия за выдачу кредита уплачивается клиентом наличными средствами в кассу банка при получении кредита. Комиссия за выдачу кредита взимается единовременно в размере 10 000 рублей. Комиссия за обслуживание кредита уплачивается клиентом ежемесячно в день уплаты ежемесячного платежа по кредиту. Комиссия за обслуживание кредита начисляется за календарный месяц использования кредита. Комиссия за обслуживание кредита взимается в размере 150 рублей.
В судебном заседании установлено и не оспаривается кассатором, что комиссия за выдачу кредита в размере 10 000 рублей и ежемесячные комиссии за обслуживание кредита в размере 150 рублей, а всего на сумму 11 800 руб., оплачены истцом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из смысла и содержания указанной нормы следует признать, что на заемщика может быть возложено лишь обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Данная норма не предусматривает иных платежей, как единовременных, так и ежемесячных в твердой денежной сумме.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Принимая во внимание указанное требование закона, следует согласиться с выводами суда о ничтожности условия соглашения.
Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
На основании указанной нормы ЦБ РФ Указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
Вместе с тем, указанная норма и Указание ЦБ РФ не предусматривают установления помимо стоимости процента годовых иных комиссий.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Первомайского районного суда от 28 июля 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)