Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Красненков Е.А.
12 октября 2010 года судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего судьи Железновой Н.Д., судей Башаркиной Н.Н. и Щербакова М.В.,
при секретаре М.,
заслушала в открытом судебном заседании по докладу Башаркиной Н.Н.
дело по кассационной жалобе Д.Е.А.
на решение Чкаловского суда Нижегородской области от 20 августа 2010 года
по иску открытого акционерного общества "НБД-Банк" г. Нижнего Новгорода к Д.Е.А., Б. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,
установила:
Открытое акционерное общество "НБД-Банк" г. Н. Новгорода обратилось в суд с иском к Д.Е.А., Б. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ОАО "НБД-Банк" и Д.Е.А. **.**.**** года заключили кредитный договор N * на сумму ****** рублей, с процентной ставкой 23% годовых, со сроком возврата 25.08.2009 года. Кредитные средства в размере ****** рублей, были в соответствии с п. 2.1 кредитного договора перечислены 31.08.2007 года на счет Д.Е.А. Таким образом, ОАО "НБД-Банк" свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался возвратить полученный Кредит в полном объеме в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей Заемщик обязался осуществлять путем перечисления денежных средств на счет в Банке по частям, в размере и сроки, установленные графиком погашения. Однако обязательство по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки Заемщик не выполняет. В соответствии с кредитным договором N * от **.**.**** года банк вправе начислить и взыскать неустойку, а Заемщик обязан ее уплатить в случае неисполнения обязательств по возврату кредита в размере 0,5% от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки. На 21.06.2010 года задолженность Д.Е.А. перед ОАО "НБД-Банк" по кредитному договору N * от **.**.**** года составляет ****** рублей ** копеек, а именно: *****,** рублей - задолженность по ссуде; *****,** рублей - задолженность по процентам; *****,** рублей - задолженность по неустойки по просроченной сумме кредита. В обеспечение обязательств Заемщика по возврату кредита по кредитному договору N * от **.**.**** года были заключены: договор поручительства с Б. N * от **.**.**** года и договор залога автотранспорта с Б. N * от **.**.**** года. Согласно договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за выполнение обязательств последним по кредитному договору N * от **.**.**** года в том же объеме, что и должник, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользованием кредита, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. В соответствии с договором залога Залогодержатель, которым является ОАО "НБД-Банк", имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору N * от **.**.**** года. Банк вправе досрочно взыскать невозвращенную сумму кредита в случае неисполнения Заемщиком в срок обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов и/или неустойки. Банк неоднократно проводил переговоры с заемщиком, поручителями и залогодателями по вопросу погашения задолженности, однако это не принесло результатов. ОАО "НБД-Банк" и Д.Е.А. **.**.**** года заключили кредитный договор N *, на сумму ***** рублей, с процентной ставкой 22% годовых, со сроком возврата 25.03.2009 года. Кредитные средства в размере ***** рублей были перечислены 31.03.2008 года на счет Д.Е.А. Таким образом, ОАО "НБД-Банк" свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался полученный кредит возвратить в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей Заемщик обязался осуществлять путем перечисления денежных средств на счет в банке по частям, в размере и сроки, установленные графиком погашения. Однако обязательство по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки Заемщик не выполняет. В соответствии с кредитным договором N * от **.**.**** года банк вправе начислить и взыскать неустойку, а Заемщик обязан ее уплатить в случае неисполнения обязательств по возврату Кредита в размере 0,5% от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки. На 21.06.2010 года задолженность Д.Е.А. перед ОАО "НБД-Банк" по кредитному договору N * от **.**.**** года составляет ***** рублей ** копеек, а именно: *****,** рублей - задолженность по неустойки по просроченной сумме кредита. В обеспечении обязательств Заемщика по возврату кредита, по кредитному договору N * от **.**.**** года были заключены: договор поручительства с Б. N * от **.**.**** года и договор залога автотранспорта с Б. N * от **.**.**** года. Согласно договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за выполнения обязательств последним по кредитному договору N * от **.**.**** года в том же объеме, что и должник, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользования кредитом, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнение своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с договором залога Залогодержатель, которым является ОАО "НБД-Банк", имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору N * от **.**.**** года. Банк вправе досрочно взыскать невозвращенную сумму кредита в случае неисполнение Заемщиком в срок обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов и/или неустойки. Банк неоднократно проводил переговоры с заемщиком, поручителями и залогодателями по вопросу погашения задолженности, однако это не принесло результатов. Поэтому просят взыскать солидарно с Д.Е.В., Б. в пользу ОАО "НБД-Банк" задолженность по кредитному договору N * от **.**.**** года в размере ****** рублей ** копеек; взыскать солидарно с Д.Е.А., Б. в пользу ОАО "НБД-Банк" задолженность по кредитному договору N * от **.**.**** года в размере ***** рублей ** копеек; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, задолженное по договорам залога автотранспорта N * от **.**.**** года и N * от **.**.**** года, заключенным между Б. и ОАО "НБД-Банк", установив первоначальную, продажную стоимость, согласно договору залога ****** рублей на транспортное средство: *; государственный регистрационный номер *; год выпуска: ****; идентификационный номер (VIN): *; шасси (рама); двигатель: *; кузов: - *; цвет: *; паспорт транспортного средства * выдан **.**.**** года ОАО "*"; свидетельство о регистрации *, выдано **.**.**** года РЭО ГИБДД ГУВД г.* и состоит на учете там же; взыскать солидарно с Д.Е.В., Б. расходы по госпошлине.
Решением суда от 20 августа 2010 г. постановлено -
исковые требования открытого акционерного общества "НБД-Банк" г. Н. Новгорода удовлетворить.
Взыскать солидарно с Д.Е.А., Б. в пользу открытого акционерного общества "НБД-Банк" г. Н. Новгорода задолженность по кредитному договору N * от **.**.**** года в размере ****** рублей ** копеек, в том числе: *****,** рублей - задолженность по ссуде, *****,** рублей - задолженность по процентам, *****,** рублей - задолженность по неустойки по просроченной сумме кредита, задолженность по кредитному договору N * от **.**.**** года в размере ***** рублей ** копеек, а всего взыскать ****** (*) рублей ** копейка.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Б., **.**.**** года рождения, зарегистрированного по адресу 1, являющееся предметов залога, заложенное по договорам залога автотранспорта N * от **.**.**** года и N * от **.**.**** года - транспортное средство: марка (модель) *, государственный регистрационный знак *, года выпуска ****, идентификационный номер (VIN) *, двигатель *, кузов *, цвет *, ПТС * выдан **.**.**** года ОАО *, свидетельство о регистрации транспортного средства *, выдано **.**.**** года РЭО ГИБДД ГУВД г. *, в пределах взыскиваемой суммы.
Установить начальную продажную цену имущества - транспортное средство *, в размере его залоговой стоимости в сумме ****** рублей, порядок реализации заложенного имущества определить путем продажи на публичных торгах.
Взыскать с Д.Е.А. в пользу открытого акционерного общества "НБД-Банк" г. Н. Новгорода в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины **** рублей.
Взыскать с Б. в пользу открытого акционерного общества "НБД-Банк" г. Н. Новгорода в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины **** рублей ** копеек.
В кассационной жалобе Д.Е.А. просит об отмене решения суда, как не согласен с размером неустойки.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
Из дела видно, что соответствии с кредитными договорами N * от **.**.**** года и N * от **.**.**** года (далее по тексту - кредитный договор), заключенными между ОАО "НБД-Банк" (Банк) и Д.Е.А. (Заемщик), Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере ****** рублей, на срок до 25.08.2009 года, под 23% годовых (л.д. 8-9), а также Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере ***** рублей, на срок до 25.03.2009 года, под 22% годовых (л.д. 14-15).
Согласно договоров поручительства N * от **.**.**** года и N * от **.**.**** года, заключенных между ОАО "НБД-Банк" (Кредитор) и Б. (поручитель), поручитель обязуются отвечать перед Кредитором в полном объеме за исполнением Должников (Д.Е.А.) обязательств по кредитным договорам N * от **.**.**** года и N * от **.**.**** года (л.д. 11-17).
Согласно п. 2.1 договоров поручительства Б. был в полном объеме ознакомлен с условиями кредитных договоров, договоров поручительства и был согласен с ними, о чем свидетельствует его подписи.
Установлено, что Д.Е.А. не исполняет условий кредитных договоров и обязательств по погашению задолженности.
При таких обстоятельствах суд обоснованно удовлетворил исковые требования истца и взыскал с Д.Е.А. задолженности по кредитным договорам от **.**.**** года и от **.**.**** года солидарно с поручителем.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 5.1.2 кредитных договоров Банк вправе начислять и взыскать неустойку, а Заемщик обязан в случае: неисполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита - 0,5% от просроченной сумму кредита за каждый день просрочки; неисполнении, ненадлежащем исполнении Заемщиком иных обязательств по договорам - 0,5% от суммы не возвращенного кредита за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. В соответствии с представленным расчетами задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита составляет: ***** рубля ** копеек и ***** рублей ** копеек соответственно.
Поскольку установлено, что ответчики не исполняют своих обязательства по кредитным договорам, в том числе не оплачивают проценты за пользование кредитом, до настоящего задолженность не погашена, то суд обоснованно удовлетворил требования истца о взыскании процентов за пользование кредитами.
Решение постановлено в соответствии с требованиями закона и установленными по делу обстоятельствами.
Доводы кассационной жалобы не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
По делу видно, что ответчик не заявлял ходатайство о снижении размера неустойки, а также не предоставил доказательств несоразмерности неустойки и данных, подтверждающих его тяжелое материальное положение.
Суд первой инстанции обоснованно не применил ст. 333 ГК РФ, так как из материалов дела не следует несоразмерность между взыскиваемой задолженностью по кредитному договору и размером неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору.
Кроме того, из дела видно, что просрочка по кредитному договору N * от ** августа **** г. началась через 6 месяцев после выдачи денежных средств и допускалась систематически на всем протяжении действия договора, ОАО "НБД-Банк" прекратил начисление неустойки с 02.08.2009 года (л.д. 24).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Чкаловского районного суда Нижегородской области от 20 августа 2010 г. оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 12.10.2010 ПО ДЕЛУ N 33-8988/2010
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 октября 2010 г. по делу N 33-8988/2010
Судья Красненков Е.А.
12 октября 2010 года судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего судьи Железновой Н.Д., судей Башаркиной Н.Н. и Щербакова М.В.,
при секретаре М.,
заслушала в открытом судебном заседании по докладу Башаркиной Н.Н.
дело по кассационной жалобе Д.Е.А.
на решение Чкаловского суда Нижегородской области от 20 августа 2010 года
по иску открытого акционерного общества "НБД-Банк" г. Нижнего Новгорода к Д.Е.А., Б. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,
установила:
Открытое акционерное общество "НБД-Банк" г. Н. Новгорода обратилось в суд с иском к Д.Е.А., Б. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ОАО "НБД-Банк" и Д.Е.А. **.**.**** года заключили кредитный договор N * на сумму ****** рублей, с процентной ставкой 23% годовых, со сроком возврата 25.08.2009 года. Кредитные средства в размере ****** рублей, были в соответствии с п. 2.1 кредитного договора перечислены 31.08.2007 года на счет Д.Е.А. Таким образом, ОАО "НБД-Банк" свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался возвратить полученный Кредит в полном объеме в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей Заемщик обязался осуществлять путем перечисления денежных средств на счет в Банке по частям, в размере и сроки, установленные графиком погашения. Однако обязательство по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки Заемщик не выполняет. В соответствии с кредитным договором N * от **.**.**** года банк вправе начислить и взыскать неустойку, а Заемщик обязан ее уплатить в случае неисполнения обязательств по возврату кредита в размере 0,5% от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки. На 21.06.2010 года задолженность Д.Е.А. перед ОАО "НБД-Банк" по кредитному договору N * от **.**.**** года составляет ****** рублей ** копеек, а именно: *****,** рублей - задолженность по ссуде; *****,** рублей - задолженность по процентам; *****,** рублей - задолженность по неустойки по просроченной сумме кредита. В обеспечение обязательств Заемщика по возврату кредита по кредитному договору N * от **.**.**** года были заключены: договор поручительства с Б. N * от **.**.**** года и договор залога автотранспорта с Б. N * от **.**.**** года. Согласно договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за выполнение обязательств последним по кредитному договору N * от **.**.**** года в том же объеме, что и должник, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользованием кредита, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. В соответствии с договором залога Залогодержатель, которым является ОАО "НБД-Банк", имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору N * от **.**.**** года. Банк вправе досрочно взыскать невозвращенную сумму кредита в случае неисполнения Заемщиком в срок обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов и/или неустойки. Банк неоднократно проводил переговоры с заемщиком, поручителями и залогодателями по вопросу погашения задолженности, однако это не принесло результатов. ОАО "НБД-Банк" и Д.Е.А. **.**.**** года заключили кредитный договор N *, на сумму ***** рублей, с процентной ставкой 22% годовых, со сроком возврата 25.03.2009 года. Кредитные средства в размере ***** рублей были перечислены 31.03.2008 года на счет Д.Е.А. Таким образом, ОАО "НБД-Банк" свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался полученный кредит возвратить в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей Заемщик обязался осуществлять путем перечисления денежных средств на счет в банке по частям, в размере и сроки, установленные графиком погашения. Однако обязательство по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки Заемщик не выполняет. В соответствии с кредитным договором N * от **.**.**** года банк вправе начислить и взыскать неустойку, а Заемщик обязан ее уплатить в случае неисполнения обязательств по возврату Кредита в размере 0,5% от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки. На 21.06.2010 года задолженность Д.Е.А. перед ОАО "НБД-Банк" по кредитному договору N * от **.**.**** года составляет ***** рублей ** копеек, а именно: *****,** рублей - задолженность по неустойки по просроченной сумме кредита. В обеспечении обязательств Заемщика по возврату кредита, по кредитному договору N * от **.**.**** года были заключены: договор поручительства с Б. N * от **.**.**** года и договор залога автотранспорта с Б. N * от **.**.**** года. Согласно договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником за выполнения обязательств последним по кредитному договору N * от **.**.**** года в том же объеме, что и должник, включая: полученную сумму кредита, проценты за пользования кредитом, повышенные проценты в случае просрочки погашения кредита, за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнение своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с договором залога Залогодержатель, которым является ОАО "НБД-Банк", имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору N * от **.**.**** года. Банк вправе досрочно взыскать невозвращенную сумму кредита в случае неисполнение Заемщиком в срок обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов и/или неустойки. Банк неоднократно проводил переговоры с заемщиком, поручителями и залогодателями по вопросу погашения задолженности, однако это не принесло результатов. Поэтому просят взыскать солидарно с Д.Е.В., Б. в пользу ОАО "НБД-Банк" задолженность по кредитному договору N * от **.**.**** года в размере ****** рублей ** копеек; взыскать солидарно с Д.Е.А., Б. в пользу ОАО "НБД-Банк" задолженность по кредитному договору N * от **.**.**** года в размере ***** рублей ** копеек; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, задолженное по договорам залога автотранспорта N * от **.**.**** года и N * от **.**.**** года, заключенным между Б. и ОАО "НБД-Банк", установив первоначальную, продажную стоимость, согласно договору залога ****** рублей на транспортное средство: *; государственный регистрационный номер *; год выпуска: ****; идентификационный номер (VIN): *; шасси (рама); двигатель: *; кузов: - *; цвет: *; паспорт транспортного средства * выдан **.**.**** года ОАО "*"; свидетельство о регистрации *, выдано **.**.**** года РЭО ГИБДД ГУВД г.* и состоит на учете там же; взыскать солидарно с Д.Е.В., Б. расходы по госпошлине.
Решением суда от 20 августа 2010 г. постановлено -
исковые требования открытого акционерного общества "НБД-Банк" г. Н. Новгорода удовлетворить.
Взыскать солидарно с Д.Е.А., Б. в пользу открытого акционерного общества "НБД-Банк" г. Н. Новгорода задолженность по кредитному договору N * от **.**.**** года в размере ****** рублей ** копеек, в том числе: *****,** рублей - задолженность по ссуде, *****,** рублей - задолженность по процентам, *****,** рублей - задолженность по неустойки по просроченной сумме кредита, задолженность по кредитному договору N * от **.**.**** года в размере ***** рублей ** копеек, а всего взыскать ****** (*) рублей ** копейка.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Б., **.**.**** года рождения, зарегистрированного по адресу 1, являющееся предметов залога, заложенное по договорам залога автотранспорта N * от **.**.**** года и N * от **.**.**** года - транспортное средство: марка (модель) *, государственный регистрационный знак *, года выпуска ****, идентификационный номер (VIN) *, двигатель *, кузов *, цвет *, ПТС * выдан **.**.**** года ОАО *, свидетельство о регистрации транспортного средства *, выдано **.**.**** года РЭО ГИБДД ГУВД г. *, в пределах взыскиваемой суммы.
Установить начальную продажную цену имущества - транспортное средство *, в размере его залоговой стоимости в сумме ****** рублей, порядок реализации заложенного имущества определить путем продажи на публичных торгах.
Взыскать с Д.Е.А. в пользу открытого акционерного общества "НБД-Банк" г. Н. Новгорода в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины **** рублей.
Взыскать с Б. в пользу открытого акционерного общества "НБД-Банк" г. Н. Новгорода в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины **** рублей ** копеек.
В кассационной жалобе Д.Е.А. просит об отмене решения суда, как не согласен с размером неустойки.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
Из дела видно, что соответствии с кредитными договорами N * от **.**.**** года и N * от **.**.**** года (далее по тексту - кредитный договор), заключенными между ОАО "НБД-Банк" (Банк) и Д.Е.А. (Заемщик), Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере ****** рублей, на срок до 25.08.2009 года, под 23% годовых (л.д. 8-9), а также Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере ***** рублей, на срок до 25.03.2009 года, под 22% годовых (л.д. 14-15).
Согласно договоров поручительства N * от **.**.**** года и N * от **.**.**** года, заключенных между ОАО "НБД-Банк" (Кредитор) и Б. (поручитель), поручитель обязуются отвечать перед Кредитором в полном объеме за исполнением Должников (Д.Е.А.) обязательств по кредитным договорам N * от **.**.**** года и N * от **.**.**** года (л.д. 11-17).
Согласно п. 2.1 договоров поручительства Б. был в полном объеме ознакомлен с условиями кредитных договоров, договоров поручительства и был согласен с ними, о чем свидетельствует его подписи.
Установлено, что Д.Е.А. не исполняет условий кредитных договоров и обязательств по погашению задолженности.
При таких обстоятельствах суд обоснованно удовлетворил исковые требования истца и взыскал с Д.Е.А. задолженности по кредитным договорам от **.**.**** года и от **.**.**** года солидарно с поручителем.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 5.1.2 кредитных договоров Банк вправе начислять и взыскать неустойку, а Заемщик обязан в случае: неисполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита - 0,5% от просроченной сумму кредита за каждый день просрочки; неисполнении, ненадлежащем исполнении Заемщиком иных обязательств по договорам - 0,5% от суммы не возвращенного кредита за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. В соответствии с представленным расчетами задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита составляет: ***** рубля ** копеек и ***** рублей ** копеек соответственно.
Поскольку установлено, что ответчики не исполняют своих обязательства по кредитным договорам, в том числе не оплачивают проценты за пользование кредитом, до настоящего задолженность не погашена, то суд обоснованно удовлетворил требования истца о взыскании процентов за пользование кредитами.
Решение постановлено в соответствии с требованиями закона и установленными по делу обстоятельствами.
Доводы кассационной жалобы не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
По делу видно, что ответчик не заявлял ходатайство о снижении размера неустойки, а также не предоставил доказательств несоразмерности неустойки и данных, подтверждающих его тяжелое материальное положение.
Суд первой инстанции обоснованно не применил ст. 333 ГК РФ, так как из материалов дела не следует несоразмерность между взыскиваемой задолженностью по кредитному договору и размером неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору.
Кроме того, из дела видно, что просрочка по кредитному договору N * от ** августа **** г. началась через 6 месяцев после выдачи денежных средств и допускалась систематически на всем протяжении действия договора, ОАО "НБД-Банк" прекратил начисление неустойки с 02.08.2009 года (л.д. 24).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Чкаловского районного суда Нижегородской области от 20 августа 2010 г. оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)