Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Гильфанов Д.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Шакирьянова Р.В.,
судей Бариева Б.Г., Курмашевой Р.Э.,
при секретаре судебного заседания Е.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Бариева Б.Г. гражданское дело по кассационной жалобе представителя А.Ф. - Ш. на решение Кировского районного суда города Казани от 5 декабря 2011 года, которым постановлено: иск удовлетворить частично. Взыскать с А.Ф. в пользу закрытого акционерного общества "" задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга в размере рублей копеек, просроченную часть основного долга в размере рублей копейки, начисленные проценты за период с 28 апреля 2011 года по 28 сентября 2011 года в размере рублей копеек, проценты на просроченный основной долг в размере рублей копейки, всего на общую сумму рублей копейка, в счет возврата государственной пошлины 17012 (семнадцать тысяч двенадцать) рублей 88 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере рублей, предоставив отсрочку исполнения сроком на шесть месяцев с момента вступления решения в законную силу. В удовлетворении остальной части иска отказать. Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав возражения представителя ЗАО "" - А.А., относительно доводов жалобы, судебная коллегия
установила:
ЗАО "" обратилось в суд с иском к А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указано, что Дата между сторонами был заключен кредитный договор .... сроком на 108 месяцев до Дата, в соответствии с которым ЗАО "" предоставило А.Ф. кредит в размере рублей. В соответствии с п. 3.1 договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,5% годовых. Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составлял рубля копеек. В соответствии с условиями кредитного договора .... от Дата денежные средства в размере рублей были предоставлены путем безналичного перевода на счет .... открытого в ЗАО "" на имя А.Ф., что подтверждается выпиской по счету. Согласно пунктам б, в статьи 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного выполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а также в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка не значительна. По состоянию на Дата сумма задолженности по договору составляет рублей копейка в том числе: основной долг - рублей, просроченная часть основного долга - рублей; начисленные проценты - рублей; проценты на просроченный основной долг - рублей. В соответствии с п. 1.4.1 договора ипотеки квартира общей площадью расположенная по адресу: <...>, находится в залоге ЗАО "", права которого удостоверяются закладной, в которой первоначальным залогодержателем указано ЗАО "" в обеспечение исполнения обязательств. Согласно денежной оценке, указанной в закладной, подтвержденной заключением оценщика денежная оценка имущества, на которое установлена ипотека составляет. На основании изложенного, ЗАО "" просило взыскать с А.Ф. задолженность по кредитному договору .... от Дата в размере рублей; обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: установить начальную стоимость квартиры согласно пункту 1.4 договора ипотеки .... от Дата в размере рублей.
Представитель А.Ф. - Ш. признал иск в части подлежащей взысканию суммы задолженности и процентов.
Суд иск удовлетворил частично и вынес решение в вышеприведенной формулировке.
В кассационной жалобе представитель А.Ф. - Ш. просит решение суда изменить и отсрочить исполнение решение суда на 1 год.
Судебная коллегия считает, что решение суда является правильным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года N 13/14 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что Дата между сторонами был заключен кредитный договор .... сроком на 108 месяцев до Дата, в соответствии с которым ЗАО "" предоставил А.Ф. кредит в размере рублей. В соответствии с пунктом 3.1 договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,5% годовых (л.д. 8 - 19). При этом согласно графику погашения кредита А.Ф. обязана погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными равными платежами в размере рубля копеек ЗАО "" были выполнены обязательства, предусмотренные вышеуказанным договором, сумма кредита в размере рублей была предоставлена А.Ф. путем безналичного перевода на счет .... открытого в ЗАО "" на имя А.Ф., что подтверждается выпиской по счету ().
В нарушение условий кредитного договора и графика погашения кредита ответчица не погашала в срок очередную часть кредита, не своевременно уплачивала проценты за пользование предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской с лицевого счета.
Согласно пунктам б, в статьи 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного выполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а к же в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка значительна.
По состоянию на Дата сумма задолженности А.Ф. по кредитному договору составляет рублей копейка в том числе: основной долг - рублей; просроченная часть основного долга - рублей; начисленные проценты - рублей; проценты на просроченный основной долг - рублей.
Суд первой инстанции правильно удовлетворил требования ЗАО "" в части взыскания с ответчика в пользу ЗАО "" задолженности по кредитному договору .... от Дата в размере рублей копейка.
На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Пунктом 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с пунктом 1.4.1 договора ипотеки квартира общей площадью., расположенная по адресу: <...>, находится в залоге ЗАО "", права которого удостоверяются закладной, в которой первоначальным залогодержателем указан ЗАО "").
Согласно денежной оценке, указанной в закладной, денежная оценка имущества, на которое установлена ипотека составляет рублей (), согласно отчету от Дата об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: по состоянию на июль 2008 год
Согласно отчету ЗАО "" от Дата об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: по состоянию на ноябрь 2011 год ее стоимость составляет рублей.
- залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
- Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
Учитывая, что А.Ф. надлежащим образом не исполнила обязанности по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, суд первой инстанции правильно обратил взыскание на заложенное имущество. При этом судом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, правильно установлена в соответствии с отчетом ЗАО "" от Дата, согласно которому рыночная стоимость квартиры по состоянию на ноябрь 2011 год составляет рублей.
С учетом изложенного выводы суда являются правильными.
Доводы кассационной жалобы А.Ф. об изменении решения в связи с тем, что заложенная квартира является единственным жилым помещением, не могут повлечь отмену состоявшегося судебного постановления, поскольку были предметом рассмотрения суда первой инстанции и им дана надлежащая оценка.
Поскольку со стороны А.Ф. на протяжении столь длительного периода времени имеет место нарушение условий кредитного договора, поэтому данное поведение нельзя признать правомерным. Удовлетворение требований о предоставлении А.Ф. отсрочки исполнения решения суда сроком на один год приведет к еще большему затягиванию разрешения спора и исполнения решения суда.
С учетом изложенного, доводы кассационной жалобы А.Ф. суд кассационной инстанции отклоняет, как несостоятельные, поскольку они опровергаются приведенными выше суждениями, противоречат материалам дела.
При таких данных суд кассационной инстанции считает, что суд, удовлетворив иск частично, вынес законное и обоснованное решение.
Дело судом рассмотрено с соблюдением требований закона, собранным по делу доказательствам дана надлежащая оценка, оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь статьями 199, 360, 361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда города Казани от 5 декабря 2011 года по данному делу оставить без изменения, кассационную жалобу представителя А.Ф. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН ОТ 26.01.2012 ПО ДЕЛУ N 33-737/2012
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 января 2012 г. по делу N 33-737/2012
Судья Гильфанов Д.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Шакирьянова Р.В.,
судей Бариева Б.Г., Курмашевой Р.Э.,
при секретаре судебного заседания Е.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Бариева Б.Г. гражданское дело по кассационной жалобе представителя А.Ф. - Ш. на решение Кировского районного суда города Казани от 5 декабря 2011 года, которым постановлено: иск удовлетворить частично. Взыскать с А.Ф. в пользу закрытого акционерного общества "" задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга в размере рублей копеек, просроченную часть основного долга в размере рублей копейки, начисленные проценты за период с 28 апреля 2011 года по 28 сентября 2011 года в размере рублей копеек, проценты на просроченный основной долг в размере рублей копейки, всего на общую сумму рублей копейка, в счет возврата государственной пошлины 17012 (семнадцать тысяч двенадцать) рублей 88 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере рублей, предоставив отсрочку исполнения сроком на шесть месяцев с момента вступления решения в законную силу. В удовлетворении остальной части иска отказать. Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав возражения представителя ЗАО "" - А.А., относительно доводов жалобы, судебная коллегия
установила:
ЗАО "" обратилось в суд с иском к А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указано, что Дата между сторонами был заключен кредитный договор .... сроком на 108 месяцев до Дата, в соответствии с которым ЗАО "" предоставило А.Ф. кредит в размере рублей. В соответствии с п. 3.1 договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,5% годовых. Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составлял рубля копеек. В соответствии с условиями кредитного договора .... от Дата денежные средства в размере рублей были предоставлены путем безналичного перевода на счет .... открытого в ЗАО "" на имя А.Ф., что подтверждается выпиской по счету. Согласно пунктам б, в статьи 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного выполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а также в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка не значительна. По состоянию на Дата сумма задолженности по договору составляет рублей копейка в том числе: основной долг - рублей, просроченная часть основного долга - рублей; начисленные проценты - рублей; проценты на просроченный основной долг - рублей. В соответствии с п. 1.4.1 договора ипотеки квартира общей площадью расположенная по адресу: <...>, находится в залоге ЗАО "", права которого удостоверяются закладной, в которой первоначальным залогодержателем указано ЗАО "" в обеспечение исполнения обязательств. Согласно денежной оценке, указанной в закладной, подтвержденной заключением оценщика денежная оценка имущества, на которое установлена ипотека составляет. На основании изложенного, ЗАО "" просило взыскать с А.Ф. задолженность по кредитному договору .... от Дата в размере рублей; обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: установить начальную стоимость квартиры согласно пункту 1.4 договора ипотеки .... от Дата в размере рублей.
Представитель А.Ф. - Ш. признал иск в части подлежащей взысканию суммы задолженности и процентов.
Суд иск удовлетворил частично и вынес решение в вышеприведенной формулировке.
В кассационной жалобе представитель А.Ф. - Ш. просит решение суда изменить и отсрочить исполнение решение суда на 1 год.
Судебная коллегия считает, что решение суда является правильным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года N 13/14 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что Дата между сторонами был заключен кредитный договор .... сроком на 108 месяцев до Дата, в соответствии с которым ЗАО "" предоставил А.Ф. кредит в размере рублей. В соответствии с пунктом 3.1 договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,5% годовых (л.д. 8 - 19). При этом согласно графику погашения кредита А.Ф. обязана погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными равными платежами в размере рубля копеек ЗАО "" были выполнены обязательства, предусмотренные вышеуказанным договором, сумма кредита в размере рублей была предоставлена А.Ф. путем безналичного перевода на счет .... открытого в ЗАО "" на имя А.Ф., что подтверждается выпиской по счету ().
В нарушение условий кредитного договора и графика погашения кредита ответчица не погашала в срок очередную часть кредита, не своевременно уплачивала проценты за пользование предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской с лицевого счета.
Согласно пунктам б, в статьи 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного выполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а к же в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка значительна.
По состоянию на Дата сумма задолженности А.Ф. по кредитному договору составляет рублей копейка в том числе: основной долг - рублей; просроченная часть основного долга - рублей; начисленные проценты - рублей; проценты на просроченный основной долг - рублей.
Суд первой инстанции правильно удовлетворил требования ЗАО "" в части взыскания с ответчика в пользу ЗАО "" задолженности по кредитному договору .... от Дата в размере рублей копейка.
На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Пунктом 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с пунктом 1.4.1 договора ипотеки квартира общей площадью., расположенная по адресу: <...>, находится в залоге ЗАО "", права которого удостоверяются закладной, в которой первоначальным залогодержателем указан ЗАО "").
Согласно денежной оценке, указанной в закладной, денежная оценка имущества, на которое установлена ипотека составляет рублей (), согласно отчету от Дата об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: по состоянию на июль 2008 год
Согласно отчету ЗАО "" от Дата об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: по состоянию на ноябрь 2011 год ее стоимость составляет рублей.
- залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
- Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
Учитывая, что А.Ф. надлежащим образом не исполнила обязанности по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, суд первой инстанции правильно обратил взыскание на заложенное имущество. При этом судом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, правильно установлена в соответствии с отчетом ЗАО "" от Дата, согласно которому рыночная стоимость квартиры по состоянию на ноябрь 2011 год составляет рублей.
С учетом изложенного выводы суда являются правильными.
Доводы кассационной жалобы А.Ф. об изменении решения в связи с тем, что заложенная квартира является единственным жилым помещением, не могут повлечь отмену состоявшегося судебного постановления, поскольку были предметом рассмотрения суда первой инстанции и им дана надлежащая оценка.
Поскольку со стороны А.Ф. на протяжении столь длительного периода времени имеет место нарушение условий кредитного договора, поэтому данное поведение нельзя признать правомерным. Удовлетворение требований о предоставлении А.Ф. отсрочки исполнения решения суда сроком на один год приведет к еще большему затягиванию разрешения спора и исполнения решения суда.
С учетом изложенного, доводы кассационной жалобы А.Ф. суд кассационной инстанции отклоняет, как несостоятельные, поскольку они опровергаются приведенными выше суждениями, противоречат материалам дела.
При таких данных суд кассационной инстанции считает, что суд, удовлетворив иск частично, вынес законное и обоснованное решение.
Дело судом рассмотрено с соблюдением требований закона, собранным по делу доказательствам дана надлежащая оценка, оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь статьями 199, 360, 361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда города Казани от 5 декабря 2011 года по данному делу оставить без изменения, кассационную жалобу представителя А.Ф. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)