Судебные решения, арбитраж

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 28.05.2012 ПО ДЕЛУ N 11-8156

Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции

Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено



МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 мая 2012 г. по делу N 11-8156


Судья Буренина О.Н.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Федерякиной М.А.,
судей Захаровой Е.А., Зубковой З.В.,
при секретаре Х.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Захаровой Е.А., дело по апелляционной жалобе Д. на решение Чертановского районного суда г. Москвы от 19 января 2012 года, которым постановлено:
Взыскать с Д. в пользу ОАО "АКБ Банк Москвы" задолженность по кредитному договору в сумме... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу 1 доллара США ЦБ РФ на день исполнения решения суда.
Взыскать с Д. в пользу ОАО "АКБ Банк Москвы" расходы по оплате государственной пошлины в сумме... копеек.
установила:

Истец ОАО АКБ "Банк Москвы" обратился в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере... долларов США в рублевом эквиваленте по курсу 1 доллара США ЦБ РФ на момент исполнения решения, и расходов по оплате госпошлины в размере... копеек. В обоснование своих требований истец указал, что 31.03.10 г. с Д. был заключен кредитный договор N 00075/15/00098-10, в соответствии с которым истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме... долларов США на потребительские цели, сроком возврата 02.04.12 г., с процентной ставкой 23% годовых. Согласно условиям Договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором (п. 3.1.6 Договора). Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита не исполнял, у него образовалась задолженность перед банком по состоянию на 21.09.11 г. в размере... долларов США, которая включает в себя: сумму просроченной задолженности по основному долгу - ... долларов США; сумму процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - ... долларов США; сумму неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту... долларов США (л.д. 4 - 6).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Д. в судебное заседание явился, предъявленные к нему требования не признал.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит Д., ссылаясь на необоснованность заявленных требований и нарушение судом требований материального и процессуального права.
Проверив материалы дела, выслушав ответчика Д., поддержавшего доводы жалобы, представителя ОАО АКБ "Банк Москвы" по доверенности П., возражавшую против удовлетворения жалобы, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции, подлежащим изменению в части взыскания с ответчика неустойки, поскольку она не соразмерна последствиям нарушения обязательства по кредитному договору.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом 31.03.10 г. между Акционерным коммерческим банком "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) и Д. был заключен кредитный договор N 00075/15/00098-10 (л.д. 16 - 21).
В соответствии с п. п. 1.1, 1.2 заключенного кредитного договора истец обязался выдать ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме... долларов США на потребительские цели сроком возврата 02.04.12 г., с процентной ставкой 23% годовых (л.д. 16).
Согласно п. п. 3.1.3, 3.1.6 кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов (л.д. 16).
В соответствии с п. п. 3.1.4 - 3.1.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме и составляет... доллара США. Размер последнего платежа составляет... долларов США (л.д. 16).
Согласно п. 4.1 кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств, кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика - Д. перед банком, в соответствии с которой подлежит уплате неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Ответчиком включительно, но не менее... рублей, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из п. 2 указанной статьи, отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 п. 1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно представленному истцом расчету сумма образовавшейся задолженности ответчика перед банком по состоянию на 21.09.11 г. составила... долларов США, которая включает в себя: сумму просроченной задолженности по основному долгу - ... долларов США; сумму процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - ... долларов США; сумму неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту... долларов США (л.д. 8). Судебная коллегия соглашается с данным расчетом, считая его правильным. Иного расчета суду представлено не было.
Поскольку истцом обязательство по перечислению денежных средств на расчетный счет ответчика исполнено в полном объеме, а принятые на себя обязательства по возврату денежных средств Д. выполнены не были, полученные средства в предусмотренном кредитным договором порядке истцу не возвращались, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика в пользу ОАО "АКБ Банк Москвы" образовавшуюся сумму задолженности по основному долгу в размере... долларов США, а также суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - ... долларов США.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с принятым решением суда в части взыскания неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере... долларов США, по следующим основаниям.
В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, заемщик, т.е. ответчик по делу, обязан уплатить неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности, но не менее... руб. в день либо эквивалента указанной суммы в валюте в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки.
Из абз. 1 ст. 333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Поскольку ответчик обращался с письменным ходатайством к суду о снижении размера неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательства по кредитному договору до вынесения решения по делу (л.д. 55), поддерживал заявленное ходатайство в судебном заседании, что подтверждается протоколом судебного заседания от 19 января 2012 года, однако в предусмотренном законе порядке судом оно рассмотрено не было, судебная коллегия полагает возможным изменить решение суда первой инстанции в данной части и снизить размер неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту, подлежащей взысканию с Д. в пользу ОАО АКБ "Банк Москвы", до... долларов США.
В соответствии со ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях.
В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты.
При таких обстоятельствах, с учетом изложенного с Д. в пользу ОАО "АКБ Банк Москвы" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме... (...) долларов США в рублевом эквиваленте по курсу 1 доллара США ЦБ РФ на день исполнения решения суда.
Довод жалобы, что суд не учел то обстоятельство, что данный кредит носит притворный характер, денежные средства по которому были списаны банком и направлены на погашение ранее выданного ответчику кредита, судебная коллегия считает необоснованным, поскольку из приобщенного к материалам дела Заявления заемщика на перечисление денежных средств от 31 марта 2010 года (Приложение N 1 к Кредитному договору от 31 марта 2010 года), видно, что ответчик Д. уполномочил ОАО "Банк Москвы" производить перечисления денежных средств (в том числе периодические) путем оформления расчетных документов с любых счетов (кроме счетов банковских карт, на которые установлены лимиты овердрафта/кредитные лимиты), открытых на его имя в ОАО "Банк Москвы", указанных в заявлении сумм, в том числе, в счет допущенной им просроченной задолженности по Кредитному договору (л.д. 22).
Поскольку в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ), в случае несогласия с предлагаемыми условиями договора, ответчик не лишен был права отказаться от его заключения.
Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика сумму уплаченной истцом госпошлины при подаче искового заявления в суд.
С учетом изменений в части взыскания неустойки, в остальной части решение суда первой инстанции является законным и обоснованным и соответствует требованиям ст. 198 ГПК РФ.
Юридически значимые обстоятельства судом установлены правильно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда, не имеется. Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:

Решение Чертановского районного суда г. Москвы от 19 января 2012 г. изменить, снизить размер неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту, подлежащей взысканию с Д. в пользу ОАО АКБ "Банк Москвы", до... долларов США, подлежащих взысканию по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения.
В остальной части решение суда оставить без изменений, апелляционную жалобу - без удовлетворения.















© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)