Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Хуснутдиновой И.И.
судей Кулигина Д.В., Разуваевой Т.А.
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании 02 июля 2010 года гражданское дело по иску ОАО "Роял Кредит Банк" к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору по кассационной жалобе Т. на заочное решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 30 октября 2009 года.
Заслушав доклад судьи Разуваевой Т.А., судебная коллегия
ОАО "Роял Кредит Банк" обратилось с иском к Т. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере... рублей... копеек. В ходе рассмотрения дела исковые требования неоднократно изменялись, окончательно предъявлено требование о взыскании... рублей... копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3624 рублей 68 копеек. Исковое требование мотивировано тем, что Дата... года между ОАО "Роял Кредит Банк" и Т. заключен договор кредитования Номер, согласно которому банк предоставил Т. кредит в размере... рублей... копеек, а Т. обязалась своевременно погашать сумму кредита и уплачивать начисленные на него проценты в соответствии с графиком платежей. В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору между банком и Т. Дата... года заключен договор залога транспортного средства автомобиля.... За время действия кредитного договора Т. неоднократно нарушала условия договора, платежи производились не в полном объеме. Задолженность на Дата... года составила: остаток основного долга... рублей... копеек, комиссия за обслуживание по счету... рублей... копеек, пени на просроченные проценты... рублей... копеек, проценты на просроченную ссуду... рублей... копейки, проценты на ссуду... рублей... копейка.
Заочным решением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 30 октября 2009 года исковые требования удовлетворены в полном объеме, с Т. в пользу ОАО "Роял Кредит Банк" взыскано... рублей... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3611 рублей 50 копеек.
В кассационной жалобе Т. просит решение суда отменить, указывая на нарушение норм процессуального права, в частности, на незаконное рассмотрение дела в ее отсутствие, поскольку в день рассмотрения дела она была больна, в связи с чем не могла явиться в судебное заседание по уважительной причине. Вследствие указанного обстоятельства она была лишена возможности привести свои доводы относительно предъявленного иска и представить необходимые доказательства.
Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что между ОАО "Роял Кредит Банк" и Т. заключен кредитный договор от Дата... года Номер, согласно которому банк обязуется предоставить Т. сумму займа в размере... рублей... копеек под 12% годовых, а Т. обязуется погасить сумму кредита и проценты до Дата... года.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между ОАО "Роял Кредит Банк" и Т. Дата... года заключен договор залога транспортного средства.
В связи с нарушением Т. условий договора по своевременному и полному погашению кредита в соответствии с графиком платежей судом постановлено взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере... рублей... копеек, состоящую из основного долга... рублей... копеек, комиссии за обслуживание счета... рублей... копеек, пени на просроченные проценты... рублей... копеек, проценты на просроченную ссуду... рублей... копейки, проценты на ссуду... рублей... копейка.
С выводом суда о взыскании комиссии за обслуживание счета судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет на учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845 - 860 Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ "О защите прав потребителей", других правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Судом разрешено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль...... года выпуска, номер двигателя Номер, N кузова Номер, Номер.
В нарушение требований п. 10 ст. 28.1 Закона РФ "О залоге", определяющей, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях, вопрос о начальной продажной цене заложенного движимого имущества судом не разрешен, на обсуждение сторон не ставился.
Из материалов дела следует, что ответчик Т. участия в судебном заседании не принимала в связи с болезнью, что является уважительной причиной неявки в судебное заседание.
В связи с изложенным выше решение суда первой инстанции не может быть признано законным и обоснованным, поскольку вынесено с нарушением норм процессуального права, которое могло повлиять на разрешение спора по существу, неверно применены нормы материального права.
При новом рассмотрении дела суду следует предложить сторонам представить доказательства в обоснование их доводов и возражений, дать надлежащую правовую оценку всем представленным доказательствам и доводам сторон и в соответствии с установленными данными и требованиями закона разрешить спор.
Руководствуясь ст. ст. 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия
заочное решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 30 октября 2009 года по иску открытого акционерного общества "Роял Кредит Банк" к Т. отменить, дело направить на новое рассмотрение в тот же суд.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 02.07.2010 ПО ДЕЛУ N 33-4389/2010
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июля 2010 г. по делу N 33-4389/2010
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Хуснутдиновой И.И.
судей Кулигина Д.В., Разуваевой Т.А.
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании 02 июля 2010 года гражданское дело по иску ОАО "Роял Кредит Банк" к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору по кассационной жалобе Т. на заочное решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 30 октября 2009 года.
Заслушав доклад судьи Разуваевой Т.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "Роял Кредит Банк" обратилось с иском к Т. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере... рублей... копеек. В ходе рассмотрения дела исковые требования неоднократно изменялись, окончательно предъявлено требование о взыскании... рублей... копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3624 рублей 68 копеек. Исковое требование мотивировано тем, что Дата... года между ОАО "Роял Кредит Банк" и Т. заключен договор кредитования Номер, согласно которому банк предоставил Т. кредит в размере... рублей... копеек, а Т. обязалась своевременно погашать сумму кредита и уплачивать начисленные на него проценты в соответствии с графиком платежей. В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору между банком и Т. Дата... года заключен договор залога транспортного средства автомобиля.... За время действия кредитного договора Т. неоднократно нарушала условия договора, платежи производились не в полном объеме. Задолженность на Дата... года составила: остаток основного долга... рублей... копеек, комиссия за обслуживание по счету... рублей... копеек, пени на просроченные проценты... рублей... копеек, проценты на просроченную ссуду... рублей... копейки, проценты на ссуду... рублей... копейка.
Заочным решением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 30 октября 2009 года исковые требования удовлетворены в полном объеме, с Т. в пользу ОАО "Роял Кредит Банк" взыскано... рублей... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3611 рублей 50 копеек.
В кассационной жалобе Т. просит решение суда отменить, указывая на нарушение норм процессуального права, в частности, на незаконное рассмотрение дела в ее отсутствие, поскольку в день рассмотрения дела она была больна, в связи с чем не могла явиться в судебное заседание по уважительной причине. Вследствие указанного обстоятельства она была лишена возможности привести свои доводы относительно предъявленного иска и представить необходимые доказательства.
Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что между ОАО "Роял Кредит Банк" и Т. заключен кредитный договор от Дата... года Номер, согласно которому банк обязуется предоставить Т. сумму займа в размере... рублей... копеек под 12% годовых, а Т. обязуется погасить сумму кредита и проценты до Дата... года.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между ОАО "Роял Кредит Банк" и Т. Дата... года заключен договор залога транспортного средства.
В связи с нарушением Т. условий договора по своевременному и полному погашению кредита в соответствии с графиком платежей судом постановлено взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере... рублей... копеек, состоящую из основного долга... рублей... копеек, комиссии за обслуживание счета... рублей... копеек, пени на просроченные проценты... рублей... копеек, проценты на просроченную ссуду... рублей... копейки, проценты на ссуду... рублей... копейка.
С выводом суда о взыскании комиссии за обслуживание счета судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет на учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845 - 860 Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ "О защите прав потребителей", других правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Судом разрешено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль...... года выпуска, номер двигателя Номер, N кузова Номер, Номер.
В нарушение требований п. 10 ст. 28.1 Закона РФ "О залоге", определяющей, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях, вопрос о начальной продажной цене заложенного движимого имущества судом не разрешен, на обсуждение сторон не ставился.
Из материалов дела следует, что ответчик Т. участия в судебном заседании не принимала в связи с болезнью, что является уважительной причиной неявки в судебное заседание.
В связи с изложенным выше решение суда первой инстанции не может быть признано законным и обоснованным, поскольку вынесено с нарушением норм процессуального права, которое могло повлиять на разрешение спора по существу, неверно применены нормы материального права.
При новом рассмотрении дела суду следует предложить сторонам представить доказательства в обоснование их доводов и возражений, дать надлежащую правовую оценку всем представленным доказательствам и доводам сторон и в соответствии с установленными данными и требованиями закона разрешить спор.
Руководствуясь ст. ст. 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 30 октября 2009 года по иску открытого акционерного общества "Роял Кредит Банк" к Т. отменить, дело направить на новое рассмотрение в тот же суд.
Председательствующий
И.И.ХУСНУТДИНОВА
И.И.ХУСНУТДИНОВА
Судьи
Д.В.КУЛИГИН
Т.А.РАЗУВАЕВА
Д.В.КУЛИГИН
Т.А.РАЗУВАЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)