Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Уосис И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Крамаренко О.А.,
судей Коноваленко А.Б., Николенко Л.Н.,
при секретаре У.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика К. на заочное решение Московского районного суда г. Калининграда от 13 июня 2012 года, которым исковые требования ОАО "Банк Финсервис" удовлетворены; с К. в пользу ОАО "Банк Финсервис" взыскана задолженность по кредитному договору от 06.09.2007 года N в размере руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 725,62 руб.
Заслушав доклад судьи Коноваленко А.Б., судебная коллегия
установила:
ОАО "Банк Финсервис" обратилось в суд с иском к К. указав, что ответчик подал в ООО "Б.", правопреемником которого является истец, заявление о предоставлении кредита, которое представляет собой оферту и в совокупности с Условиями кредитного договора с ООО "Б." является кредитным договором N от 06.09.2007 года. В соответствии с условиями кредитного договора К. предоставлен кредит в сумме руб., сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых. Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее 06 числа каждого месяца уплачивать банку руб. Данная сумма включает в себя часть кредита; проценты, начисленные за пользование кредитом. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков исполнения обязательств по возврату суммы кредита. Последняя оплата произведена ответчиком 05 марта 2010 года. За нарушение ответчиком сроков исполнения обязательств он обязан уплатить истцу штраф в размере 10% от суммы задолженности. Кроме того, по истечении срока, установленного банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает истцу неустойку (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
ОАО "Банк Финсервис" просило взыскать с К. задолженность в размере руб., в том числе руб. - основной долг, руб. - проценты за пользование денежными средствами; руб. - штраф за просрочку платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере руб.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик К. просит решение суда отменить, указывая, что расчет суммы задолженности, который был учтен судом при принятии решения, произведен истцом неверно. Считает, что в нарушение ст. 319 ГК РФ при поступлении денежных средств на его счет, банком первоначально списывались штрафные санкции и только после этого оставшиеся денежные средства шли на погашение просроченных процентов. Денежные средства снимались банком с его счета в различные дни, при том, что согласно договору ежемесячный платеж должен списываться со счета четвертого числа каждого месяца. Полагает, что имели место случаи списания с его счета денежных средств, не предусмотренных графиком платежей.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает заочное решение подлежащим оставлению без изменения.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что 04 сентября 2007 года К. обратился в ООО "Б." с заявлением о предоставлении кредита, которое представляет собой оферту. Банк предоставил К. кредит в сумме руб. (п. 5.2 Договора) сроком на 60 месяцев (п. 5.4 Договора), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых (п. 5.3 Договора), суммой ежемесячного аннуитетного платежа, равной руб. (п. 5.7 Договора), пени за неисполнение требования банка о досрочном погашении всех денежных обязательств по кредитному договору 0,2% за каждый день просрочки на сумму всех денежных обязательств по кредитному договору за исключением начисленных штрафов и пеней (п. 5.10 Договора).
Согласно мемориальному ордеру N денежные средства были предоставлены К. 06 сентября 2007 года в сумме руб.
Таким образом, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор N от 06 сентября 2007 года с указанными выше условиями.
В соответствии с п. 10.1 Условий кредитного договора датой предоставления кредита считается дата отражения на ссудном счете операции по предоставлению кредита.
Из содержания пунктов 10.3.1 и 10.3.2 Условий кредитного договора следует, что заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате начисленных процентов и комиссий банка ежемесячно уплачивает банк) аннуитетный платеж в размере, указанном в п. 5.7 Договора - сумме, равной руб. При наличии просрочки в исполнении заемщиком обязательств по договору размер подлежащего уплате аннуитетного платежа увеличивается на сумме начисленного согласно п. 5.9 Договора штрафа - штраф за просрочку уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 10% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Аннуитетные платежи уплачиваются заемщиком путем внесения с использованием карты денежных средств на специальный карточные счет через терминал банковского самообслуживания, банкомат или кассу Банка, не позднее даты, установленной п. 5.8 Договора - 06 число.
Как следует из выписки по кредитному договору по состоянию на 07 февраля 2012 года К. неоднократно нарушал график платежей.
Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитном договору по состоянию на 07.02.2012 г. составила руб., в том числе руб. - основной долг, руб. - проценты за пользование денежными средствами, - штраф за просрочку платежей, пени - руб.
Учитывая изложенное, судебная коллегия считает, что у суда первой инстанции не имелось оснований для отказа в удовлетворении заявленных ОАО "Банк Финсервис" исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
С учетом установленных обстоятельств, суд первой инстанции вопреки доводам жалобы пришел к обоснованному выводу о том, что расчет задолженности по кредиту произведен истцом правильно в соответствии с условиями кредитного договора.
Доводы жалобы о нарушении порядка погашения задолженности являются необоснованными, поскольку изменение данного порядка при наличии у заемщика просроченной задолженности предусмотрено условиями п. п. 12.2.4, 12.2.5 кредитного договора, заключенного с ответчиком.
Из материалов дела следует, что платежи по кредитному договору осуществлялись путем безакцептного списания банком денежных средств с СКС заемщика в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому доводы жалобы о несвоевременном списании денежных средств являются необоснованными.
Оснований считать, что денежные средства списывались с СКС заемщика на иные цели, нежели погашение задолженности по кредиту, на что указано в жалобе, по делу не усматривается.
Оснований для отмены или изменения решения суда судебная коллегия не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 п. 1, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Московского районного суда г. Калининграда от 13 июня 2012 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 26.09.2012 ПО ДЕЛУ N 33-3879/2012
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 сентября 2012 г. по делу N 33-3879/2012
Судья Уосис И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Крамаренко О.А.,
судей Коноваленко А.Б., Николенко Л.Н.,
при секретаре У.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика К. на заочное решение Московского районного суда г. Калининграда от 13 июня 2012 года, которым исковые требования ОАО "Банк Финсервис" удовлетворены; с К. в пользу ОАО "Банк Финсервис" взыскана задолженность по кредитному договору от 06.09.2007 года N в размере руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 725,62 руб.
Заслушав доклад судьи Коноваленко А.Б., судебная коллегия
установила:
ОАО "Банк Финсервис" обратилось в суд с иском к К. указав, что ответчик подал в ООО "Б.", правопреемником которого является истец, заявление о предоставлении кредита, которое представляет собой оферту и в совокупности с Условиями кредитного договора с ООО "Б." является кредитным договором N от 06.09.2007 года. В соответствии с условиями кредитного договора К. предоставлен кредит в сумме руб., сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых. Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее 06 числа каждого месяца уплачивать банку руб. Данная сумма включает в себя часть кредита; проценты, начисленные за пользование кредитом. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков исполнения обязательств по возврату суммы кредита. Последняя оплата произведена ответчиком 05 марта 2010 года. За нарушение ответчиком сроков исполнения обязательств он обязан уплатить истцу штраф в размере 10% от суммы задолженности. Кроме того, по истечении срока, установленного банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает истцу неустойку (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
ОАО "Банк Финсервис" просило взыскать с К. задолженность в размере руб., в том числе руб. - основной долг, руб. - проценты за пользование денежными средствами; руб. - штраф за просрочку платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере руб.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик К. просит решение суда отменить, указывая, что расчет суммы задолженности, который был учтен судом при принятии решения, произведен истцом неверно. Считает, что в нарушение ст. 319 ГК РФ при поступлении денежных средств на его счет, банком первоначально списывались штрафные санкции и только после этого оставшиеся денежные средства шли на погашение просроченных процентов. Денежные средства снимались банком с его счета в различные дни, при том, что согласно договору ежемесячный платеж должен списываться со счета четвертого числа каждого месяца. Полагает, что имели место случаи списания с его счета денежных средств, не предусмотренных графиком платежей.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает заочное решение подлежащим оставлению без изменения.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что 04 сентября 2007 года К. обратился в ООО "Б." с заявлением о предоставлении кредита, которое представляет собой оферту. Банк предоставил К. кредит в сумме руб. (п. 5.2 Договора) сроком на 60 месяцев (п. 5.4 Договора), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых (п. 5.3 Договора), суммой ежемесячного аннуитетного платежа, равной руб. (п. 5.7 Договора), пени за неисполнение требования банка о досрочном погашении всех денежных обязательств по кредитному договору 0,2% за каждый день просрочки на сумму всех денежных обязательств по кредитному договору за исключением начисленных штрафов и пеней (п. 5.10 Договора).
Согласно мемориальному ордеру N денежные средства были предоставлены К. 06 сентября 2007 года в сумме руб.
Таким образом, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор N от 06 сентября 2007 года с указанными выше условиями.
В соответствии с п. 10.1 Условий кредитного договора датой предоставления кредита считается дата отражения на ссудном счете операции по предоставлению кредита.
Из содержания пунктов 10.3.1 и 10.3.2 Условий кредитного договора следует, что заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате начисленных процентов и комиссий банка ежемесячно уплачивает банк) аннуитетный платеж в размере, указанном в п. 5.7 Договора - сумме, равной руб. При наличии просрочки в исполнении заемщиком обязательств по договору размер подлежащего уплате аннуитетного платежа увеличивается на сумме начисленного согласно п. 5.9 Договора штрафа - штраф за просрочку уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 10% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Аннуитетные платежи уплачиваются заемщиком путем внесения с использованием карты денежных средств на специальный карточные счет через терминал банковского самообслуживания, банкомат или кассу Банка, не позднее даты, установленной п. 5.8 Договора - 06 число.
Как следует из выписки по кредитному договору по состоянию на 07 февраля 2012 года К. неоднократно нарушал график платежей.
Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитном договору по состоянию на 07.02.2012 г. составила руб., в том числе руб. - основной долг, руб. - проценты за пользование денежными средствами, - штраф за просрочку платежей, пени - руб.
Учитывая изложенное, судебная коллегия считает, что у суда первой инстанции не имелось оснований для отказа в удовлетворении заявленных ОАО "Банк Финсервис" исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
С учетом установленных обстоятельств, суд первой инстанции вопреки доводам жалобы пришел к обоснованному выводу о том, что расчет задолженности по кредиту произведен истцом правильно в соответствии с условиями кредитного договора.
Доводы жалобы о нарушении порядка погашения задолженности являются необоснованными, поскольку изменение данного порядка при наличии у заемщика просроченной задолженности предусмотрено условиями п. п. 12.2.4, 12.2.5 кредитного договора, заключенного с ответчиком.
Из материалов дела следует, что платежи по кредитному договору осуществлялись путем безакцептного списания банком денежных средств с СКС заемщика в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому доводы жалобы о несвоевременном списании денежных средств являются необоснованными.
Оснований считать, что денежные средства списывались с СКС заемщика на иные цели, нежели погашение задолженности по кредиту, на что указано в жалобе, по делу не усматривается.
Оснований для отмены или изменения решения суда судебная коллегия не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 п. 1, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Московского районного суда г. Калининграда от 13 июня 2012 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)