Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Докладчик: Бондаренко Е.И.
Судья: Забавнова Г.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
председательствующего Белогуровой Е.Е.
судей Бондаренко Е.И., Писаревой З.В.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Владимире 4 октября 2012 года дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества "Сбербанк России" филиала Владимирского отделения N 8611 на решение Ленинского районного суда г. Владимира от 2 августа 2012 года, которым постановлено:
исковые требования Р. удовлетворить частично.
Взыскать с открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Владимирского отделения N 8611 Сбербанка России в пользу Р. денежные средства в сумме **** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере **** коп., компенсацию морального вреда **** руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере **** коп. и расходы на оплату услуг представителя в сумме **** руб., а всего **** **** копейка.
Взыскать с открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Владимирского отделения N 8611 Сбербанка России в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 613 (три тысячи шестьсот тринадцать) рублей 82 копейки.
Заслушав доклад судьи Бондаренко Е.И., выслушав объяснения представителя истца Р. К., полагавшую решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия
установила:
**** года между Открытым Акционерным обществом Сберегательный банк России и Р. заключен договор банковского вклада "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России". На данный вклад открыт счет ****.
Остаток денежных средств на указанном счете по состоянию на **** года составлял **** рублей **** копеек.
Для зачисления пенсии в Сбербанке России Р. была приобретена банковская карта "****", по которой открыт лицевой счет N ****.
**** года Р. на основании заявления подключилась к услуге "Сбербанк ****".
Р. обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" Владимирскому отделению N 8611 Сбербанка России (далее Сбербанк России) о взыскании убытков в сумме **** рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с **** года по **** года в сумме **** рубля **** копейки, компенсации морального вреда в сумме **** рублей и расходов на оплату услуг представителя.
В судебное заседание истец не явилась. Ранее, участвуя в судебном заседании, исковые требования поддержала.
Представитель истца К. в судебном заседании иск указала, что при заключении договора на предоставление услуги "Сбербанк ****" информацию по пользованию данным видом услуги была предоставлена не достаточно доступным, ясным и понятным образом. Условия предоставления услуги "Сбербанк ****", тарифы банка, руководство клиента, представителем Сбербанка России ей переданы не были. Сбербанк России не обеспечил надлежащим образом безопасность указанной услуги.
Представитель ответчика ОАО "Сбербанк России" Я. возражал против удовлетворения иска в полном объеме. В обоснование возражений указал, что Сбербанком соблюдены требования об информировании клиента о специальных правилах пользования оказываемой услугой, операции со счетами истца **** совершались после введения идентификатора пользователя и пароля. Полагает, что перевод по системе "Сбербанк ****" денежных средств третьими лицами возможен лишь при грубой неосторожности самого истца, поскольку надлежащий уровень безопасности операций в системе Банком был обеспечен. Перевод денежных средств с одного счета на другой было произведено в полном объеме на основании распоряжения клиента, что не повлекло за собой причинения убытков истцу и денежные средства в результате совершенной операции не были им утрачены.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Сбербанка России просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным ввиду неправильной оценки доказательств.
Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы в отсутствии представителя Сбербанка России, надлежащим образом извещенного о дате рассмотрения дела, что не является препятствием для рассмотрения дела по существу, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 843 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
На основании ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Из пункта 1 ст. 10 Закона РФ "О Защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1 следует, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Условия размещения вкладов являются неотъемлемой частью указанного договора (л.д. 150 - 152).
Согласно п. 1.1 договора о вкладе вкладчик вносит вклад, а банк принимает денежные средства в сумме и валюте согласно договору, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с п. 2.5 договора о вкладе приходные операции по вкладу проводятся как наличными деньгами, так и безналичным путем.
По условиям п. 1.4 данного договора вкладчик согласен, что банк вправе списывать в безакцептном порядке со счета суммы, предусмотренные пунктами 1.3.1, 1.3.6 и 2.9 Условий, а также в иных случаях, установленных настоящим договором.
В силу п. 3.8 данных Условий перечисление (списание) денежных средств со счета по вкладу (за исключением случаев, указанных в п. п. 1.3.1, 1.3.6, 2.9 и 2.10 настоящих Условий, а также в иных случаях, установленных законодательством РФ), осуществляется исключительно на основании заявления вкладчика, расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком (л.д. 150 - 152).
Из п. 2.14 договора о вкладе "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России" усматривается, что списание денежных средств со счета банковского вклада на счет банковской карты не предусмотрен, за исключением процентов.
При регистрации заявления на подключение к услуге "Сбербанк ****" не предоставил Р. необходимую, полную и достоверную информацию об оказываемой услуге.
На момент подписания заявления, Условия предоставления услуги "Сбербанк ****", Тарифы банка, Руководство клиента, представителем Сбербанка России Р. переданы не были.
**** года денежные средства, находящиеся на лицевом счете N **** в сумме **** руб. были сняты несколькими операциями, узнав об этом, Р. в этот же день написала заявление на имя управляющего Владимирского отделения Сберегательного банка России о возврате несанкционированно снятых денежных средств.
Из письма, датированного Сбербанком России **** года следует, что расходная операция, проведенная **** года в сумме **** руб. была совершена через систему "Сбербанк ****" и переведена в порядке перевода на лицевой счет банковской карты Р., открытой в том же структурном подразделении банка (л.д. 15).
**** года Р. направила в адрес ОАО "Сбербанк России" претензию, в которой просила вернуть незаконно снятые с ее счетов денежные средства (л.д. 10 - 11).
Письмом N **** **** банк ОАО "Сбербанк России" подтвердил то обстоятельство, что денежные средства в суммах соответственно ****, ****, **** руб. были списаны со счета N **** и зачислены в аналогичных суммах на счет N **** (л.д. 16).
Разрешая спор, исходя из анализа вышеприведенных правовых норм, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что банк, предоставляя услугу пользования системой "Сбербанк ****" не обеспечил безопасность этой услуги, не принял дополнительные меры контроля при использовании клиентом указанной системы, что привело к незаконному списанию денежных средств в сумме **** руб. со счета N ****, а затем и со счета N ****.
Выводы суда основаны на материалах дела и не противоречат положениям закона. Суд установил по делу все юридически значимые обстоятельства и дал им надлежащую правовую оценку.
Доводы жалобы отклоняются судебной коллегией как несостоятельные, поскольку выводов, изложенных в решении суда, ничем не опровергают, ссылок на безусловные основания для отмены решения суда не содержат и не могут повлиять на изменение решения суда.
С учетом изложенного, решение суда следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда города Владимира от 2 августа 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Сбербанк России" филиала Владимирского отделения N 8611 - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.Е.БЕЛОГУРОВА
Судьи
З.В.ПИСАРЕВА
Е.И.БОНДАРЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЛАДИМИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 04.10.2012 ПО ДЕЛУ N 33-3005/12
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЛАДИМИРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 октября 2012 г. по делу N 33-3005/12
Докладчик: Бондаренко Е.И.
Судья: Забавнова Г.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
председательствующего Белогуровой Е.Е.
судей Бондаренко Е.И., Писаревой З.В.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Владимире 4 октября 2012 года дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества "Сбербанк России" филиала Владимирского отделения N 8611 на решение Ленинского районного суда г. Владимира от 2 августа 2012 года, которым постановлено:
исковые требования Р. удовлетворить частично.
Взыскать с открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Владимирского отделения N 8611 Сбербанка России в пользу Р. денежные средства в сумме **** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере **** коп., компенсацию морального вреда **** руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере **** коп. и расходы на оплату услуг представителя в сумме **** руб., а всего **** **** копейка.
Взыскать с открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Владимирского отделения N 8611 Сбербанка России в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 613 (три тысячи шестьсот тринадцать) рублей 82 копейки.
Заслушав доклад судьи Бондаренко Е.И., выслушав объяснения представителя истца Р. К., полагавшую решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия
установила:
**** года между Открытым Акционерным обществом Сберегательный банк России и Р. заключен договор банковского вклада "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России". На данный вклад открыт счет ****.
Остаток денежных средств на указанном счете по состоянию на **** года составлял **** рублей **** копеек.
Для зачисления пенсии в Сбербанке России Р. была приобретена банковская карта "****", по которой открыт лицевой счет N ****.
**** года Р. на основании заявления подключилась к услуге "Сбербанк ****".
Р. обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" Владимирскому отделению N 8611 Сбербанка России (далее Сбербанк России) о взыскании убытков в сумме **** рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с **** года по **** года в сумме **** рубля **** копейки, компенсации морального вреда в сумме **** рублей и расходов на оплату услуг представителя.
В судебное заседание истец не явилась. Ранее, участвуя в судебном заседании, исковые требования поддержала.
Представитель истца К. в судебном заседании иск указала, что при заключении договора на предоставление услуги "Сбербанк ****" информацию по пользованию данным видом услуги была предоставлена не достаточно доступным, ясным и понятным образом. Условия предоставления услуги "Сбербанк ****", тарифы банка, руководство клиента, представителем Сбербанка России ей переданы не были. Сбербанк России не обеспечил надлежащим образом безопасность указанной услуги.
Представитель ответчика ОАО "Сбербанк России" Я. возражал против удовлетворения иска в полном объеме. В обоснование возражений указал, что Сбербанком соблюдены требования об информировании клиента о специальных правилах пользования оказываемой услугой, операции со счетами истца **** совершались после введения идентификатора пользователя и пароля. Полагает, что перевод по системе "Сбербанк ****" денежных средств третьими лицами возможен лишь при грубой неосторожности самого истца, поскольку надлежащий уровень безопасности операций в системе Банком был обеспечен. Перевод денежных средств с одного счета на другой было произведено в полном объеме на основании распоряжения клиента, что не повлекло за собой причинения убытков истцу и денежные средства в результате совершенной операции не были им утрачены.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Сбербанка России просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным ввиду неправильной оценки доказательств.
Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы в отсутствии представителя Сбербанка России, надлежащим образом извещенного о дате рассмотрения дела, что не является препятствием для рассмотрения дела по существу, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 843 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
На основании ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Из пункта 1 ст. 10 Закона РФ "О Защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1 следует, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Условия размещения вкладов являются неотъемлемой частью указанного договора (л.д. 150 - 152).
Согласно п. 1.1 договора о вкладе вкладчик вносит вклад, а банк принимает денежные средства в сумме и валюте согласно договору, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с п. 2.5 договора о вкладе приходные операции по вкладу проводятся как наличными деньгами, так и безналичным путем.
По условиям п. 1.4 данного договора вкладчик согласен, что банк вправе списывать в безакцептном порядке со счета суммы, предусмотренные пунктами 1.3.1, 1.3.6 и 2.9 Условий, а также в иных случаях, установленных настоящим договором.
В силу п. 3.8 данных Условий перечисление (списание) денежных средств со счета по вкладу (за исключением случаев, указанных в п. п. 1.3.1, 1.3.6, 2.9 и 2.10 настоящих Условий, а также в иных случаях, установленных законодательством РФ), осуществляется исключительно на основании заявления вкладчика, расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком (л.д. 150 - 152).
Из п. 2.14 договора о вкладе "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России" усматривается, что списание денежных средств со счета банковского вклада на счет банковской карты не предусмотрен, за исключением процентов.
При регистрации заявления на подключение к услуге "Сбербанк ****" не предоставил Р. необходимую, полную и достоверную информацию об оказываемой услуге.
На момент подписания заявления, Условия предоставления услуги "Сбербанк ****", Тарифы банка, Руководство клиента, представителем Сбербанка России Р. переданы не были.
**** года денежные средства, находящиеся на лицевом счете N **** в сумме **** руб. были сняты несколькими операциями, узнав об этом, Р. в этот же день написала заявление на имя управляющего Владимирского отделения Сберегательного банка России о возврате несанкционированно снятых денежных средств.
Из письма, датированного Сбербанком России **** года следует, что расходная операция, проведенная **** года в сумме **** руб. была совершена через систему "Сбербанк ****" и переведена в порядке перевода на лицевой счет банковской карты Р., открытой в том же структурном подразделении банка (л.д. 15).
**** года Р. направила в адрес ОАО "Сбербанк России" претензию, в которой просила вернуть незаконно снятые с ее счетов денежные средства (л.д. 10 - 11).
Письмом N **** **** банк ОАО "Сбербанк России" подтвердил то обстоятельство, что денежные средства в суммах соответственно ****, ****, **** руб. были списаны со счета N **** и зачислены в аналогичных суммах на счет N **** (л.д. 16).
Разрешая спор, исходя из анализа вышеприведенных правовых норм, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что банк, предоставляя услугу пользования системой "Сбербанк ****" не обеспечил безопасность этой услуги, не принял дополнительные меры контроля при использовании клиентом указанной системы, что привело к незаконному списанию денежных средств в сумме **** руб. со счета N ****, а затем и со счета N ****.
Выводы суда основаны на материалах дела и не противоречат положениям закона. Суд установил по делу все юридически значимые обстоятельства и дал им надлежащую правовую оценку.
Доводы жалобы отклоняются судебной коллегией как несостоятельные, поскольку выводов, изложенных в решении суда, ничем не опровергают, ссылок на безусловные основания для отмены решения суда не содержат и не могут повлиять на изменение решения суда.
С учетом изложенного, решение суда следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда города Владимира от 2 августа 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Сбербанк России" филиала Владимирского отделения N 8611 - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.Е.БЕЛОГУРОВА
Судьи
З.В.ПИСАРЕВА
Е.И.БОНДАРЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)