Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Зимин В.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Чистяковой Н.М.,
судей Игошевой Г.Н., Бочкаревой И.Н.,
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Вологодского районного суда Вологодской области от 20 июля 2012 года,
установила:
К. обратился в Национальный банк "ТРАСТ" (открытое акционерное общество) (далее Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей на неотложные нужды. Кредит был предоставлен путем зачисления указанной суммы на счет в день открытия банковского счета N ....
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по плановому погашению текущей задолженности, Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) обратился в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Просило взыскать с К. задолженность по кредитному договору за период с по в размере ... рублей ... копеек, в том числе: основной долг в размере ... рубля ... копейки, проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... копейка, плату за пропуск платежей в размере ... рублей, проценты за просроченный долг в размере ... рублей ... копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.
В судебном заседании представитель истца Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) по доверенности М. заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Ответчик К. в судебное заседание не явился.
Решением Вологодского районного суда Вологодской области от 20 июля 2012 года иск филиала Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) в городе Череповце удовлетворен.
С К. в пользу филиала Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) в городе Череповце взыскана задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.
В апелляционной жалобе К. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности ввиду неправильного применения норм материального и процессуального права, указывая, что судом не рассмотрено его ходатайство об отложении рассмотрения дела; при расчете задолженности истцом не учтен платеж в размере ... рублей, произведенный; в сумму ежемесячных платежей погашения задолженности включена комиссия за расчетное обслуживание, взыскание которой незаконно; истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку требование о досрочном погашении кредита в его адрес не направлялось.
При рассмотрении доводов указанной апелляционной жалобы относительно рассмотрения дела в отсутствие ответчика судом апелляционной инстанции установлены основания, предусмотренные пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного акта и рассмотрения дела в соответствии с частью 5 указанной статьи по правилам производства в суде первой инстанции.
Определением от <...> судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции по указанным выше основаниям.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Судебная коллегия, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства, приходит к выводу о наличии оснований для отмены решения суда первой инстанции и принятии нового судебного акта о частичном удовлетворении исковых требований Национального банка "ТРАСТ" (ОАО).
Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу статей 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.
Поступившее от К. заявление Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) рассмотрено как оферта заключить с банком кредитный договор. Кредит ему был предоставлен путем зачисления кредита в размере ... рублей на банковский счет в день его открытия, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно условиям кредитного договора, заключенного между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и К., в случае пропуска заемщиком очередного платежа, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности.
Принимая во внимание, что заемщик К. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом и неоднократно нарушал график погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, исковые требования Национального банка "Траст" (ОАО) подлежат удовлетворению.
Из расчета, представленного истцом в суд апелляционной инстанции, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на составляет ... рублей ... копеек, из которых ... рубля ... копейки - основной долг, ... рублей ... копейка - проценты за пользование кредитом, ... рублей - плата за пропуск платежей, ... рублей ... копейки - проценты на просроченный долг. Контррасчета ответчиком не представлено.
Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судебная коллегия не усматривает.
Вместе с тем, из материалов дела следует, что Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) при заключении кредитного договора с К. N ... включил в договор условия о том, что заемщик уплачивает ежемесячно комиссию за расчетно-кассовое обслуживание по ставке 1,23% в месяц, а также комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей, которые являются ничтожными, поскольку противоречат закону, регулирующему кредитные отношения.
Согласно расчету задолженности К. по кредиту последним выплачена комиссия за расчетное обслуживание в период с по в размере ... рублей ... копейки. Из выписки из лицевого счета за указанный период (л.д. 10) следует, что К. уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей.
При таких обстоятельствах из подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору подлежат исключению ... рублей ... копейки, уплаченные К. за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетное обслуживание.
Статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копейки, в том числе: основной долг в размере ... рубля ... копейка, плата за пропуск платежей в размере ... рублей, проценты на просроченный долг в размере ... рублей ... копейки.
В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом данной правовой нормы необходимо взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки - пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Доводы ответчика относительно необходимости оставления искового заявления без рассмотрения по существу ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора подлежат отклонению ввиду того, что законом обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрен.
Поскольку определением от <...> судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, решение Вологодского районного суда Вологодской области от 20 июля 2012 года следует отменить на основании части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принять новое решение о частичном удовлетворении исковых требований Национального банка "ТРАСТ" (ОАО).
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского районного суда Вологодской области от 20 июля 2012 года отменить.
Принять по делу новое решение, которым исковые требования открытого акционерного общества Национального банка "ТРАСТ" удовлетворить частично.
Взыскать с К. в пользу открытого акционерного общества Национального банка "ТРАСТ" в лице филиала открытого акционерного общества Национального банка "ТРАСТ" в городе Череповце основной долг по кредитному договору в размере ... рубля ... копейка, плату за пропуск платежей в размере ... рублей, проценты на просроченный долг в размере ... рублей ... копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, а всего ... рублей ... копеек.
В остальной части иска отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 02.11.2012 N 33-4089/2012
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 ноября 2012 г. N 33-4089/2012
Судья Зимин В.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Чистяковой Н.М.,
судей Игошевой Г.Н., Бочкаревой И.Н.,
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Вологодского районного суда Вологодской области от 20 июля 2012 года,
установила:
К. обратился в Национальный банк "ТРАСТ" (открытое акционерное общество) (далее Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей на неотложные нужды. Кредит был предоставлен путем зачисления указанной суммы на счет в день открытия банковского счета N ....
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по плановому погашению текущей задолженности, Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) обратился в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Просило взыскать с К. задолженность по кредитному договору за период с по в размере ... рублей ... копеек, в том числе: основной долг в размере ... рубля ... копейки, проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... копейка, плату за пропуск платежей в размере ... рублей, проценты за просроченный долг в размере ... рублей ... копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.
В судебном заседании представитель истца Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) по доверенности М. заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Ответчик К. в судебное заседание не явился.
Решением Вологодского районного суда Вологодской области от 20 июля 2012 года иск филиала Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) в городе Череповце удовлетворен.
С К. в пользу филиала Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) в городе Череповце взыскана задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.
В апелляционной жалобе К. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности ввиду неправильного применения норм материального и процессуального права, указывая, что судом не рассмотрено его ходатайство об отложении рассмотрения дела; при расчете задолженности истцом не учтен платеж в размере ... рублей, произведенный; в сумму ежемесячных платежей погашения задолженности включена комиссия за расчетное обслуживание, взыскание которой незаконно; истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку требование о досрочном погашении кредита в его адрес не направлялось.
При рассмотрении доводов указанной апелляционной жалобы относительно рассмотрения дела в отсутствие ответчика судом апелляционной инстанции установлены основания, предусмотренные пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного акта и рассмотрения дела в соответствии с частью 5 указанной статьи по правилам производства в суде первой инстанции.
Определением от <...> судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции по указанным выше основаниям.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Судебная коллегия, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства, приходит к выводу о наличии оснований для отмены решения суда первой инстанции и принятии нового судебного акта о частичном удовлетворении исковых требований Национального банка "ТРАСТ" (ОАО).
Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу статей 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.
Поступившее от К. заявление Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) рассмотрено как оферта заключить с банком кредитный договор. Кредит ему был предоставлен путем зачисления кредита в размере ... рублей на банковский счет в день его открытия, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно условиям кредитного договора, заключенного между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и К., в случае пропуска заемщиком очередного платежа, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности.
Принимая во внимание, что заемщик К. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом и неоднократно нарушал график погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, исковые требования Национального банка "Траст" (ОАО) подлежат удовлетворению.
Из расчета, представленного истцом в суд апелляционной инстанции, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на составляет ... рублей ... копеек, из которых ... рубля ... копейки - основной долг, ... рублей ... копейка - проценты за пользование кредитом, ... рублей - плата за пропуск платежей, ... рублей ... копейки - проценты на просроченный долг. Контррасчета ответчиком не представлено.
Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судебная коллегия не усматривает.
Вместе с тем, из материалов дела следует, что Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) при заключении кредитного договора с К. N ... включил в договор условия о том, что заемщик уплачивает ежемесячно комиссию за расчетно-кассовое обслуживание по ставке 1,23% в месяц, а также комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей, которые являются ничтожными, поскольку противоречат закону, регулирующему кредитные отношения.
Согласно расчету задолженности К. по кредиту последним выплачена комиссия за расчетное обслуживание в период с по в размере ... рублей ... копейки. Из выписки из лицевого счета за указанный период (л.д. 10) следует, что К. уплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей.
При таких обстоятельствах из подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору подлежат исключению ... рублей ... копейки, уплаченные К. за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетное обслуживание.
Статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копейки, в том числе: основной долг в размере ... рубля ... копейка, плата за пропуск платежей в размере ... рублей, проценты на просроченный долг в размере ... рублей ... копейки.
В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом данной правовой нормы необходимо взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки - пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Доводы ответчика относительно необходимости оставления искового заявления без рассмотрения по существу ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора подлежат отклонению ввиду того, что законом обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрен.
Поскольку определением от <...> судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, решение Вологодского районного суда Вологодской области от 20 июля 2012 года следует отменить на основании части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принять новое решение о частичном удовлетворении исковых требований Национального банка "ТРАСТ" (ОАО).
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского районного суда Вологодской области от 20 июля 2012 года отменить.
Принять по делу новое решение, которым исковые требования открытого акционерного общества Национального банка "ТРАСТ" удовлетворить частично.
Взыскать с К. в пользу открытого акционерного общества Национального банка "ТРАСТ" в лице филиала открытого акционерного общества Национального банка "ТРАСТ" в городе Череповце основной долг по кредитному договору в размере ... рубля ... копейка, плату за пропуск платежей в размере ... рублей, проценты на просроченный долг в размере ... рублей ... копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, а всего ... рублей ... копеек.
В остальной части иска отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)