Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Сергеева Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:
председательствующего Гусевой Е.В.,
судей Бурцевой Л.Н., Байдаевой Л.В.,
при секретаре М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 04 октября 2012 года апелляционную жалобу Р. ФИО10 на решение Сергиево-Посадского городского суда Московской области от 29 июня 2012 года по делу по иску Р. ФИО10 к ОАО НБ "Траст" о взыскании денежных средств,
заслушав доклад судьи Бурцевой Л.Н.,
объяснения представителя Р. - П.,
Р. обратилась в суд к ОАО НБ "Траст" с иском о взыскании денежных средств, списанных со счета в размере N руб., комиссии в сумме N руб., ссылаясь на то обстоятельство, что она является держателем банковской карты, выданной ответчиком на основании договора о предоставлении кредита и об открытии спецкартсчета.
ДД.ММ.ГГГГ с ее счета были несанкционированно списаны денежные средства в размере N руб.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности К. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать.
Решением Сергиево-Посадского городского суда Московской области от 29 июня 2012 года в удовлетворении иска отказано.
Р. обратилась с апелляционной жалобой, просит решение отменить как незаконное и необоснованное.
Проверив материалы дела, выслушав представителя истца по доверенности - П., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежит оставлению без изменения, как постановленное в соответствии с законом и фактическими обстоятельствами по делу.
В соответствии с ч. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ, при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пп. 8.16 пункта 8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды обусловлена обязанность держателя карты принять меры по обеспечению сохранности выданных по договору: банковской карты, ПИН-кода, номера карты, а также пароля для пользования системой "Телекард", не допуская раскрытия информации о них третьим лицам.
Держатель карты несет весь риск материального ущерба в случае утраты/хищения карты до момента уведомления об этом банка и в случае добровольной передачи карты в пользование и/или разглашения информации о ПИН-коде и номере карты третьим лицам (подпункт 11.6 п. 11 Условий).
Судом установлено, что договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Р. и ОАО "НБ Траст" включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и открытие текущего счета, а также спецкартсчета от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы НБ Траст (ОАО) по продукту "Время возможностей", график платежей, Тарифы по операциям с использованием банковских карт - тарифный план "Master Card Unembossed". По условиям договора банк открыл текущий счет, спецкартсчет, перечислил денежные средства в исполнения обязательств по заключенному договору, что сторонами не оспаривалось.
При заключении договора Р. в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды указала, что ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах:
- заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4 - 8);
- условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 84 - 90);
- тарифах НБ "Траст" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; тарифах по операциям с использованием банковских карт. Как следует из выписки по транзакциям банковской карты, ДД.ММ.ГГГГ проведены операции по списанию денежных средств на общую сумму - N руб., списание денежных средств со счета истца осуществлено на основании электронных данных, при этом был корректно введен ПИН-код. Согласно постановления УМВД по Сергиево-Посадскому муниципальному району от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в неустановленное в ходе предварительного следствия время, когда банковская карта находилась у Р., неустановленное лицо, имевшее доступ к информации о карточном счете Р., находясь у банкомата, расположенного по адресу:, имея умысел на тайное хищение чужого имущества и реализуя его, действуя умышленно и из корыстных побуждений, неустановленным в ходе предварительного следствия способом, тайно похитило с лицевого счета банковской карты, принадлежащей Р. денежные средства в сумме N руб. После чего с похищенными денежными средствами с места совершения преступления скрылось, причинив тем самым Р. значительный ущерб на общую сумму N руб. В связи с тем, что в ходе оперативно-розыскных мероприятий лицо, совершившее преступление не установлено, предварительное следствие по уголовному делу приостановлено. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ). Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, - банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В соответствии со ст. 848 ГК РФ, - банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что у банка имелись основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченными лицами, при этом договором обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу возложена на истца. Довод истца в части, что на ответчике лежит обязанность по возврату списанных у нее неустановленными лицами денежных средств, был правильно оценен судом первой инстанции как безосновательный, так как ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием пластиковой карты клиента с его ПИН-кодом не предусмотрена договором, нормами действующим законодательством. Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора. Со стороны истца не представлено, а судом первой инстанции не добыто доказательств, подтверждающих, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка. Доказательств нарушения условий договора банком по использованию банковской карты истцом также не представлено. Довод истца о том, что суд разрешил спор по существу, не приняв во внимание материалы уголовного дела, представление, вынесенное в адрес директора филиала банка, не может служить основанием к отмене решения суда, поскольку указанные обстоятельства не могли привести к неправильному разрешению спора. Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Существенных нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было. Доводы жалобы не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи, с чем оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется. Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Сергиево-Посадского городского суда Московской области от 29 июня 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Р. ФИО10 - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 04.10.2012 ПО ДЕЛУ N 33-19719/2012
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 октября 2012 г. по делу N 33-19719/2012
Судья Сергеева Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:
председательствующего Гусевой Е.В.,
судей Бурцевой Л.Н., Байдаевой Л.В.,
при секретаре М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 04 октября 2012 года апелляционную жалобу Р. ФИО10 на решение Сергиево-Посадского городского суда Московской области от 29 июня 2012 года по делу по иску Р. ФИО10 к ОАО НБ "Траст" о взыскании денежных средств,
заслушав доклад судьи Бурцевой Л.Н.,
объяснения представителя Р. - П.,
установила:
Р. обратилась в суд к ОАО НБ "Траст" с иском о взыскании денежных средств, списанных со счета в размере N руб., комиссии в сумме N руб., ссылаясь на то обстоятельство, что она является держателем банковской карты, выданной ответчиком на основании договора о предоставлении кредита и об открытии спецкартсчета.
ДД.ММ.ГГГГ с ее счета были несанкционированно списаны денежные средства в размере N руб.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности К. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать.
Решением Сергиево-Посадского городского суда Московской области от 29 июня 2012 года в удовлетворении иска отказано.
Р. обратилась с апелляционной жалобой, просит решение отменить как незаконное и необоснованное.
Проверив материалы дела, выслушав представителя истца по доверенности - П., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежит оставлению без изменения, как постановленное в соответствии с законом и фактическими обстоятельствами по делу.
В соответствии с ч. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ, при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пп. 8.16 пункта 8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды обусловлена обязанность держателя карты принять меры по обеспечению сохранности выданных по договору: банковской карты, ПИН-кода, номера карты, а также пароля для пользования системой "Телекард", не допуская раскрытия информации о них третьим лицам.
Держатель карты несет весь риск материального ущерба в случае утраты/хищения карты до момента уведомления об этом банка и в случае добровольной передачи карты в пользование и/или разглашения информации о ПИН-коде и номере карты третьим лицам (подпункт 11.6 п. 11 Условий).
Судом установлено, что договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Р. и ОАО "НБ Траст" включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и открытие текущего счета, а также спецкартсчета от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы НБ Траст (ОАО) по продукту "Время возможностей", график платежей, Тарифы по операциям с использованием банковских карт - тарифный план "Master Card Unembossed". По условиям договора банк открыл текущий счет, спецкартсчет, перечислил денежные средства в исполнения обязательств по заключенному договору, что сторонами не оспаривалось.
При заключении договора Р. в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды указала, что ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах:
- заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4 - 8);
- условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 84 - 90);
- тарифах НБ "Траст" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; тарифах по операциям с использованием банковских карт. Как следует из выписки по транзакциям банковской карты, ДД.ММ.ГГГГ проведены операции по списанию денежных средств на общую сумму - N руб., списание денежных средств со счета истца осуществлено на основании электронных данных, при этом был корректно введен ПИН-код. Согласно постановления УМВД по Сергиево-Посадскому муниципальному району от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в неустановленное в ходе предварительного следствия время, когда банковская карта находилась у Р., неустановленное лицо, имевшее доступ к информации о карточном счете Р., находясь у банкомата, расположенного по адресу:, имея умысел на тайное хищение чужого имущества и реализуя его, действуя умышленно и из корыстных побуждений, неустановленным в ходе предварительного следствия способом, тайно похитило с лицевого счета банковской карты, принадлежащей Р. денежные средства в сумме N руб. После чего с похищенными денежными средствами с места совершения преступления скрылось, причинив тем самым Р. значительный ущерб на общую сумму N руб. В связи с тем, что в ходе оперативно-розыскных мероприятий лицо, совершившее преступление не установлено, предварительное следствие по уголовному делу приостановлено. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ). Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, - банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В соответствии со ст. 848 ГК РФ, - банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что у банка имелись основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченными лицами, при этом договором обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу возложена на истца. Довод истца в части, что на ответчике лежит обязанность по возврату списанных у нее неустановленными лицами денежных средств, был правильно оценен судом первой инстанции как безосновательный, так как ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием пластиковой карты клиента с его ПИН-кодом не предусмотрена договором, нормами действующим законодательством. Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора. Со стороны истца не представлено, а судом первой инстанции не добыто доказательств, подтверждающих, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка. Доказательств нарушения условий договора банком по использованию банковской карты истцом также не представлено. Довод истца о том, что суд разрешил спор по существу, не приняв во внимание материалы уголовного дела, представление, вынесенное в адрес директора филиала банка, не может служить основанием к отмене решения суда, поскольку указанные обстоятельства не могли привести к неправильному разрешению спора. Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Существенных нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было. Доводы жалобы не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи, с чем оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется. Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Сергиево-Посадского городского суда Московской области от 29 июня 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Р. ФИО10 - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)