Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Кобзарева О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:
председательствующего Анцифировой Г.П.,
судей Кандалова П.М., Резниковой В.В.,
при секретаре Г.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании от 30 августа 2012 года апелляционную жалобу З.А., З.М. на решение Балашихинского городского суда Московской области от 26 апреля 2012 года по делу по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к З.А., З.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,
заслушав доклад судьи Резниковой В.В.,
объяснения З.А. и его представителя С., З.М., представителя истца - Г.Н.,
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к З.А., З.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от 20 ноября 2006 года N З.А. был предоставлен кредит в размере 117 200,00 долларов США сроком на 242 календарных месяца под 11,5% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу:. Кредит зачислен на счет заемщика. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства с З.М., в залог была передана приобретенная квартира, оформлена и зарегистрирована ипотека в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области первоначальному залогодержателю. По состоянию на 24 октября 2011 года квартира оценена в размере 120 000,00 долларов США. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользованием им, а с ноября 2010 года платежи по кредиту не производятся. Для погашения кредита ответчику по заявлению была выдана кредитная карта с лимитом 23 470,77 долларов США на срок 180 месяцев под 13,5% годовых. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, ответчику предъявлено требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком выполнено не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчик не предоставил.
Задолженность ответчиков по ипотечному кредиту по состоянию на 19 ноября 2011 года составляет 123 014,04 долларов США, по кредитной карте по состоянию на 21 ноября 2011 года - 27 660,82 долларов США.
Истец просил расторгнуть кредитный договор от 30 ноября 2006 года N, взыскать с ответчиков солидарно указанную задолженность, расторгнуть кредитный договор от 26 ноября 2009 года N, взыскать с З.А. задолженность по договору, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу:, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 120 000,00 долларов США и взыскать с ответчиков расходы по госпошлине.
Ответчики З.А., З.М. иск не признали, указали, что не платили кредит в силу тяжелого материального положения, полагали, что имеют право на реструктуризацию долга, размер и период просроченной задолженности, оценку квартиры не оспаривали.
Решением Балашихинского городского суда Московской области от 26 апреля 2012 года иск удовлетворен частично. Кредитный договор от 30 ноября 2006 года расторгнут, с З.А. и З.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредиту в размере 121 071,21 долларов США, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, взыскание обращено на квартиру, расположенную по адресу: <...>. Определен способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальная продажная цена квартиры определена в 120 000,00 долларов США. Также расторгнут кредитный договор от 26 ноября 2009 года, с З.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредиту в размере 26 907,17 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда. С З.А. и с З.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взысканы расходы по госпошлине в размере 24 937,69 рублей и 13 473,20 рублей соответственно.
Определением суда от 30 мая 2012 года в резолютивной части решения суда исправлена описка, указана кадастровый (условный) номер объекта, заложенного по договору ипотеки - 50-5015/049/2006-446.
Не согласившись с постановленным решением, З.А. и З.М. обжалуют его в апелляционном порядке и просят отменить как незаконное и необоснованное.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения.
Из материалов дела следует, что 30 ноября 2006 года между З.А. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор, по условиям которого З.А. предоставил кредит в размере 117 200,00 долларов США на срок 242 календарных месяца для целевого использования, а именно: приобретения Квартиры, расположенной по адресу:, состоящей из 2-х жилых комнат, общей площадью 42,6 кв. м, в общую совместную собственность З.А. и З.М. За полученный кредит ответчик уплачивает истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,5 процентов годовых.
Кредит в сумме 117 200,00 рублей был перечислен ответчику 30.11.2006 года на текущий валютный счет N, что подтверждается мемориальным ордером N 715.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с З.М. от 30.11.2006 N, согласно п. 2.1 которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательств по досрочному полному возврату кредита.
В залог банку была передана приобретенная в собственность ответчиков, с использованием кредитных средств кредитора, квартира. Права банка по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 13 декабря 2006 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
Судом установлено, что ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, платежи в порядке и сроки, установленные кредитным договором, не производятся, в связи с чем ответчикам предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование от 06.09.2011 N, требование 06.09.2011 N). Указанные требования ответчиками выполнены не были, до настоящего времени задолженность ответчиков перед банком не погашена.
По состоянию на 19 ноября 2011 года задолженность составляет 123 014, 04 долларов США, том числе: 109 753,83 долларов США - задолженность по кредиту; 11 307,38 долларов США - плановые проценты за пользование кредитом; 331,12 долларов США - пени по просроченному долгу; 1 621,71 долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом.
Расчет задолженности ответчиками в установленном порядке не оспорен, доказательств наличия задолженности в меньшем объеме не представлено.
Согласно оценке ООО "АБН-Консалт" от 25 октября 2011 года стоимость заложенного имущества (квартиры) составляет 120 000,00 долларов США. Стоимость квартиры ответчиками не оспорена.
Также судом установлено, что 26 ноября 2009 года между ВТБ 24 (ЗАО) и З.А. был заключен договор N 627/3600-0000066 о предоставлении и использовании ипотечной кредитной банковской карты "Visa Classic с разрешенным Овердрафтом" путем присоединения З.А. к условиям "Правил предоставления и использования Ипотечной карты ВТБ24, тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО).
З.А. был установлен лимит в размере 23 470,77 долларов США на срок 180 месяцев (срок возврата 01 декабря 2024 года), процентная ставка равна 13,5% годовых.
Из расписки следует, что списание денежных средств со счета производится в погашение обязательств по кредитному договору от 30.11.2006 N, заключенному между З.А. и Банком.
25 мая 2011 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, ввиду не исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, т.к. платежи в порядке и сроки, установленные кредитным договором, им не производятся.
По состоянию на 21 ноября 2011 года общая сумма задолженности по Кредитному договору-2 составила 27 660,82 долларов США, из которых: 23 372,87 долларов США - остаток ссудной задолженности; 3 524,3 долларов США - плановые проценты за пользование Кредитом; 763,65 долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному основному долгу.
Установив изложенное и учитывая положения ст. ст. 309, 310, 323, 334, 348, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 50, 54, 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд пришел к обоснованному выводу о расторжении кредитных договоров, взыскании с ответчиков солидарно по первому договору в пользу истца задолженности в размере 121 071,21 долларов США, с учетом снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ пени, в рублевом эквиваленте по курсу доллара США ЦБ РФ на день исполнения решения суда, взыскании с З.А. задолженности по второму кредиту в размере 26 907,17 долларов США, с учетом снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ пени, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество.
Судебная коллегия полагает, что решение суда (с учетом определения об исправлении описки) соответствует требованиям закона и представленным по делу доказательствам.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не могут служить основанием к отмене решения, поскольку правильность выводов суда не опровергают.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Балашихинского городского суда Московской области от 26 апреля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу З.А., З.М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 30.08.2012 ПО ДЕЛУ N 33-15771/2012
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 августа 2012 г. по делу N 33-15771/2012
Судья: Кобзарева О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:
председательствующего Анцифировой Г.П.,
судей Кандалова П.М., Резниковой В.В.,
при секретаре Г.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании от 30 августа 2012 года апелляционную жалобу З.А., З.М. на решение Балашихинского городского суда Московской области от 26 апреля 2012 года по делу по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к З.А., З.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,
заслушав доклад судьи Резниковой В.В.,
объяснения З.А. и его представителя С., З.М., представителя истца - Г.Н.,
установила:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к З.А., З.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от 20 ноября 2006 года N З.А. был предоставлен кредит в размере 117 200,00 долларов США сроком на 242 календарных месяца под 11,5% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу:. Кредит зачислен на счет заемщика. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства с З.М., в залог была передана приобретенная квартира, оформлена и зарегистрирована ипотека в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области первоначальному залогодержателю. По состоянию на 24 октября 2011 года квартира оценена в размере 120 000,00 долларов США. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользованием им, а с ноября 2010 года платежи по кредиту не производятся. Для погашения кредита ответчику по заявлению была выдана кредитная карта с лимитом 23 470,77 долларов США на срок 180 месяцев под 13,5% годовых. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, ответчику предъявлено требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком выполнено не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчик не предоставил.
Задолженность ответчиков по ипотечному кредиту по состоянию на 19 ноября 2011 года составляет 123 014,04 долларов США, по кредитной карте по состоянию на 21 ноября 2011 года - 27 660,82 долларов США.
Истец просил расторгнуть кредитный договор от 30 ноября 2006 года N, взыскать с ответчиков солидарно указанную задолженность, расторгнуть кредитный договор от 26 ноября 2009 года N, взыскать с З.А. задолженность по договору, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу:, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 120 000,00 долларов США и взыскать с ответчиков расходы по госпошлине.
Ответчики З.А., З.М. иск не признали, указали, что не платили кредит в силу тяжелого материального положения, полагали, что имеют право на реструктуризацию долга, размер и период просроченной задолженности, оценку квартиры не оспаривали.
Решением Балашихинского городского суда Московской области от 26 апреля 2012 года иск удовлетворен частично. Кредитный договор от 30 ноября 2006 года расторгнут, с З.А. и З.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредиту в размере 121 071,21 долларов США, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, взыскание обращено на квартиру, расположенную по адресу: <...>. Определен способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальная продажная цена квартиры определена в 120 000,00 долларов США. Также расторгнут кредитный договор от 26 ноября 2009 года, с З.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредиту в размере 26 907,17 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда. С З.А. и с З.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взысканы расходы по госпошлине в размере 24 937,69 рублей и 13 473,20 рублей соответственно.
Определением суда от 30 мая 2012 года в резолютивной части решения суда исправлена описка, указана кадастровый (условный) номер объекта, заложенного по договору ипотеки - 50-5015/049/2006-446.
Не согласившись с постановленным решением, З.А. и З.М. обжалуют его в апелляционном порядке и просят отменить как незаконное и необоснованное.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения.
Из материалов дела следует, что 30 ноября 2006 года между З.А. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор, по условиям которого З.А. предоставил кредит в размере 117 200,00 долларов США на срок 242 календарных месяца для целевого использования, а именно: приобретения Квартиры, расположенной по адресу:, состоящей из 2-х жилых комнат, общей площадью 42,6 кв. м, в общую совместную собственность З.А. и З.М. За полученный кредит ответчик уплачивает истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,5 процентов годовых.
Кредит в сумме 117 200,00 рублей был перечислен ответчику 30.11.2006 года на текущий валютный счет N, что подтверждается мемориальным ордером N 715.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с З.М. от 30.11.2006 N, согласно п. 2.1 которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательств по досрочному полному возврату кредита.
В залог банку была передана приобретенная в собственность ответчиков, с использованием кредитных средств кредитора, квартира. Права банка по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 13 декабря 2006 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
Судом установлено, что ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, платежи в порядке и сроки, установленные кредитным договором, не производятся, в связи с чем ответчикам предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование от 06.09.2011 N, требование 06.09.2011 N). Указанные требования ответчиками выполнены не были, до настоящего времени задолженность ответчиков перед банком не погашена.
По состоянию на 19 ноября 2011 года задолженность составляет 123 014, 04 долларов США, том числе: 109 753,83 долларов США - задолженность по кредиту; 11 307,38 долларов США - плановые проценты за пользование кредитом; 331,12 долларов США - пени по просроченному долгу; 1 621,71 долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом.
Расчет задолженности ответчиками в установленном порядке не оспорен, доказательств наличия задолженности в меньшем объеме не представлено.
Согласно оценке ООО "АБН-Консалт" от 25 октября 2011 года стоимость заложенного имущества (квартиры) составляет 120 000,00 долларов США. Стоимость квартиры ответчиками не оспорена.
Также судом установлено, что 26 ноября 2009 года между ВТБ 24 (ЗАО) и З.А. был заключен договор N 627/3600-0000066 о предоставлении и использовании ипотечной кредитной банковской карты "Visa Classic с разрешенным Овердрафтом" путем присоединения З.А. к условиям "Правил предоставления и использования Ипотечной карты ВТБ24, тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО).
З.А. был установлен лимит в размере 23 470,77 долларов США на срок 180 месяцев (срок возврата 01 декабря 2024 года), процентная ставка равна 13,5% годовых.
Из расписки следует, что списание денежных средств со счета производится в погашение обязательств по кредитному договору от 30.11.2006 N, заключенному между З.А. и Банком.
25 мая 2011 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, ввиду не исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, т.к. платежи в порядке и сроки, установленные кредитным договором, им не производятся.
По состоянию на 21 ноября 2011 года общая сумма задолженности по Кредитному договору-2 составила 27 660,82 долларов США, из которых: 23 372,87 долларов США - остаток ссудной задолженности; 3 524,3 долларов США - плановые проценты за пользование Кредитом; 763,65 долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному основному долгу.
Установив изложенное и учитывая положения ст. ст. 309, 310, 323, 334, 348, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 50, 54, 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд пришел к обоснованному выводу о расторжении кредитных договоров, взыскании с ответчиков солидарно по первому договору в пользу истца задолженности в размере 121 071,21 долларов США, с учетом снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ пени, в рублевом эквиваленте по курсу доллара США ЦБ РФ на день исполнения решения суда, взыскании с З.А. задолженности по второму кредиту в размере 26 907,17 долларов США, с учетом снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ пени, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество.
Судебная коллегия полагает, что решение суда (с учетом определения об исправлении описки) соответствует требованиям закона и представленным по делу доказательствам.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не могут служить основанием к отмене решения, поскольку правильность выводов суда не опровергают.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Балашихинского городского суда Московской области от 26 апреля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу З.А., З.М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)