Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего З.А. Науширбановой
судей Е.А. Старичковой
Э.Ю. Арманшиной
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ОАО "ФИО9" на решение Белебеевского городского суда Республики Башкортостан от ... года по делу по иску ГМА к ОАО "ФИО10" о защите прав потребителя, которым постановлено:
иск ГМА удовлетворить частично.
Признать начисление ОАО "ФИО11" ГМА задолженности по договору N ... от ... года, незаконным.
Взыскать с ОАО "ФИО12" в пользу ГМА моральный вред в размере N ... рублей, в остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Арманшиной Э.Ю.,
установила:
ГМА обратился в суд с исковым заявлением к ОАО "ФИО13" о защите прав потребителя. В обоснование своих исковых требований указал, что ... года между ним и ОАО "ФИО14" заключен договор N ... - N ... о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты .... года неизвестное лицо перевело с его счета N ... рублей. В связи с чем, истец обратился к ответчику с заявлением о несогласии с произведенной трансакцией. По заявлению истца, поданному в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело, которое в настоящее время приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению к уголовной ответственности. Несмотря на это обстоятельство, ответчик продолжает начислять задолженность по кредитному договору, которая на ... года составила N ... рублей. Считая действия ответчика незаконными, истец просил суд признать начисление ответчиком задолженности по договору N ... - N ... от ... года незаконным и взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере N ... рублей.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ОАО "ФИО15" ставится вопрос об отмене решения суда в связи с его незаконностью и необоснованностью. В обоснование своих возражений указывается, что истцом не доказано, что трансакции осуществлены не им самим. Расследование, проведенное Банком, показало, что списание средств со счета банковской карты произошло по причине того, что кому-то стали известны реквизиты карты - шестнадцатизначный номер карты. Это могло произойти в результате утери карты, разглашения истцом реквизитов карты третьим лицам, оплаты товаров или услуг на интернет-сайтах, зараженных вредоносным программным обеспечением, или по другим причинам, не связанным с деятельностью сотрудников банка. Указывается, что истцом не доказан факт причинения ему морального вреда, не указанно в чем именно он выражается, не подтверждено наличие вины ОАО "ФИО16" в причинении морального вреда.
Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ОАО "ФИО17" - МАВ (по доверенности), поддержавшего доводы апелляционной жалобы, ГМА, его представителя - адвоката САК (по ордеру), полагавших, что решение суда является законным и обоснованным, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требования закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Изготовитель (исполнитель) обязан обеспечивать безопасность товара (работы) в течение установленного срока службы или срока годности товара (работы).
Если в соответствии с пунктом 1 статьи 5 настоящего Закона изготовитель (исполнитель) не установил на товар (работу) срок службы он обязан обеспечить безопасность товара (работы) в течение десяти лет со дня передачи товара (работы) потребителю.
Как следует из материалов гражданского дела ... года между ГМА и ОАО "ФИО18" заключен договор N ... - N ... о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты (далее - Договор) (л.д. N ... - N ...).
Согласно п. 2.1 Договора банк предоставляет заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных настоящим договором, "Правилами пользования банковскими кредитными картами международных платежных систем и действующими тарифами банка с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты.
В соответствии с п. 2.4 Договора лимит кредитования заемщику устанавливается в размере N ... рублей.
Согласно п. 3.1 Договора кредитная карта и Пин-конверт к ней предоставляется заемщику в случае принятия банком решения о предоставлении заемщика кредита.
Из Договора следует, что с Правилами пользования банковскими кредитными картами международных кредитных систем, эмитированных ОАО "ФИО20" и действующими тарифами Банка ГМА ознакомлен, о чем свидетельствует его роспись в договоре.
Согласно представленной Банком выписки об осуществленных операциях по кредитной карте ГМА с ... года по ... года со счета ГМА произведены N ... трансакций в общей сложности на сумму N ... рублей (л.д. N ...).
... года ГМА обратился в местное отделение ОАО "ФИО21" ... с заявлением N ... о несогласии с произведенной ... года трансакцией (л.д. N ... - N ...).
Кроме того, по заявлению ГМА постановлением следователя ... России "..." от ... года возбуждено уголовное дело N ... по признакам преступления, предусмотренного п. "в" ч. 2 ст. 158 УК РФ. Из постановления следователя следует, что с ... года до ... года неустановленное лицо, умышленно, из корыстных побуждений, с целью тайного хищения чужого имущества, в неустановленном месте, путем перевода денежных средств тайно похитило с кредитной карточки ОАО "ФИО22" денежные средства в сумме N ... рублей, принадлежащие ГМА (л.д. N ...).
Постановлением следователя ... России "..." от ... года предварительное следствие по уголовному делу N ... приостановлено, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению к уголовной ответственности (л.д. N ...).
Суд, разрешая спор, и, удовлетворяя исковые требования ГМА о признании незаконным начисление Банком задолженности по кредитному договору и взыскании компенсации морального вреда, исходил из того, что ОАО "ФИО23" не обеспечил безопасность использования предоставленной истцу кредитной линии, поскольку денежные средства ГМА сняты неустановленным лицом без использования кредитной карты, а ответчиком не представлено надлежащих доказательств, что хищение денежных средств со счета произошло в результате действий самого истца.
Вместе с тем, Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда по следующим основаниям.
Согласно п. п. 1.10, 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П (далее - Положение), отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.
Исходя из смысла ст. 845 ГК РФ, одной из наиболее важных экономических целей договора банковского счета является сохранность денежных средств клиента.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета клиента допускается банком на основании распоряжения клиента. Без такого распоряжения списание денежных средств допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно п. п. 1.4, 1.5, 1.8, 1.14, 2.9, 2.10 вышеприведенного Положения на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.14 Положения при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии с п. 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в порядке, установленном Положением Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации.
В силу п. 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, при совершении сделок с использованием платежных (банковских карт) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).
Согласно п. 2.2 Договора Правила (Правила банковского обслуживания физических лиц в ОАО "ФИО24") и тарифы являются неотъемлемой частью настоящего договора. Соблюдение Правил и Тарифов является обязательным для Банка и Заемщика в части, не противоречащей условиям настоящего договора.
В силу п. п. 7.1, 7.2 данного Договора стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по настоящему договору, если такое неисполнение было вызвано обстоятельствами непреодолимой силы (пожары, аварии, стихийные бедствия, политические осложнения, изменения законодательства, массовые беспорядки и другие непредвиденные обстоятельства), носящими чрезвычайный непредвиденный и непредотвратимый при данных условиях характер и возникших после вступления в силу настоящего договора. Заемщик несет ответственность за все операции по картсчету, совершенные с использованием кредитной карты, в том числе третьими лицами.
В соответствии с п. 10.2.4 "Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "ФИО25", являющихся Приложением к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "ФИО26" (далее - Условия), клиент обязан не допускать передачу и неправомерное использование карты, пин-кода и реквизитов карты третьим лицам.
В соответствии с п. 5.2.1 Условий Банк рекомендует проводить операции в сети Интернет только с использованием реквизитов Интернет - карт. В случае осуществления операций в сети интернет с использованием реквизитов каких - либо иных эмитированных Банком карт, помимо Интернет - карт, Банк не несет ответственности.
Согласно п. 5.2.2 данных Условий при расчетах в сети Интернет Держатель самостоятельно оценивает надежность торговой точки (срок работы, репутация, наличие почтового адреса и др.), для которой он указывает реквизиты своей карты. Интернет карта - реквизиты карты МПС, необходимые для оплаты товаров/услуг в компьютерной сети интернет (обычно бланк на бумажном носителе). Интернет - карта не предназначена для совершения операций в Банкоматах, ПВН, Терминалах, Импринтерах, Информационных киосках.
В соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.
Как следует из выписки об осуществленных операциях по кредитной карте ГМА и не оспаривалось в судебном заседании сторонами ... года, ... года, ... года, ... года истцом производились расчеты при покупке билетов на железнодорожный транспорт с использованием предоставленной кредитной карты через сети Интернет (л.д. N ...).
Оценив представленные сторонами доказательства, судебная коллегия приходит к выводу, что истцом вопреки положениям п. п. 5.2.1, 5.2.2 "Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "ФИО27" не приняты надлежащие меры по обеспечению надежности своей кредитной карты, на момент совершения операций кредитная карта ГМА, выданная банком, заблокирована не была. Каких-либо достоверных доказательств, свидетельствующих о наличии виновных действий ответчика в несанкционированном снятии денежных средств со своего счета, а равно как и доказательств нарушения ОАО "ФИО28" условий заключенного с ГМА договора, суду представлено не было.
Доводы истца о том, что им никому не передавалась своя кредитная карта и не сообщался ПИН-код, а операции с картой совершались, тогда как карта находилась при нем, судебная коллегия находит несостоятельным, поскольку с безусловностью не свидетельствуют о том, что операции по счету были совершены без ведома истца или без его соответствующего полномочия. Кроме того, условиями договора обязательства банка по контролю за несанкционированным доступом к банковскому счету клиента, ответственность за несанкционированное списание денежных средств с кредитной карты не предусмотрена.
При таких обстоятельствах, постановленное судом решение, которым признано незаконным начисление задолженности по кредитному договору и компенсации морального вреда нельзя признать законным и обоснованным, в удовлетворении исковых требований ГМА следует отказать.
Руководствуясь ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Белебеевского городского суда Республики Башкортостан от ... года по иску ГМА к ОАО "ФИО29 о защите прав потребителя, признании начисления задолженности по договору N ... от ... года незаконным и компенсации морального вреда отменить, принять по делу новое решение.
В удовлетворении исковых требований ГМА к ОАО "ФИО30" о защите прав потребителя, признании начисления задолженности по договору N ... от ... года незаконным, взыскании компенсации морального вреда отказать.
Председательствующий
З.А.НАУШИРБАНОВА
Судьи
Е.А.СТАРИЧКОВА
Э.Ю.АРМАНШИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 28.08.2012 ПО ДЕЛУ N 33-9803/2012
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 августа 2012 г. по делу N 33-9803/2012
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего З.А. Науширбановой
судей Е.А. Старичковой
Э.Ю. Арманшиной
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ОАО "ФИО9" на решение Белебеевского городского суда Республики Башкортостан от ... года по делу по иску ГМА к ОАО "ФИО10" о защите прав потребителя, которым постановлено:
иск ГМА удовлетворить частично.
Признать начисление ОАО "ФИО11" ГМА задолженности по договору N ... от ... года, незаконным.
Взыскать с ОАО "ФИО12" в пользу ГМА моральный вред в размере N ... рублей, в остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Арманшиной Э.Ю.,
установила:
ГМА обратился в суд с исковым заявлением к ОАО "ФИО13" о защите прав потребителя. В обоснование своих исковых требований указал, что ... года между ним и ОАО "ФИО14" заключен договор N ... - N ... о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты .... года неизвестное лицо перевело с его счета N ... рублей. В связи с чем, истец обратился к ответчику с заявлением о несогласии с произведенной трансакцией. По заявлению истца, поданному в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело, которое в настоящее время приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению к уголовной ответственности. Несмотря на это обстоятельство, ответчик продолжает начислять задолженность по кредитному договору, которая на ... года составила N ... рублей. Считая действия ответчика незаконными, истец просил суд признать начисление ответчиком задолженности по договору N ... - N ... от ... года незаконным и взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере N ... рублей.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ОАО "ФИО15" ставится вопрос об отмене решения суда в связи с его незаконностью и необоснованностью. В обоснование своих возражений указывается, что истцом не доказано, что трансакции осуществлены не им самим. Расследование, проведенное Банком, показало, что списание средств со счета банковской карты произошло по причине того, что кому-то стали известны реквизиты карты - шестнадцатизначный номер карты. Это могло произойти в результате утери карты, разглашения истцом реквизитов карты третьим лицам, оплаты товаров или услуг на интернет-сайтах, зараженных вредоносным программным обеспечением, или по другим причинам, не связанным с деятельностью сотрудников банка. Указывается, что истцом не доказан факт причинения ему морального вреда, не указанно в чем именно он выражается, не подтверждено наличие вины ОАО "ФИО16" в причинении морального вреда.
Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ОАО "ФИО17" - МАВ (по доверенности), поддержавшего доводы апелляционной жалобы, ГМА, его представителя - адвоката САК (по ордеру), полагавших, что решение суда является законным и обоснованным, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требования закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Изготовитель (исполнитель) обязан обеспечивать безопасность товара (работы) в течение установленного срока службы или срока годности товара (работы).
Если в соответствии с пунктом 1 статьи 5 настоящего Закона изготовитель (исполнитель) не установил на товар (работу) срок службы он обязан обеспечить безопасность товара (работы) в течение десяти лет со дня передачи товара (работы) потребителю.
Как следует из материалов гражданского дела ... года между ГМА и ОАО "ФИО18" заключен договор N ... - N ... о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты (далее - Договор) (л.д. N ... - N ...).
Согласно п. 2.1 Договора банк предоставляет заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных настоящим договором, "Правилами пользования банковскими кредитными картами международных платежных систем и действующими тарифами банка с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты.
В соответствии с п. 2.4 Договора лимит кредитования заемщику устанавливается в размере N ... рублей.
Согласно п. 3.1 Договора кредитная карта и Пин-конверт к ней предоставляется заемщику в случае принятия банком решения о предоставлении заемщика кредита.
Из Договора следует, что с Правилами пользования банковскими кредитными картами международных кредитных систем, эмитированных ОАО "ФИО20" и действующими тарифами Банка ГМА ознакомлен, о чем свидетельствует его роспись в договоре.
Согласно представленной Банком выписки об осуществленных операциях по кредитной карте ГМА с ... года по ... года со счета ГМА произведены N ... трансакций в общей сложности на сумму N ... рублей (л.д. N ...).
... года ГМА обратился в местное отделение ОАО "ФИО21" ... с заявлением N ... о несогласии с произведенной ... года трансакцией (л.д. N ... - N ...).
Кроме того, по заявлению ГМА постановлением следователя ... России "..." от ... года возбуждено уголовное дело N ... по признакам преступления, предусмотренного п. "в" ч. 2 ст. 158 УК РФ. Из постановления следователя следует, что с ... года до ... года неустановленное лицо, умышленно, из корыстных побуждений, с целью тайного хищения чужого имущества, в неустановленном месте, путем перевода денежных средств тайно похитило с кредитной карточки ОАО "ФИО22" денежные средства в сумме N ... рублей, принадлежащие ГМА (л.д. N ...).
Постановлением следователя ... России "..." от ... года предварительное следствие по уголовному делу N ... приостановлено, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению к уголовной ответственности (л.д. N ...).
Суд, разрешая спор, и, удовлетворяя исковые требования ГМА о признании незаконным начисление Банком задолженности по кредитному договору и взыскании компенсации морального вреда, исходил из того, что ОАО "ФИО23" не обеспечил безопасность использования предоставленной истцу кредитной линии, поскольку денежные средства ГМА сняты неустановленным лицом без использования кредитной карты, а ответчиком не представлено надлежащих доказательств, что хищение денежных средств со счета произошло в результате действий самого истца.
Вместе с тем, Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда по следующим основаниям.
Согласно п. п. 1.10, 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П (далее - Положение), отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.
Исходя из смысла ст. 845 ГК РФ, одной из наиболее важных экономических целей договора банковского счета является сохранность денежных средств клиента.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета клиента допускается банком на основании распоряжения клиента. Без такого распоряжения списание денежных средств допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно п. п. 1.4, 1.5, 1.8, 1.14, 2.9, 2.10 вышеприведенного Положения на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.14 Положения при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии с п. 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в порядке, установленном Положением Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации.
В силу п. 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, при совершении сделок с использованием платежных (банковских карт) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).
Согласно п. 2.2 Договора Правила (Правила банковского обслуживания физических лиц в ОАО "ФИО24") и тарифы являются неотъемлемой частью настоящего договора. Соблюдение Правил и Тарифов является обязательным для Банка и Заемщика в части, не противоречащей условиям настоящего договора.
В силу п. п. 7.1, 7.2 данного Договора стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по настоящему договору, если такое неисполнение было вызвано обстоятельствами непреодолимой силы (пожары, аварии, стихийные бедствия, политические осложнения, изменения законодательства, массовые беспорядки и другие непредвиденные обстоятельства), носящими чрезвычайный непредвиденный и непредотвратимый при данных условиях характер и возникших после вступления в силу настоящего договора. Заемщик несет ответственность за все операции по картсчету, совершенные с использованием кредитной карты, в том числе третьими лицами.
В соответствии с п. 10.2.4 "Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "ФИО25", являющихся Приложением к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "ФИО26" (далее - Условия), клиент обязан не допускать передачу и неправомерное использование карты, пин-кода и реквизитов карты третьим лицам.
В соответствии с п. 5.2.1 Условий Банк рекомендует проводить операции в сети Интернет только с использованием реквизитов Интернет - карт. В случае осуществления операций в сети интернет с использованием реквизитов каких - либо иных эмитированных Банком карт, помимо Интернет - карт, Банк не несет ответственности.
Согласно п. 5.2.2 данных Условий при расчетах в сети Интернет Держатель самостоятельно оценивает надежность торговой точки (срок работы, репутация, наличие почтового адреса и др.), для которой он указывает реквизиты своей карты. Интернет карта - реквизиты карты МПС, необходимые для оплаты товаров/услуг в компьютерной сети интернет (обычно бланк на бумажном носителе). Интернет - карта не предназначена для совершения операций в Банкоматах, ПВН, Терминалах, Импринтерах, Информационных киосках.
В соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.
Как следует из выписки об осуществленных операциях по кредитной карте ГМА и не оспаривалось в судебном заседании сторонами ... года, ... года, ... года, ... года истцом производились расчеты при покупке билетов на железнодорожный транспорт с использованием предоставленной кредитной карты через сети Интернет (л.д. N ...).
Оценив представленные сторонами доказательства, судебная коллегия приходит к выводу, что истцом вопреки положениям п. п. 5.2.1, 5.2.2 "Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "ФИО27" не приняты надлежащие меры по обеспечению надежности своей кредитной карты, на момент совершения операций кредитная карта ГМА, выданная банком, заблокирована не была. Каких-либо достоверных доказательств, свидетельствующих о наличии виновных действий ответчика в несанкционированном снятии денежных средств со своего счета, а равно как и доказательств нарушения ОАО "ФИО28" условий заключенного с ГМА договора, суду представлено не было.
Доводы истца о том, что им никому не передавалась своя кредитная карта и не сообщался ПИН-код, а операции с картой совершались, тогда как карта находилась при нем, судебная коллегия находит несостоятельным, поскольку с безусловностью не свидетельствуют о том, что операции по счету были совершены без ведома истца или без его соответствующего полномочия. Кроме того, условиями договора обязательства банка по контролю за несанкционированным доступом к банковскому счету клиента, ответственность за несанкционированное списание денежных средств с кредитной карты не предусмотрена.
При таких обстоятельствах, постановленное судом решение, которым признано незаконным начисление задолженности по кредитному договору и компенсации морального вреда нельзя признать законным и обоснованным, в удовлетворении исковых требований ГМА следует отказать.
Руководствуясь ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Белебеевского городского суда Республики Башкортостан от ... года по иску ГМА к ОАО "ФИО29 о защите прав потребителя, признании начисления задолженности по договору N ... от ... года незаконным и компенсации морального вреда отменить, принять по делу новое решение.
В удовлетворении исковых требований ГМА к ОАО "ФИО30" о защите прав потребителя, признании начисления задолженности по договору N ... от ... года незаконным, взыскании компенсации морального вреда отказать.
Председательствующий
З.А.НАУШИРБАНОВА
Судьи
Е.А.СТАРИЧКОВА
Э.Ю.АРМАНШИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)