Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Быкова И.В.
Докладчик: Третьякова В.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе
председательствующего Третьяковой В.П.
судей Гребенщиковой О.А., Бойко В.Н.,
при секретаре А.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Третьяковой В.П.
гражданское дело по апелляционным жалобам Б.М., Б.Е.Э., Б.А.
на решение Заводского районного суда г. Кемерово
от 11 мая 2012 года
по иску ОАО АКБ "РОСБАНК" к Б.М., Б.Е.Э., Б.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установила:
ОАО АКБ "РОСБАНК" обратился в суд с иском к Б.М. о взыскании суммы долга по кредитному договору.
Свои требования мотивировал тем, что 22.12.2010 г. Б.М. обратился в ОАО АКБ "РОСБАНК" с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, после чего между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N <...> от 22.12.2010 г., который одновременно является договором залога и договором банковского счета. Банк предоставил ответчику кредит в размере 1150000 руб., а клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до 22.12.2015 г., величина общего ежемесячного платежа - 29137,96 рублей, процентная ставка установлена в размере 17,9% годовых.
Заявление Б.М. было акцептовано банком 22.12.2010 г. путем открытия банковского специального счета N <...>, на который были зачислены кредитные денежные средства в размере 1150000 руб.
Надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечено поручительством физических лиц: - Б.Е.Л., Б.А.
С 20.07.2011 г. ответчик свои обязательства перед банком не исполняет.
- Просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" долг по кредитному договору N <...> от 22.12.2010 г. в размере 1081202,68 руб., в том числе: долг по кредиту - 1061755,73 рублей, задолженность но процентам - 15969,31 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 146,59 рублей, неустойка за несвоевременный возврат кредита - 1494,58 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов - 1836,47 рублей;
- взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 13606,01 рублей;
- взыскать с ответчиков проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (кредита) в размере 1061755,73 рублей из расчета 17,9% годовых, начиная с 14.09.2011 г. по день фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату всей суммы кредита (л.д. 3-4).
В ходе рассмотрения дела истец увеличил свои исковые требования, просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" долг по кредитному договору N <...> от 22.12.2010 г. в размере 2024394,61 рублей, в том числе: долг по кредиту - 1061755,73 рублей, задолженность по процентам - 482383,64 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 357330,85 рублей, неустойка за несвоевременный возврат кредита - 57234,51 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов - 65689,87 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 18321,97 руб. (л.д. 96-97).
Решением Заводского районного суда г. Кемерово от 11 мая 2012 года постановлено:
Взыскать с Б.М., Б.А., Б.Е.Э. солидарно в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" сумму основного долга в размере 1061755,73 рублей, задолженность по процентам в размере 482383,64 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 357330,85 рублей, неустойку за несвоевременный возврат долга в размере 7000 рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов в размере 5000 рублей.
Взыскать с Б.М. в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" расходы на оплату государственной пошлины в размере 5922,5 рублей, с Б.А. расходы на оплату государственной пошлины в размере 5922,5 рублей, с Б.Е.Э. в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" расходы на оплату государственной пошлины в размере 5922,5 рублей (л.д. 126-129).
В апелляционной жалобе Б.М. просит решение суда отменить, указывая, что с заявлением в банк о предоставлении кредита он никогда не обращался. Договора о предоставлении кредита в письменном виде не заключалось.
Деньги, предоставленные ему банком, являются простым займом, подлежащим возврату без уплаты неустоек и процентов (л.д. 134).
В апелляционной жалобе Б.Е.Э. просит решение суда отменить, указывая, что с заявлением в банк о предоставлении кредита Б.М. никогда не обращался. Договора о предоставлении кредита в письменном виде не заключалось.
Деньги, предоставленные Б.М. банком, являются простым займом, подлежащим возврату без уплаты неустоек и процентов (л.д. 136).
В апелляционной жалобе Б.А. просит решение суда отменить, указывая, что с заявлением в банк о предоставлении кредита Б.М. никогда не обращался. Договора о предоставлении кредита в письменном виде не заключалось.
Деньги, предоставленные Б.М. банком, являются простым займом, подлежащим возврату без уплаты неустоек и процентов (л.д. 139).
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как видно из материалов дела и было установлено судом, 22.12.2010 г. Б.М. обратился в ОАО АКБ "РОСБАНК" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды и об открытии банковского специального счета (л.д. 29).
В соответствии с этим заявлением Б.М. ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия, Правила и Тарифы Банка, с которыми ознакомлен до подписания заявления, а также ознакомлен с графиком платежей, содержащим, в том числе информацию о полной стоимости кредита (л.д. 22, 29).
Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 29137,96 рублей и уплачивается до 22 (двадцать второго) числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых (л.д. 30).
Надлежащее исполнение обязательств Б.М. по кредитному договору было обеспечено поручительством Б.Е.Л., Б.А. (л.д. 13-18).
Согласно выписке из лицевого счета N <...>, банк предоставил заемщику кредит в размере 1150000 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (л.д. 11).
По состоянию на 02.03.2012 года долг Б.М. перед ОАО АКБ "РОСБАНК" составляет 2024394,61 рублей, в том числе: долг по кредиту - 1061755,73 рублей, задолженность по процентам - 482383,64 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 357330,85 рублей; неустойка за несвоевременный возврат долга - 57234,51 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 65689,87 рублей (л.д. 99-100).
Последний платеж по кредиту осуществлен ответчиком 28.07.2011 года (л.д. 11).
Установив указанные обстоятельства дела, суд первой инстанции правильно взыскал с Б.М., Б.А., Б.Е.Э. солидарно в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" сумму основного долга в размере 1061755,73 рублей, задолженность по процентам в размере 482383,64 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 357330,85 рублей, неустойку за несвоевременный возврат долга в размере 7000 рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов в размере 5000 рублей, судебные расходы.
Доводы апелляционных жалоб о том, что с заявлением в банк о предоставлении кредита Б.М. никогда не обращался, договора о предоставлении кредита в письменном виде не заключал, поэтому деньги, предоставленные ему банком, являются простым займом, подлежащим возврату без уплаты неустоек и процентов, не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку основаны на неправильном толковании закона.
Как следует из материалов дела, 22.12.2010 г. Б.М. обратился в ОАО АКБ "РОСБАНК" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 29-30), с указанием конкретных сроков платежей, размера процентов за пользование кредитом. Также истец был ознакомлен со всеми правилами и тарифами банка.
22.12.2010 г. Банк открыл Б.М. специальный банковский счет N <...>, на который перечислил кредитные денежные средства в размере 1150000 руб. Таким образом, заявление Б.М. было акцептовано банком.
Таким образом, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты Б.М. в виде заявления о предоставлении кредита.
Заключение договора в соответствии законом допустимо не только путем составление единого письменного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами, и совершением иных действий, свидетельствующих о принятии оферты акцептантом.
При таких данных оснований к отмене решения суда по доводам апелляционных жалоб не имеется.
Руководствуясь ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Заводского районного суда г. Кемерово от 11 мая 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
В.П.ТРЕТЬЯКОВА
Судьи
В.Н.БОЙКО
О.А.ГРЕБЕНЩИКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 07.11.2012 ПО ДЕЛУ N 33-10951
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 ноября 2012 г. по делу N 33-10951
Судья: Быкова И.В.
Докладчик: Третьякова В.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе
председательствующего Третьяковой В.П.
судей Гребенщиковой О.А., Бойко В.Н.,
при секретаре А.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Третьяковой В.П.
гражданское дело по апелляционным жалобам Б.М., Б.Е.Э., Б.А.
на решение Заводского районного суда г. Кемерово
от 11 мая 2012 года
по иску ОАО АКБ "РОСБАНК" к Б.М., Б.Е.Э., Б.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установила:
ОАО АКБ "РОСБАНК" обратился в суд с иском к Б.М. о взыскании суммы долга по кредитному договору.
Свои требования мотивировал тем, что 22.12.2010 г. Б.М. обратился в ОАО АКБ "РОСБАНК" с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, после чего между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N <...> от 22.12.2010 г., который одновременно является договором залога и договором банковского счета. Банк предоставил ответчику кредит в размере 1150000 руб., а клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до 22.12.2015 г., величина общего ежемесячного платежа - 29137,96 рублей, процентная ставка установлена в размере 17,9% годовых.
Заявление Б.М. было акцептовано банком 22.12.2010 г. путем открытия банковского специального счета N <...>, на который были зачислены кредитные денежные средства в размере 1150000 руб.
Надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечено поручительством физических лиц: - Б.Е.Л., Б.А.
С 20.07.2011 г. ответчик свои обязательства перед банком не исполняет.
- Просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" долг по кредитному договору N <...> от 22.12.2010 г. в размере 1081202,68 руб., в том числе: долг по кредиту - 1061755,73 рублей, задолженность но процентам - 15969,31 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 146,59 рублей, неустойка за несвоевременный возврат кредита - 1494,58 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов - 1836,47 рублей;
- взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 13606,01 рублей;
- взыскать с ответчиков проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (кредита) в размере 1061755,73 рублей из расчета 17,9% годовых, начиная с 14.09.2011 г. по день фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату всей суммы кредита (л.д. 3-4).
В ходе рассмотрения дела истец увеличил свои исковые требования, просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" долг по кредитному договору N <...> от 22.12.2010 г. в размере 2024394,61 рублей, в том числе: долг по кредиту - 1061755,73 рублей, задолженность по процентам - 482383,64 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 357330,85 рублей, неустойка за несвоевременный возврат кредита - 57234,51 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов - 65689,87 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 18321,97 руб. (л.д. 96-97).
Решением Заводского районного суда г. Кемерово от 11 мая 2012 года постановлено:
Взыскать с Б.М., Б.А., Б.Е.Э. солидарно в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" сумму основного долга в размере 1061755,73 рублей, задолженность по процентам в размере 482383,64 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 357330,85 рублей, неустойку за несвоевременный возврат долга в размере 7000 рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов в размере 5000 рублей.
Взыскать с Б.М. в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" расходы на оплату государственной пошлины в размере 5922,5 рублей, с Б.А. расходы на оплату государственной пошлины в размере 5922,5 рублей, с Б.Е.Э. в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" расходы на оплату государственной пошлины в размере 5922,5 рублей (л.д. 126-129).
В апелляционной жалобе Б.М. просит решение суда отменить, указывая, что с заявлением в банк о предоставлении кредита он никогда не обращался. Договора о предоставлении кредита в письменном виде не заключалось.
Деньги, предоставленные ему банком, являются простым займом, подлежащим возврату без уплаты неустоек и процентов (л.д. 134).
В апелляционной жалобе Б.Е.Э. просит решение суда отменить, указывая, что с заявлением в банк о предоставлении кредита Б.М. никогда не обращался. Договора о предоставлении кредита в письменном виде не заключалось.
Деньги, предоставленные Б.М. банком, являются простым займом, подлежащим возврату без уплаты неустоек и процентов (л.д. 136).
В апелляционной жалобе Б.А. просит решение суда отменить, указывая, что с заявлением в банк о предоставлении кредита Б.М. никогда не обращался. Договора о предоставлении кредита в письменном виде не заключалось.
Деньги, предоставленные Б.М. банком, являются простым займом, подлежащим возврату без уплаты неустоек и процентов (л.д. 139).
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как видно из материалов дела и было установлено судом, 22.12.2010 г. Б.М. обратился в ОАО АКБ "РОСБАНК" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды и об открытии банковского специального счета (л.д. 29).
В соответствии с этим заявлением Б.М. ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия, Правила и Тарифы Банка, с которыми ознакомлен до подписания заявления, а также ознакомлен с графиком платежей, содержащим, в том числе информацию о полной стоимости кредита (л.д. 22, 29).
Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 29137,96 рублей и уплачивается до 22 (двадцать второго) числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых (л.д. 30).
Надлежащее исполнение обязательств Б.М. по кредитному договору было обеспечено поручительством Б.Е.Л., Б.А. (л.д. 13-18).
Согласно выписке из лицевого счета N <...>, банк предоставил заемщику кредит в размере 1150000 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (л.д. 11).
По состоянию на 02.03.2012 года долг Б.М. перед ОАО АКБ "РОСБАНК" составляет 2024394,61 рублей, в том числе: долг по кредиту - 1061755,73 рублей, задолженность по процентам - 482383,64 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 357330,85 рублей; неустойка за несвоевременный возврат долга - 57234,51 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 65689,87 рублей (л.д. 99-100).
Последний платеж по кредиту осуществлен ответчиком 28.07.2011 года (л.д. 11).
Установив указанные обстоятельства дела, суд первой инстанции правильно взыскал с Б.М., Б.А., Б.Е.Э. солидарно в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" сумму основного долга в размере 1061755,73 рублей, задолженность по процентам в размере 482383,64 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 357330,85 рублей, неустойку за несвоевременный возврат долга в размере 7000 рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов в размере 5000 рублей, судебные расходы.
Доводы апелляционных жалоб о том, что с заявлением в банк о предоставлении кредита Б.М. никогда не обращался, договора о предоставлении кредита в письменном виде не заключал, поэтому деньги, предоставленные ему банком, являются простым займом, подлежащим возврату без уплаты неустоек и процентов, не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку основаны на неправильном толковании закона.
Как следует из материалов дела, 22.12.2010 г. Б.М. обратился в ОАО АКБ "РОСБАНК" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 29-30), с указанием конкретных сроков платежей, размера процентов за пользование кредитом. Также истец был ознакомлен со всеми правилами и тарифами банка.
22.12.2010 г. Банк открыл Б.М. специальный банковский счет N <...>, на который перечислил кредитные денежные средства в размере 1150000 руб. Таким образом, заявление Б.М. было акцептовано банком.
Таким образом, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты Б.М. в виде заявления о предоставлении кредита.
Заключение договора в соответствии законом допустимо не только путем составление единого письменного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами, и совершением иных действий, свидетельствующих о принятии оферты акцептантом.
При таких данных оснований к отмене решения суда по доводам апелляционных жалоб не имеется.
Руководствуясь ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Заводского районного суда г. Кемерово от 11 мая 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
В.П.ТРЕТЬЯКОВА
Судьи
В.Н.БОЙКО
О.А.ГРЕБЕНЩИКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)