Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Ненад И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего: Малышевой И.А.
судей: Федоренко И.В., Кузнецовой Г.М.
при секретаре П.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Федоренко И.В.
гражданское дело по кассационной жалобе ЗАО "Форус Банк" на решение Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 3 августа 2011 года, которым постановлено:
Исковое заявление К. к ЗАО "ФОРУС Банк", кредитно-кассовому офису в г. Волгограде ЗАО "ФОРУС Банк" о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Признать недействительным п. 1.4. кредитного договора N от 27.04.2009 года, заключенного между К. и ЗАО "ФОРУС Банк" о возложении на заемщика обязанности оплаты комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита.
Взыскать с ЗАО "ФОРУС Банк" в пользу К. по договору N от 27.04.2009 года сумму уплаченных платежей за выдачу кредита и за обслуживание кредита в размере рублей, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере рублей, а также расходы на оформление доверенности в размере рублей, а всего денежную сумму в размере отказав в удовлетворении остальной части иска в связи с пропуском срока исковой давности,
установила:
К. обратилась в суд с иском к ЗАО "ФОРУС Банк", кредитно-кассовому офису в г. Волгограде ЗАО "ФОРУС Банк" о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда.
В обоснование указала, что 15.08.2007 г. ей ответчиком был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме рублей под годовых. Также между ней и ответчиком заключены кредитные договора от 09.04.2008 г. на сумму рублей и 27.04.2009 г. на сумму рублей. Каждым из вышеперечисленных кредитных договоров предусмотрены ежемесячные платежи - комиссия за обслуживание счета. За все три кредитных договора она уплатила ответчику рублей. Полагает, что банк незаконно включил в условия договора уплату средств за ведения счета, поскольку данное действие противоречит Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", Закону РФ "О защите прав потребителей" и ст. 819 ГК РФ.
Просила суд признать недействительным п. 1.4. кредитного договора N от 15.08.2007 г., кредитного договора N от 09.04.2008 г. и кредитного договора N от 27.04.2009 г., заключенных между ней и ЗАО "ФОРУС Банк", согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита, взыскать с ЗАО "ФОРУС Банк" в ее пользу по договору N от 15.08.2007 г. сумму уплаченных платежей за выдачу кредита и за обслуживание кредита в размере рублей, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рубля, взыскать с ЗАО "ФОРУС Банк" в ее пользу по договору N от 09.04.2008 г. сумму уплаченных платежей за выдачу кредита и за обслуживание кредита в размере рублей, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей, взыскать с ЗАО "ФОРУС Банк" в ее пользу по договору N от 27.04.2009 г. сумму уплаченных платежей за выдачу кредита и за обслуживание кредита в размере рублей, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей, взыскать с ЗАО "ФОРУС Банк" в ее пользу компенсацию морального вреда в размере рублей, понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере рублей, а также расходы на оформление доверенности в размере рублей.
Суд постановил указанное выше решение.
В кассационной жалобе ЗАО "Форус Банк" оспаривает законность и обоснованность постановленного решения и просит его отменить.
Проверив материалы дела, выслушав представителя К. - А., возражавшего против удовлетворения жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ N 7 от 29 сентября 1994 года "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Пунктом 2.1.1 Положения ЦБР от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" регламентируется порядок представления кредита физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанные виды платежей (комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание кредита) нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
При разрешении спора судом установлено, что между К. "Заемщик" и ЗАО "ФОРУС Банк" "Банк" был заключен кредитный договор N от 15 августа 2007 года, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на потребительские цели (п. 1.6. кредитного договора) в сумме рублей под годовых на срок до 15 августа 2008 года.
Кредитный договор был заключен путем направления Заемщиком Банку заявления-оферты о заключении кредитного договора. Банк в соответствии п. 3 заявления-оферты и п. 1.2. акцептировал путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика.
В соответствии с п. 1.4. данного договора, в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика о заключении Кредитного договора, заемщик обязуется уплатить Кредитору следующие банковские комиссии: единовременная комиссия за выдачу кредита в размере рублей; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере рублей.
Сумма указанной комиссии уплачивается Заемщиком до даты каждого платежа включительно, установленного в графике, указанном в пункте 1.5 "Существенных условий кредитования".
За период с момента получения кредита 15 августа 2007 года до даты его полного погашения 30 июня 2008 года истцом были уплачены вышеуказанные комиссии в размере рублей.
Так же между К. "Заемщик" и ЗАО "ФОРУС Банк" "Банк" был заключен кредитный договор N от 09 апреля 2008 года, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на потребительские цели (п. 1.6. кредитного договора) в сумме рублей под годовых на срок до 09 апреля 2010 года.
Кредитный договор был заключен путем направления Заемщиком Банку заявления-оферты о заключении кредитного договора. Банк в соответствии п. 3 заявления-оферты и п. 1.2. акцептировал путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика.
В соответствии с п. 1.4. данного договора, в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика о заключении Кредитного договора, заемщик обязуется уплатить Кредитору следующие банковские комиссии: единовременная комиссия за выдачу кредита в размере рублей; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере рублей.
Сумма указанной комиссии уплачивается Заемщиком до даты каждого платежа включительно, установленного в графике, указанном в пункте 1.5 "Существенных условий кредитования".
За период с момента получения кредита 09 апреля 2008 года до даты его полного погашения 27 апреля 2009 года истцом были уплачены вышеуказанные комиссии в размере рублей.
Кроме того, между К. и ЗАО "ФОРУС Банк" был заключен кредитный договор N от 27 апреля 2009 года, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на потребительские цели (п. 1.6. кредитного договора) в сумме рублей под годовых на срок до 08 октября 2010 года. Кредитный договор был заключен путем направления заемщиком Банку заявления-оферты о заключении кредитного договора. Банк в соответствии с п. 3 заявления-оферты и п. 1.2. акцептировал путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка.
В соответствии с п. 1.4. данного договора, в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика о заключении Кредитного договора, заемщик обязуется уплатить Кредитору следующие банковские комиссии: единовременная комиссия за выдачу кредита в размере рублей; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере рублей.
Сумма указанной комиссии уплачивается Заемщиком до даты каждого платежа включительно, установленного в графике, указанном в пункте 1.5 "Существенных условий кредитования".
За период с момента получения кредита 27 апреля 2009 года до даты его полного погашения 30 сентября 2010 года истцом были уплачены вышеуказанные комиссии в размере рублей.
Всего по указанным кредитам истцом было уплачено комиссий (комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание кредита) всего на сумму
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
При таком положении суд пришел к правильному выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части признания недействительным п. 1.4. кредитного договора N от 27.04.2009 года, заключенного между К. и ЗАО "ФОРУС Банк" о возложении на заемщика обязанности оплаты комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита, взыскания с ЗАО "ФОРУС Банк" в ее пользу по данному договору суммы уплаченных платежей за выдачу кредита и за обслуживание кредита в размере рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере рублей, а также расходы на оформление доверенности в размере рублей.
Также суд обоснованно отказал в удовлетворении требований о взыскании сумму по договорам заключенным 15.08.2007 г. и 09.04.2008 г. в виду пропуска срока исковой давности.
Вместе с тем, судебная коллегия считает, что решение суда в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами не отвечает требованиям ст. 195 ГПК РФ о законности и обоснованности судебного решения.
Удовлетворяя требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходил из того, что ответчик без законных оснований получил от истца денежные средства, пользовался и пользуется ими по настоящее время.
Данный вывод суда сделан с нарушением норм материального права.
Требования К. в части взыскания с ЗАО "Форус Банк" в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с положениями ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. В данном случае таких оснований не имеется.
При таком положении постановленное судом первой инстанции решение об удовлетворении исковых требований К. в части взыскания с ЗАО "Форус Банк" в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме рублей нельзя признать законным и оно подлежит отмене.
Поскольку все обстоятельства дела установлены, то судебная коллегия считает возможным, не передавая дело на новое рассмотрение, постановить по делу в этой части новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований К. к ЗАО "Форус Банк" о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
Кроме этого, судом при постановке решения, в нарушение ч. 5 ст. 198 ГПК РФ, не разрешен вопрос о судебных расходах в части взыскания госпошлины.
Соответственно, с ЗАО "Форус Банк" подлежит взысканию государственная пошлина в размере рубля.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 03 августа 2011 года - отменить в части взыскания с ЗАО "ФОРУС Банк" в пользу К. процентов за пользование чужими денежными средствами в размере рублей и постановить по делу в этой части новое решение об отказе в иске.
Взыскать ЗАО "Форус Банк" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере рубля.
В остальной части решение Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 03 августа 2011 года - оставить без изменения, а кассационную жалобу ЗАО "Форус Банк" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 13.10.2011 ПО ДЕЛУ N 33-13245/2011
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 октября 2011 г. по делу N 33-13245/2011
Судья: Ненад И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего: Малышевой И.А.
судей: Федоренко И.В., Кузнецовой Г.М.
при секретаре П.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Федоренко И.В.
гражданское дело по кассационной жалобе ЗАО "Форус Банк" на решение Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 3 августа 2011 года, которым постановлено:
Исковое заявление К. к ЗАО "ФОРУС Банк", кредитно-кассовому офису в г. Волгограде ЗАО "ФОРУС Банк" о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Признать недействительным п. 1.4. кредитного договора N от 27.04.2009 года, заключенного между К. и ЗАО "ФОРУС Банк" о возложении на заемщика обязанности оплаты комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита.
Взыскать с ЗАО "ФОРУС Банк" в пользу К. по договору N от 27.04.2009 года сумму уплаченных платежей за выдачу кредита и за обслуживание кредита в размере рублей, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере рублей, а также расходы на оформление доверенности в размере рублей, а всего денежную сумму в размере отказав в удовлетворении остальной части иска в связи с пропуском срока исковой давности,
установила:
К. обратилась в суд с иском к ЗАО "ФОРУС Банк", кредитно-кассовому офису в г. Волгограде ЗАО "ФОРУС Банк" о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда.
В обоснование указала, что 15.08.2007 г. ей ответчиком был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме рублей под годовых. Также между ней и ответчиком заключены кредитные договора от 09.04.2008 г. на сумму рублей и 27.04.2009 г. на сумму рублей. Каждым из вышеперечисленных кредитных договоров предусмотрены ежемесячные платежи - комиссия за обслуживание счета. За все три кредитных договора она уплатила ответчику рублей. Полагает, что банк незаконно включил в условия договора уплату средств за ведения счета, поскольку данное действие противоречит Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", Закону РФ "О защите прав потребителей" и ст. 819 ГК РФ.
Просила суд признать недействительным п. 1.4. кредитного договора N от 15.08.2007 г., кредитного договора N от 09.04.2008 г. и кредитного договора N от 27.04.2009 г., заключенных между ней и ЗАО "ФОРУС Банк", согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита, взыскать с ЗАО "ФОРУС Банк" в ее пользу по договору N от 15.08.2007 г. сумму уплаченных платежей за выдачу кредита и за обслуживание кредита в размере рублей, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рубля, взыскать с ЗАО "ФОРУС Банк" в ее пользу по договору N от 09.04.2008 г. сумму уплаченных платежей за выдачу кредита и за обслуживание кредита в размере рублей, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей, взыскать с ЗАО "ФОРУС Банк" в ее пользу по договору N от 27.04.2009 г. сумму уплаченных платежей за выдачу кредита и за обслуживание кредита в размере рублей, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей, взыскать с ЗАО "ФОРУС Банк" в ее пользу компенсацию морального вреда в размере рублей, понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере рублей, а также расходы на оформление доверенности в размере рублей.
Суд постановил указанное выше решение.
В кассационной жалобе ЗАО "Форус Банк" оспаривает законность и обоснованность постановленного решения и просит его отменить.
Проверив материалы дела, выслушав представителя К. - А., возражавшего против удовлетворения жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ N 7 от 29 сентября 1994 года "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Пунктом 2.1.1 Положения ЦБР от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" регламентируется порядок представления кредита физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанные виды платежей (комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание кредита) нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
При разрешении спора судом установлено, что между К. "Заемщик" и ЗАО "ФОРУС Банк" "Банк" был заключен кредитный договор N от 15 августа 2007 года, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на потребительские цели (п. 1.6. кредитного договора) в сумме рублей под годовых на срок до 15 августа 2008 года.
Кредитный договор был заключен путем направления Заемщиком Банку заявления-оферты о заключении кредитного договора. Банк в соответствии п. 3 заявления-оферты и п. 1.2. акцептировал путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика.
В соответствии с п. 1.4. данного договора, в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика о заключении Кредитного договора, заемщик обязуется уплатить Кредитору следующие банковские комиссии: единовременная комиссия за выдачу кредита в размере рублей; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере рублей.
Сумма указанной комиссии уплачивается Заемщиком до даты каждого платежа включительно, установленного в графике, указанном в пункте 1.5 "Существенных условий кредитования".
За период с момента получения кредита 15 августа 2007 года до даты его полного погашения 30 июня 2008 года истцом были уплачены вышеуказанные комиссии в размере рублей.
Так же между К. "Заемщик" и ЗАО "ФОРУС Банк" "Банк" был заключен кредитный договор N от 09 апреля 2008 года, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на потребительские цели (п. 1.6. кредитного договора) в сумме рублей под годовых на срок до 09 апреля 2010 года.
Кредитный договор был заключен путем направления Заемщиком Банку заявления-оферты о заключении кредитного договора. Банк в соответствии п. 3 заявления-оферты и п. 1.2. акцептировал путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика.
В соответствии с п. 1.4. данного договора, в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика о заключении Кредитного договора, заемщик обязуется уплатить Кредитору следующие банковские комиссии: единовременная комиссия за выдачу кредита в размере рублей; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере рублей.
Сумма указанной комиссии уплачивается Заемщиком до даты каждого платежа включительно, установленного в графике, указанном в пункте 1.5 "Существенных условий кредитования".
За период с момента получения кредита 09 апреля 2008 года до даты его полного погашения 27 апреля 2009 года истцом были уплачены вышеуказанные комиссии в размере рублей.
Кроме того, между К. и ЗАО "ФОРУС Банк" был заключен кредитный договор N от 27 апреля 2009 года, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на потребительские цели (п. 1.6. кредитного договора) в сумме рублей под годовых на срок до 08 октября 2010 года. Кредитный договор был заключен путем направления заемщиком Банку заявления-оферты о заключении кредитного договора. Банк в соответствии с п. 3 заявления-оферты и п. 1.2. акцептировал путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка.
В соответствии с п. 1.4. данного договора, в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика о заключении Кредитного договора, заемщик обязуется уплатить Кредитору следующие банковские комиссии: единовременная комиссия за выдачу кредита в размере рублей; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере рублей.
Сумма указанной комиссии уплачивается Заемщиком до даты каждого платежа включительно, установленного в графике, указанном в пункте 1.5 "Существенных условий кредитования".
За период с момента получения кредита 27 апреля 2009 года до даты его полного погашения 30 сентября 2010 года истцом были уплачены вышеуказанные комиссии в размере рублей.
Всего по указанным кредитам истцом было уплачено комиссий (комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание кредита) всего на сумму
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
При таком положении суд пришел к правильному выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части признания недействительным п. 1.4. кредитного договора N от 27.04.2009 года, заключенного между К. и ЗАО "ФОРУС Банк" о возложении на заемщика обязанности оплаты комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита, взыскания с ЗАО "ФОРУС Банк" в ее пользу по данному договору суммы уплаченных платежей за выдачу кредита и за обслуживание кредита в размере рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере рублей, а также расходы на оформление доверенности в размере рублей.
Также суд обоснованно отказал в удовлетворении требований о взыскании сумму по договорам заключенным 15.08.2007 г. и 09.04.2008 г. в виду пропуска срока исковой давности.
Вместе с тем, судебная коллегия считает, что решение суда в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами не отвечает требованиям ст. 195 ГПК РФ о законности и обоснованности судебного решения.
Удовлетворяя требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходил из того, что ответчик без законных оснований получил от истца денежные средства, пользовался и пользуется ими по настоящее время.
Данный вывод суда сделан с нарушением норм материального права.
Требования К. в части взыскания с ЗАО "Форус Банк" в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с положениями ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. В данном случае таких оснований не имеется.
При таком положении постановленное судом первой инстанции решение об удовлетворении исковых требований К. в части взыскания с ЗАО "Форус Банк" в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме рублей нельзя признать законным и оно подлежит отмене.
Поскольку все обстоятельства дела установлены, то судебная коллегия считает возможным, не передавая дело на новое рассмотрение, постановить по делу в этой части новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований К. к ЗАО "Форус Банк" о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
Кроме этого, судом при постановке решения, в нарушение ч. 5 ст. 198 ГПК РФ, не разрешен вопрос о судебных расходах в части взыскания госпошлины.
Соответственно, с ЗАО "Форус Банк" подлежит взысканию государственная пошлина в размере рубля.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 03 августа 2011 года - отменить в части взыскания с ЗАО "ФОРУС Банк" в пользу К. процентов за пользование чужими денежными средствами в размере рублей и постановить по делу в этой части новое решение об отказе в иске.
Взыскать ЗАО "Форус Банк" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере рубля.
В остальной части решение Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 03 августа 2011 года - оставить без изменения, а кассационную жалобу ЗАО "Форус Банк" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)