Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий - Алеховиков В.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего - Алексиной М.В.,
судей - Солоповой И.В., Антуха Б.Е.,
при секретаре - Т.,
рассмотрела в судебном заседании дело по кассационной жалобе К.Б.Ч. на решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 24 июня 2011 года, которым
исковые требования Акционерного коммерческого банка "Ноосфера" (ЗАО) удовлетворены в части.
Взыскана в солидарном порядке с К.Б.Ч., К.Б.А. в пользу Акционерного коммерческого банка "Ноосфера" (ЗАО) задолженность в размере рублей, в том числе: - сумма основного долга, рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 г. по 29.04.2011 г., рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 14.01.2011 г. по 29.04.2011 г., рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 г. по 29.04.2011 г., расходы по уплате госпошлины в сумме рублей.
Отказано в удовлетворении исковых требований АКБ "Ноосфера" (ЗАО) к К.Б.Ч., К.Б.А. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме рублей.
Взысканы с К.Б.Ч. в пользу Акционерного коммерческого банка "Ноосфера" (ЗАО) проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2008 г. по 30.04.2010 г. в размере рублей.
Взысканы с Акционерного коммерческого банка "Ноосфера" (ЗАО) в доход федерального бюджета расходы по уплате госпошлины в размере рубля.
Заслушав доклад судьи Алексиной М.В., судебная коллегия
установила:
АКБ "Ноосфера" (ЗАО) обратился в суд с иском к К.Б.Ч., К.Б.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 21.02.2008 г. между АКБ "Ноосфера" (ЗАО) и К.Б.Ч. заключен кредитный договор N 02/20-08, в соответствии с которым АКБ "Ноосфера" (ЗАО) предоставил кредит в размере рублей сроком по 13.01.2010 г. с уплатой 22% годовых за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств К.Б.Ч. по кредитному договору предоставлено поручительство физического лица К.Б.А. С момента получения кредита К.Б.Ч. не производила гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 29.04.2011 г. составляет рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом К.Б.Ч. произведена 29 августа 2008 г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2008 г. по 31.07.2008 г., проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2008 г. по 29.04.2011 г. в сумме рубля не оплачены до настоящего времени. Пунктом 3.1 кредитного договора N 02/20-08 предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 14.01.2011 г. по 29.04.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного основного долга по кредитному договору в размере рублей. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.10.2008 г. по 29.04.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме рубль. С учетом материального положения ответчиков, банк снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до рублей за период с 01.05.2010 г. по 29.04.2011 г. Сумма задолженности К.Б.Ч. перед АКБ "Ноосфера" (ЗАО) по кредитному договору N 02/20-08 по состоянию на 29.04.2011 г. составляет рублей, в том числе: рублей - сумма основного долга, рубля - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2008 г. по 29.04.2011 г., рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 14.01.2011 г. по 29.04.2011 г., рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 г. по 29.04.2011 г.
Суд вынес вышеуказанное решение, об отмене которого просит в кассационной жалобе К.Б.Ч., указывая, что она не согласна с суммой взысканных судом процентов, так как она выплачивала проценты один год через С., которая оформляла ей кредит, но С. кредит не оплачивала. Суд также не учел ее материальное положение и не исследовал представленные ею в суд документы, которые подтверждали невозможность уплаты задолженности по кредиту по уважительным причинам.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя АКБ "Ноосфера" (ЗАО) Л., полагавшую решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
14 января 2008 года между АКБ "Ноосфера" (ЗАО) и К.Б.Ч. заключен кредитный договор N 02/20-08 о предоставлении последней кредита на неотложные нужды в размере рублей на срок по 13 января 2011 года под 22% годовых на сумму кредита (п. п. 1.1., 1.2., 1.4., 1.6. кредитного договора).
АКБ "Ноосфера" (ЗАО) как кредитор свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком К.Б.Ч. выполнил в полном объеме, перечислив денежную сумму, указанную в п. 1.1. кредитного договора (рублей), на ее расчетный счет 14 января 2008 года, что данным ответчиком в суде не оспаривалось.
В этой связи АКБ "Ноосфера" (ЗАО) не допущено нарушений п. 2.1.1. кредитного договора, поскольку кредит предоставлен К.Б.Ч. на условиях и в сроки, оговоренные между этими сторонами.
Согласно п. п. 1.1., 1.2., 2.2.3. кредитного договора К.Б.Ч. приняла на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита с предусмотренными договором процентами до 14 января 2011 года.
Как установлено судом, в нарушение условий кредитного договора до 14 января 2011 года сумма кредита с предусмотренными договором процентами в АКБ "Ноосфера" (ЗАО) не возвращена.
В соответствии с п. 1 ст. 329, ст. 361 ГК РФ исполнение обязательств К.Б.Ч. перед АКБ "Ноосфера" (ЗАО) по вышеуказанному кредитному договору было обеспечено поручительством К.Б.А., что следует из п. 1.5. кредитного договора и договора поручительства от 14 января 2008 года N 02/20-08.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 329, 361, 363, 809 (пунктом 1), 810 (пунктом 1) ГК РФ, а также п. п. 2.1., 2.2. названного договора поручительства, пришел к правильному выводу о солидарном взыскании с ответчиков К.Б.Ч., К.Б.А. суммы основного долга по кредитному договору в размере рублей, процентов за пользование кредитом в сумме рублей копейки, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере рублей и процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме рублей в виде неустойки (штрафа). При этом суд первой инстанции правомерно на основании ст. 333 ГК РФ снизил размер штрафных процентом до рублей.
Удовлетворяя исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в виде неустойки (штрафа), суд правильно исходил из того, что К.Б.Ч., К.Б.А. понимали последствия заключения кредитного договора и договора поручительства, а потому должны нести гражданско-правовую ответственность перед банком за неисполненное в срок денежное обязательство.
Взыскивая с поручителя К.Б.А. в пользу АКБ "Ноосфера" (ЗАО) в солидарном порядке с заемщиком К.Б.Ч. рублей копейки, суд обоснованно исходил из того, что право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло у банка после 30 сентября 2008 года. Настоящий иск заявлен банком только 05 мая 2011 года, то есть с пропуском срока, установленного п. 4 ст. 367 ГК РФ, следовательно, поручительство в части истребования процентов за пользование суммой кредита, подлежащих уплате за период с сентября 2008 года по апрель 2010 года, прекратилось. При этом суд правильно указал, что с учетом положений п. 4 ст. 367 ГК РФ его нельзя считать прекращенным в части взыскания с поручителя денежных средств, подлежащих возврату за период с мая 2010 года.
Доводы жалобы К.Б.Ч. по существу направлены на иную оценку обстоятельств дела, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и не свидетельствуют о наличии правовых оснований к отмене решения суда. Представленные при разрешении спора доказательства оценены судом в совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ.
Таким образом, разрешая спор, суд правильно установил юридически значимые обстоятельства и применил закон, регулирующий правоотношения сторон, что привело к принятию законного и обоснованного решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 361, 362 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 24 июня 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу К.Б.Ч. - без удовлетворения.
Председательствующий
М.В.АЛЕКСИНА
Судьи
И.В.СОЛОПОВА
Б.Е.АНТУХ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ ОТ 10.08.2011 ПО ДЕЛУ N 33-599
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 августа 2011 г. по делу N 33-599
Председательствующий - Алеховиков В.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего - Алексиной М.В.,
судей - Солоповой И.В., Антуха Б.Е.,
при секретаре - Т.,
рассмотрела в судебном заседании дело по кассационной жалобе К.Б.Ч. на решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 24 июня 2011 года, которым
исковые требования Акционерного коммерческого банка "Ноосфера" (ЗАО) удовлетворены в части.
Взыскана в солидарном порядке с К.Б.Ч., К.Б.А. в пользу Акционерного коммерческого банка "Ноосфера" (ЗАО) задолженность в размере рублей, в том числе: - сумма основного долга, рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 г. по 29.04.2011 г., рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 14.01.2011 г. по 29.04.2011 г., рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 г. по 29.04.2011 г., расходы по уплате госпошлины в сумме рублей.
Отказано в удовлетворении исковых требований АКБ "Ноосфера" (ЗАО) к К.Б.Ч., К.Б.А. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме рублей.
Взысканы с К.Б.Ч. в пользу Акционерного коммерческого банка "Ноосфера" (ЗАО) проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2008 г. по 30.04.2010 г. в размере рублей.
Взысканы с Акционерного коммерческого банка "Ноосфера" (ЗАО) в доход федерального бюджета расходы по уплате госпошлины в размере рубля.
Заслушав доклад судьи Алексиной М.В., судебная коллегия
установила:
АКБ "Ноосфера" (ЗАО) обратился в суд с иском к К.Б.Ч., К.Б.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 21.02.2008 г. между АКБ "Ноосфера" (ЗАО) и К.Б.Ч. заключен кредитный договор N 02/20-08, в соответствии с которым АКБ "Ноосфера" (ЗАО) предоставил кредит в размере рублей сроком по 13.01.2010 г. с уплатой 22% годовых за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств К.Б.Ч. по кредитному договору предоставлено поручительство физического лица К.Б.А. С момента получения кредита К.Б.Ч. не производила гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 29.04.2011 г. составляет рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом К.Б.Ч. произведена 29 августа 2008 г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2008 г. по 31.07.2008 г., проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2008 г. по 29.04.2011 г. в сумме рубля не оплачены до настоящего времени. Пунктом 3.1 кредитного договора N 02/20-08 предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 14.01.2011 г. по 29.04.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного основного долга по кредитному договору в размере рублей. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.10.2008 г. по 29.04.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме рубль. С учетом материального положения ответчиков, банк снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до рублей за период с 01.05.2010 г. по 29.04.2011 г. Сумма задолженности К.Б.Ч. перед АКБ "Ноосфера" (ЗАО) по кредитному договору N 02/20-08 по состоянию на 29.04.2011 г. составляет рублей, в том числе: рублей - сумма основного долга, рубля - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2008 г. по 29.04.2011 г., рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 14.01.2011 г. по 29.04.2011 г., рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 г. по 29.04.2011 г.
Суд вынес вышеуказанное решение, об отмене которого просит в кассационной жалобе К.Б.Ч., указывая, что она не согласна с суммой взысканных судом процентов, так как она выплачивала проценты один год через С., которая оформляла ей кредит, но С. кредит не оплачивала. Суд также не учел ее материальное положение и не исследовал представленные ею в суд документы, которые подтверждали невозможность уплаты задолженности по кредиту по уважительным причинам.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя АКБ "Ноосфера" (ЗАО) Л., полагавшую решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
14 января 2008 года между АКБ "Ноосфера" (ЗАО) и К.Б.Ч. заключен кредитный договор N 02/20-08 о предоставлении последней кредита на неотложные нужды в размере рублей на срок по 13 января 2011 года под 22% годовых на сумму кредита (п. п. 1.1., 1.2., 1.4., 1.6. кредитного договора).
АКБ "Ноосфера" (ЗАО) как кредитор свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком К.Б.Ч. выполнил в полном объеме, перечислив денежную сумму, указанную в п. 1.1. кредитного договора (рублей), на ее расчетный счет 14 января 2008 года, что данным ответчиком в суде не оспаривалось.
В этой связи АКБ "Ноосфера" (ЗАО) не допущено нарушений п. 2.1.1. кредитного договора, поскольку кредит предоставлен К.Б.Ч. на условиях и в сроки, оговоренные между этими сторонами.
Согласно п. п. 1.1., 1.2., 2.2.3. кредитного договора К.Б.Ч. приняла на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита с предусмотренными договором процентами до 14 января 2011 года.
Как установлено судом, в нарушение условий кредитного договора до 14 января 2011 года сумма кредита с предусмотренными договором процентами в АКБ "Ноосфера" (ЗАО) не возвращена.
В соответствии с п. 1 ст. 329, ст. 361 ГК РФ исполнение обязательств К.Б.Ч. перед АКБ "Ноосфера" (ЗАО) по вышеуказанному кредитному договору было обеспечено поручительством К.Б.А., что следует из п. 1.5. кредитного договора и договора поручительства от 14 января 2008 года N 02/20-08.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 329, 361, 363, 809 (пунктом 1), 810 (пунктом 1) ГК РФ, а также п. п. 2.1., 2.2. названного договора поручительства, пришел к правильному выводу о солидарном взыскании с ответчиков К.Б.Ч., К.Б.А. суммы основного долга по кредитному договору в размере рублей, процентов за пользование кредитом в сумме рублей копейки, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере рублей и процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме рублей в виде неустойки (штрафа). При этом суд первой инстанции правомерно на основании ст. 333 ГК РФ снизил размер штрафных процентом до рублей.
Удовлетворяя исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в виде неустойки (штрафа), суд правильно исходил из того, что К.Б.Ч., К.Б.А. понимали последствия заключения кредитного договора и договора поручительства, а потому должны нести гражданско-правовую ответственность перед банком за неисполненное в срок денежное обязательство.
Взыскивая с поручителя К.Б.А. в пользу АКБ "Ноосфера" (ЗАО) в солидарном порядке с заемщиком К.Б.Ч. рублей копейки, суд обоснованно исходил из того, что право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло у банка после 30 сентября 2008 года. Настоящий иск заявлен банком только 05 мая 2011 года, то есть с пропуском срока, установленного п. 4 ст. 367 ГК РФ, следовательно, поручительство в части истребования процентов за пользование суммой кредита, подлежащих уплате за период с сентября 2008 года по апрель 2010 года, прекратилось. При этом суд правильно указал, что с учетом положений п. 4 ст. 367 ГК РФ его нельзя считать прекращенным в части взыскания с поручителя денежных средств, подлежащих возврату за период с мая 2010 года.
Доводы жалобы К.Б.Ч. по существу направлены на иную оценку обстоятельств дела, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и не свидетельствуют о наличии правовых оснований к отмене решения суда. Представленные при разрешении спора доказательства оценены судом в совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ.
Таким образом, разрешая спор, суд правильно установил юридически значимые обстоятельства и применил закон, регулирующий правоотношения сторон, что привело к принятию законного и обоснованного решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 361, 362 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 24 июня 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу К.Б.Ч. - без удовлетворения.
Председательствующий
М.В.АЛЕКСИНА
Судьи
И.В.СОЛОПОВА
Б.Е.АНТУХ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)