Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Полянский О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе
председательствующего судьи Мун Г.И.
судей Куратовой Л.В., Жабиной Н.А.
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" (ЗАО АКБ "Экспресс-Волга") к фио, фио, фио о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности
по апелляционной жалобе фио. на заочное решение Центрального районного суда города Волгограда от 20 февраля 2012 года, которым ПОСТАНОВЛЕНО:
Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" (ЗАО АКБ "Экспресс-Волга") к фио, фио, фио о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N <...>фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития "Экспресс-Волга" и фио.
Взыскать с фио, фио, фио в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" по кредитному договору N <...>фл от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумму задолженности по основному долгу в размере <.......> руб., плату за пользование кредитом в размере <.......> руб., просроченную плату за кредит в размере <.......> руб., проценты по просроченному долгу в размере <.......> руб., пени по просроченному основному долгу в размере <.......> руб., пени по просроченной плате в размере <.......> руб., а также судебные расходы в размере <.......> руб., а всего <.......> копеек.
Заслушав доклад судьи Куратовой Л.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда,
установила:
ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" обратился в суд с иском к фио, фио, фио о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и фио был заключен договор N <...>фл на неотложные нужды на сумму <.......> рублей, со сроком погашения кредита не позднее чем через <.......> месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом, а при - несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - пени в размере <.......>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно договору, кредитные средства были перечислены на счет Заемщика в филиале ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в <адрес>. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом по договору N <...>фл заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее <.......> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., равными по сумме платежами, составляющими <.......> коп. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом. Обеспечением кредитных обязательств по кредитному договору N <...>фл является поручительство фио. по договору поручительства N <...>флп от ДД.ММ.ГГГГ и поручительство фио. по договору поручительства N <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему своевременно не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору N <...> составила <.......> коп., из них: основной долг - <.......> коп., проценты за пользование кредитом - <.......> коп., пени по просроченному основному долгу - <.......> коп., пени по просроченной плате - <.......> коп.
Просил суд о расторжении кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и фио, взыскании с фио, фио, фио в пользу ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в счет погашения задолженности по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга - <.......> руб., платы за пользование кредитом - <.......> руб., пени по просроченному основному долгу - <.......> руб., пени по просроченной плате - <.......> руб., а всего <.......> руб. Кроме этого, истец ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" просил суд взыскать с фио, фио., фио в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы в сумме <.......> руб., понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.
Впоследствии ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" исковые требования уточнил, просил взыскать с фио, фио., фио в солидарном порядке в пользу ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" сумму просроченного долга в размере <.......> руб., плату за кредит в размере <.......> руб., просроченную плату за кредит в размере <.......> руб., проценты по просроченному долгу в размере <.......> руб., пени за просрочку долга в размере <.......> руб., пени по просроченной плате за кредит в размере <.......> руб. Соответственно, общая сумма долга составляет <.......> руб., а сумма судебных расходов <.......> руб.. Остальные требования представитель истца поддержал в полном объеме.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе фио оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит заочное решение изменить, снизив сумму пени, подлежащую взысканию с ответчиков по просроченному долгу и просроченным процентам.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и фио был заключен договор N <...>ф о предоставлении кредита на сумму <.......> руб.
По условиям договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате фио в полном объеме не позднее чем через 120 мес. с даты фактической выдачи кредита.
Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения N <...> к кредитному договору N <...>ф от ДД.ММ.ГГГГ, который является неотъемлемой частью договора, и включает в себя ежедневную оплату процентов за пользование кредитом.
Договором предусмотрена обязанность фио при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, уплатить пени в размере <.......>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Как установил суд, истцом сумма кредита была перечислена в полном объеме на счет фио
Договором предусмотрено, что погашение кредита и процентов за пользование кредитом фио должен осуществлять ежемесячно, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.
Однако фио существенно нарушаются условия кредитного договора, погашение кредита и ежемесячные платежи своевременно не производятся. Свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполнил и задолженность не погасил.
В результате нарушения условий кредитного договора у ответчика перед истцом образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" составляет <.......> руб., в том числе сумма основного долга - <.......> руб., плата за пользование кредитом - <.......>., просроченная плата за кредит - <.......> руб., проценты по просроченному долгу - <.......> руб., пени по просроченному основному долгу - <.......> руб., пени по просроченной плате - <.......> руб., что подтверждается расчетом.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела.
Кроме того судом установлено, что в качестве обеспечения возврата кредитных ресурсов были заключены договора поручительства с фио N <...> от ДД.ММ.ГГГГ и с фио N <...> от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с пунктом 1.1. договоров поручительства, заключенных в обеспечение исполнения кредитного договора, поручители обязуются солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору N <...>
В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств поручители отвечают перед кредитором солидарно.
С учетом изложенного, суд первой инстанции нашел обоснованными исковые требования ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" к ответчикам о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
Доводы апелляционной жалобы фио о том, что судом необоснованно взыскана в полном объеме с ответчиков завышенная истцом сумма пени, не являются состоятельными к отмене или изменению обжалуемого постановления суда.
Как следует из имеющегося в материалах дела договора N <...>, предусмотрена обязанность Заемщика при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, уплатить пени в размере <.......> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По договорам поручительства, заключенным в обеспечение исполнения кредитного договора, поручители обязуются солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору N <...>
Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
С учетом фактических обстоятельств дела и размера суммы основного долга, длительности периода просрочки, оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, по делу не усматривается.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, в том числе и тех, на которые имеется ссылка в жалобе, судом не допущено.
С учетом изложенного, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда по доводам жалобы.
Руководствуясь статьями 328 и 329 ГПК РФ, судебная коллегия Волгоградского областного суда
определила:
Заочное решение Центрального районного суда города Волгограда от 20 февраля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу фио. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 28.11.2012 ПО ДЕЛУ N 33-11976/2012
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 ноября 2012 г. по делу N 33-11976/2012
Судья: Полянский О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе
председательствующего судьи Мун Г.И.
судей Куратовой Л.В., Жабиной Н.А.
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" (ЗАО АКБ "Экспресс-Волга") к фио, фио, фио о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности
по апелляционной жалобе фио. на заочное решение Центрального районного суда города Волгограда от 20 февраля 2012 года, которым ПОСТАНОВЛЕНО:
Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" (ЗАО АКБ "Экспресс-Волга") к фио, фио, фио о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N <...>фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития "Экспресс-Волга" и фио.
Взыскать с фио, фио, фио в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития "Экспресс-Волга" по кредитному договору N <...>фл от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумму задолженности по основному долгу в размере <.......> руб., плату за пользование кредитом в размере <.......> руб., просроченную плату за кредит в размере <.......> руб., проценты по просроченному долгу в размере <.......> руб., пени по просроченному основному долгу в размере <.......> руб., пени по просроченной плате в размере <.......> руб., а также судебные расходы в размере <.......> руб., а всего <.......> копеек.
Заслушав доклад судьи Куратовой Л.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда,
установила:
ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" обратился в суд с иском к фио, фио, фио о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и фио был заключен договор N <...>фл на неотложные нужды на сумму <.......> рублей, со сроком погашения кредита не позднее чем через <.......> месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом, а при - несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - пени в размере <.......>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно договору, кредитные средства были перечислены на счет Заемщика в филиале ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в <адрес>. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом по договору N <...>фл заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее <.......> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., равными по сумме платежами, составляющими <.......> коп. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом. Обеспечением кредитных обязательств по кредитному договору N <...>фл является поручительство фио. по договору поручительства N <...>флп от ДД.ММ.ГГГГ и поручительство фио. по договору поручительства N <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему своевременно не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору N <...> составила <.......> коп., из них: основной долг - <.......> коп., проценты за пользование кредитом - <.......> коп., пени по просроченному основному долгу - <.......> коп., пени по просроченной плате - <.......> коп.
Просил суд о расторжении кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и фио, взыскании с фио, фио, фио в пользу ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в счет погашения задолженности по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга - <.......> руб., платы за пользование кредитом - <.......> руб., пени по просроченному основному долгу - <.......> руб., пени по просроченной плате - <.......> руб., а всего <.......> руб. Кроме этого, истец ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" просил суд взыскать с фио, фио., фио в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы в сумме <.......> руб., понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.
Впоследствии ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" исковые требования уточнил, просил взыскать с фио, фио., фио в солидарном порядке в пользу ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" сумму просроченного долга в размере <.......> руб., плату за кредит в размере <.......> руб., просроченную плату за кредит в размере <.......> руб., проценты по просроченному долгу в размере <.......> руб., пени за просрочку долга в размере <.......> руб., пени по просроченной плате за кредит в размере <.......> руб. Соответственно, общая сумма долга составляет <.......> руб., а сумма судебных расходов <.......> руб.. Остальные требования представитель истца поддержал в полном объеме.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе фио оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит заочное решение изменить, снизив сумму пени, подлежащую взысканию с ответчиков по просроченному долгу и просроченным процентам.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и фио был заключен договор N <...>ф о предоставлении кредита на сумму <.......> руб.
По условиям договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате фио в полном объеме не позднее чем через 120 мес. с даты фактической выдачи кредита.
Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения N <...> к кредитному договору N <...>ф от ДД.ММ.ГГГГ, который является неотъемлемой частью договора, и включает в себя ежедневную оплату процентов за пользование кредитом.
Договором предусмотрена обязанность фио при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, уплатить пени в размере <.......>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Как установил суд, истцом сумма кредита была перечислена в полном объеме на счет фио
Договором предусмотрено, что погашение кредита и процентов за пользование кредитом фио должен осуществлять ежемесячно, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.
Однако фио существенно нарушаются условия кредитного договора, погашение кредита и ежемесячные платежи своевременно не производятся. Свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполнил и задолженность не погасил.
В результате нарушения условий кредитного договора у ответчика перед истцом образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" составляет <.......> руб., в том числе сумма основного долга - <.......> руб., плата за пользование кредитом - <.......>., просроченная плата за кредит - <.......> руб., проценты по просроченному долгу - <.......> руб., пени по просроченному основному долгу - <.......> руб., пени по просроченной плате - <.......> руб., что подтверждается расчетом.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела.
Кроме того судом установлено, что в качестве обеспечения возврата кредитных ресурсов были заключены договора поручительства с фио N <...> от ДД.ММ.ГГГГ и с фио N <...> от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с пунктом 1.1. договоров поручительства, заключенных в обеспечение исполнения кредитного договора, поручители обязуются солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору N <...>
В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств поручители отвечают перед кредитором солидарно.
С учетом изложенного, суд первой инстанции нашел обоснованными исковые требования ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" к ответчикам о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
Доводы апелляционной жалобы фио о том, что судом необоснованно взыскана в полном объеме с ответчиков завышенная истцом сумма пени, не являются состоятельными к отмене или изменению обжалуемого постановления суда.
Как следует из имеющегося в материалах дела договора N <...>, предусмотрена обязанность Заемщика при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, уплатить пени в размере <.......> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По договорам поручительства, заключенным в обеспечение исполнения кредитного договора, поручители обязуются солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору N <...>
Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
С учетом фактических обстоятельств дела и размера суммы основного долга, длительности периода просрочки, оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, по делу не усматривается.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, в том числе и тех, на которые имеется ссылка в жалобе, судом не допущено.
С учетом изложенного, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда по доводам жалобы.
Руководствуясь статьями 328 и 329 ГПК РФ, судебная коллегия Волгоградского областного суда
определила:
Заочное решение Центрального районного суда города Волгограда от 20 февраля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу фио. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)