Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Сулейманова А.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
Председательствующего Зайцевой Е.Н.
судей Потловой О.М., Гордиенко А.Л.
при секретаре...
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Латушкиной Л.Ю. гражданское дело по апелляционной жалобе К.М.А., по апелляционной жалобе П.С.Н. в лице представителя Х.В.Ю. на решение Центрального районного суда... от........
установила:
ОАО "Банк Уралсиб" обратился в суд с иском к П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что........ между Открытым акционерным обществом "БАНК..." и П.С.Н. был заключен Кредитный договор...... Согласно п. 1.2. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере..... рублей путем перечисления денежных средств на счет П.С.Н. В соответствии с пунктами 1.3, 3.1. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере..... % годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.4. Кредитного договора, Истец........ направил требование о погашении задолженности в срок до........ Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на........ задолженность Заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту - ..... рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом..... рублей. По состоянию на........ неустойка, начисленная Заемщику, в связи с нарушением сроков возврата кредита..... рублей; в связи с нарушением сроков уплаты процентов..... рублей. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Истцом был заключен договор поручительства..... от........ с Б.М.А. и договор поручительства..... от........ с В.Е.С., который обязались в случае нарушения условий кредитного договора основным заемщиком, нести равную с ним ответственность.
Кроме того, в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору..... от........ между Банком и Заемщиком был заключен Договор..... от........ о залоге транспортного средства - автомобиля марки "Тойота Камри", государственный регистрационный номер..... года выпуска, идентификационный номер -....., модель, номер двигателя....., шасси (рама) N отсутствует, кузов N....., цвет кузова - серебристый, залоговая стоимость которого, согласно п. 1.2. Договора по соглашению сторон составила..... руб.
Просит взыскать в солидарном порядке в пользу ОАО "БАНК..." с П.С.Н., Б.М.А., В.Е.С. задолженность по кредитному договору..... от........ в размере..... руб., в том числе: задолженность по кредиту-..... руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами -..... руб.; пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита -..... руб.; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 14..... руб.; проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет..... руб.) по ставке.....9% годовых, согласно п. 1.4. кредитного договора..... от........, начиная с........ и по день фактического исполнения обязательства включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее П.С.Н., а именно: транспортное средство - автомобиль марки ".....", государственный регистрационный номер..... года выпуска, идентификационный номер -....., модель, номер двигателя....., шасси (рама) N отсутствует, кузов N....., цвет кузова - серебристый. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере -..... рублей.
Взыскать в солидарном порядке с Ответчиков в пользу Открытого акционерного общества "БАНК..." расходы по уплате государственной пошлины -..... руб.
Ответчик П.С.Н. исковые требования не признал. Дополнительно суду пояснил, что сумму основного долга не оспаривает, просит снизить размер неустойки и пени. В 2008 г. он передал автомобиль "..." за долги по генеральной доверенности, имя покупателя ему не известно, начальную продажную стоимость автомобиля не оспаривал.
Представитель П.С.Н. - Х.В.Ю., действующий на основании доверенности, требования не признал, просил снизить размер неустойки и пени. Суду пояснил, что в настоящее время предмет залога выбыл из владения залогодателя.
Ответчик В.Е.С. в лице представителя Л.Л.А., действующей на основании доверенности, требования не признала, просила в удовлетворении требований к В.Е.С. отказать, полагала, что отвечать по обязательствам должен заемщик.
Ответчик К.М.А. (Б.М.А.) в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, причины не явки не сообщил.
Решением Центрального районного суда... от........ постановлено:
Взыскать солидарно с П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. в пользу ОАО "Банк..." задолженность по кредитному договору..... от........ в сумме.......... копеек, в том числе: задолженность по кредиту....., задолженность по процентам за период по.............., неустойка за просрочку уплаты кредита..... руб., неустойка за просрочку уплаты процентов -..... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере..... рублей.
Взыскать солидарно с П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. в пользу ОАО "Банк..." проценты за пользование кредитом по кредитному договору..... от........ по ставке 16,9% годовых от суммы задолженности по кредиту в размере......, согласно п. 1.4. договора, начиная с........ и по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита включительно.
Обратить взыскание денежной задолженности по кредитному договору..... от........ на предмет залога - автомобиль....., 2005 года выпуска, идентификационный номер....., кузов....., цвет кузова - серебристый, номер двигателя....., номер шасси (рама) N отсутствует, определив способ его продажи - с публичных торгов, установив его начальную продажную цену при реализации с торгов в размере..... рублей.
В оставшейся части в удовлетворении исковых требований ОАО "Банк..." к П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. отказать.
В апелляционной жалобе К.М.А. просит решение Центрального районного суда... от........ отменить как принятое с нарушением норм материального права при неправильном определении судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.
Считает, что не был надлежащим образом уведомлен о дате рассмотрения дела и не имел возможности участвовать в судебном заседании, давать пояснения относительно заявленным требованиям, представлять доказательства.
В апелляционной жалобе представитель П.С.Н. - Х.В.Ю. просит решение Центрального районного суда... от........ отменить как принятое с нарушением норм материального права при неправильном определении судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.
Считает, что суд, в нарушении норм процессуального права, рассмотрел дело в отсутствии ответчика Б.М.А. (К.М.А.), т.е. не предпринял меры по надлежащему извещению, чем нарушил его право на участие в судебном заседании, предоставлению им доказательств.
Считает, что судом необоснованно отвергнуты доводы П.С.Н. о недопустимости взыскивания процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита.
Считает, что истец имеет право требовать уплаты процентов по кредиту только за период с........ до.........
Судом неправильно применены нормы материального права и не обоснованно взысканы с ответчиков проценты по кредиту по ставке 16,9% годовых по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.
В ходе рассмотрения жалоб, поступивших в суд апелляционной инстанции, судебной коллегией по гражданским делам Кемеровского областного суда принято решение о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, согласно определению от.........
Из лиц, участвующих в деле в судебное заседание не явились: К.М.А., о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление /л.д. 143/, в котором просил рассмотреть жалобу в его отсутствие, представив сведения о перемене фамилии. Так согласно копии свидетельства о перемене имени /л.д. 144/ Б.М.А., ........ года рождения переменил фамилию на К.М.А., о чем........ составлена запись акта......
П.С.Н., представитель ОАО "Банк...", Ж.Е.И. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили, не просили рассмотреть дело без их участия.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционных жалоб в соответствии со ст. 327.1 ч. 1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к выводу об отмене судебного решения.
Согласно ст. 330 ч. 4 п. 2 ГПК РФ основанием для отмены решения суда в любом случае являются рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказанным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручения адресату.
В материалах дела, сведения о надлежащем извещении К.М.А. (Б.М.А.) - ответчика по делу отсутствуют.
При указанных обстоятельствах решения суда подлежит отмене с вынесением нового решения по делу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 361 ч. 1 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ч. 1, ч. 2 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как видно из копии кредитного договора..... от........ (л.д. 7-12), заключенного между Открытым акционерным обществом Банк "..." и П.С.Н., банком предоставлен кредит в сумме..... руб. на срок до........ включительно по...,9% годовых на приобретение гаража.
Согласно п. 3.1 настоящего договора, погашение кредита производится заемщиком: ежемесячно равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет заемщика заканчивая последним процентным периодом........ в соответствии с графиком, который является неотъемлемой частью договора - п. 3.2.
Согласно п. 3.2.1 настоящего договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения Договора составляет..... рублей.
Согласно п. 5.3 договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.
Согласно п. 5.5. договора при получении уведомления Банка об изменении сроков возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, Заемщик обязан в срок, указанный в уведомлении Банка: погасить неустойку за нарушение сроков погашения Кредита и/или неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование Кредитом; уплатить проценты за пользование кредитом; возвратить кредит; уплатить иные суммы, причитающиеся Банку по договору.
Согласно п. 6.3 договора при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму Кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Кредит, предоставленный П.С.Н. по вышеуказанному договору, обеспечивается: договором поручительством....., заключенным с Б.М.А. (л.д. 15), договором поручительства....., заключенным с В.Е.С. (л.д. 18), ответственность которых предусмотрена п. 2 вышеуказанных договоров, и заключается в обязанности поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении основным заемщиком обязательств по погашению кредита, отвечать перед кредитором солидарно.
Согласно копии заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита (л.д. 13) и копии мемориального ордера..... от........ (л.д. 24), П.С.Н. получил денежные средства в сумме..... рублей.
Согласно копии реестра о почтовых направлениях, требований и уведомлений (л.д. 32-34), направленных........ истцом в адрес ответчиков, им предлагалось погасить образовавшуюся по кредитному договору задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.
........ между Открытым акционерным обществом Банк "..." и П.С.Н. был заключен кредитный договор, на основании которого ему предоставлен кредит в сумме..... рублей, на приобретение гаража на срок по........ по...,9% годовых. Исполнение настоящего обязательства обеспечено поручительством В.Е.С., К.М.А. (Б.М.А.), принявших на себя ответственность перед Банком, согласно договору поручительства. Однако, ответчики не вносили платежи по кредитному договору, не производили оплату процентов, предусмотренную условиями договора, тем самым были нарушены условия кредитного договора и договора поручительства.
Задолженность по кредитному договору..... от........ по состоянию на........, в рамках заявленных требований составляет..... рублей..... копеек, которая состоит:
из суммы задолженности по кредиту за период........ по........, согласно расчету:..... рублей /сумма кредита по кредитному договору/ -..... рублей..... копеек /гашение основного долга - в период с........ по........ - выписка по счету л.д. 79-86/ =..... рубль..... копеек.
из суммы просроченных процентов за период с........ по........, согласно расчету:..... рублей..... копеек /начисленные проценты по кредиту/ -..... рубля 86 копеек / гашение процентов по кредиту/ =..... рублей..... копейка - согласно выписки по счету л.д. 79-86. из суммы неустойки за просрочку основного долга за период с........ по........, согласно расчету:
-..... руб. (сумма просроченной ссудной задолженности с учетом перерасчета) *.....5% (процентная ставка по неустойке п. 6.3 договора):.....:..... (количество календарных дней)*..... (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 10 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейка.
-..... дн. x 11 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 5 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 31 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копейка.
-..... дн. x 7 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 2 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 1 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 15 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 14 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 26 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубль..... копеек.
-..... дн. x 3 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 11 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 8 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубль.
-..... дн. x 28 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 19 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 14 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копейки.
-..... дн. x 28 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 32 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 29 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 6 (количество дней просрочки за период с........ по........) =.......... копеек.
-..... дн. x 44 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
Итого, сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением возврата кредита по состоянию на........ составляет..... рублей -..... рублей / погашенная сумма неустойки/ =..... рубль..... копейка.
из суммы неустойки за просрочку процентов за период с........ по........, согласно расчету:
-..... руб. (сумма просроченных процентов с учетом перерасчета) *.....% (процентная ставка по неустойке): 100: 365 (количество календарных дней)*..... (количество дней просрочки за период........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 10 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 11 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 5 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 31 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 7 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 2 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 1 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 15 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 14 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 26 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 3 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 8 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 28 (количество дней просрочки за период с........1 г. по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 19 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубль..... копеек.
-..... дн. x 28 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 31 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 32 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 29 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-.....: 365 дн. x 6 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 25 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 19 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей......
Итого, неустойка за просрочку процентов по состоянию на........ составляет..... рублей..... копеек -..... рубля..... копеек / погашенная сумма неустойки/ =..... рубль..... копеек.
Судебная коллегия, считает требования истца о взыскании задолженности по основному долгу по кредиту в размере..... рублей, процентов за пользование кредитом в размере..... рублей законными, обоснованные и подлежащие удовлетворению в полном объеме с ответчиков П.С.Н., В.Е.С., К.М.А. (Б.М.А.) солидарно в соответствии с условиями договоров поручительства.
Апелляционные жалобы не содержат возражений относительно решения суда в отношении суммы основного долга.
Судебная коллегия также считает требования истца о взыскании неустойки на сумму долга по кредиту и просроченных процентов, законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению с учетом положений ст. 329, 330, 333 ГК РФ, соразмерности последствий нарушения обязательства, доводов ответчиков, и позиции суда первой инстанции, установив размер неустойки по кредиту, подлежащий взысканию в размере..... рублей, размер неустойки по процентам в сумме..... рублей.
Кроме того, согласно с. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. При отсутствие иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора размер процентов на сумму кредита составляет 16,9% годовых.
В соответствии с п. 6.3 договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Поскольку доказательств возврата суммы займа в полном объеме ответчиком не представлено, проценты за пользование кредитными денежными средствами из расчета 16, 9% годовых от суммы основного долга.....28 рублей, взысканных судом, должны быть рассчитаны до момента фактического возврата кредита в соответствии с условиями договора, при отсутствии иного соглашения сторон.
Доводы апелляционной жалобы П.С.Н. о необоснованности взыскания процентов по кредиту по день фактического исполнения, поскольку ст. 809 п. 4 ГК РФ в редакции от............. ФЗ предусмотрено при досрочном возврате суммы займа получение заимодавцем с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Доводы апелляционной жалобы П.С.Н. о том, что в материалах дела отсутствуют сведения о перемени фамилии ответчиком Б.М.А. проверены судом апелляционной инстанции, Б.М.А. представил в суд апелляционной инстанции сведения о перемени имени (л.д. 144), согласно которым фамилия Б.М.А. переменил фамилию на К.М.А.
В обеспечение выданного кредита........ между П.С.Н. и Банком был заключен договор залога автомобиля (марки..... 2005 года выпуска, государственный регистрационный номер....., идентификационный номер....., кузов....., цвет кузова - серебристый, номер двигателя....., номер шасси (рама) N отсутствует)....., пунктом 3 которого предусмотрено право обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, ст 1 "Закона "О залоге" залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет задолженности имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как установлено судом, в ходе проведения мероприятий, направленных на установление владельца спорного автомобиля, было установлено, что.........., цвет кузова - серебристый, номер двигателя 2....., номер шасси (рама) N отсутствует, 06.098.2009 года был снят с регистрационного учета в связи со сменой собственника. По состоянию на........ указанный автомобиль принадлежит Ж.Е.И. - л.д. 157-158.
Согласно ст. 346 ГК РФ, а также условий договора залога..... залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
Таким образом, П.С.Н. в нарушение условий договора допустил нарушение норм действующего законодательства и продал заложенный автомобиль в собственность третьих лиц.
В силу ст. 32 закона от............. "О залоге" залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь, либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
В соответствии с ч. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Статья 352 ГК РФ содержит исчерпывающий перечень оснований прекращения залога. Такого основания к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, статья не содержит. Таким образом, сохранение залога при переходе права на заложенное имущество другому лицу, установленное ст. 353 ГК РФ составляет конституционный элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения кредита.
Поскольку залогодержатель не утрачивает право обратить взыскание на заложенное имущество по долгу. Права нового приобретателя могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что с переходом права собственности на заложенное имущество кредитор (залогодержатель) не утрачивает право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.
Новый владелец заложенного автомобиля Ж.Е.И. привлечена в качестве соответчика по делу, извещена о дне слушания.
При определении начальной продажной стоимости предмета залога, судебная коллегия руководствуется условиями договора залога, согласно п. 1.2. которого, стоимость предмета залога автомобиля марки....., 2005 года выпуска, государственный регистрационный номер О....., идентификационный номер....., кузов N....., цвет кузова - серебристый, номер двигателя 2....., номер шасси (рама) N отсутствует составляет..... рублей, иной оценки данного имущества сторонами не представлено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, п. 2.1 договоров поручительства, судебная коллегия считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере..... рублей..... копеек пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме..... рублей..... копеек по правилам расчета, установленным п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст. 327.1 ч. 1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Центрального районного суда... от........ отменить, принять по делу новое решение:
Взыскать солидарно с П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. в пользу ОАО Банк "..." задолженность по кредитному договору..... от........ в сумме...../ рублей..... /девяноста девять/ копеек, в том числе: задолженность по кредиту..... рубль..... копеек, задолженность по процентам за период по............. рублей..... копейку, неустойка за просрочку уплаты кредита в сумме..... рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов -..... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере..... /...../рублей..... /...../копеек.
Взыскать солидарно с П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. в пользу ОАО Банк "..." проценты за пользование кредитом по кредитному договору..... от........ по ставке 16,9% годовых от суммы задолженности по кредиту в размере..... рубль..... копеек, согласно п. 1.4. договора, начиная с........ и по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки..., 2005 года выпуска, идентификационный номер....., кузов N....., цвет кузова - серебристый, номер двигателя....., номер шасси (рама) N отсутствует, определив способ его продажи - с публичных торгов, установив его начальную продажную цену при реализации с торгов в размере...../ рублей.
В оставшейся части в удовлетворении исковых требований ОАО Банк "..." к П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. - отказать.
Председательствующий
ЗАЙЦЕВА Е.Н.
Судьи
ПОТЛОВА О.М.
ГОРДИЕНКО А.Л.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 08.08.2012 ПО ДЕЛУ N 33-6485
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 августа 2012 г. по делу N 33-6485
Судья: Сулейманова А.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
Председательствующего Зайцевой Е.Н.
судей Потловой О.М., Гордиенко А.Л.
при секретаре...
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Латушкиной Л.Ю. гражданское дело по апелляционной жалобе К.М.А., по апелляционной жалобе П.С.Н. в лице представителя Х.В.Ю. на решение Центрального районного суда... от........
по иску ОАО "Банк..." к П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,
установила:
ОАО "Банк Уралсиб" обратился в суд с иском к П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что........ между Открытым акционерным обществом "БАНК..." и П.С.Н. был заключен Кредитный договор...... Согласно п. 1.2. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере..... рублей путем перечисления денежных средств на счет П.С.Н. В соответствии с пунктами 1.3, 3.1. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере..... % годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.4. Кредитного договора, Истец........ направил требование о погашении задолженности в срок до........ Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на........ задолженность Заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту - ..... рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом..... рублей. По состоянию на........ неустойка, начисленная Заемщику, в связи с нарушением сроков возврата кредита..... рублей; в связи с нарушением сроков уплаты процентов..... рублей. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Истцом был заключен договор поручительства..... от........ с Б.М.А. и договор поручительства..... от........ с В.Е.С., который обязались в случае нарушения условий кредитного договора основным заемщиком, нести равную с ним ответственность.
Кроме того, в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору..... от........ между Банком и Заемщиком был заключен Договор..... от........ о залоге транспортного средства - автомобиля марки "Тойота Камри", государственный регистрационный номер..... года выпуска, идентификационный номер -....., модель, номер двигателя....., шасси (рама) N отсутствует, кузов N....., цвет кузова - серебристый, залоговая стоимость которого, согласно п. 1.2. Договора по соглашению сторон составила..... руб.
Просит взыскать в солидарном порядке в пользу ОАО "БАНК..." с П.С.Н., Б.М.А., В.Е.С. задолженность по кредитному договору..... от........ в размере..... руб., в том числе: задолженность по кредиту-..... руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами -..... руб.; пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита -..... руб.; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 14..... руб.; проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет..... руб.) по ставке.....9% годовых, согласно п. 1.4. кредитного договора..... от........, начиная с........ и по день фактического исполнения обязательства включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее П.С.Н., а именно: транспортное средство - автомобиль марки ".....", государственный регистрационный номер..... года выпуска, идентификационный номер -....., модель, номер двигателя....., шасси (рама) N отсутствует, кузов N....., цвет кузова - серебристый. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере -..... рублей.
Взыскать в солидарном порядке с Ответчиков в пользу Открытого акционерного общества "БАНК..." расходы по уплате государственной пошлины -..... руб.
Ответчик П.С.Н. исковые требования не признал. Дополнительно суду пояснил, что сумму основного долга не оспаривает, просит снизить размер неустойки и пени. В 2008 г. он передал автомобиль "..." за долги по генеральной доверенности, имя покупателя ему не известно, начальную продажную стоимость автомобиля не оспаривал.
Представитель П.С.Н. - Х.В.Ю., действующий на основании доверенности, требования не признал, просил снизить размер неустойки и пени. Суду пояснил, что в настоящее время предмет залога выбыл из владения залогодателя.
Ответчик В.Е.С. в лице представителя Л.Л.А., действующей на основании доверенности, требования не признала, просила в удовлетворении требований к В.Е.С. отказать, полагала, что отвечать по обязательствам должен заемщик.
Ответчик К.М.А. (Б.М.А.) в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, причины не явки не сообщил.
Решением Центрального районного суда... от........ постановлено:
Взыскать солидарно с П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. в пользу ОАО "Банк..." задолженность по кредитному договору..... от........ в сумме.......... копеек, в том числе: задолженность по кредиту....., задолженность по процентам за период по.............., неустойка за просрочку уплаты кредита..... руб., неустойка за просрочку уплаты процентов -..... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере..... рублей.
Взыскать солидарно с П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. в пользу ОАО "Банк..." проценты за пользование кредитом по кредитному договору..... от........ по ставке 16,9% годовых от суммы задолженности по кредиту в размере......, согласно п. 1.4. договора, начиная с........ и по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита включительно.
Обратить взыскание денежной задолженности по кредитному договору..... от........ на предмет залога - автомобиль....., 2005 года выпуска, идентификационный номер....., кузов....., цвет кузова - серебристый, номер двигателя....., номер шасси (рама) N отсутствует, определив способ его продажи - с публичных торгов, установив его начальную продажную цену при реализации с торгов в размере..... рублей.
В оставшейся части в удовлетворении исковых требований ОАО "Банк..." к П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. отказать.
В апелляционной жалобе К.М.А. просит решение Центрального районного суда... от........ отменить как принятое с нарушением норм материального права при неправильном определении судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.
Считает, что не был надлежащим образом уведомлен о дате рассмотрения дела и не имел возможности участвовать в судебном заседании, давать пояснения относительно заявленным требованиям, представлять доказательства.
В апелляционной жалобе представитель П.С.Н. - Х.В.Ю. просит решение Центрального районного суда... от........ отменить как принятое с нарушением норм материального права при неправильном определении судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.
Считает, что суд, в нарушении норм процессуального права, рассмотрел дело в отсутствии ответчика Б.М.А. (К.М.А.), т.е. не предпринял меры по надлежащему извещению, чем нарушил его право на участие в судебном заседании, предоставлению им доказательств.
Считает, что судом необоснованно отвергнуты доводы П.С.Н. о недопустимости взыскивания процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита.
Считает, что истец имеет право требовать уплаты процентов по кредиту только за период с........ до.........
Судом неправильно применены нормы материального права и не обоснованно взысканы с ответчиков проценты по кредиту по ставке 16,9% годовых по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.
В ходе рассмотрения жалоб, поступивших в суд апелляционной инстанции, судебной коллегией по гражданским делам Кемеровского областного суда принято решение о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, согласно определению от.........
Из лиц, участвующих в деле в судебное заседание не явились: К.М.А., о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление /л.д. 143/, в котором просил рассмотреть жалобу в его отсутствие, представив сведения о перемене фамилии. Так согласно копии свидетельства о перемене имени /л.д. 144/ Б.М.А., ........ года рождения переменил фамилию на К.М.А., о чем........ составлена запись акта......
П.С.Н., представитель ОАО "Банк...", Ж.Е.И. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили, не просили рассмотреть дело без их участия.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционных жалоб в соответствии со ст. 327.1 ч. 1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к выводу об отмене судебного решения.
Согласно ст. 330 ч. 4 п. 2 ГПК РФ основанием для отмены решения суда в любом случае являются рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказанным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручения адресату.
В материалах дела, сведения о надлежащем извещении К.М.А. (Б.М.А.) - ответчика по делу отсутствуют.
При указанных обстоятельствах решения суда подлежит отмене с вынесением нового решения по делу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 361 ч. 1 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ч. 1, ч. 2 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как видно из копии кредитного договора..... от........ (л.д. 7-12), заключенного между Открытым акционерным обществом Банк "..." и П.С.Н., банком предоставлен кредит в сумме..... руб. на срок до........ включительно по...,9% годовых на приобретение гаража.
Согласно п. 3.1 настоящего договора, погашение кредита производится заемщиком: ежемесячно равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет заемщика заканчивая последним процентным периодом........ в соответствии с графиком, который является неотъемлемой частью договора - п. 3.2.
Согласно п. 3.2.1 настоящего договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения Договора составляет..... рублей.
Согласно п. 5.3 договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.
Согласно п. 5.5. договора при получении уведомления Банка об изменении сроков возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, Заемщик обязан в срок, указанный в уведомлении Банка: погасить неустойку за нарушение сроков погашения Кредита и/или неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование Кредитом; уплатить проценты за пользование кредитом; возвратить кредит; уплатить иные суммы, причитающиеся Банку по договору.
Согласно п. 6.3 договора при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму Кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Кредит, предоставленный П.С.Н. по вышеуказанному договору, обеспечивается: договором поручительством....., заключенным с Б.М.А. (л.д. 15), договором поручительства....., заключенным с В.Е.С. (л.д. 18), ответственность которых предусмотрена п. 2 вышеуказанных договоров, и заключается в обязанности поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении основным заемщиком обязательств по погашению кредита, отвечать перед кредитором солидарно.
Согласно копии заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита (л.д. 13) и копии мемориального ордера..... от........ (л.д. 24), П.С.Н. получил денежные средства в сумме..... рублей.
Согласно копии реестра о почтовых направлениях, требований и уведомлений (л.д. 32-34), направленных........ истцом в адрес ответчиков, им предлагалось погасить образовавшуюся по кредитному договору задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.
........ между Открытым акционерным обществом Банк "..." и П.С.Н. был заключен кредитный договор, на основании которого ему предоставлен кредит в сумме..... рублей, на приобретение гаража на срок по........ по...,9% годовых. Исполнение настоящего обязательства обеспечено поручительством В.Е.С., К.М.А. (Б.М.А.), принявших на себя ответственность перед Банком, согласно договору поручительства. Однако, ответчики не вносили платежи по кредитному договору, не производили оплату процентов, предусмотренную условиями договора, тем самым были нарушены условия кредитного договора и договора поручительства.
Задолженность по кредитному договору..... от........ по состоянию на........, в рамках заявленных требований составляет..... рублей..... копеек, которая состоит:
из суммы задолженности по кредиту за период........ по........, согласно расчету:..... рублей /сумма кредита по кредитному договору/ -..... рублей..... копеек /гашение основного долга - в период с........ по........ - выписка по счету л.д. 79-86/ =..... рубль..... копеек.
из суммы просроченных процентов за период с........ по........, согласно расчету:..... рублей..... копеек /начисленные проценты по кредиту/ -..... рубля 86 копеек / гашение процентов по кредиту/ =..... рублей..... копейка - согласно выписки по счету л.д. 79-86. из суммы неустойки за просрочку основного долга за период с........ по........, согласно расчету:
-..... руб. (сумма просроченной ссудной задолженности с учетом перерасчета) *.....5% (процентная ставка по неустойке п. 6.3 договора):.....:..... (количество календарных дней)*..... (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 10 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейка.
-..... дн. x 11 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 5 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 31 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копейка.
-..... дн. x 7 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 2 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 1 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 15 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 14 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 26 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубль..... копеек.
-..... дн. x 3 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 11 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 8 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубль.
-..... дн. x 28 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 19 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 14 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копейки.
-..... дн. x 28 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 32 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 29 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 6 (количество дней просрочки за период с........ по........) =.......... копеек.
-..... дн. x 44 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
Итого, сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением возврата кредита по состоянию на........ составляет..... рублей -..... рублей / погашенная сумма неустойки/ =..... рубль..... копейка.
из суммы неустойки за просрочку процентов за период с........ по........, согласно расчету:
-..... руб. (сумма просроченных процентов с учетом перерасчета) *.....% (процентная ставка по неустойке): 100: 365 (количество календарных дней)*..... (количество дней просрочки за период........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 10 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 11 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 5 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 31 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 7 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 2 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 1 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 15 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 14 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубля..... копеек.
-..... дн. x 26 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 3 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 8 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 28 (количество дней просрочки за период с........1 г. по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 19 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рубль..... копеек.
-..... дн. x 28 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 31 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 32 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-..... дн. x 29 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копеек.
-.....: 365 дн. x 6 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 25 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей..... копейки.
-..... дн. x 19 (количество дней просрочки за период с........ по........) =..... рублей......
Итого, неустойка за просрочку процентов по состоянию на........ составляет..... рублей..... копеек -..... рубля..... копеек / погашенная сумма неустойки/ =..... рубль..... копеек.
Судебная коллегия, считает требования истца о взыскании задолженности по основному долгу по кредиту в размере..... рублей, процентов за пользование кредитом в размере..... рублей законными, обоснованные и подлежащие удовлетворению в полном объеме с ответчиков П.С.Н., В.Е.С., К.М.А. (Б.М.А.) солидарно в соответствии с условиями договоров поручительства.
Апелляционные жалобы не содержат возражений относительно решения суда в отношении суммы основного долга.
Судебная коллегия также считает требования истца о взыскании неустойки на сумму долга по кредиту и просроченных процентов, законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению с учетом положений ст. 329, 330, 333 ГК РФ, соразмерности последствий нарушения обязательства, доводов ответчиков, и позиции суда первой инстанции, установив размер неустойки по кредиту, подлежащий взысканию в размере..... рублей, размер неустойки по процентам в сумме..... рублей.
Кроме того, согласно с. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. При отсутствие иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора размер процентов на сумму кредита составляет 16,9% годовых.
В соответствии с п. 6.3 договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Поскольку доказательств возврата суммы займа в полном объеме ответчиком не представлено, проценты за пользование кредитными денежными средствами из расчета 16, 9% годовых от суммы основного долга.....28 рублей, взысканных судом, должны быть рассчитаны до момента фактического возврата кредита в соответствии с условиями договора, при отсутствии иного соглашения сторон.
Доводы апелляционной жалобы П.С.Н. о необоснованности взыскания процентов по кредиту по день фактического исполнения, поскольку ст. 809 п. 4 ГК РФ в редакции от............. ФЗ предусмотрено при досрочном возврате суммы займа получение заимодавцем с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Доводы апелляционной жалобы П.С.Н. о том, что в материалах дела отсутствуют сведения о перемени фамилии ответчиком Б.М.А. проверены судом апелляционной инстанции, Б.М.А. представил в суд апелляционной инстанции сведения о перемени имени (л.д. 144), согласно которым фамилия Б.М.А. переменил фамилию на К.М.А.
В обеспечение выданного кредита........ между П.С.Н. и Банком был заключен договор залога автомобиля (марки..... 2005 года выпуска, государственный регистрационный номер....., идентификационный номер....., кузов....., цвет кузова - серебристый, номер двигателя....., номер шасси (рама) N отсутствует)....., пунктом 3 которого предусмотрено право обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, ст 1 "Закона "О залоге" залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет задолженности имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как установлено судом, в ходе проведения мероприятий, направленных на установление владельца спорного автомобиля, было установлено, что.........., цвет кузова - серебристый, номер двигателя 2....., номер шасси (рама) N отсутствует, 06.098.2009 года был снят с регистрационного учета в связи со сменой собственника. По состоянию на........ указанный автомобиль принадлежит Ж.Е.И. - л.д. 157-158.
Согласно ст. 346 ГК РФ, а также условий договора залога..... залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
Таким образом, П.С.Н. в нарушение условий договора допустил нарушение норм действующего законодательства и продал заложенный автомобиль в собственность третьих лиц.
В силу ст. 32 закона от............. "О залоге" залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь, либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
В соответствии с ч. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Статья 352 ГК РФ содержит исчерпывающий перечень оснований прекращения залога. Такого основания к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, статья не содержит. Таким образом, сохранение залога при переходе права на заложенное имущество другому лицу, установленное ст. 353 ГК РФ составляет конституционный элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения кредита.
Поскольку залогодержатель не утрачивает право обратить взыскание на заложенное имущество по долгу. Права нового приобретателя могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что с переходом права собственности на заложенное имущество кредитор (залогодержатель) не утрачивает право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.
Новый владелец заложенного автомобиля Ж.Е.И. привлечена в качестве соответчика по делу, извещена о дне слушания.
При определении начальной продажной стоимости предмета залога, судебная коллегия руководствуется условиями договора залога, согласно п. 1.2. которого, стоимость предмета залога автомобиля марки....., 2005 года выпуска, государственный регистрационный номер О....., идентификационный номер....., кузов N....., цвет кузова - серебристый, номер двигателя 2....., номер шасси (рама) N отсутствует составляет..... рублей, иной оценки данного имущества сторонами не представлено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, п. 2.1 договоров поручительства, судебная коллегия считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере..... рублей..... копеек пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме..... рублей..... копеек по правилам расчета, установленным п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст. 327.1 ч. 1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Центрального районного суда... от........ отменить, принять по делу новое решение:
Взыскать солидарно с П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. в пользу ОАО Банк "..." задолженность по кредитному договору..... от........ в сумме...../ рублей..... /девяноста девять/ копеек, в том числе: задолженность по кредиту..... рубль..... копеек, задолженность по процентам за период по............. рублей..... копейку, неустойка за просрочку уплаты кредита в сумме..... рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов -..... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере..... /...../рублей..... /...../копеек.
Взыскать солидарно с П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. в пользу ОАО Банк "..." проценты за пользование кредитом по кредитному договору..... от........ по ставке 16,9% годовых от суммы задолженности по кредиту в размере..... рубль..... копеек, согласно п. 1.4. договора, начиная с........ и по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки..., 2005 года выпуска, идентификационный номер....., кузов N....., цвет кузова - серебристый, номер двигателя....., номер шасси (рама) N отсутствует, определив способ его продажи - с публичных торгов, установив его начальную продажную цену при реализации с торгов в размере...../ рублей.
В оставшейся части в удовлетворении исковых требований ОАО Банк "..." к П.С.Н., К.М.А. (Б.М.А.), В.Е.С. - отказать.
Председательствующий
ЗАЙЦЕВА Е.Н.
Судьи
ПОТЛОВА О.М.
ГОРДИЕНКО А.Л.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)