Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья А.Р. Зарипов
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Л.А. Валишина, судей И.И. Багаутдинова, С.А. Телешовой, при секретаре Ч.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи С.А. Телешовой гражданское дело по апелляционной жалобе Е. на решение Агрызского районного суда Республики Татарстан от 18 июля 2013 года, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Е. к ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" о взыскании денежных средств, процентов, морального вреда, отказать.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия
установила:
Е. обратился в суд с иском к ОАО "АИКБ "Татфондбанк" о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа. В обоснование иска указано, что 15 октября 2012 года между сторонами был заключен кредитный договор ...., в соответствии с которым банк предоставил Е. кредит в размере 591250 рублей сроком на 60 месяцев под 18% годовых. Указанный кредитный договор содержит условия, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по внесению платы за подключение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, размер которой составляет 41250 рублей. Поскольку присоединение к вышеуказанной программе страхования являлось обязательным условием получения кредита, что прямо противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и нарушает права заемщика как потребителя, истец просил взыскать с ответчика уплаченные им денежные средства за присоединение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков в размере 41250 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на данную сумму за период с 15 октября 2012 года по 3 июня 2013 года, в размере 2164 рубля 77 копеек, денежную компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также понесенные истцом расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей.
Истец Е. о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции извещался надлежащим образом, в суд не явился, представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела без его участия.
Представители ответчика ОАО "АИКБ "Татфондбанк" иск не признали.
Судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.
В апелляционной жалобе Е. просит об отмене решения суда. В обоснование жалобы приведены те же доводы, что и в обоснование заявленных исковых требований. Кроме того указано, что при заключении кредитного договора истцу не было разъяснено его право отказаться от присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков. При этом, подписывая кредитный договор, истец автоматически принял условия банка о подключении к программе страхования.
Судебная коллегия, считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 15 октября 2012 года между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и Е. был заключен кредитный договор ...., в соответствии с которым Е. ОАО "АИКБ "Татфондбанк" был предоставлен кредит в размере 591250 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых.
В пункте 8 кредитного договора указано, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18% годовых. Базовая процентная ставка в размере 20% годовых применяется при отсутствии оснований для применения скидки, согласно условиям настоящего договора. Скидка предоставляется при согласии заемщика на присоединение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков. При этом, стороны пришли к соглашению о том, что в случае присоединения заемщика к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков процентная ставка по кредиту снижается на два процентных пункта от базовой процентной ставки. Заемщик считается присоединившимся к вышеуказанной программе исключительно в случае, если воля последнего на присоединение к данной программе выражена в письменном документе, а также, если плата за присоединение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков произведена заемщиком в полном объеме. Услуга кредитора по присоединению к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков включает в себя компенсацию страховой премии и перечисление данной компенсации. Размер платы за присоединение к вышеуказанной программе страхования составляет 1,5% в год от суммы предоставленного кредита. Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с программой добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, размером платы за присоединение к данной программе и условиями ее уплаты, правилами страхования, с условиями присоединения к указанной программе страхования и ограничениями, связанными с присоединением к ней.
Как следует из пункта 1.3 графика платежей, являющегося приложением N 1 к кредитному договору, плата (комиссия) за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика составляет 41250 рублей.
Указанная сумма комиссии на основании заявления Е. была списана с его счета 15 октября 2012 года.
Принимая данное решение, суд первой инстанции исходил из того, что заемщик, при заключении кредитного договора, не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе выбрать иной вариант кредитования, на иных условиях - без присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.
В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 года, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В силу пункта 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В силу пункта 2 вышеприведенной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков, но на иных условиях.
Как следует из анкеты - кредитной заявки на получение кредита, поданной в банк и подписанной заемщиком Е. 8 октября 2012 года, то есть за 7 дней до заключения кредитного договора, заемщик уведомлен о том, что в случае его присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, процентная ставка по кредиту снижается на 2 процентных пункта. В случае отказа заемщика от присоединения к данной программе, применению подлежит базовая процентная ставка, согласно условиям. Отказ от присоединения к вышеуказанной программе страхования не влечет отказа в предоставлении кредита. Заемщик считается присоединившимся к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, исключительно в случае, если воля последнего на присоединение к данной программе выражена в письменном документе, и плата за присоединение к программе внесена заемщиком в полном объеме. Услуга банка по присоединению к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков включает в себя компенсацию страховой премии и перечисление данной компенсации.
В указанной анкете также имеется графа, которая, при ее выборе, предоставляет заемщику право отказаться от личного страхования по коллективному договору, заключенному между банком и ОАО "АльфаСтрахование" от 16 мая 2011 года. При этом, заемщик уведомляется о том, что отказ от присоединении к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков не повлияет на решение банка о предоставлении кредита.
Аналогичные положения содержатся в вышеприведенном пункте 8 кредитного договора, заключенного между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и Е., в котором закреплено, что процентная ставка может быть снижена только при условии присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков и уплаты комиссии за присоединение.
Кроме того, 15 октября 2012 года истцом было собственноручно подписано заявление на страхование, в котором указано, что он выражает свое согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по которому он будет являться застрахованным лицом, заключенному между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и ОАО "Альфастрахование" 16 мая 2011 года. Условия данного договора он изучил и с ними согласен. Выгодоприобретателем по договору страхования заемщик назначает ОАО "АИКБ "Татфондбанк". При этом, заемщик уведомлен о том, что присоединение к договору страхования является добровольным и не является условием получения кредита, а также ему известно, что оплата страховой премии может быть произведена за счет его собственных денежных средств либо за счет кредитных средств, предоставленных банком.
Таким образом, как правильно указал суд первой инстанции, заемщик, имея возможность заключить с банком кредитный договор без присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, при заполнении анкеты на получение кредита, заявления на страхование, а также при заключении кредитного договора, добровольно выбрал вариант кредитования с условием присоединения к вышеуказанной программе страхования, что является основанием для применения более низкой процентной ставки по кредиту.
С учетом того, что суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы платы за присоединение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, отказ суда в удовлетворении производных исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, также является обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы Е. о том, что при заключении кредитного договора истцу не было разъяснено его право отказаться от присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, при этом, подписывая кредитный договор, истец автоматически принял условия банка о подключении к программе страхования, несостоятельны ввиду вышеизложенного
Учитывая, что обстоятельств, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, решение суда могло бы быть отменено, судебной коллегией не установлено, в удовлетворении апелляционной жалобы следует отказать.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Агрызского районного суда Республики Татарстан от 18 июля 2013 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Е., - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН ОТ 26.09.2013 ПО ДЕЛУ N 33-11796/13
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 сентября 2013 г. по делу N 33-11796/13
Судья А.Р. Зарипов
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Л.А. Валишина, судей И.И. Багаутдинова, С.А. Телешовой, при секретаре Ч.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи С.А. Телешовой гражданское дело по апелляционной жалобе Е. на решение Агрызского районного суда Республики Татарстан от 18 июля 2013 года, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Е. к ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" о взыскании денежных средств, процентов, морального вреда, отказать.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия
установила:
Е. обратился в суд с иском к ОАО "АИКБ "Татфондбанк" о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа. В обоснование иска указано, что 15 октября 2012 года между сторонами был заключен кредитный договор ...., в соответствии с которым банк предоставил Е. кредит в размере 591250 рублей сроком на 60 месяцев под 18% годовых. Указанный кредитный договор содержит условия, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по внесению платы за подключение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, размер которой составляет 41250 рублей. Поскольку присоединение к вышеуказанной программе страхования являлось обязательным условием получения кредита, что прямо противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и нарушает права заемщика как потребителя, истец просил взыскать с ответчика уплаченные им денежные средства за присоединение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков в размере 41250 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на данную сумму за период с 15 октября 2012 года по 3 июня 2013 года, в размере 2164 рубля 77 копеек, денежную компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также понесенные истцом расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей.
Истец Е. о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции извещался надлежащим образом, в суд не явился, представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела без его участия.
Представители ответчика ОАО "АИКБ "Татфондбанк" иск не признали.
Судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.
В апелляционной жалобе Е. просит об отмене решения суда. В обоснование жалобы приведены те же доводы, что и в обоснование заявленных исковых требований. Кроме того указано, что при заключении кредитного договора истцу не было разъяснено его право отказаться от присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков. При этом, подписывая кредитный договор, истец автоматически принял условия банка о подключении к программе страхования.
Судебная коллегия, считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 15 октября 2012 года между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и Е. был заключен кредитный договор ...., в соответствии с которым Е. ОАО "АИКБ "Татфондбанк" был предоставлен кредит в размере 591250 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых.
В пункте 8 кредитного договора указано, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18% годовых. Базовая процентная ставка в размере 20% годовых применяется при отсутствии оснований для применения скидки, согласно условиям настоящего договора. Скидка предоставляется при согласии заемщика на присоединение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков. При этом, стороны пришли к соглашению о том, что в случае присоединения заемщика к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков процентная ставка по кредиту снижается на два процентных пункта от базовой процентной ставки. Заемщик считается присоединившимся к вышеуказанной программе исключительно в случае, если воля последнего на присоединение к данной программе выражена в письменном документе, а также, если плата за присоединение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков произведена заемщиком в полном объеме. Услуга кредитора по присоединению к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков включает в себя компенсацию страховой премии и перечисление данной компенсации. Размер платы за присоединение к вышеуказанной программе страхования составляет 1,5% в год от суммы предоставленного кредита. Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с программой добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, размером платы за присоединение к данной программе и условиями ее уплаты, правилами страхования, с условиями присоединения к указанной программе страхования и ограничениями, связанными с присоединением к ней.
Как следует из пункта 1.3 графика платежей, являющегося приложением N 1 к кредитному договору, плата (комиссия) за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика составляет 41250 рублей.
Указанная сумма комиссии на основании заявления Е. была списана с его счета 15 октября 2012 года.
Принимая данное решение, суд первой инстанции исходил из того, что заемщик, при заключении кредитного договора, не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе выбрать иной вариант кредитования, на иных условиях - без присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.
В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 года, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В силу пункта 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В силу пункта 2 вышеприведенной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков, но на иных условиях.
Как следует из анкеты - кредитной заявки на получение кредита, поданной в банк и подписанной заемщиком Е. 8 октября 2012 года, то есть за 7 дней до заключения кредитного договора, заемщик уведомлен о том, что в случае его присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, процентная ставка по кредиту снижается на 2 процентных пункта. В случае отказа заемщика от присоединения к данной программе, применению подлежит базовая процентная ставка, согласно условиям. Отказ от присоединения к вышеуказанной программе страхования не влечет отказа в предоставлении кредита. Заемщик считается присоединившимся к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, исключительно в случае, если воля последнего на присоединение к данной программе выражена в письменном документе, и плата за присоединение к программе внесена заемщиком в полном объеме. Услуга банка по присоединению к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков включает в себя компенсацию страховой премии и перечисление данной компенсации.
В указанной анкете также имеется графа, которая, при ее выборе, предоставляет заемщику право отказаться от личного страхования по коллективному договору, заключенному между банком и ОАО "АльфаСтрахование" от 16 мая 2011 года. При этом, заемщик уведомляется о том, что отказ от присоединении к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков не повлияет на решение банка о предоставлении кредита.
Аналогичные положения содержатся в вышеприведенном пункте 8 кредитного договора, заключенного между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и Е., в котором закреплено, что процентная ставка может быть снижена только при условии присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков и уплаты комиссии за присоединение.
Кроме того, 15 октября 2012 года истцом было собственноручно подписано заявление на страхование, в котором указано, что он выражает свое согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по которому он будет являться застрахованным лицом, заключенному между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и ОАО "Альфастрахование" 16 мая 2011 года. Условия данного договора он изучил и с ними согласен. Выгодоприобретателем по договору страхования заемщик назначает ОАО "АИКБ "Татфондбанк". При этом, заемщик уведомлен о том, что присоединение к договору страхования является добровольным и не является условием получения кредита, а также ему известно, что оплата страховой премии может быть произведена за счет его собственных денежных средств либо за счет кредитных средств, предоставленных банком.
Таким образом, как правильно указал суд первой инстанции, заемщик, имея возможность заключить с банком кредитный договор без присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, при заполнении анкеты на получение кредита, заявления на страхование, а также при заключении кредитного договора, добровольно выбрал вариант кредитования с условием присоединения к вышеуказанной программе страхования, что является основанием для применения более низкой процентной ставки по кредиту.
С учетом того, что суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы платы за присоединение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, отказ суда в удовлетворении производных исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, также является обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы Е. о том, что при заключении кредитного договора истцу не было разъяснено его право отказаться от присоединения к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, при этом, подписывая кредитный договор, истец автоматически принял условия банка о подключении к программе страхования, несостоятельны ввиду вышеизложенного
Учитывая, что обстоятельств, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, решение суда могло бы быть отменено, судебной коллегией не установлено, в удовлетворении апелляционной жалобы следует отказать.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Агрызского районного суда Республики Татарстан от 18 июля 2013 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Е., - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)