Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления оглашена 24.01.2013
Постановление изготовлено в полном объеме 29.01.2013
Федеральный арбитражный суд Центрального округа в составе:
Председательствующего Козеевой Е.М.
Судей Андреева А.В., Канищевой Л.А.
При участии в заседании:
- от истца ООО "Легион" не явились, извещены надлежаще;
- от ответчика - АКБ "МИнБ" Киринкина О.А. - доверенность N 07-11/104 от 24.02.2011 сроком на три года
- от иных лиц, участвующих в деле не явились, извещены надлежаще;
- рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу акционерного коммерческого банка "Московский Индустриальный банк" (открытое акционерное общество) на решение Арбитражного суда Белгородской области от 06.06.2012 и постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2012 г. по делу N А08-107/2012,
установил:
общество с ограниченной ответственностью "Легион" (далее - ООО "Легион", истец) обратилось в Арбитражный суд Белгородской области с иском к Акционерному коммерческому банку "Московский Индустриальный банк" (открытое акционерное общество) (далее - ОАО "МИнБ", банк, ответчик) о взыскании 1 910 000 руб. убытков, причиненных несанкционированным списанием денежных средств с банковского счета.
Решением Арбитражного суда Белгородской области от 04.06.2012 (судья Смоленский И.Н.) исковые требования удовлетворены в полном объеме.
Постановлением Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2012 (судьи Махова Е.В., Андреещева Н.Л., Шеин А.Е.) указанное решение оставлено без изменения.
Не соглашаясь с названными судебными актами, ОАО "МИнБ" обратилось с кассационной жалобой, в которой просит их отменить в связи с несоответствием выводов судов обстоятельствам дела, неправильным применением норм права.
В обоснование жалобы, заявитель ссылается на то, что судами не установлено наличие основания возникновения ответственности в виде возмещения убытков, а также на то, что при постановке оспариваемых судебных актов суды не применили положения ст. 404 ГК РФ, устанавливающей уменьшение ответственности ответчика.
В силу ст. 286 АПК РФ суд кассационной инстанции проверяет законность решений и постановлений, принятых судом первой и апелляционной инстанций исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе.
Представитель АКБ "МИнБ" (ОАО) поддержала доводы кассационной жалобы.
Представители иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в заседание не явились. Суд кассационной инстанции считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 284 АПК РФ.
Изучив материалы дела, заслушав представителя заявителя, оценив доводы жалобы, отзыв на нее, суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены оспариваемых заявителем судебных актов.
Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии с пунктом 1 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, предусмотренных главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций 28.01.2011 между ОАО "МИнБ" (банк) и ООО "Легион" (клиент) был заключен договор банковского счета N 419, в соответствии с условиями которого банк обязуется открыть клиенту банковский счет, а также принимать и зачислять поступающие на указанный счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (далее - расчетно-кассовое обслуживание) (пункт 1.1 договора).
08.02.2011 между ОАО "МИнБ" (банк) и ООО "Легион" (клиент) был заключен договор N 419 о банковском обслуживании с использованием программно-технического комплекса "Интернет-Банк" ОАО "МИнБ", по условиям которого банк осуществляет банковское обслуживание клиента с использованием системы ЭДО ПТК "Интернет-Банк".
25.10.2011 ООО "Легион" обратилось к банку с претензией, в которой просило провести проверку относительно действий ОАО "МИнБ" по списанию со счета ООО "Легион" N 40702810402380000419 денежных средств в размере 1 910 000 руб., в ходе которой обязать ОАО "МИнБ" предоставить сведения о том, каким пользователем производились операции по счету (логин операций), IP адрес компьютера, МАС адрес (адрес сетевой карты) или проверить иные идентификаторы пользователей, которые проводили операции.
13.12.2011 ООО "Легион" обратилось к банку с заявлением о проведении технической экспертизы по спорной ситуации, в котором просило провести техническую экспертизу следующих электронных документов: платежного поручения N 630 от 01.07.2011 на сумму 1 020 000 руб., плательщик ООО "Легион", получатель ООО "Евроресурс"; платежного поручения N 737 от 05.07.2011 на сумму 300 000 руб., плательщик ООО "Легион", получатель ООО "Евроресурс"; платежного поручения N 738 от 05.07.2011 на сумму 110 000 руб., плательщик ООО "Легион", получатель ООО "Евроресурс"; платежного поручения N 739 от 06.07.2011 на сумму 830 000 руб., плательщик ООО "Легион", получатель ООО "Евроресурс"; платежного поручения N 749 от 08.07.2011 на сумму 700 000 руб., плательщик ООО "Легион", получатель ООО "Белгородпринт".
Письмом N 38-11/5153 от 19.12.2011 банк сообщил, что проведение оспариваемых операций осуществлялось без использования программно-технического комплекса "Интернет-Банк", в связи с чем отсутствуют основания для проведения технической экспертизы.
Ненадлежащее исполнение банком своих обязательств по договору банковского счета послужило основанием для обращения ООО "Легион" в арбитражный суд с настоящим иском.
Принимая решение по делу, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО "Легион" в полном объеме.
Суд апелляционной инстанции согласился с указанным выводом суда первой инстанции.
Судебная коллегия кассационной инстанции считает данный вывод судов законным и обоснованным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела и нормам действующего законодательства.
Пунктами 1 и 2 статьи 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Реализация такого способа защиты как возмещение убытков предполагает применение к правонарушителю имущественных санкций, а потому возможна лишь при наличии общих условий гражданско-правовой ответственности.
Лицо, требующее возмещения причиненных ему убытков, должно доказать наступление вреда, противоправность действий причинителя вреда, причинно-следственную связь между виновными (противоправными) действиями причинителя вреда и фактом причинителя вреда, а также размер вреда, подтвержденный документально. Требование о взыскании убытков может быть удовлетворено только при установлении совокупности всех указанных элементов ответственности.
Согласно пункту 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Из материалов дела следует, что списание денежных средств с расчетного счета ООО "Легион" осуществлено на основании подложных платежных поручений.
В соответствии с пунктом 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Доказательства отсутствия вины ОАО "МИнБ" в материалы дела представлены не были.
Судом установлено, что незаконное списание с расчетного счета ООО "Легион" 1 910 000 руб. явилось результатом неправомерных действий работников банка по списанию денежных средств без соответствующего распоряжения клиента.
Данные обстоятельства подтверждены пояснениями ответчика (т. 1, л.д. 135-137), постановлением от 15.02.2012 о возбуждении уголовного дела в отношении управляющего филиалом ОАО "МИнБ" в г. Белгороде Сычевой Т.И. (т. 1, л.д. 140), выписками по расчетным счетам ООО "БЕЛГОРОДПРИНТ", ООО "ЕВРОРЕСУРС" (т. 2, л.д. 73, 76, 78, 81).
Пунктом 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" от 19.04.1999 N 5 разъяснено, что, если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.
Обязанностью банка является обеспечение сохранности денежных средств, в рамках которой банк должен обеспечить своих сотрудников достаточной квалификацией, необходимой для выявления неверной информации в документах, наличия поддельных подписей в них либо применять иные меры безопасности, предотвращающие незаконное списание денежных средств со счетов клиентов.
Поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по договору банковского счета, заключенному с ООО "Легион", наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у истца убытками, а также размер убытков был установлен судами первой и апелляционной инстанций, исковые требования ООО "Легион" о взыскании с ОАО "МИнБ" 1 910 000 руб. удовлетворены правомерно.
Суд кассационной инстанции считает, что судами первой и апелляционной инстанции при рассмотрении спора правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, с учетом доводов и возражений, приводимых лицами, участвующими в деле, и сделаны правильные выводы, соответствующие фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основанные на правильном применении норм материального права
Суд кассационной инстанции не вправе пересматривать фактические обстоятельства дела, установленные судами первой и апелляционной инстанций, оценку ими доказательств, так как это противоречит статье 286 АПК РФ, устанавливающей пределы рассмотрения дела судом кассационной инстанции.
При проверке принятых по делу решения и постановления суд кассационной инстанции не установил наличие оснований для их отмены, предусмотренных статьей 288 АПК РФ.
Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 287, ст. 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
решение Арбитражного суда Белгородской области от 06.06.2012 и постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2012 по делу N А08-107/2012 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий
Е.М.КОЗЕЕВА
Судьи
А.В.АНДРЕЕВ
Л.А.КАНИЩЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ФАС ЦЕНТРАЛЬНОГО ОКРУГА ОТ 29.01.2013 ПО ДЕЛУ N А08-107/2012
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЦЕНТРАЛЬНОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 29 января 2013 г. по делу N А08-107/2012
Резолютивная часть постановления оглашена 24.01.2013
Постановление изготовлено в полном объеме 29.01.2013
Федеральный арбитражный суд Центрального округа в составе:
Председательствующего Козеевой Е.М.
Судей Андреева А.В., Канищевой Л.А.
При участии в заседании:
- от истца ООО "Легион" не явились, извещены надлежаще;
- от ответчика - АКБ "МИнБ" Киринкина О.А. - доверенность N 07-11/104 от 24.02.2011 сроком на три года
- от иных лиц, участвующих в деле не явились, извещены надлежаще;
- рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу акционерного коммерческого банка "Московский Индустриальный банк" (открытое акционерное общество) на решение Арбитражного суда Белгородской области от 06.06.2012 и постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2012 г. по делу N А08-107/2012,
установил:
общество с ограниченной ответственностью "Легион" (далее - ООО "Легион", истец) обратилось в Арбитражный суд Белгородской области с иском к Акционерному коммерческому банку "Московский Индустриальный банк" (открытое акционерное общество) (далее - ОАО "МИнБ", банк, ответчик) о взыскании 1 910 000 руб. убытков, причиненных несанкционированным списанием денежных средств с банковского счета.
Решением Арбитражного суда Белгородской области от 04.06.2012 (судья Смоленский И.Н.) исковые требования удовлетворены в полном объеме.
Постановлением Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2012 (судьи Махова Е.В., Андреещева Н.Л., Шеин А.Е.) указанное решение оставлено без изменения.
Не соглашаясь с названными судебными актами, ОАО "МИнБ" обратилось с кассационной жалобой, в которой просит их отменить в связи с несоответствием выводов судов обстоятельствам дела, неправильным применением норм права.
В обоснование жалобы, заявитель ссылается на то, что судами не установлено наличие основания возникновения ответственности в виде возмещения убытков, а также на то, что при постановке оспариваемых судебных актов суды не применили положения ст. 404 ГК РФ, устанавливающей уменьшение ответственности ответчика.
В силу ст. 286 АПК РФ суд кассационной инстанции проверяет законность решений и постановлений, принятых судом первой и апелляционной инстанций исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе.
Представитель АКБ "МИнБ" (ОАО) поддержала доводы кассационной жалобы.
Представители иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в заседание не явились. Суд кассационной инстанции считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 284 АПК РФ.
Изучив материалы дела, заслушав представителя заявителя, оценив доводы жалобы, отзыв на нее, суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены оспариваемых заявителем судебных актов.
Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии с пунктом 1 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, предусмотренных главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций 28.01.2011 между ОАО "МИнБ" (банк) и ООО "Легион" (клиент) был заключен договор банковского счета N 419, в соответствии с условиями которого банк обязуется открыть клиенту банковский счет, а также принимать и зачислять поступающие на указанный счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (далее - расчетно-кассовое обслуживание) (пункт 1.1 договора).
08.02.2011 между ОАО "МИнБ" (банк) и ООО "Легион" (клиент) был заключен договор N 419 о банковском обслуживании с использованием программно-технического комплекса "Интернет-Банк" ОАО "МИнБ", по условиям которого банк осуществляет банковское обслуживание клиента с использованием системы ЭДО ПТК "Интернет-Банк".
25.10.2011 ООО "Легион" обратилось к банку с претензией, в которой просило провести проверку относительно действий ОАО "МИнБ" по списанию со счета ООО "Легион" N 40702810402380000419 денежных средств в размере 1 910 000 руб., в ходе которой обязать ОАО "МИнБ" предоставить сведения о том, каким пользователем производились операции по счету (логин операций), IP адрес компьютера, МАС адрес (адрес сетевой карты) или проверить иные идентификаторы пользователей, которые проводили операции.
13.12.2011 ООО "Легион" обратилось к банку с заявлением о проведении технической экспертизы по спорной ситуации, в котором просило провести техническую экспертизу следующих электронных документов: платежного поручения N 630 от 01.07.2011 на сумму 1 020 000 руб., плательщик ООО "Легион", получатель ООО "Евроресурс"; платежного поручения N 737 от 05.07.2011 на сумму 300 000 руб., плательщик ООО "Легион", получатель ООО "Евроресурс"; платежного поручения N 738 от 05.07.2011 на сумму 110 000 руб., плательщик ООО "Легион", получатель ООО "Евроресурс"; платежного поручения N 739 от 06.07.2011 на сумму 830 000 руб., плательщик ООО "Легион", получатель ООО "Евроресурс"; платежного поручения N 749 от 08.07.2011 на сумму 700 000 руб., плательщик ООО "Легион", получатель ООО "Белгородпринт".
Письмом N 38-11/5153 от 19.12.2011 банк сообщил, что проведение оспариваемых операций осуществлялось без использования программно-технического комплекса "Интернет-Банк", в связи с чем отсутствуют основания для проведения технической экспертизы.
Ненадлежащее исполнение банком своих обязательств по договору банковского счета послужило основанием для обращения ООО "Легион" в арбитражный суд с настоящим иском.
Принимая решение по делу, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО "Легион" в полном объеме.
Суд апелляционной инстанции согласился с указанным выводом суда первой инстанции.
Судебная коллегия кассационной инстанции считает данный вывод судов законным и обоснованным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела и нормам действующего законодательства.
Пунктами 1 и 2 статьи 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Реализация такого способа защиты как возмещение убытков предполагает применение к правонарушителю имущественных санкций, а потому возможна лишь при наличии общих условий гражданско-правовой ответственности.
Лицо, требующее возмещения причиненных ему убытков, должно доказать наступление вреда, противоправность действий причинителя вреда, причинно-следственную связь между виновными (противоправными) действиями причинителя вреда и фактом причинителя вреда, а также размер вреда, подтвержденный документально. Требование о взыскании убытков может быть удовлетворено только при установлении совокупности всех указанных элементов ответственности.
Согласно пункту 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Из материалов дела следует, что списание денежных средств с расчетного счета ООО "Легион" осуществлено на основании подложных платежных поручений.
В соответствии с пунктом 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Доказательства отсутствия вины ОАО "МИнБ" в материалы дела представлены не были.
Судом установлено, что незаконное списание с расчетного счета ООО "Легион" 1 910 000 руб. явилось результатом неправомерных действий работников банка по списанию денежных средств без соответствующего распоряжения клиента.
Данные обстоятельства подтверждены пояснениями ответчика (т. 1, л.д. 135-137), постановлением от 15.02.2012 о возбуждении уголовного дела в отношении управляющего филиалом ОАО "МИнБ" в г. Белгороде Сычевой Т.И. (т. 1, л.д. 140), выписками по расчетным счетам ООО "БЕЛГОРОДПРИНТ", ООО "ЕВРОРЕСУРС" (т. 2, л.д. 73, 76, 78, 81).
Пунктом 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" от 19.04.1999 N 5 разъяснено, что, если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.
Обязанностью банка является обеспечение сохранности денежных средств, в рамках которой банк должен обеспечить своих сотрудников достаточной квалификацией, необходимой для выявления неверной информации в документах, наличия поддельных подписей в них либо применять иные меры безопасности, предотвращающие незаконное списание денежных средств со счетов клиентов.
Поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по договору банковского счета, заключенному с ООО "Легион", наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у истца убытками, а также размер убытков был установлен судами первой и апелляционной инстанций, исковые требования ООО "Легион" о взыскании с ОАО "МИнБ" 1 910 000 руб. удовлетворены правомерно.
Суд кассационной инстанции считает, что судами первой и апелляционной инстанции при рассмотрении спора правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, с учетом доводов и возражений, приводимых лицами, участвующими в деле, и сделаны правильные выводы, соответствующие фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основанные на правильном применении норм материального права
Суд кассационной инстанции не вправе пересматривать фактические обстоятельства дела, установленные судами первой и апелляционной инстанций, оценку ими доказательств, так как это противоречит статье 286 АПК РФ, устанавливающей пределы рассмотрения дела судом кассационной инстанции.
При проверке принятых по делу решения и постановления суд кассационной инстанции не установил наличие оснований для их отмены, предусмотренных статьей 288 АПК РФ.
Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 287, ст. 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
решение Арбитражного суда Белгородской области от 06.06.2012 и постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2012 по делу N А08-107/2012 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий
Е.М.КОЗЕЕВА
Судьи
А.В.АНДРЕЕВ
Л.А.КАНИЩЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)