Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Заманова З.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Усмановой Р.Р.
судей Киньягуловой Т.Н.
Науширбановой З.А.
при секретаре Х.А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании 21 июня 2011 года гражданское дело по кассационной жалобе представителя ОАО "Социнвестбанк" на решение Сибайского городского суда РБ от 22 марта 2011 года, которым постановлено:
Исковое заявление Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" к Обществу с ограниченной ответственностью "Уральские платежные системы", Д.И., Д.Р., С., Ш.Г. о взыскании задолженности по договору на кредитную линию и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "Уральские платежные системы", Д.И., Д.Р., С., в пользу Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" задолженность по Кредитному договору N 145 от 30 августа 2007 года в сумме... коп., а также возврат госпошлины в сумме... коп, а всего... копеек.
В удовлетворении иска Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" в части обращения взыскания на принадлежащее Ш.Г. заложенное имущество, отказать.
Заслушав доклад судьи Науширбановой З.А., судебная коллегия
установила:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы задолженности по кредитному договору N 145 от 30 августа 2007 года в размере... рублей, обосновывая исковые требования тем, что 30 августа 2007 года между ОАО "Социнвестбанк" и ООО "Уральские платежные системы" был заключен кредитный договор N 145 от 30 августа 2007 года (далее - кредитный договор) с предоставлением права производить за счет средств, полученных по настоящему договору платежи на пополнение оборотных средств, включая платежи по налогам, выплату заработной платы, оплату товаров и услуг, кроме предоставления и погашения займов третьих лиц, приобретение и погашения эмиссионных ценных бумаг, вложений в уставные капиталы других юридических лиц с предельным лимитом задолженности:
- - с 30 августа 2007 года по 29 января 2009 года в сумме... рублей;
- - с 30 января 2009 года по 20 февраля 2009 года в сумме...
Сроками погашения задолженности:
- 29 января 2009 года в сумме... рублей
- 20 февраля 2009 года в сумме... рублей.
Дополнительным соглашением N 3 от 29.01.2009 года изменены сроки погашения задолженности:
26.02.2009 года -... руб.; 31.03.2009 года -... руб.; 28.05.2009 года -... руб.; 30.06.2009 года -... руб.; 30.07.2009 года -... руб.; 31.08.2009 года -... руб.; 30.09.2009 года -... руб.; 29.10.2009 года -... руб..
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки соответствующей 15% годовых, с 01.06.2008 года - 17% годовых, с 25.11.2008 года - 21% годовых. (Дополнительное соглашение N 1 от 30.05.2008 года и N 2 от 25.11.2008 года к договору на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г.), а при несвоевременном погашении кредита /транша/ - в размере двойной процентной ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации, действующей на момент образования просроченной задолженности с суммы непогашенного долга, ежемесячным погашением по графику с окончательным сроком погашения 29.10.2009 г.
Дополнительным соглашением N 4 от 27.02.2009 года срок погашения процентов за 01.02.2009 г. - 28.02.2009 г. переносится с 27.02.2009 года на 02.03.2009 г.
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и процентов был заключен с Ш.Г. договор залога недвижимости N б/н от 03 сентября 2007 года на:
- - жилое строение - индивидуальный жилой дом; кол-во этажей: 2, подземные: 1, общая площадь: 246,1 кв. м жилая площадь 96,1 кв. м, литера: А, А1, а, П. Г2, ГЗ, Г4, Г5, 1"6. Д, I, II, III, IV, V, инвентарный N 8880, адрес:..., номер объекта: 02:443:8880:0000276;
- - земельный участок - для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: 1004,0 (Одна тысяча четыре) кв. м, адрес:.... номер объекта: 02:61:01 1005:0593.
Право собственности Залогодателя на объект недвижимости, указанный в договоре залога недвижимости б/н от 03.09.2007 г. принадлежит Ш.Г. на основании Договора дарения от 27.12.2002 г., N б/н, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от 27 января 2003 г. серии 02-СИ N 015357, выданным Сибайским филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними сделана запись регистрации N 02-01/19-9/2002-322 от 27 января 2003 года.
Право собственности Залогодателя на земельный участок, указанный в договоре залога недвижимости б/н от 03.09.2007 г. принадлежит Ш.Г. на основании Договора дарения от 27.12.2002 г., N б/н, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от 27 января 2003 г.серии 02-СИ N 015358, выданным Сибайским филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации N 2-01/19-9/2002-323 от 27 января 2003 г.
По соглашению сторон предмет залога в целом оценивается сторонами в... рублей.
Также в обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и процентов были заключены договора поручительства с Д.И., Д.Р., и С., в соответствии с п. 2.1. договоров поручительства от 30.08.2007 года Поручители отвечают перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, что и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и других платежей предусмотренных Кредитным договором, тарифами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
График погашения, в нарушение статьи 819 ГК РФ и пункта 1.1. договора на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г. не выполняется с 30.06.2009 г. и вынесено на просрочку... руб., с 30 июля 2009 г. -... руб. 23.07.2009 г. была произведена оплата в сумме... руб., которая пошла на погашение основного долга.
Ввиду того, что условия кредитного договора Обществом с ограниченной ответственностью Уральские платежные системы" не соблюдаются: суммы основного долга по кредиту, в обусловленные графиком сроки, не погашены, проценты за пользование кредитом не уплачиваются, образовалась просроченная задолженность. Согласно п. 2.3. договора на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г., банк в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита, установив дату - 07.08.2009 г. для полного досрочного погашения кредита в сумме... с уплатой процентов за пользование кредитом (письмо, направленное ООО "Уральские платежные системы" Сибайским доп. офисом ОАО "Социнвестбанк" от 03.08.2009 г.).
17.11.2009 г. была произведена оплата в сумме... руб., 21.12.2009 г. в сумме... руб., 12.01.2010 г. в сумме... руб. Сумма в размере... руб. пошла на погашение основного долга. Остаток задолженности по основному долгу на 25.01.2010 года составил:... - просроченная задолженность.
Проценты за пользование кредитом не уплачивались с июля 2009 года: 31.07.2009 г. в сумме....; 31.08.2009 г. -... 30.09.2009 г. -....; 30.10.2009 г. -....; 30.11.2009 г. -....; 31.12.2009 г. -....; до 25.01.2010 г. -...
ООО "УПС" не уплачивается основной долг, а с июля 2009 не уплачиваются проценты за пользование кредитом, то соответственно с 01.07.2009 года в соответствии с п. 2.1. договора на кредитную линию N 145 проценты по кредиту рассчитываются по двойной ставке рефинансирования ЦБ РФ, действовавших на момент образования просроченной задолженности с суммы не погашенного долга. Расчет процентов за пользование кредитом прилагается.
Ставки рефинансирования Банка России, по которым произведен расчет процентов по просроченной задолженности, в соответствии с Указаниями Центрального Банка РФ от 04.06.2009 Ш247-У; 10.07.2009 Ы2259-У, установлены в размерах:
с 05.06.2009 г. по 12.07.2009 г. - 11,5%,
с 13.07.2009 г. по 09.08.2009 г. - 11%.
При этом пени за этот период не оплачивались.
В соответствии с расчетом задолженности по договору на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г., по состоянию на 25.01.2010 г. задолженность общества с ограниченной ответственностью "Уральские платежные системы" по договору на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г. составляет...., в том числе по основному долгу -...., по процентам -...., по пеням на просроченные проценты -...
При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г. Поручители и Заемщик, на основании п. 2.2. Договоров поручительства NN 1, 2, 3 от 30.08.2007 г., отвечают перед Кредитором солидарно, что в соответствии со ст. 323 ГК РФ дает право кредитору требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На основании п. 4.3.3. договора залога недвижимости от 24.08.2007 г. ОАО "Социнвестбанк", как залогодержатель, вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством и действующим Договором и Кредитным договором.
ОАО "Социнвестбанк" обосновывая свои требования ссылкой на ст. 22 ГПК РФ и ст. ст. 307, 348, 363, 809, 811, 819 ГК РФ просит взыскать в свою пользу в солидарном порядке с Общества с ограниченной ответственностью "Уральские платежные системы", Д.И., Д.Р.. С. задолженность по кредитному договору в размере... и расходы по уплате государственной пошлины в сумме...
Обратить взыскание на заложенное имущество:
жилое строение - индивидуальный жилой дом; кол-во этажей: 2, подземные: 1, общая площадь: 246,1 кв. м, жилая площадь 96,1 кв. м, литера: А, А1, а, П. Г2, ГЗ, Г4, Г5. Г6, Д, I, II, III, IV, V, инвентарный..., адрес:..., номер объекта: 02:443:8880:0000:276. земельный участок - для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: 1004.0 кв. м, адрес:..., номер объекта: 02:61:011005:0593. Собственник Ш.Г.. Установить начальную продажную цену согласно его залоговой оценочной стоимости предмета залога в сумме... рублей.
Суд вынес приведенное выше решение.
В кассационной жалобе представитель ОАО "Социнвестбанк" ставит вопрос об отмене решения суда, за незаконностью, указывая, что изменение размера срока обеспеченного залогом обязательства вследствие изменения процентной ставки по кредиту и срока возврата кредита по сравнению с тем, как такое условие определено в договоре залога, не является основанием для прекращения залога. Залог продолжает обеспечивать обязательство в том размере, какой существовал бы без такого изменения и в течение исковой давности, определяемого исходя из срока основного обязательства. Довод суда о невозможности обращения взыскания на жилое помещение согласно ст. 446 ГПК РФ несостоятелен, поскольку согласно указанной статьи обращение взыскания на жилое помещение возможно, если оно является предметом ипотеки и на него, в соответствии с законодательством об ипотеке, может быть обращено взыскание. Суд неправильно истолковал нормы ст. 78 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", также судом необоснованно указано, что жилой дом, являющийся предметом залога единственное жилье Ш.Г., данные обстоятельства судом не выяснялись.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя ОАО "Социнвестбанк" - Б. (доверенность от 30.12.2010 г. N 08-5-09/61), поддержавшую кассационную жалобу, ответчика Д.И., судебная коллегия находит кассационную жалобу подлежащей оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
Из материалов дела усматривается, что 30 августа 2007 года между ОАО "Социнвестбанк" и ООО "Уральские платежные системы" был заключен кредитный договор N 145 от 30 августа 2007 года (далее - кредитный договор) с предоставлением права производить за счет средств, полученных по настоящему договору платежи на пополнение оборотных средств, включая платежи по налогам, выплату заработной платы, оплату товаров и услуг, кроме предоставления и погашения займов третьих лиц, приобретение и погашения эмиссионных ценных бумаг, вложений в уставные капиталы других юридических лиц с предельным лимитом задолженности:
- - с 30 августа 2007 года по 29 января 2009 года в сумме... рублей;
- - с 30 января 2009 года по 20 февраля 2009 года в сумме... рублей).
Сроками погашения задолженности:
- 29 января 2009 года в сумме 1... рублей
- 20 февраля 2009 года в сумме... рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору б/н, 03 сентября 2007 года был заключен с Ш.Г. договор залога недвижимости, принадлежащей ей на праве собственности на основании договора дарения от 27.12.2002 года
- - жилое строение - индивидуальный жилой дом; кол-во этажей: 2, подземные: 1, общая площадь: 246,1 кв. м жилая площадь 96,1 кв. м, литера: А, А1, а, П. Г2, ГЗ, Г4, Г5, 1"6. Д, I, II, III, IV, V, инвентарный..., адрес:..., номер объекта: 02:443:8880:0000276;
- - земельный участок - для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: 1004,0 (Одна тысяча четыре) кв. м, адрес:.... номер объекта: 02:61:01 1005:0593.
Право Ш.Г. на указанное имущество подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 27 января 2003 г. серии 02-СИ N 015357, выданным Сибайским филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции РБ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними сделан запись регистрации N 02-01/19-9/2002-322 от 27 января 2003 года, свидетельством о государственной регистрации права от 27 января 2003 г. серии 02-СИ N 015358, выданным Сибайским филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации N 2-01/19-9/2002-323 от 27 января 2003 г.
Данный договор об ипотеке был зарегистрирован УФРС по Республике Башкортостан 17.09.2007 г.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих кредитных обязательств по кредитному договору, истец обратился к ответчику с требованием исполнить обязательства по указанному договору залога недвижимого имущества.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
При этом, судебная коллегия находит, что указанный договор об ипотеке не заключен, что подтверждается материалами дела.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
Так, условия заключенного между ОАО "Социнвестбанк" и ООО "Уральские платежные системы" кредитного договора N 145 от 30 августа 2007 года, в том числе о сроке возврата кредита, размере процентной ставки по нему были предусмотрены договором об ипотеке.
Впоследствии, между истцом и заемщиком было заключено дополнительное соглашение N 3 от 29.01.2009 года, которым изменены сроки погашения задолженности и проценты за пользование кредитом:
26.02.2009 года -... руб.; 31.03.2009 года -... руб.; 28.05.2009 года -... руб.; 30.06.2009 года -... руб.; 30.07.2009 года -... руб.; 31.08.2009 года -... руб.; 30.09.2009 года -... руб.; 29.10.2009 года -... руб..
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки соответствующей 15% годовых, с 01.06.2008 года - 17% годовых, с 25.11.2008 года - 21% годовых. (Дополнительное соглашение N 1 от 30.05.2008 года и N 2 от 25.11.2008 года к договору на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г.), а при несвоевременном погашении кредита /транша/ - в размере двойной процентной ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации, действующей на момент образования просроченной задолженности с суммы непогашенного долга, ежемесячным погашением по графику с окончательным сроком погашения 29.10.2009 г.
Дополнительным соглашением N 4 от 27.02.2009 года срок погашения процентов за 01.02.2009 г. - 28.02.2009 г. переносится с 27.02.2009 года на 02.03.2009 г.
Между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства о заключении и регистрации в надлежащей форме дополнительного соглашения к договору об ипотеке по вопросу увеличения срока возврата кредита и увеличения процентной ставки.
Согласно пункту 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.
В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.
В силу пункта 1 статьи 9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
В соответствии с пунктом 4 указанной статьи обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
Учитывая, что изменения в договор ипотеки не вносились, новый срок исполнения основного обязательства в договоре ипотеки не указан, нельзя признать, что в договоре ипотеки согласован срок исполнения основного обязательства, установленный в кредитном договоре (с учетом дополнительного соглашения).
Поскольку условие о сроке исполнения основного обязательства является существенным условием договора об ипотеке, при отсутствии такого согласования договор ипотеки не может быть признан заключенным.
Поскольку договор ипотеки является незаключенным, вывод суда первой инстанции об отказе в удовлетворении требования ОАО "Социнвестбанк" в части обращения взыскания на принадлежащее Ш.Г. заложенное имущество, является правильным.
При таких обстоятельствах доводы кассационной жалобы не могут быть признаны обоснованными.
Доводы кассационной жалобы истца не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены оспариваемого решения.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что суд вынес законное и обоснованное решение, и оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам кассационной жалобы у судебной коллегии не имеется.
Судебная коллегия считает, что суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, оценил доказательства, правильно применил нормы права и вынес законное и обоснованное решение. Нарушений или неправильного применения норм процессуального права, являющихся основанием для отмены решения судом не допущено.
Руководствуясь ст. 360 - 362 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 г. оставить без изменения, кассационную жалобу представителя ОАО "Социнвестбанк" - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.Р.УСМАНОВА
Судьи
Т.Н.КИНЬЯГУЛОВА
З.А.НАУШИРБАНОВОЙ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 21.06.2011
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 июня 2011 года
Судья: Заманова З.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Усмановой Р.Р.
судей Киньягуловой Т.Н.
Науширбановой З.А.
при секретаре Х.А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании 21 июня 2011 года гражданское дело по кассационной жалобе представителя ОАО "Социнвестбанк" на решение Сибайского городского суда РБ от 22 марта 2011 года, которым постановлено:
Исковое заявление Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" к Обществу с ограниченной ответственностью "Уральские платежные системы", Д.И., Д.Р., С., Ш.Г. о взыскании задолженности по договору на кредитную линию и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "Уральские платежные системы", Д.И., Д.Р., С., в пользу Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" задолженность по Кредитному договору N 145 от 30 августа 2007 года в сумме... коп., а также возврат госпошлины в сумме... коп, а всего... копеек.
В удовлетворении иска Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" в части обращения взыскания на принадлежащее Ш.Г. заложенное имущество, отказать.
Заслушав доклад судьи Науширбановой З.А., судебная коллегия
установила:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы задолженности по кредитному договору N 145 от 30 августа 2007 года в размере... рублей, обосновывая исковые требования тем, что 30 августа 2007 года между ОАО "Социнвестбанк" и ООО "Уральские платежные системы" был заключен кредитный договор N 145 от 30 августа 2007 года (далее - кредитный договор) с предоставлением права производить за счет средств, полученных по настоящему договору платежи на пополнение оборотных средств, включая платежи по налогам, выплату заработной платы, оплату товаров и услуг, кроме предоставления и погашения займов третьих лиц, приобретение и погашения эмиссионных ценных бумаг, вложений в уставные капиталы других юридических лиц с предельным лимитом задолженности:
- - с 30 августа 2007 года по 29 января 2009 года в сумме... рублей;
- - с 30 января 2009 года по 20 февраля 2009 года в сумме...
Сроками погашения задолженности:
- 29 января 2009 года в сумме... рублей
- 20 февраля 2009 года в сумме... рублей.
Дополнительным соглашением N 3 от 29.01.2009 года изменены сроки погашения задолженности:
26.02.2009 года -... руб.; 31.03.2009 года -... руб.; 28.05.2009 года -... руб.; 30.06.2009 года -... руб.; 30.07.2009 года -... руб.; 31.08.2009 года -... руб.; 30.09.2009 года -... руб.; 29.10.2009 года -... руб..
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки соответствующей 15% годовых, с 01.06.2008 года - 17% годовых, с 25.11.2008 года - 21% годовых. (Дополнительное соглашение N 1 от 30.05.2008 года и N 2 от 25.11.2008 года к договору на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г.), а при несвоевременном погашении кредита /транша/ - в размере двойной процентной ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации, действующей на момент образования просроченной задолженности с суммы непогашенного долга, ежемесячным погашением по графику с окончательным сроком погашения 29.10.2009 г.
Дополнительным соглашением N 4 от 27.02.2009 года срок погашения процентов за 01.02.2009 г. - 28.02.2009 г. переносится с 27.02.2009 года на 02.03.2009 г.
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и процентов был заключен с Ш.Г. договор залога недвижимости N б/н от 03 сентября 2007 года на:
- - жилое строение - индивидуальный жилой дом; кол-во этажей: 2, подземные: 1, общая площадь: 246,1 кв. м жилая площадь 96,1 кв. м, литера: А, А1, а, П. Г2, ГЗ, Г4, Г5, 1"6. Д, I, II, III, IV, V, инвентарный N 8880, адрес:..., номер объекта: 02:443:8880:0000276;
- - земельный участок - для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: 1004,0 (Одна тысяча четыре) кв. м, адрес:.... номер объекта: 02:61:01 1005:0593.
Право собственности Залогодателя на объект недвижимости, указанный в договоре залога недвижимости б/н от 03.09.2007 г. принадлежит Ш.Г. на основании Договора дарения от 27.12.2002 г., N б/н, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от 27 января 2003 г. серии 02-СИ N 015357, выданным Сибайским филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними сделана запись регистрации N 02-01/19-9/2002-322 от 27 января 2003 года.
Право собственности Залогодателя на земельный участок, указанный в договоре залога недвижимости б/н от 03.09.2007 г. принадлежит Ш.Г. на основании Договора дарения от 27.12.2002 г., N б/н, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от 27 января 2003 г.серии 02-СИ N 015358, выданным Сибайским филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации N 2-01/19-9/2002-323 от 27 января 2003 г.
По соглашению сторон предмет залога в целом оценивается сторонами в... рублей.
Также в обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и процентов были заключены договора поручительства с Д.И., Д.Р., и С., в соответствии с п. 2.1. договоров поручительства от 30.08.2007 года Поручители отвечают перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, что и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и других платежей предусмотренных Кредитным договором, тарифами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
График погашения, в нарушение статьи 819 ГК РФ и пункта 1.1. договора на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г. не выполняется с 30.06.2009 г. и вынесено на просрочку... руб., с 30 июля 2009 г. -... руб. 23.07.2009 г. была произведена оплата в сумме... руб., которая пошла на погашение основного долга.
Ввиду того, что условия кредитного договора Обществом с ограниченной ответственностью Уральские платежные системы" не соблюдаются: суммы основного долга по кредиту, в обусловленные графиком сроки, не погашены, проценты за пользование кредитом не уплачиваются, образовалась просроченная задолженность. Согласно п. 2.3. договора на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г., банк в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита, установив дату - 07.08.2009 г. для полного досрочного погашения кредита в сумме... с уплатой процентов за пользование кредитом (письмо, направленное ООО "Уральские платежные системы" Сибайским доп. офисом ОАО "Социнвестбанк" от 03.08.2009 г.).
17.11.2009 г. была произведена оплата в сумме... руб., 21.12.2009 г. в сумме... руб., 12.01.2010 г. в сумме... руб. Сумма в размере... руб. пошла на погашение основного долга. Остаток задолженности по основному долгу на 25.01.2010 года составил:... - просроченная задолженность.
Проценты за пользование кредитом не уплачивались с июля 2009 года: 31.07.2009 г. в сумме....; 31.08.2009 г. -... 30.09.2009 г. -....; 30.10.2009 г. -....; 30.11.2009 г. -....; 31.12.2009 г. -....; до 25.01.2010 г. -...
ООО "УПС" не уплачивается основной долг, а с июля 2009 не уплачиваются проценты за пользование кредитом, то соответственно с 01.07.2009 года в соответствии с п. 2.1. договора на кредитную линию N 145 проценты по кредиту рассчитываются по двойной ставке рефинансирования ЦБ РФ, действовавших на момент образования просроченной задолженности с суммы не погашенного долга. Расчет процентов за пользование кредитом прилагается.
Ставки рефинансирования Банка России, по которым произведен расчет процентов по просроченной задолженности, в соответствии с Указаниями Центрального Банка РФ от 04.06.2009 Ш247-У; 10.07.2009 Ы2259-У, установлены в размерах:
с 05.06.2009 г. по 12.07.2009 г. - 11,5%,
с 13.07.2009 г. по 09.08.2009 г. - 11%.
При этом пени за этот период не оплачивались.
В соответствии с расчетом задолженности по договору на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г., по состоянию на 25.01.2010 г. задолженность общества с ограниченной ответственностью "Уральские платежные системы" по договору на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г. составляет...., в том числе по основному долгу -...., по процентам -...., по пеням на просроченные проценты -...
При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г. Поручители и Заемщик, на основании п. 2.2. Договоров поручительства NN 1, 2, 3 от 30.08.2007 г., отвечают перед Кредитором солидарно, что в соответствии со ст. 323 ГК РФ дает право кредитору требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На основании п. 4.3.3. договора залога недвижимости от 24.08.2007 г. ОАО "Социнвестбанк", как залогодержатель, вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством и действующим Договором и Кредитным договором.
ОАО "Социнвестбанк" обосновывая свои требования ссылкой на ст. 22 ГПК РФ и ст. ст. 307, 348, 363, 809, 811, 819 ГК РФ просит взыскать в свою пользу в солидарном порядке с Общества с ограниченной ответственностью "Уральские платежные системы", Д.И., Д.Р.. С. задолженность по кредитному договору в размере... и расходы по уплате государственной пошлины в сумме...
Обратить взыскание на заложенное имущество:
жилое строение - индивидуальный жилой дом; кол-во этажей: 2, подземные: 1, общая площадь: 246,1 кв. м, жилая площадь 96,1 кв. м, литера: А, А1, а, П. Г2, ГЗ, Г4, Г5. Г6, Д, I, II, III, IV, V, инвентарный..., адрес:..., номер объекта: 02:443:8880:0000:276. земельный участок - для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: 1004.0 кв. м, адрес:..., номер объекта: 02:61:011005:0593. Собственник Ш.Г.. Установить начальную продажную цену согласно его залоговой оценочной стоимости предмета залога в сумме... рублей.
Суд вынес приведенное выше решение.
В кассационной жалобе представитель ОАО "Социнвестбанк" ставит вопрос об отмене решения суда, за незаконностью, указывая, что изменение размера срока обеспеченного залогом обязательства вследствие изменения процентной ставки по кредиту и срока возврата кредита по сравнению с тем, как такое условие определено в договоре залога, не является основанием для прекращения залога. Залог продолжает обеспечивать обязательство в том размере, какой существовал бы без такого изменения и в течение исковой давности, определяемого исходя из срока основного обязательства. Довод суда о невозможности обращения взыскания на жилое помещение согласно ст. 446 ГПК РФ несостоятелен, поскольку согласно указанной статьи обращение взыскания на жилое помещение возможно, если оно является предметом ипотеки и на него, в соответствии с законодательством об ипотеке, может быть обращено взыскание. Суд неправильно истолковал нормы ст. 78 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", также судом необоснованно указано, что жилой дом, являющийся предметом залога единственное жилье Ш.Г., данные обстоятельства судом не выяснялись.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя ОАО "Социнвестбанк" - Б. (доверенность от 30.12.2010 г. N 08-5-09/61), поддержавшую кассационную жалобу, ответчика Д.И., судебная коллегия находит кассационную жалобу подлежащей оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
Из материалов дела усматривается, что 30 августа 2007 года между ОАО "Социнвестбанк" и ООО "Уральские платежные системы" был заключен кредитный договор N 145 от 30 августа 2007 года (далее - кредитный договор) с предоставлением права производить за счет средств, полученных по настоящему договору платежи на пополнение оборотных средств, включая платежи по налогам, выплату заработной платы, оплату товаров и услуг, кроме предоставления и погашения займов третьих лиц, приобретение и погашения эмиссионных ценных бумаг, вложений в уставные капиталы других юридических лиц с предельным лимитом задолженности:
- - с 30 августа 2007 года по 29 января 2009 года в сумме... рублей;
- - с 30 января 2009 года по 20 февраля 2009 года в сумме... рублей).
Сроками погашения задолженности:
- 29 января 2009 года в сумме 1... рублей
- 20 февраля 2009 года в сумме... рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору б/н, 03 сентября 2007 года был заключен с Ш.Г. договор залога недвижимости, принадлежащей ей на праве собственности на основании договора дарения от 27.12.2002 года
- - жилое строение - индивидуальный жилой дом; кол-во этажей: 2, подземные: 1, общая площадь: 246,1 кв. м жилая площадь 96,1 кв. м, литера: А, А1, а, П. Г2, ГЗ, Г4, Г5, 1"6. Д, I, II, III, IV, V, инвентарный..., адрес:..., номер объекта: 02:443:8880:0000276;
- - земельный участок - для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: 1004,0 (Одна тысяча четыре) кв. м, адрес:.... номер объекта: 02:61:01 1005:0593.
Право Ш.Г. на указанное имущество подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 27 января 2003 г. серии 02-СИ N 015357, выданным Сибайским филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции РБ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними сделан запись регистрации N 02-01/19-9/2002-322 от 27 января 2003 года, свидетельством о государственной регистрации права от 27 января 2003 г. серии 02-СИ N 015358, выданным Сибайским филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации N 2-01/19-9/2002-323 от 27 января 2003 г.
Данный договор об ипотеке был зарегистрирован УФРС по Республике Башкортостан 17.09.2007 г.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих кредитных обязательств по кредитному договору, истец обратился к ответчику с требованием исполнить обязательства по указанному договору залога недвижимого имущества.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
При этом, судебная коллегия находит, что указанный договор об ипотеке не заключен, что подтверждается материалами дела.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
Так, условия заключенного между ОАО "Социнвестбанк" и ООО "Уральские платежные системы" кредитного договора N 145 от 30 августа 2007 года, в том числе о сроке возврата кредита, размере процентной ставки по нему были предусмотрены договором об ипотеке.
Впоследствии, между истцом и заемщиком было заключено дополнительное соглашение N 3 от 29.01.2009 года, которым изменены сроки погашения задолженности и проценты за пользование кредитом:
26.02.2009 года -... руб.; 31.03.2009 года -... руб.; 28.05.2009 года -... руб.; 30.06.2009 года -... руб.; 30.07.2009 года -... руб.; 31.08.2009 года -... руб.; 30.09.2009 года -... руб.; 29.10.2009 года -... руб..
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки соответствующей 15% годовых, с 01.06.2008 года - 17% годовых, с 25.11.2008 года - 21% годовых. (Дополнительное соглашение N 1 от 30.05.2008 года и N 2 от 25.11.2008 года к договору на кредитную линию N 145 от 30.08.2007 г.), а при несвоевременном погашении кредита /транша/ - в размере двойной процентной ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации, действующей на момент образования просроченной задолженности с суммы непогашенного долга, ежемесячным погашением по графику с окончательным сроком погашения 29.10.2009 г.
Дополнительным соглашением N 4 от 27.02.2009 года срок погашения процентов за 01.02.2009 г. - 28.02.2009 г. переносится с 27.02.2009 года на 02.03.2009 г.
Между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства о заключении и регистрации в надлежащей форме дополнительного соглашения к договору об ипотеке по вопросу увеличения срока возврата кредита и увеличения процентной ставки.
Согласно пункту 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.
В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.
В силу пункта 1 статьи 9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
В соответствии с пунктом 4 указанной статьи обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
Учитывая, что изменения в договор ипотеки не вносились, новый срок исполнения основного обязательства в договоре ипотеки не указан, нельзя признать, что в договоре ипотеки согласован срок исполнения основного обязательства, установленный в кредитном договоре (с учетом дополнительного соглашения).
Поскольку условие о сроке исполнения основного обязательства является существенным условием договора об ипотеке, при отсутствии такого согласования договор ипотеки не может быть признан заключенным.
Поскольку договор ипотеки является незаключенным, вывод суда первой инстанции об отказе в удовлетворении требования ОАО "Социнвестбанк" в части обращения взыскания на принадлежащее Ш.Г. заложенное имущество, является правильным.
При таких обстоятельствах доводы кассационной жалобы не могут быть признаны обоснованными.
Доводы кассационной жалобы истца не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены оспариваемого решения.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что суд вынес законное и обоснованное решение, и оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам кассационной жалобы у судебной коллегии не имеется.
Судебная коллегия считает, что суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, оценил доказательства, правильно применил нормы права и вынес законное и обоснованное решение. Нарушений или неправильного применения норм процессуального права, являющихся основанием для отмены решения судом не допущено.
Руководствуясь ст. 360 - 362 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 г. оставить без изменения, кассационную жалобу представителя ОАО "Социнвестбанк" - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.Р.УСМАНОВА
Судьи
Т.Н.КИНЬЯГУЛОВА
З.А.НАУШИРБАНОВОЙ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)