Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 30 июля 2013 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 06 августа 2013 года.
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Серовой Е.А.,
судей Александрова А.И., Садило Г.М.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Николаевой К.В.,
с участием:
от конкурсного управляющего ПВ-Банк (ЗАО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Медведева О.А., доверенность от 14.06.2013,
от ООО СПП "АвтомаГ Строй" - представитель не явился, извещен надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, в зале N 7, апелляционную жалобу ООО СПП "АвтомаГ Строй", г. Оренбург,
на определение Арбитражного суда Ульяновской области от 13 июня 2013 года принятое по заявлению конкурсного управляющего ПВ-Банк (ЗАО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ООО СПП "АвтомаГ Строй" о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности по делу N А72-3615/2012 (судья Модонова Н.А.)
о несостоятельности (банкротстве) ПВ-Банк (ЗАО), ИНН 7303008900, ОГРН 1027300001354, г. Ульяновск,
установил:
23.04.2012 Центральный Банк Российской Федерации в лице Главного управления Банка России по Ульяновской области обратился в Арбитражный суд Ульяновской области с заявлением о признании ПВ-Банк (закрытое акционерное общество) г. Ульяновск несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда Ульяновской области от 29.05.2012 закрытое акционерное общество ПВ-Банк (ИНН 7303008900, ОГРН 1027300001354) г. Ульяновск признано несостоятельным (банкротом); в отношение банка введена процедура конкурсного производства сроком на один год, сведения о введении в отношении ПВ-Банка (ЗАО) процедуры конкурсного производства опубликованы в газете "КоммерсантЪ" N 104 (4889) от 09.06.2012.
Исполнение функций конкурсного управляющего закрытого акционерного общества ПВ-Банк возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
11.01.2013 конкурсный управляющий ПВ-Банк (ЗАО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд Ульяновской области с заявлением, в котором просит на основании статьи 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":
1. Признать недействительной сделку по списанию Банком денежных средств с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009, открытом в ПВ-Банк (ЗАО), в счет частичного погашения задолженности ООО СПП "АвтомаГ Строй" по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 г. в сумме 6 513 228 руб. 74 коп.
2. Применить последствия недействительности сделки:
- - возвратить в конкурсную массу должника - ПВ-Банк (ЗАО) - права требования к ООО СПП "АвтомаГ Строй" и восстановить ПВ-Банк (ЗАО) в правах кредитора по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 в общей сумме 6 513 228 руб. 74 коп.;
- - восстановить задолженность ПВ-Банк (ЗАО) перед ООО СПП "АвтомаГ Строй" в размере 6 513 228 руб. 74 коп. на расчетном счете N 40702810101070000009, открытом в ПВ-Банк (ЗАО);
- - восстановить ПВ-Банк (ЗАО) в правах залогодержателя по договору залога N 27-0107/3 от 22.04.2011, заключенному с ООО СПП "АвтомаГ Строй", договору об ипотеке N 27-0107/И-2 от 28.07.2011, заключенному с Сайгановым Владимиром Павловичем.
Определением Арбитражного суда Ульяновской области от 25 января 2013 года заявление конкурсного управляющего было принято к производству, к участию в арбитражном процессе в качестве заинтересованных лиц привлечены: Сайганов Александр Павлович и Сайганов Владимир Павлович.
Определением Арбитражного суда Ульяновской области от 13 июня 2013 года заявление конкурсного управляющего удовлетворено.
Суд признал недействительной сделку по списанию ПВ-Банком (ЗАО) денежных средств с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009, открытого в ПВ-Банке (ЗАО), в счет досрочного частичного погашения задолженности ООО СПП "АвтомаГ Строй" по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 в сумме 6 513 228 руб. 74 коп.
Суд также применил последствия признания сделки недействительной в виде: возврата в конкурсную массу должника - ПВ-Банка (ЗАО) права требования к ООО СПП "АвтомаГ Строй" и восстановить ПВ-Банк (ЗАО) в правах кредитора по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 г. в общей сумме 6 513 228 руб. 74 коп.,
восстановлению задолженности ПВ-Банка (ЗАО) перед ООО СПП "АвтомаГ Строй" в размере 6 513 228 руб. 74 коп. на расчетном счете N 40702810101070000009, открытом в ПВ-Банке (ЗАО).
В остальной части заявление оставлено без рассмотрения.
В апелляционной жалобе ООО СПП "АвтомаГ Строй" просило определение суда от 13 июня 2013 года в части удовлетворения заявления конкурсного управляющего отменить и принять новый судебный акт об отказе в признании сделки недействительной, считая, что судом не полностью выяснены существенные для дела обстоятельства и неправильно применены нормы материального права.
Так как заявитель обжалует определение суда от 13 июня 2013 года только в части удовлетворения требований конкурсного управляющего и иных возражений (в части оставления без рассмотрения) не заявлено, в соответствии с ч. 5 ст. 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного акта только в обжалуемой части.
В судебном заседании представитель конкурсного управляющего просит в удовлетворении апелляционной жалобы отказать, считая определение суда от 17 апреля 2013 законным и обоснованным, что подробно изложено в представленном отзыве.
Иные лица, участвующие в деле, надлежаще извещены (направлением почтовых извещений и размещением информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет в соответствии с требованиями абз. 2 ч. 1 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) в связи с чем суд вправе рассмотреть дело в отсутствие представителей сторон согласно ч. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
ООО СПП "АвтомаГ Строй", а также Сайганов А.П. представили ходатайства об отложении рассмотрения дела, которые отклонены судебной коллегией, как несоответствующие требованиям ст. 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Заслушав представителя конкурсного управляющего, рассмотрев материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы в совокупности с исследованными доказательствами по делу, судебная коллегия Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда не находит оснований к отмене определения суда от 13 июня 2013 года.
Как следует из материалов дела ООО СПП "АвтомаГ Строй" является клиентом ПВ-Банка (ЗАО), которому на основании договора банковского счета N 14-0107/2010 от 29.06.2010 открыт расчетный счет N 40702810101070000009.
22.04.2011 между ПВ-Банк (ЗАО) (Кредитор) и ООО "Силен" (Заемщик) заключен кредитный договор N 27-0107/К, в соответствии с которым Кредитор предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в 20 000 000 рублей с условием погашения до 20.04.2012 с уплатой 16% годовых.
В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 заключены следующие договоры:
1. Договор поручительства N 27-0107/П-2 от 22.04.2011, по условиям которого Сайганов Александр Павлович обязался солидарно и в том же объеме, как и ООО СПП "АвтомаГ Строй", отвечать перед ПВ-Банк (ЗАО) за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011.
2. Договор залога N 27-01007/3 от 22.04.2011, заключенный с ООО СПП "АвтомаГ Строй", предметом залога по которому является 21 автомобиль (приложение N 1 к договору).
Общая залоговая стоимость предмета залога составляет 3 079 000 рублей (пункт 2.3 договора).
3. Договор об ипотеке N 27-0107/И-2 от 28.07.2011, заключенный с Сайгановым Владимиром Павловичем, предметом ипотеки по которому являются земельный участок площадью 347 кв. м и двухэтажный жилой дом общей площадью 245,6 кв. м.
В соответствии с пунктом 1.4 договора общая залоговая стоимость объектов составляет - 6 136 000 рублей.
06.04.2012 на основании платежного поручения N 434 ПВ-Банк (ЗАО) произвел списание денежных средств с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009 в размере 4 612 066 руб. 77 коп. в счет частичного досрочного погашения кредита.
09.04.2012 на основании платежного документа N 22662 ПВ-Банк (ЗАО) произвел списание денежных средств с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009 в размере 1 901 161 руб. 97 коп. в счет частичного досрочного погашения кредита.
Перечисление денежных средств подтверждается выпиской по расчетному счету ответчика N 40702810101070000009 за период с 01.04.2012 по 18.10.2012; выпиской по ссудному счету ответчика N 45206810601070000013 за период с 22.04.2011 по 01.10.2012; платежным поручением N 434 от 06.04.2012 и мемориальным ордером N 22662 от 09.04.2012.
Приказом Центрального Банка РФ N ОД-277 от 13.04.2012 у ПВ-Банка (Закрытого акционерного общества) с 13.04.2012 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Приказом Центрального Банка РФ N ОД-278 от 13.04.2012 назначена временная администрация по управлению ПВ-Банком (ЗАО).
Решением Арбитражного суда Ульяновской области от 29.05.2012 ПВ-Банк (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом); в отношение банка введена процедура конкурсного производства сроком на один год, исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Поскольку сделки по списанию денежных средств по внутрибанковским проводкам произведены 06.04.2012, 09.04.2012 - менее чем за один месяц до отзыва лицензии у ПВ-Банка, и назначения Центральным Банком России временной администрации (13.04.2012) и за 1,5 месяца до принятия судом решения о признании Банка несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства, конкурсный управляющий на основании п. 1 ст. 61.3 Закона РФ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее Закон о банкротстве), ст. 28 Закона РФ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" обратился с настоящим иском о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности.
Суд апелляционной инстанции по результатам повторного рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 71, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации считает, что выводы суда первой инстанции, послужившие основанием для удовлетворения заявления, сделаны при полном исследовании материалов дела и правильном применении норм материального права.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 28, ст. 50.34 Закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, предусмотренным ст. 28 Закона. При этом, периоды признания сделок недействительными исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
В данном случае списание денежных средств по платежному поручению N 434 от 06.04.2012, и платежному поручению N 22662 от 09.04.2012 входит в период подозрительности сделок.
Согласно положениям ст. 61.1 - 61.9, п. 3 ст. 129 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий должника вправе обратиться в суд с заявлением о признании сделок, совершенных с имуществом должника недействительными.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по правилам главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" могут быть оспорены действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств, банковские операции.
Таким образом, действия Банка и ООО СПП "АвтомаГ Строй", направленные на погашение задолженности по кредитному договору, являются сделками, которые могут быть оспорены по правилам законодательства о банкротстве.
В качестве оснований недействительности сделки конкурсный управляющий ссылается на п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве (п. 1 ст. 28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных обязательств).
В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:
- сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
- сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
- сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
В пункте 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве предусмотрено, что сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
Как разъяснено в п. 10, 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 63 от 23.12.2010, в силу п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими в отношении удовлетворения требований.
Применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абз. 2 - 5 п. 1 ст. 61.3., судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий. При совершении сделки после принятия заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия заявления о признании должника банкротом, то при наличии обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3, наличие иных обстоятельств (в частности недобросовестности контрагента) не требуется.
Судебная коллегия считает, что материалами дела подтверждается наличие обстоятельств для признания сделки недействительной по п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Как указано выше, ООО СПП "АвтомаГ Строй" является клиентом банка в отношении тех средств, которые отражены на счете N 40702810101070000009 на основании договора банковского счета N 14-0107/10 от 29.06.2009, следовательно, в силу положений гражданского законодательства, клиент банка является его кредитором в отношении средств, размещенных на его счете.
Этот вывод подтверждается правоприменительной практикой, в частности в пункте 6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.04.2009 года N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" указано, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.
Оспариваемой сделкой - по платежным поручением N 434 от 06.04.2012, и платежным поручением N 22662 от 09.04.2012 по списанию с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009 денежных средств в сумме 6 513 228 руб. 74 коп., ПВ-Банк произвел досрочное погашение суммы основного долга по кредиту.
Судом первой инстанции правомерно было установлено, что на момент совершения оспариваемой сделки ПВ-Банк (ЗАО) был фактически не платежеспособен и имел значительную кредиторскую задолженность, в том числе кредиторов первой, второй и третьей очереди, что подтверждается:
- реестром требований кредиторов ПВ-Банка (ЗАО) с указанием на кредиторскую задолженность на сумму более 2 миллиардов рублей (требований кредиторов, возникших до 13.04.2012 г.);
- выписками по депозитным счетам физических лиц за период с 29.03.2012 г. по 05.04.2012 г. (балансовый счет 47603 по депозитам и прочим привлеченным средствам физических лиц - неисполненные обязательства);
- оборотно-сальдовой ведомостью за 04 - 13 апреля 2012 г. по неисполненным документам клиентов банка;
- выписками по балансовому счету 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" (не проведенные по корреспондентскому счету документы, поступившие в банк в период с 23.03.2012 по 12.04.2012);
- описью возвращенных расчетных документов из картотеки по внебалансовому счету N 90904 "Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" в связи с признанием банкротом ПВ-Банка (ЗАО) и назначением конкурсного производства (даты документов помещения в картотеку - с 06 по 12 апреля 2012 года);
- справкой о неоплаченных (неисполненных) в срок расчетных документах за период с 01.03.2012 г. по 12.04.2012 г. из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации 30101810800000000815;
- письмом Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Ульяновской области от 30.11.2012 г. N 9-45/6526 о проблемах с платежеспособностью ПВ-Банка, возникших в марте 2012 года (с приложением жалоб клиентов о неисполнении банком своих обязательств).
Из отчета ПВ-Банка (ЗАО) формы 0409350 видно, что по состоянию на 01.04.2012 г. убытки ПВ-Банка (раздел III отчета, код 31002) составили 227 570 000 рублей, что на всех корреспондентских счетах Банка по состоянию на 01.04.2012 г. учитывались неудовлетворенные (неисполненные) требования 263 кредиторов на сумму 23 355 777 руб. 19 коп., по состоянию на 09.04.2012 г. учитывались неудовлетворенные (неисполненные) требования 934 кредиторов на сумму 99 785 647 руб. 90 коп., а по состоянию на 12.04.2012 г. учитывались неудовлетворенные (неисполненные) требования 1046 кредиторов на сумму 88 648 765 руб. 76 коп., срок неисполнения требований отдельных клиентов по денежным обязательствам составил на 12.04.2012 г. - 13 непрерывных календарных дней до отчетной даты.
Указанные документы являются надлежащими доказательствами факта неплатежеспособности ПВ-Банка в силу ст. 65, 67, 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и являются той информацией, которая доступна клиентам банка. (общедоступная информация публикуемая в виде формы отчетности ПВ-Банка (ЗАО) о прибылях и убытках, размещенная на сайте Банка России в сети Интернет).
Кроме того, факт неплатежеспособности ПВ-Банк подтверждается вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Ульяновской области от 29.05.2012 по делу N А72-3615/2012, в котором установлено, что на дату отзыва лицензии (13.04.2012) на балансовом счете N 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" числится остаток в сумме 509 967 000 рублей; по состоянию на 13.04.2012 длительность неисполнения обязательств на общую сумму 54 080 000 рублей по отдельным документам составила более 14 дней (в том числе не исполнено платежное поручение ОАО "Ульяновскэнерго" на сумму 50 528 876 рублей),
Согласно обстоятельствам, установленным в решении от 29.05.2012 по делу N А72-3615/2012, на момент отзыва у ПВ-Банк (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций стоимость имущества (активов) банка составила 2 768 859 000 рублей, а общая сумма обязательств банка составила 3 313 264 000 рублей.
Данные судебные акты имеют преюдициальное значение и установленные в них обстоятельства в силу ч. 2 ст. 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не требуют дополнительного доказывания.
По состоянию на момент совершения оспариваемой сделки ПВ-Банк-должник не исполнил требования других кредиторов, возникших ранее требования ООО СПП "АвтомаГ Строй":
- Фонда содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области к ПВ-Банку (ЗАО) на сумму основного долга 48 600 039 руб. 61 коп. (в том числе: 44 000 000 рублей - основной долг по вкладу, 4 600 039 руб. 61 коп. - проценты по вкладу за период с 12.04.2011 г. по 06.04.2012 г.) по договорам на размещение срочного депозита юридического лица "с капитализацией процентов" (стандартный) N 2-01/11-Д от 08.04.2011 г. и N 2-02/11-Д от 08.04.2011 г. В частности (задолженность установлена определением Арбитражного суда Ульяновской области от 22.10.2012 г. по делу N А72-3615/2012),
- ОАО "Ульяновскэнерго" по платежному поручению N 778 23.03.2012 г. на сумму 50 528 876 рублей - налоговый платеж. Указанное платежное поручение не было исполнено Банком, а впоследствии 06.04.2012 г. было помещено в картотеку неоплаченных в срок документов.
В связи с чем, доводы ООО СПП "АвтомаГ Строй" об отзыве поручения ОАО "Ульяновскэнерго" не опровергают факта наличия значительной кредиторской задолженности и неплатежеспособности Банка на момент совершения оспариваемой сделки.
Иные доводы о финансовом состоянии Банка, приведенные в апелляционной жалобе ООО СПП "АвтомаГ Строй" не подтверждены надлежащими доказательствами.
Следовательно, поскольку ООО СПП "АвтомаГ Строй" является кредитором Банка по обязательствам, вытекающим из договора банковского счета с момента его заключения и должником - дебитором Банка по кредитному договору, списание денежных средств со счета клиента - ООО СПП "АвтомаГ Строй" направлено к зачету встречных однородных требований и выборочному погашению требований отдельного кредитора.
В условиях, когда Банк является фактически неплатежеспособным, не исполняет обязательства перед своими кредиторами при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах в самом Банке не являются реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств Банка, возникающих из договора банковского счета. Произведя списание со счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" внутрибанковскими проводками, по существу, Банк утратил возможность реального взыскания суммы по кредитному договору со своего заемщика - дебитора, которая могла бы пойти на формирование конкурсной массы.
При не совершении оспариваемой сделки, требования ООО СПП "АвтомаГ Строй", основанные на договоре банковского счета, учитывались бы в составе требований кредиторов третьей очереди должника и пропорциональному удовлетворению в составе этой очереди после завершения расчетов с кредиторами первой и второй очереди.
В свою очередь, ПВ-Банк имел бы право требования с ООО СПП "АвтомаГ Строй" задолженности по кредитному договору, то есть, право на взыскание дебиторской задолженности, входящей в состав конкурсной массы должника - кредитной организации, в том числе и за счет поручительства, залогового имущества.
Этот вывод подтверждается позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 г. N 138-О, где указано, что отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципах добросовестности и разумности действий его участников, являются гражданским правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, в том числе, при исполнении собственных обязательств Банка перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Также выводы суда соответствуют правоприменительной практике, например постановления ФАС Московского Округа от 30.04.2013 N А41-16922/11, от 16.05.2013 N А-40-27077/12 и другие.
Ссылка заявителя апелляционной жалобы на необоснованный отказ в ходатайстве о фальсификации документов, признается судебной коллегией несостоятельной, и противоречащей материалам дела.
Согласно п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Таким образом, является обоснованным и подлежит удовлетворению требование конкурсного управляющего о признании недействительной сделки по списанию ПВ-Банком денежных средств с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009, открытого в ПВ-Банк (ЗАО), в счет погашения задолженности ООО СПП "АвтомаГ Строй" по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 в сумме 6 513 228 руб. 74 коп. (с учетом процентов); а также о применении последствий недействительной сделки в виде: возврата в конкурсную массу должника - ПВ-Банк (ЗАО) права требования к ООО СПП "АвтомаГ Строй" и восстановления ПВ-Банк (ЗАО) в правах кредитора по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 в общей сумме 6 513 228 руб. 74 коп., и восстановления задолженности ПВ-Банк (ЗАО) перед ООО СПП "АвтомаГ Строй" в размере 6 513 228 руб. 74 коп. на расчетном счете N 40702810101070000009, открытом в ПВ-Банк (ЗАО).
Так как доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда первой инстанции, нарушений норм процессуального права, являющихся, в силу ч. 4 ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта не установлено, определение суда от 13 июня 2013 года является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. ст. 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда Ульяновской области от 13 июня 2013 года принятое по заявлению конкурсного управляющего ПВ-Банк (ЗАО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ООО СПП "АвтомаГ Строй" о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности по делу N А72-3615/2012 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в месячный срок в Федеральный арбитражный суд Поволжского округа, через арбитражный суд первой инстанции.
Председательствующий
Е.А.СЕРОВА
Судьи
А.И.АЛЕКСАНДРОВ
Г.М.САДИЛО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ОДИННАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 06.08.2013 ПО ДЕЛУ N А72-3615/2012
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 6 августа 2013 г. по делу N А72-3615/2012
Резолютивная часть постановления объявлена 30 июля 2013 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 06 августа 2013 года.
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Серовой Е.А.,
судей Александрова А.И., Садило Г.М.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Николаевой К.В.,
с участием:
от конкурсного управляющего ПВ-Банк (ЗАО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Медведева О.А., доверенность от 14.06.2013,
от ООО СПП "АвтомаГ Строй" - представитель не явился, извещен надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, в зале N 7, апелляционную жалобу ООО СПП "АвтомаГ Строй", г. Оренбург,
на определение Арбитражного суда Ульяновской области от 13 июня 2013 года принятое по заявлению конкурсного управляющего ПВ-Банк (ЗАО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ООО СПП "АвтомаГ Строй" о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности по делу N А72-3615/2012 (судья Модонова Н.А.)
о несостоятельности (банкротстве) ПВ-Банк (ЗАО), ИНН 7303008900, ОГРН 1027300001354, г. Ульяновск,
установил:
23.04.2012 Центральный Банк Российской Федерации в лице Главного управления Банка России по Ульяновской области обратился в Арбитражный суд Ульяновской области с заявлением о признании ПВ-Банк (закрытое акционерное общество) г. Ульяновск несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда Ульяновской области от 29.05.2012 закрытое акционерное общество ПВ-Банк (ИНН 7303008900, ОГРН 1027300001354) г. Ульяновск признано несостоятельным (банкротом); в отношение банка введена процедура конкурсного производства сроком на один год, сведения о введении в отношении ПВ-Банка (ЗАО) процедуры конкурсного производства опубликованы в газете "КоммерсантЪ" N 104 (4889) от 09.06.2012.
Исполнение функций конкурсного управляющего закрытого акционерного общества ПВ-Банк возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
11.01.2013 конкурсный управляющий ПВ-Банк (ЗАО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд Ульяновской области с заявлением, в котором просит на основании статьи 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":
1. Признать недействительной сделку по списанию Банком денежных средств с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009, открытом в ПВ-Банк (ЗАО), в счет частичного погашения задолженности ООО СПП "АвтомаГ Строй" по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 г. в сумме 6 513 228 руб. 74 коп.
2. Применить последствия недействительности сделки:
- - возвратить в конкурсную массу должника - ПВ-Банк (ЗАО) - права требования к ООО СПП "АвтомаГ Строй" и восстановить ПВ-Банк (ЗАО) в правах кредитора по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 в общей сумме 6 513 228 руб. 74 коп.;
- - восстановить задолженность ПВ-Банк (ЗАО) перед ООО СПП "АвтомаГ Строй" в размере 6 513 228 руб. 74 коп. на расчетном счете N 40702810101070000009, открытом в ПВ-Банк (ЗАО);
- - восстановить ПВ-Банк (ЗАО) в правах залогодержателя по договору залога N 27-0107/3 от 22.04.2011, заключенному с ООО СПП "АвтомаГ Строй", договору об ипотеке N 27-0107/И-2 от 28.07.2011, заключенному с Сайгановым Владимиром Павловичем.
Определением Арбитражного суда Ульяновской области от 25 января 2013 года заявление конкурсного управляющего было принято к производству, к участию в арбитражном процессе в качестве заинтересованных лиц привлечены: Сайганов Александр Павлович и Сайганов Владимир Павлович.
Определением Арбитражного суда Ульяновской области от 13 июня 2013 года заявление конкурсного управляющего удовлетворено.
Суд признал недействительной сделку по списанию ПВ-Банком (ЗАО) денежных средств с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009, открытого в ПВ-Банке (ЗАО), в счет досрочного частичного погашения задолженности ООО СПП "АвтомаГ Строй" по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 в сумме 6 513 228 руб. 74 коп.
Суд также применил последствия признания сделки недействительной в виде: возврата в конкурсную массу должника - ПВ-Банка (ЗАО) права требования к ООО СПП "АвтомаГ Строй" и восстановить ПВ-Банк (ЗАО) в правах кредитора по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 г. в общей сумме 6 513 228 руб. 74 коп.,
восстановлению задолженности ПВ-Банка (ЗАО) перед ООО СПП "АвтомаГ Строй" в размере 6 513 228 руб. 74 коп. на расчетном счете N 40702810101070000009, открытом в ПВ-Банке (ЗАО).
В остальной части заявление оставлено без рассмотрения.
В апелляционной жалобе ООО СПП "АвтомаГ Строй" просило определение суда от 13 июня 2013 года в части удовлетворения заявления конкурсного управляющего отменить и принять новый судебный акт об отказе в признании сделки недействительной, считая, что судом не полностью выяснены существенные для дела обстоятельства и неправильно применены нормы материального права.
Так как заявитель обжалует определение суда от 13 июня 2013 года только в части удовлетворения требований конкурсного управляющего и иных возражений (в части оставления без рассмотрения) не заявлено, в соответствии с ч. 5 ст. 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного акта только в обжалуемой части.
В судебном заседании представитель конкурсного управляющего просит в удовлетворении апелляционной жалобы отказать, считая определение суда от 17 апреля 2013 законным и обоснованным, что подробно изложено в представленном отзыве.
Иные лица, участвующие в деле, надлежаще извещены (направлением почтовых извещений и размещением информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет в соответствии с требованиями абз. 2 ч. 1 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) в связи с чем суд вправе рассмотреть дело в отсутствие представителей сторон согласно ч. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
ООО СПП "АвтомаГ Строй", а также Сайганов А.П. представили ходатайства об отложении рассмотрения дела, которые отклонены судебной коллегией, как несоответствующие требованиям ст. 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Заслушав представителя конкурсного управляющего, рассмотрев материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы в совокупности с исследованными доказательствами по делу, судебная коллегия Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда не находит оснований к отмене определения суда от 13 июня 2013 года.
Как следует из материалов дела ООО СПП "АвтомаГ Строй" является клиентом ПВ-Банка (ЗАО), которому на основании договора банковского счета N 14-0107/2010 от 29.06.2010 открыт расчетный счет N 40702810101070000009.
22.04.2011 между ПВ-Банк (ЗАО) (Кредитор) и ООО "Силен" (Заемщик) заключен кредитный договор N 27-0107/К, в соответствии с которым Кредитор предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в 20 000 000 рублей с условием погашения до 20.04.2012 с уплатой 16% годовых.
В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 заключены следующие договоры:
1. Договор поручительства N 27-0107/П-2 от 22.04.2011, по условиям которого Сайганов Александр Павлович обязался солидарно и в том же объеме, как и ООО СПП "АвтомаГ Строй", отвечать перед ПВ-Банк (ЗАО) за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011.
2. Договор залога N 27-01007/3 от 22.04.2011, заключенный с ООО СПП "АвтомаГ Строй", предметом залога по которому является 21 автомобиль (приложение N 1 к договору).
Общая залоговая стоимость предмета залога составляет 3 079 000 рублей (пункт 2.3 договора).
3. Договор об ипотеке N 27-0107/И-2 от 28.07.2011, заключенный с Сайгановым Владимиром Павловичем, предметом ипотеки по которому являются земельный участок площадью 347 кв. м и двухэтажный жилой дом общей площадью 245,6 кв. м.
В соответствии с пунктом 1.4 договора общая залоговая стоимость объектов составляет - 6 136 000 рублей.
06.04.2012 на основании платежного поручения N 434 ПВ-Банк (ЗАО) произвел списание денежных средств с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009 в размере 4 612 066 руб. 77 коп. в счет частичного досрочного погашения кредита.
09.04.2012 на основании платежного документа N 22662 ПВ-Банк (ЗАО) произвел списание денежных средств с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009 в размере 1 901 161 руб. 97 коп. в счет частичного досрочного погашения кредита.
Перечисление денежных средств подтверждается выпиской по расчетному счету ответчика N 40702810101070000009 за период с 01.04.2012 по 18.10.2012; выпиской по ссудному счету ответчика N 45206810601070000013 за период с 22.04.2011 по 01.10.2012; платежным поручением N 434 от 06.04.2012 и мемориальным ордером N 22662 от 09.04.2012.
Приказом Центрального Банка РФ N ОД-277 от 13.04.2012 у ПВ-Банка (Закрытого акционерного общества) с 13.04.2012 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Приказом Центрального Банка РФ N ОД-278 от 13.04.2012 назначена временная администрация по управлению ПВ-Банком (ЗАО).
Решением Арбитражного суда Ульяновской области от 29.05.2012 ПВ-Банк (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом); в отношение банка введена процедура конкурсного производства сроком на один год, исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Поскольку сделки по списанию денежных средств по внутрибанковским проводкам произведены 06.04.2012, 09.04.2012 - менее чем за один месяц до отзыва лицензии у ПВ-Банка, и назначения Центральным Банком России временной администрации (13.04.2012) и за 1,5 месяца до принятия судом решения о признании Банка несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства, конкурсный управляющий на основании п. 1 ст. 61.3 Закона РФ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее Закон о банкротстве), ст. 28 Закона РФ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" обратился с настоящим иском о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности.
Суд апелляционной инстанции по результатам повторного рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 71, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации считает, что выводы суда первой инстанции, послужившие основанием для удовлетворения заявления, сделаны при полном исследовании материалов дела и правильном применении норм материального права.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 28, ст. 50.34 Закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, предусмотренным ст. 28 Закона. При этом, периоды признания сделок недействительными исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
В данном случае списание денежных средств по платежному поручению N 434 от 06.04.2012, и платежному поручению N 22662 от 09.04.2012 входит в период подозрительности сделок.
Согласно положениям ст. 61.1 - 61.9, п. 3 ст. 129 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий должника вправе обратиться в суд с заявлением о признании сделок, совершенных с имуществом должника недействительными.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по правилам главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" могут быть оспорены действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств, банковские операции.
Таким образом, действия Банка и ООО СПП "АвтомаГ Строй", направленные на погашение задолженности по кредитному договору, являются сделками, которые могут быть оспорены по правилам законодательства о банкротстве.
В качестве оснований недействительности сделки конкурсный управляющий ссылается на п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве (п. 1 ст. 28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных обязательств).
В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:
- сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
- сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
- сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
В пункте 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве предусмотрено, что сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
Как разъяснено в п. 10, 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 63 от 23.12.2010, в силу п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими в отношении удовлетворения требований.
Применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абз. 2 - 5 п. 1 ст. 61.3., судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий. При совершении сделки после принятия заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия заявления о признании должника банкротом, то при наличии обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3, наличие иных обстоятельств (в частности недобросовестности контрагента) не требуется.
Судебная коллегия считает, что материалами дела подтверждается наличие обстоятельств для признания сделки недействительной по п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Как указано выше, ООО СПП "АвтомаГ Строй" является клиентом банка в отношении тех средств, которые отражены на счете N 40702810101070000009 на основании договора банковского счета N 14-0107/10 от 29.06.2009, следовательно, в силу положений гражданского законодательства, клиент банка является его кредитором в отношении средств, размещенных на его счете.
Этот вывод подтверждается правоприменительной практикой, в частности в пункте 6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.04.2009 года N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" указано, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.
Оспариваемой сделкой - по платежным поручением N 434 от 06.04.2012, и платежным поручением N 22662 от 09.04.2012 по списанию с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009 денежных средств в сумме 6 513 228 руб. 74 коп., ПВ-Банк произвел досрочное погашение суммы основного долга по кредиту.
Судом первой инстанции правомерно было установлено, что на момент совершения оспариваемой сделки ПВ-Банк (ЗАО) был фактически не платежеспособен и имел значительную кредиторскую задолженность, в том числе кредиторов первой, второй и третьей очереди, что подтверждается:
- реестром требований кредиторов ПВ-Банка (ЗАО) с указанием на кредиторскую задолженность на сумму более 2 миллиардов рублей (требований кредиторов, возникших до 13.04.2012 г.);
- выписками по депозитным счетам физических лиц за период с 29.03.2012 г. по 05.04.2012 г. (балансовый счет 47603 по депозитам и прочим привлеченным средствам физических лиц - неисполненные обязательства);
- оборотно-сальдовой ведомостью за 04 - 13 апреля 2012 г. по неисполненным документам клиентов банка;
- выписками по балансовому счету 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" (не проведенные по корреспондентскому счету документы, поступившие в банк в период с 23.03.2012 по 12.04.2012);
- описью возвращенных расчетных документов из картотеки по внебалансовому счету N 90904 "Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" в связи с признанием банкротом ПВ-Банка (ЗАО) и назначением конкурсного производства (даты документов помещения в картотеку - с 06 по 12 апреля 2012 года);
- справкой о неоплаченных (неисполненных) в срок расчетных документах за период с 01.03.2012 г. по 12.04.2012 г. из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации 30101810800000000815;
- письмом Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Ульяновской области от 30.11.2012 г. N 9-45/6526 о проблемах с платежеспособностью ПВ-Банка, возникших в марте 2012 года (с приложением жалоб клиентов о неисполнении банком своих обязательств).
Из отчета ПВ-Банка (ЗАО) формы 0409350 видно, что по состоянию на 01.04.2012 г. убытки ПВ-Банка (раздел III отчета, код 31002) составили 227 570 000 рублей, что на всех корреспондентских счетах Банка по состоянию на 01.04.2012 г. учитывались неудовлетворенные (неисполненные) требования 263 кредиторов на сумму 23 355 777 руб. 19 коп., по состоянию на 09.04.2012 г. учитывались неудовлетворенные (неисполненные) требования 934 кредиторов на сумму 99 785 647 руб. 90 коп., а по состоянию на 12.04.2012 г. учитывались неудовлетворенные (неисполненные) требования 1046 кредиторов на сумму 88 648 765 руб. 76 коп., срок неисполнения требований отдельных клиентов по денежным обязательствам составил на 12.04.2012 г. - 13 непрерывных календарных дней до отчетной даты.
Указанные документы являются надлежащими доказательствами факта неплатежеспособности ПВ-Банка в силу ст. 65, 67, 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и являются той информацией, которая доступна клиентам банка. (общедоступная информация публикуемая в виде формы отчетности ПВ-Банка (ЗАО) о прибылях и убытках, размещенная на сайте Банка России в сети Интернет).
Кроме того, факт неплатежеспособности ПВ-Банк подтверждается вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Ульяновской области от 29.05.2012 по делу N А72-3615/2012, в котором установлено, что на дату отзыва лицензии (13.04.2012) на балансовом счете N 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" числится остаток в сумме 509 967 000 рублей; по состоянию на 13.04.2012 длительность неисполнения обязательств на общую сумму 54 080 000 рублей по отдельным документам составила более 14 дней (в том числе не исполнено платежное поручение ОАО "Ульяновскэнерго" на сумму 50 528 876 рублей),
Согласно обстоятельствам, установленным в решении от 29.05.2012 по делу N А72-3615/2012, на момент отзыва у ПВ-Банк (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций стоимость имущества (активов) банка составила 2 768 859 000 рублей, а общая сумма обязательств банка составила 3 313 264 000 рублей.
Данные судебные акты имеют преюдициальное значение и установленные в них обстоятельства в силу ч. 2 ст. 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не требуют дополнительного доказывания.
По состоянию на момент совершения оспариваемой сделки ПВ-Банк-должник не исполнил требования других кредиторов, возникших ранее требования ООО СПП "АвтомаГ Строй":
- Фонда содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области к ПВ-Банку (ЗАО) на сумму основного долга 48 600 039 руб. 61 коп. (в том числе: 44 000 000 рублей - основной долг по вкладу, 4 600 039 руб. 61 коп. - проценты по вкладу за период с 12.04.2011 г. по 06.04.2012 г.) по договорам на размещение срочного депозита юридического лица "с капитализацией процентов" (стандартный) N 2-01/11-Д от 08.04.2011 г. и N 2-02/11-Д от 08.04.2011 г. В частности (задолженность установлена определением Арбитражного суда Ульяновской области от 22.10.2012 г. по делу N А72-3615/2012),
- ОАО "Ульяновскэнерго" по платежному поручению N 778 23.03.2012 г. на сумму 50 528 876 рублей - налоговый платеж. Указанное платежное поручение не было исполнено Банком, а впоследствии 06.04.2012 г. было помещено в картотеку неоплаченных в срок документов.
В связи с чем, доводы ООО СПП "АвтомаГ Строй" об отзыве поручения ОАО "Ульяновскэнерго" не опровергают факта наличия значительной кредиторской задолженности и неплатежеспособности Банка на момент совершения оспариваемой сделки.
Иные доводы о финансовом состоянии Банка, приведенные в апелляционной жалобе ООО СПП "АвтомаГ Строй" не подтверждены надлежащими доказательствами.
Следовательно, поскольку ООО СПП "АвтомаГ Строй" является кредитором Банка по обязательствам, вытекающим из договора банковского счета с момента его заключения и должником - дебитором Банка по кредитному договору, списание денежных средств со счета клиента - ООО СПП "АвтомаГ Строй" направлено к зачету встречных однородных требований и выборочному погашению требований отдельного кредитора.
В условиях, когда Банк является фактически неплатежеспособным, не исполняет обязательства перед своими кредиторами при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах в самом Банке не являются реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств Банка, возникающих из договора банковского счета. Произведя списание со счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" внутрибанковскими проводками, по существу, Банк утратил возможность реального взыскания суммы по кредитному договору со своего заемщика - дебитора, которая могла бы пойти на формирование конкурсной массы.
При не совершении оспариваемой сделки, требования ООО СПП "АвтомаГ Строй", основанные на договоре банковского счета, учитывались бы в составе требований кредиторов третьей очереди должника и пропорциональному удовлетворению в составе этой очереди после завершения расчетов с кредиторами первой и второй очереди.
В свою очередь, ПВ-Банк имел бы право требования с ООО СПП "АвтомаГ Строй" задолженности по кредитному договору, то есть, право на взыскание дебиторской задолженности, входящей в состав конкурсной массы должника - кредитной организации, в том числе и за счет поручительства, залогового имущества.
Этот вывод подтверждается позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 г. N 138-О, где указано, что отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципах добросовестности и разумности действий его участников, являются гражданским правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, в том числе, при исполнении собственных обязательств Банка перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Также выводы суда соответствуют правоприменительной практике, например постановления ФАС Московского Округа от 30.04.2013 N А41-16922/11, от 16.05.2013 N А-40-27077/12 и другие.
Ссылка заявителя апелляционной жалобы на необоснованный отказ в ходатайстве о фальсификации документов, признается судебной коллегией несостоятельной, и противоречащей материалам дела.
Согласно п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Таким образом, является обоснованным и подлежит удовлетворению требование конкурсного управляющего о признании недействительной сделки по списанию ПВ-Банком денежных средств с расчетного счета ООО СПП "АвтомаГ Строй" N 40702810101070000009, открытого в ПВ-Банк (ЗАО), в счет погашения задолженности ООО СПП "АвтомаГ Строй" по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 в сумме 6 513 228 руб. 74 коп. (с учетом процентов); а также о применении последствий недействительной сделки в виде: возврата в конкурсную массу должника - ПВ-Банк (ЗАО) права требования к ООО СПП "АвтомаГ Строй" и восстановления ПВ-Банк (ЗАО) в правах кредитора по кредитному договору N 27-0107/К от 22.04.2011 в общей сумме 6 513 228 руб. 74 коп., и восстановления задолженности ПВ-Банк (ЗАО) перед ООО СПП "АвтомаГ Строй" в размере 6 513 228 руб. 74 коп. на расчетном счете N 40702810101070000009, открытом в ПВ-Банк (ЗАО).
Так как доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда первой инстанции, нарушений норм процессуального права, являющихся, в силу ч. 4 ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта не установлено, определение суда от 13 июня 2013 года является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. ст. 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда Ульяновской области от 13 июня 2013 года принятое по заявлению конкурсного управляющего ПВ-Банк (ЗАО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ООО СПП "АвтомаГ Строй" о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности по делу N А72-3615/2012 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в месячный срок в Федеральный арбитражный суд Поволжского округа, через арбитражный суд первой инстанции.
Председательствующий
Е.А.СЕРОВА
Судьи
А.И.АЛЕКСАНДРОВ
Г.М.САДИЛО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)