Судебные решения, арбитраж
Валютные операции коммерческих банков; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Афанасьева И.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Сергеевой Л.А.
и судей Федерякиной Е.Ю., Смирновой Ю.А.
при секретаре К.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Федерякиной Е.Ю.
дело по апелляционной жалобе с учетом поданных дополнений истца М. на решение Мещанского районного суда города Москвы от 11 марта 2012 года с учетом определения Мещанского районного суда города Москвы от 15 августа 2012 года об исправлении описки, которым постановлено: исковые требования М. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании денежных средств, оставить без удовлетворения.
Истец М. обратился в суд с иском к ответчику Банку ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании денежных средств по тем основаниям, что ******** года между ним и ВТБ 24 (ЗАО) посредством системы Телебанк была заключена сделка с отложенным исполнением о продаже истцом валюты - ******** долларов США за ******** Евро по курсу ******** на основании распоряжения N ******** в виде электронного документа. Подписывая указанное распоряжение, истец выдал согласие на заключение сделки на указанных им условиях. Однако ответчиком было исполнено выданное истцом распоряжение с нарушением существенного условия - валюта продана по иному курсу, что повлекло списание со счета истца без надлежащего распоряжения суммы ******** долларов США. Несмотря на то, что зачисление суммы ******** Евро истец не оспаривает, считает действия ответчика по списанию денежной суммы незаконной. Просил взыскать сумму неосновательно списанных средств в размере ******** долларов США по курсу на дату подачи иска.
В судебное заседание истец явился, исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения заявленных требований возражал, ссылаясь на их необоснованность.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого как незаконного по доводам апелляционной жалобы с учетом поданных дополнений просит истец М.
Изучив материалы дела, выслушав истца М., представителя ответчика по доверенности З., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, между М. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключены договоры банковского счета в долларах и в Евро путем присоединения истца к Правилам открытия и обслуживания банковского счета физического лица.
М. заключил с Банком ВТБ 24 (ЗАО) договор о дистанционном банковском обслуживании, присоединившись в порядке статьи 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ЗАО) с использование системы Телебанк.
Согласно пункту 4.1 Правил для проведения определенной операции используется соответствующая этой операции платежная инструкция - шаблон, определяющий содержание, параметры, порядок формирования, передачи и исполнения распоряжения на проведение операции.
В силу пункта 4.4 Правил стороны договорились о применения следующих видов платежных инструкций:
- - универсальная платежная инструкция - общая платежная инструкция, используемая семи клиентами, не имеющая индивидуальных параметров, специфичных для какого-либо клиента;
- - специальная платежная инструкция - персональная платежная инструкция, принадлежащая и используемая одним клиентом;
- - постоянная платежная инструкция - персональная платежная инструкция, содержащая поручение клиента Банку от имени клиента формировать с использованием определенной универсальной или специальной платежной инструкции регистрировать и исполнять распоряжения в соответствии с указанными клиентом графиком и условиями.
Согласно пункту 4.5 Правил, универсальные платежные инструкции формируются Банком в одностороннем порядке и могут быть изменены или отменены без согласования с клиентом.
Во исполнение заключенных договоров и в соответствии с Правилами истец направил ответчику с использованием системы Телебанк распоряжение N ******** в электронной форме, подписанное электронной цифровой подписью, на продажу ******** долларов США за ******** ЕВРО по курсу ********.
Указанное распоряжение имело статус унифицированной платежной инструкции N 1111 - покупка-продажа валюты.
Поскольку на момент создания и направления ответчику распоряжения N ******** на продажу валюты - в 06 часов 40 минут ******** года - на счете истца не имелось денежных средств, исполнение указанного распоряжения было отложено.
Денежные средства в достаточном для исполнения распоряжения N ******** количестве поступили на счет истца ******** года в 17 часов 03 минуты 57 секунд, и были списаны со счета истца ******** года в 17 часов 03 минуты 58 секунд по курсу ********.
Порядок установления курсов иностранных валют, кросс-курсов валют в кредитных организациях на момент совершения спорной операции был определен Инструкцией Банка России от 28.04.2004 N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" (утратила силу с 1 ноября 2010 года в связи с изданием Инструкции ЦБ РФ от 16.09.2010 N 136-И).
Согласно пунктам 2.2.5, 4.4 указанной Инструкции курсы иностранных валют, кросс-курсы устанавливаются приказом кредитной организации.
Согласно распоряжения ВТБ 24 (ЗАО) от ******** года в Банке был установлен кросс-курс валют доллар-Евро в размере ********.
В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу статьи 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стоне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).
В соответствии с Положением ЦБ РФ "О безналичных расчетах в РФ" N 2-П списание денежных средств со счета осуществляется на основании расчетных документов, составленных в соответствии с требованиями настоящего Положения, в пределах имеющихся на счете денежных средств, если иное не предусмотрено в договорах, заключаемых между Банком России или кредитными организациями и их клиентами.
Условиями заключенного договора (Правил) установлено, что платежные инструкции - документ, содержащий условия договора купли-продажи - могут быть изменены самостоятельно банком.
Рассматривая дело, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных М. исковых требований о взыскании денежных средств, поскольку денежные средства в достаточном для исполнения распоряжения количестве поступили на счет истца ******** года в 17 ч 03 мин. 57 сек., и были списаны со счета истца ******** г. в 17 ч 03 мин. 58 секунд по курсу ********, установленному в соответствии с распоряжением ВТБ 24 (ЗАО) от ******** года; согласно условий заключенного договора Банк правомерно использовал установленный на момент совершения сделки кросс-курс иностранных валют.
Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции, основанными на имеющихся в деле доказательствах, оценка которым дана судом в соответствии со статьей 67 ГПК РФ во взаимосвязи с нормами действующего законодательства.
В апелляционной жалобе истец М. указывает, что содержащиеся в Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ЗАО) положения об одностороннем изменении банком условий договора ничтожны, как противоречащие требованиям статьи 310 ГК РФ, не допускающей одностороннее изменение условий обязательства.
Вместе с тем, указанные доводы не могут служить основанием к отмене решения суда, поскольку означенные положения Правил в установленном порядке М. оспорены не были, требования об их недействительности истцом в суде первой инстанции не заявлялись.
При этом судебная коллегия обращает внимание, что в силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а значит свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Доводы апелляционной жалобы (с учетом дополнений) истца М. о том, что ни в одном распоряжении Банка нет такого курса - ********, судебная коллегия находит необоснованными.
Так, из предоставленных представителем ответчика на обозрение судебной коллегии оригиналов распоряжений следует, что распоряжением Банка ВТБ 24 (ЗАО) от ******** года с 15 часов 15 минут до 24 часов установлен кросс-курс валют доллар-Евро в размере ********, а распоряжением Банка ВТБ 24 (ЗАО) от ******** года с 00 часов 00 минут уже установлен кросс-курс в размере ********.
В соответствии пунктами 5.6.1 и 5.6.8 Правил, путем присоединения к которым был заключен договор дистанционного банковского обслуживания, отложенное распоряжение исполняется банком при условии выполнения всех отложенных условий, к которым относится, в том числе, достаточность остатка на счете.
Таким образом, истцом было направлено поручение на совершение сделки купли-продажи валюты ******** года в 06 часов 40 минут, при этом на счете не имелось денежных средств для исполнения поручения, а потому банк правомерно, в соответствии с условиями заключенного договора произвел списание денежной суммы незамедлительно после зачисления требуемой суммы на счет истца, используя установленный на момент совершения сделки кросс-курс иностранных валют.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам.
С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы, направлены на иную оценку доказательств, не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Мещанского районного суда города Москвы от 11 марта 2012 года с учетом определения Мещанского районного суда города Москвы от 15 августа 2012 года об исправлении описки - оставить без изменения, апелляционную жалобу с учетом дополнений истца М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 08.02.2013 ПО ДЕЛУ N 11-2245
Разделы:Валютные операции коммерческих банков; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 февраля 2013 г. по делу N 11-2245
Судья Афанасьева И.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Сергеевой Л.А.
и судей Федерякиной Е.Ю., Смирновой Ю.А.
при секретаре К.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Федерякиной Е.Ю.
дело по апелляционной жалобе с учетом поданных дополнений истца М. на решение Мещанского районного суда города Москвы от 11 марта 2012 года с учетом определения Мещанского районного суда города Москвы от 15 августа 2012 года об исправлении описки, которым постановлено: исковые требования М. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании денежных средств, оставить без удовлетворения.
установила:
Истец М. обратился в суд с иском к ответчику Банку ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании денежных средств по тем основаниям, что ******** года между ним и ВТБ 24 (ЗАО) посредством системы Телебанк была заключена сделка с отложенным исполнением о продаже истцом валюты - ******** долларов США за ******** Евро по курсу ******** на основании распоряжения N ******** в виде электронного документа. Подписывая указанное распоряжение, истец выдал согласие на заключение сделки на указанных им условиях. Однако ответчиком было исполнено выданное истцом распоряжение с нарушением существенного условия - валюта продана по иному курсу, что повлекло списание со счета истца без надлежащего распоряжения суммы ******** долларов США. Несмотря на то, что зачисление суммы ******** Евро истец не оспаривает, считает действия ответчика по списанию денежной суммы незаконной. Просил взыскать сумму неосновательно списанных средств в размере ******** долларов США по курсу на дату подачи иска.
В судебное заседание истец явился, исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения заявленных требований возражал, ссылаясь на их необоснованность.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого как незаконного по доводам апелляционной жалобы с учетом поданных дополнений просит истец М.
Изучив материалы дела, выслушав истца М., представителя ответчика по доверенности З., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, между М. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключены договоры банковского счета в долларах и в Евро путем присоединения истца к Правилам открытия и обслуживания банковского счета физического лица.
М. заключил с Банком ВТБ 24 (ЗАО) договор о дистанционном банковском обслуживании, присоединившись в порядке статьи 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ЗАО) с использование системы Телебанк.
Согласно пункту 4.1 Правил для проведения определенной операции используется соответствующая этой операции платежная инструкция - шаблон, определяющий содержание, параметры, порядок формирования, передачи и исполнения распоряжения на проведение операции.
В силу пункта 4.4 Правил стороны договорились о применения следующих видов платежных инструкций:
- - универсальная платежная инструкция - общая платежная инструкция, используемая семи клиентами, не имеющая индивидуальных параметров, специфичных для какого-либо клиента;
- - специальная платежная инструкция - персональная платежная инструкция, принадлежащая и используемая одним клиентом;
- - постоянная платежная инструкция - персональная платежная инструкция, содержащая поручение клиента Банку от имени клиента формировать с использованием определенной универсальной или специальной платежной инструкции регистрировать и исполнять распоряжения в соответствии с указанными клиентом графиком и условиями.
Согласно пункту 4.5 Правил, универсальные платежные инструкции формируются Банком в одностороннем порядке и могут быть изменены или отменены без согласования с клиентом.
Во исполнение заключенных договоров и в соответствии с Правилами истец направил ответчику с использованием системы Телебанк распоряжение N ******** в электронной форме, подписанное электронной цифровой подписью, на продажу ******** долларов США за ******** ЕВРО по курсу ********.
Указанное распоряжение имело статус унифицированной платежной инструкции N 1111 - покупка-продажа валюты.
Поскольку на момент создания и направления ответчику распоряжения N ******** на продажу валюты - в 06 часов 40 минут ******** года - на счете истца не имелось денежных средств, исполнение указанного распоряжения было отложено.
Денежные средства в достаточном для исполнения распоряжения N ******** количестве поступили на счет истца ******** года в 17 часов 03 минуты 57 секунд, и были списаны со счета истца ******** года в 17 часов 03 минуты 58 секунд по курсу ********.
Порядок установления курсов иностранных валют, кросс-курсов валют в кредитных организациях на момент совершения спорной операции был определен Инструкцией Банка России от 28.04.2004 N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" (утратила силу с 1 ноября 2010 года в связи с изданием Инструкции ЦБ РФ от 16.09.2010 N 136-И).
Согласно пунктам 2.2.5, 4.4 указанной Инструкции курсы иностранных валют, кросс-курсы устанавливаются приказом кредитной организации.
Согласно распоряжения ВТБ 24 (ЗАО) от ******** года в Банке был установлен кросс-курс валют доллар-Евро в размере ********.
В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу статьи 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стоне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).
В соответствии с Положением ЦБ РФ "О безналичных расчетах в РФ" N 2-П списание денежных средств со счета осуществляется на основании расчетных документов, составленных в соответствии с требованиями настоящего Положения, в пределах имеющихся на счете денежных средств, если иное не предусмотрено в договорах, заключаемых между Банком России или кредитными организациями и их клиентами.
Условиями заключенного договора (Правил) установлено, что платежные инструкции - документ, содержащий условия договора купли-продажи - могут быть изменены самостоятельно банком.
Рассматривая дело, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных М. исковых требований о взыскании денежных средств, поскольку денежные средства в достаточном для исполнения распоряжения количестве поступили на счет истца ******** года в 17 ч 03 мин. 57 сек., и были списаны со счета истца ******** г. в 17 ч 03 мин. 58 секунд по курсу ********, установленному в соответствии с распоряжением ВТБ 24 (ЗАО) от ******** года; согласно условий заключенного договора Банк правомерно использовал установленный на момент совершения сделки кросс-курс иностранных валют.
Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции, основанными на имеющихся в деле доказательствах, оценка которым дана судом в соответствии со статьей 67 ГПК РФ во взаимосвязи с нормами действующего законодательства.
В апелляционной жалобе истец М. указывает, что содержащиеся в Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ЗАО) положения об одностороннем изменении банком условий договора ничтожны, как противоречащие требованиям статьи 310 ГК РФ, не допускающей одностороннее изменение условий обязательства.
Вместе с тем, указанные доводы не могут служить основанием к отмене решения суда, поскольку означенные положения Правил в установленном порядке М. оспорены не были, требования об их недействительности истцом в суде первой инстанции не заявлялись.
При этом судебная коллегия обращает внимание, что в силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а значит свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Доводы апелляционной жалобы (с учетом дополнений) истца М. о том, что ни в одном распоряжении Банка нет такого курса - ********, судебная коллегия находит необоснованными.
Так, из предоставленных представителем ответчика на обозрение судебной коллегии оригиналов распоряжений следует, что распоряжением Банка ВТБ 24 (ЗАО) от ******** года с 15 часов 15 минут до 24 часов установлен кросс-курс валют доллар-Евро в размере ********, а распоряжением Банка ВТБ 24 (ЗАО) от ******** года с 00 часов 00 минут уже установлен кросс-курс в размере ********.
В соответствии пунктами 5.6.1 и 5.6.8 Правил, путем присоединения к которым был заключен договор дистанционного банковского обслуживания, отложенное распоряжение исполняется банком при условии выполнения всех отложенных условий, к которым относится, в том числе, достаточность остатка на счете.
Таким образом, истцом было направлено поручение на совершение сделки купли-продажи валюты ******** года в 06 часов 40 минут, при этом на счете не имелось денежных средств для исполнения поручения, а потому банк правомерно, в соответствии с условиями заключенного договора произвел списание денежной суммы незамедлительно после зачисления требуемой суммы на счет истца, используя установленный на момент совершения сделки кросс-курс иностранных валют.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам.
С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы, направлены на иную оценку доказательств, не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мещанского районного суда города Москвы от 11 марта 2012 года с учетом определения Мещанского районного суда города Москвы от 15 августа 2012 года об исправлении описки - оставить без изменения, апелляционную жалобу с учетом дополнений истца М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)