Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Идрисова А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Козловой Н.В.,
судей Гизатуллина А.А.,
Зайнуллиной Г.К.,
при секретаре Г.И.Р.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С.Г.Р. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года, которым постановлено:
исковое заявление Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" к С.Г.Р. о взыскании задолженности по договору поручительства, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с С.Г.Р. в пользу Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" задолженность по договору поручительства, заключенному в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N ... от ... года, в размере ... рублей ... копеек, из которых: основной долг - ... рублей ... копеек, проценты - ... рублей ... копейки, комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей ... копеек, неустойки - в сумме ... рубля... копеек, а также сумму государственной госпошлины в размере ... рублей ... копейки.
Заслушав доклад судьи Гизатуллина А.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "Банк Уралсиб" обратилось в суд с иском к С.Г.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, из них: по кредиту - ... рублей ... копеек, по процентам - ... рубль ... копейки, неустойке, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита - ... рублей ... копеек, неустойке, начисленной в связи с нарушением срока возврата процентов - ... рублей ... копейки, комиссии - ... рубля ... копейка, неустойке, начисленной в связи с нарушением срока уплаты комиссии за ведение ссудного счета - ... рублей ... копейка, а также суммы государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
В обоснование иска указано, что ... года между ОАО "Банк Уралсиб" и ИП С.А.Ф. заключен договор N ... о предоставлении кредитной линии, по условиям которого Банк принял на себя обязательство открыть Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере ... рублей и предоставить транш, а Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства, уплатить проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором. Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ИП С.А.Ф. в полном объеме не исполнил, чем нарушил условия Договора .... года ИП С.А.Ф. выставлено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности в размере ... рублей ... копеек, однако, данное требование оставлено без изменения. Определением Арбитражного суда РБ от ... года в отношении ИП С.А.Ф. введена процедура наблюдения. Определением Арбитражного суда РБ от ... года требования Банка включены в реестр требований кредиторов третьей очереди в размере ... рублей ... копеек, из которых: основной долг - ... рублей ... копеек, проценты - ... рублей ... копейки, комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей ... копеек, неустойки - ... рубля ... копеек. Решением Арбитражного суда РБ от ... года ИП С.А.Ф. признан несостоятельным, открыто конкурсное производство. В качестве способа исполнения обязательств по договору N ..., между Банком и ИП С.Г.Р. заключен Договор поручительства N ... от ... года, согласно условиям которого, Поручитель обязуется перед Банком отвечать в полном объеме за исполнение обязательств ИП С.А.Ф. по договору N ... о предоставлении кредитной линии от ... года. Поручитель и Заемщик отвечают солидарно.... года ИП С.Г.Р. выставлено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности в размере ... рублей ... копеек.
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе С.Г.Р. ставится вопрос об отмене решения, со ссылкой на его незаконность и необоснованность, в частности - на неправомерное взыскание комиссии за ведение ссудного счета и неустоек.
Лица, не явившиеся на судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ОАО "Банк Уралсиб" - Ч.М.В., возражавшего по жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 3 ст. 314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, ... года между ОАО "Банк Уралсиб" и ИП С.А.Ф. заключен договор N ... о предоставлении кредитной линии, по условиям которого Банк принял на себя обязательство открыть Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере... рублей и предоставить транш, а Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства, уплатить проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором.
Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ИП С.А.Ф. в полном объеме не исполнил, чем нарушил условия Договора.
... года ИП С.А.Ф. выставлено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности в размере ... рублей ... копеек, однако, данное требование оставлено без изменения.
Определением Арбитражного суда РБ от... года в отношении ИП С.А.Ф. введена процедура наблюдения.
Определением Арбитражного суда РБ от ... года требования Банка включены в реестр требований кредиторов третьей очереди в размере ... рублей ... копеек, из которых: основной долг
- ... рублей ... копеек, проценты - ... рублей ... копейки, комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей ... копеек, неустойки
- в сумме ... рубля ... копеек.
Решением Арбитражного суда РБ от ... года ИП С.А.Ф. признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство.
Задолженность заемщика по состоянию на ... года была установлена определением Арбитражного суда РБ от ... года, вступившим в законную силу.
В связи с неисполнением Заемщиком - ИП С.А.Ф. своих обязательств перед истцом по вышеуказанному кредитному договору N ... от ... года, истцом ... года ИП С.Г.Р. было выставлено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности в размере ... рублей ... копеек. Требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.
Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд обоснованно пришел к выводу о том, что с ответчика, как с поручителя, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: основной долг - ... рублей ... копеек, проценты - ... рублей ... копейки.
Выводы суда первой инстанции в этой части не оспариваются. Судебная коллегия полагает, что решение в этой части отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
В то же время, суд пришел к выводу о взыскании с С.Г.Р. в пользу истца комиссии за ведение ссудного счета ... рублей ... копеек.
С данным выводом судебная коллегия не может согласиться.
Иск к С.Г.Р. предъявлен как к поручителю - физическому лицу.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
При таких обстоятельствах, решение суда в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в данной части.
По этим же основаниям следует признать необоснованным взыскание с С.Г.Р. суммы неустойки за нарушение сроков уплаты комиссии за ведение ссудного счета, которая по расчету истца составляет ... рублей.
Следовательно, сумма неустойки, подлежащая взысканию с С.Г.Р., с учетом вышеизложенного, подлежит уменьшению и будет составлять ... руб. (... - ...).
Решение суда в этой части подлежит изменению.
Таким образом, с С.Г.Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в сумме ... рублей, в том числе: основной долг - ... рублей ... копеек, проценты за пользование заемными средствами - ... рублей ... копейки, неустойка за нарушение сроков возврата займа и процентов - ... рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с С.Г.Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исходя из суммы удовлетворенных требований, в размере ... рубля.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ... копеек отменить.
Вынести в отмененной части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ОАО "Банк Уралсиб" к С.Г.Р. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ... копеек отказать.
Это же решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года в части взыскания неустойки в размере ... рублей и расходов на госпошлину в сумме ... руб. изменить, снизив подлежащую взысканию с С.Г.Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" неустойку до ... рублей, а расходы госпошлины - до ... руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Председательствующий
Н.В.КОЗЛОВА
Судьи
А.А.ГИЗАТУЛЛИН
Г.К.ЗАЙНУЛЛИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 05.06.2012 ПО ДЕЛУ N 33-5676/2012
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 июня 2012 г. по делу N 33-5676/2012
Судья: Идрисова А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Козловой Н.В.,
судей Гизатуллина А.А.,
Зайнуллиной Г.К.,
при секретаре Г.И.Р.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С.Г.Р. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года, которым постановлено:
исковое заявление Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" к С.Г.Р. о взыскании задолженности по договору поручительства, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с С.Г.Р. в пользу Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" задолженность по договору поручительства, заключенному в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N ... от ... года, в размере ... рублей ... копеек, из которых: основной долг - ... рублей ... копеек, проценты - ... рублей ... копейки, комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей ... копеек, неустойки - в сумме ... рубля... копеек, а также сумму государственной госпошлины в размере ... рублей ... копейки.
Заслушав доклад судьи Гизатуллина А.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "Банк Уралсиб" обратилось в суд с иском к С.Г.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, из них: по кредиту - ... рублей ... копеек, по процентам - ... рубль ... копейки, неустойке, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита - ... рублей ... копеек, неустойке, начисленной в связи с нарушением срока возврата процентов - ... рублей ... копейки, комиссии - ... рубля ... копейка, неустойке, начисленной в связи с нарушением срока уплаты комиссии за ведение ссудного счета - ... рублей ... копейка, а также суммы государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
В обоснование иска указано, что ... года между ОАО "Банк Уралсиб" и ИП С.А.Ф. заключен договор N ... о предоставлении кредитной линии, по условиям которого Банк принял на себя обязательство открыть Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере ... рублей и предоставить транш, а Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства, уплатить проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором. Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ИП С.А.Ф. в полном объеме не исполнил, чем нарушил условия Договора .... года ИП С.А.Ф. выставлено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности в размере ... рублей ... копеек, однако, данное требование оставлено без изменения. Определением Арбитражного суда РБ от ... года в отношении ИП С.А.Ф. введена процедура наблюдения. Определением Арбитражного суда РБ от ... года требования Банка включены в реестр требований кредиторов третьей очереди в размере ... рублей ... копеек, из которых: основной долг - ... рублей ... копеек, проценты - ... рублей ... копейки, комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей ... копеек, неустойки - ... рубля ... копеек. Решением Арбитражного суда РБ от ... года ИП С.А.Ф. признан несостоятельным, открыто конкурсное производство. В качестве способа исполнения обязательств по договору N ..., между Банком и ИП С.Г.Р. заключен Договор поручительства N ... от ... года, согласно условиям которого, Поручитель обязуется перед Банком отвечать в полном объеме за исполнение обязательств ИП С.А.Ф. по договору N ... о предоставлении кредитной линии от ... года. Поручитель и Заемщик отвечают солидарно.... года ИП С.Г.Р. выставлено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности в размере ... рублей ... копеек.
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе С.Г.Р. ставится вопрос об отмене решения, со ссылкой на его незаконность и необоснованность, в частности - на неправомерное взыскание комиссии за ведение ссудного счета и неустоек.
Лица, не явившиеся на судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ОАО "Банк Уралсиб" - Ч.М.В., возражавшего по жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 3 ст. 314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, ... года между ОАО "Банк Уралсиб" и ИП С.А.Ф. заключен договор N ... о предоставлении кредитной линии, по условиям которого Банк принял на себя обязательство открыть Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере... рублей и предоставить транш, а Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства, уплатить проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором.
Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ИП С.А.Ф. в полном объеме не исполнил, чем нарушил условия Договора.
... года ИП С.А.Ф. выставлено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности в размере ... рублей ... копеек, однако, данное требование оставлено без изменения.
Определением Арбитражного суда РБ от... года в отношении ИП С.А.Ф. введена процедура наблюдения.
Определением Арбитражного суда РБ от ... года требования Банка включены в реестр требований кредиторов третьей очереди в размере ... рублей ... копеек, из которых: основной долг
- ... рублей ... копеек, проценты - ... рублей ... копейки, комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей ... копеек, неустойки
- в сумме ... рубля ... копеек.
Решением Арбитражного суда РБ от ... года ИП С.А.Ф. признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство.
Задолженность заемщика по состоянию на ... года была установлена определением Арбитражного суда РБ от ... года, вступившим в законную силу.
В связи с неисполнением Заемщиком - ИП С.А.Ф. своих обязательств перед истцом по вышеуказанному кредитному договору N ... от ... года, истцом ... года ИП С.Г.Р. было выставлено требование Банка о полном досрочном погашении задолженности в размере ... рублей ... копеек. Требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.
Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд обоснованно пришел к выводу о том, что с ответчика, как с поручителя, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: основной долг - ... рублей ... копеек, проценты - ... рублей ... копейки.
Выводы суда первой инстанции в этой части не оспариваются. Судебная коллегия полагает, что решение в этой части отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
В то же время, суд пришел к выводу о взыскании с С.Г.Р. в пользу истца комиссии за ведение ссудного счета ... рублей ... копеек.
С данным выводом судебная коллегия не может согласиться.
Иск к С.Г.Р. предъявлен как к поручителю - физическому лицу.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
При таких обстоятельствах, решение суда в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в данной части.
По этим же основаниям следует признать необоснованным взыскание с С.Г.Р. суммы неустойки за нарушение сроков уплаты комиссии за ведение ссудного счета, которая по расчету истца составляет ... рублей.
Следовательно, сумма неустойки, подлежащая взысканию с С.Г.Р., с учетом вышеизложенного, подлежит уменьшению и будет составлять ... руб. (... - ...).
Решение суда в этой части подлежит изменению.
Таким образом, с С.Г.Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в сумме ... рублей, в том числе: основной долг - ... рублей ... копеек, проценты за пользование заемными средствами - ... рублей ... копейки, неустойка за нарушение сроков возврата займа и процентов - ... рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с С.Г.Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исходя из суммы удовлетворенных требований, в размере ... рубля.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ... копеек отменить.
Вынести в отмененной части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ОАО "Банк Уралсиб" к С.Г.Р. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ... копеек отказать.
Это же решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года в части взыскания неустойки в размере ... рублей и расходов на госпошлину в сумме ... руб. изменить, снизив подлежащую взысканию с С.Г.Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" неустойку до ... рублей, а расходы госпошлины - до ... руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Председательствующий
Н.В.КОЗЛОВА
Судьи
А.А.ГИЗАТУЛЛИН
Г.К.ЗАЙНУЛЛИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)