Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Губина Е.Л.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Маклаковой Н.С.,
судей Мищенко С.В., Чернышовой Н.Э.,
при секретаре КЕВ
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя А. по доверенности Д.Г.Н. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 24 июня 2013 года, которым взысканы с Б., Г., А. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка "Росбанк" задолженность по кредитному договору N... от <ДАТА> в размере:... рубля... копеек - основной долг, ... рублей... копеек - проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере... рубль... копеек, а всего... рубля... копеек.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Маклаковой Н.С., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (далее - ОАО АКБ "РОСБАНК") обратилось в суд с иском, в обоснование указав, что <ДАТА> между банком и Б. (заемщиком) заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме... рублей... копейки сроком на пять лет под ...% годовых. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору <ДАТА> банком заключены договоры поручительства с Г. и А.
Б. надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, возникла задолженность, в связи с чем <ДАТА> в его адрес направлено требование банка о досрочном возврате всей суммы кредита и начисленных процентов в пятидневный срок. В добровольном порядке требование банка не удовлетворено.
Истец просил суд взыскать с ответчиков Б., Г., А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на <ДАТА> в размере... рублей... копеек, в том числе... рубля... копеек - основной долг, ... рублей... копеек - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в сумме... рубль... копеек.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ "РОСБАНК" по доверенности Р. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. Пояснила, что с момента предъявления иска оплата по кредиту не производилась.
Ответчик А. в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Его представитель по доверенности Д.Г.Н. исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что задолженность следует взыскать только с заемщика Б.
В судебное заседание ответчики Б., Г. не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель А. по доверенности Д.Г.Н. решение суда считает незаконным, просит его изменить, взыскать задолженность только с заемщика Б., в обоснование приводит доводы, аналогичные изложенным в ходе судебного разбирательства.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные настоящим Кодексом для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Из п. 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Как следует из материалов дела, в соответствии с заявлением-анкетой от <ДАТА> (регистрационный N...) Б. (заемщику) Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком "РОСБАНК" (кредитором) предоставлен кредит в сумме... рублей... копейки под ...% годовых сроком на... месяцев. По условиям договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно по графику пятого числа вносить кредитору платежи по уплате процентов и возврату основного долга в сумме... рубль... копейки (л.д. 8-23).
Перечисление банком суммы кредита на счет заемщика подтверждено мемориальным ордером N... от <ДАТА> (л.д. 6).
<ДАТА> в обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредита ОАО АКБ "РОСБАНК" заключены договоры поручительства N... с Г. (л.д. 24-34) и N... с А. (л.д. 35-44). По условиям договоров поручители обязались солидарно отвечать перед кредитором за исполнение Б. его обязательств перед кредитором по кредитному договору от <ДАТА> в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
<ДАТА> банком в связи с неисполнением Б. своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате начисленных процентов в адрес заемщика направлено требование в добровольном порядке в пятидневный срок с момента получения погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме (л.д. 45). Требование получено Б. <ДАТА> (л.д. 46).
Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции установил, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, вследствие чего кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке, в том числе с поручителей Г. и А., поскольку они добровольно взяли на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение Б. его обязательств по кредитному договору от <ДАТА> в том же объеме, что и заемщик. Доводы представителя ответчика А. по доверенности Д.Г.Н. о взыскании задолженности только с заемщика суд отклонил, поскольку солидарная ответственность поручителей предусмотрена нормами ГК РФ, взята на себя Г. и А. в соответствии с заключенными договорами поручительства, которые подписаны ими собственноручно, с последствиями возможного неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору они были ознакомлены.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, оснований для отмены законного и обоснованного решения не находит.
Доводы апелляционной жалобы были предметом разбирательства в суде первой инстанции, получили надлежащую правовую оценку. Суд правильно квалифицировал поручительство А. и Г. как солидарное, поскольку установлено наличие соответствующего волеизъявления указанных лиц, направленного именно на солидарное обеспечение обязательства Б. Правовых оснований для освобождения поручителей от ответственности перед кредитором не имеется. В силу п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 24 июня 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя А. по доверенности Д.Г.Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 21.08.2013 N 33-3850/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 августа 2013 г. N 33-3850/2013
Судья: Губина Е.Л.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Маклаковой Н.С.,
судей Мищенко С.В., Чернышовой Н.Э.,
при секретаре КЕВ
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя А. по доверенности Д.Г.Н. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 24 июня 2013 года, которым взысканы с Б., Г., А. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка "Росбанк" задолженность по кредитному договору N... от <ДАТА> в размере:... рубля... копеек - основной долг, ... рублей... копеек - проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере... рубль... копеек, а всего... рубля... копеек.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Маклаковой Н.С., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (далее - ОАО АКБ "РОСБАНК") обратилось в суд с иском, в обоснование указав, что <ДАТА> между банком и Б. (заемщиком) заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме... рублей... копейки сроком на пять лет под ...% годовых. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору <ДАТА> банком заключены договоры поручительства с Г. и А.
Б. надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, возникла задолженность, в связи с чем <ДАТА> в его адрес направлено требование банка о досрочном возврате всей суммы кредита и начисленных процентов в пятидневный срок. В добровольном порядке требование банка не удовлетворено.
Истец просил суд взыскать с ответчиков Б., Г., А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на <ДАТА> в размере... рублей... копеек, в том числе... рубля... копеек - основной долг, ... рублей... копеек - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в сумме... рубль... копеек.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ "РОСБАНК" по доверенности Р. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. Пояснила, что с момента предъявления иска оплата по кредиту не производилась.
Ответчик А. в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Его представитель по доверенности Д.Г.Н. исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что задолженность следует взыскать только с заемщика Б.
В судебное заседание ответчики Б., Г. не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель А. по доверенности Д.Г.Н. решение суда считает незаконным, просит его изменить, взыскать задолженность только с заемщика Б., в обоснование приводит доводы, аналогичные изложенным в ходе судебного разбирательства.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные настоящим Кодексом для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Из п. 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Как следует из материалов дела, в соответствии с заявлением-анкетой от <ДАТА> (регистрационный N...) Б. (заемщику) Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком "РОСБАНК" (кредитором) предоставлен кредит в сумме... рублей... копейки под ...% годовых сроком на... месяцев. По условиям договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно по графику пятого числа вносить кредитору платежи по уплате процентов и возврату основного долга в сумме... рубль... копейки (л.д. 8-23).
Перечисление банком суммы кредита на счет заемщика подтверждено мемориальным ордером N... от <ДАТА> (л.д. 6).
<ДАТА> в обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредита ОАО АКБ "РОСБАНК" заключены договоры поручительства N... с Г. (л.д. 24-34) и N... с А. (л.д. 35-44). По условиям договоров поручители обязались солидарно отвечать перед кредитором за исполнение Б. его обязательств перед кредитором по кредитному договору от <ДАТА> в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
<ДАТА> банком в связи с неисполнением Б. своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате начисленных процентов в адрес заемщика направлено требование в добровольном порядке в пятидневный срок с момента получения погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме (л.д. 45). Требование получено Б. <ДАТА> (л.д. 46).
Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции установил, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, вследствие чего кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке, в том числе с поручителей Г. и А., поскольку они добровольно взяли на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение Б. его обязательств по кредитному договору от <ДАТА> в том же объеме, что и заемщик. Доводы представителя ответчика А. по доверенности Д.Г.Н. о взыскании задолженности только с заемщика суд отклонил, поскольку солидарная ответственность поручителей предусмотрена нормами ГК РФ, взята на себя Г. и А. в соответствии с заключенными договорами поручительства, которые подписаны ими собственноручно, с последствиями возможного неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору они были ознакомлены.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, оснований для отмены законного и обоснованного решения не находит.
Доводы апелляционной жалобы были предметом разбирательства в суде первой инстанции, получили надлежащую правовую оценку. Суд правильно квалифицировал поручительство А. и Г. как солидарное, поскольку установлено наличие соответствующего волеизъявления указанных лиц, направленного именно на солидарное обеспечение обязательства Б. Правовых оснований для освобождения поручителей от ответственности перед кредитором не имеется. В силу п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 24 июня 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя А. по доверенности Д.Г.Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)