Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Иргит Н.Б.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:
председательствующего Канзая А.А.
судей Бады-Сагаана А.В., Кунгаа Т.В.
при секретаре Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Канзая А.А. апелляционную жалобу С. на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 30 августа 2013 года по гражданскому делу по иску ЗАО Банк "**" к С. о взыскании кредитной задолженности,
установила:
ЗАО Банк "**" (далее - ЗАО Банк ТКС) обратилось в суд с иском к С. о взыскании кредитной задолженности, указывая, что 07 января 2010 года был предоставлен кредит С. по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты N с начальным кредитным лимитом ** рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ЗАО Банк ТКС, подписываемой клиентом, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифах банка. Ответчик кредитную карту получил 07 января 2010 года, активировал ее путем телефонного звонка в банк, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме. Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств в счет оплаты кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истец на основании п. 11.1 общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета, подлежащего к оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчика перед истцом составляет: ** руб. ** коп. в том числе: остаток основного долга - ** руб. ** коп., проценты - ** руб. ** коп., штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствие с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - ** руб. ** коп., комиссия за обслуживание - ** руб. Просил взыскать с С. в пользу ЗАО Банк ТКС сумму задолженности по кредиту ** руб. ** коп., а также уплаченную государственную пошлину в размере ** руб. ** коп.
Решением суда от 30 августа 2013 года иск удовлетворен. С С. в пользу "**" Банк (закрытое акционерное общество) взыскано в счет погашения задолженности по кредиту ** руб. ** коп., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ** руб. ** коп..
Не согласившись с решением суда, С. подала апелляционную жалобу в Верховный Суд Республики Тыва. В обоснование жалобы указала, что является многодетной матерью, зарабатывает мало, полученный кредит погашала вовремя, просрочки не допускала и столько денег не снимала. Просит решение суда отменить полностью.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив возражения на апелляционную жалобу, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что С. обратилась в ЗАО Банк ТКС с заявлением о предоставлении кредитной карты ЗАО Банк ТКС.
В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО Банк ТКС, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.
Согласно заявлению - анкеты на оформление кредитной карты ЗАО Банк ТКС ответчик подтвердила о том, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать (л.д. 19-20).
Согласно пункту 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО Банк ТКС клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.
В соответствии с п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательство по договору.
Согласно правил применения тарифов по кредитным картам: процентная ставка по кредиту установлена в размере ** годовых, минимальный платеж по кредиту составляет ** от задолженности, при своевременной оплате минимального платежа процентная ставка составляет **, при неоплате минимального платежа **.
Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты по телефонному звонку С. от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, между сторонами настоящего спора ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении кредитной карты.
Факт получения и использования С. денежных средств не оспаривается сторонами по делу.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.
Как следует из выписки по счету, С. производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте. Вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа она неоднократно нарушала.
В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет ** руб. об истребовании всей суммы задолженности в размере ** руб. в том числе кредитная задолженность в размере ** руб. проценты в размере **, иные платы и штрафы в размере ** руб.
Рассматривая настоящий спор, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита и о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору.
Удовлетворяя требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, суд исходил из того, что получение кредита ответчиком на указанную сумму подтверждается расчетом, представленным ЗАО Банк ТКС, между тем ответчиком не представлено допустимых доказательств с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту ответчиком истцу выплачен в полном объеме.
Доводы жалобы о том, что С. платила во время, не допускала ни одной просрочки и столько денег не снимала, подлежат отклонению. Суд первой инстанции, определяя размер подлежащих взысканию сумм, исходил из представленного истцом расчета, не опровергнут иным расчетом, являющимся, по его мнению, правильным. Между тем как в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно расчету, банк просил взыскать задолженность по штрафным санкциям и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ что соответствует заключенному между сторонами договору и нормам материального права.
Иных доводов, которые могли бы непосредственно повлиять на существо оспариваемого судебного акта, апелляционная жалоба не содержит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 30 августа 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в силу со дня его принятия.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 12 ноября 2013 года.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТЫВА ОТ 12.11.2013 ПО ДЕЛУ N 33-1154/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТЫВА
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 ноября 2013 г. по делу N 33-1154/2013
Судья: Иргит Н.Б.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:
председательствующего Канзая А.А.
судей Бады-Сагаана А.В., Кунгаа Т.В.
при секретаре Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Канзая А.А. апелляционную жалобу С. на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 30 августа 2013 года по гражданскому делу по иску ЗАО Банк "**" к С. о взыскании кредитной задолженности,
установила:
ЗАО Банк "**" (далее - ЗАО Банк ТКС) обратилось в суд с иском к С. о взыскании кредитной задолженности, указывая, что 07 января 2010 года был предоставлен кредит С. по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты N с начальным кредитным лимитом ** рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ЗАО Банк ТКС, подписываемой клиентом, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифах банка. Ответчик кредитную карту получил 07 января 2010 года, активировал ее путем телефонного звонка в банк, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме. Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств в счет оплаты кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истец на основании п. 11.1 общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета, подлежащего к оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчика перед истцом составляет: ** руб. ** коп. в том числе: остаток основного долга - ** руб. ** коп., проценты - ** руб. ** коп., штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствие с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - ** руб. ** коп., комиссия за обслуживание - ** руб. Просил взыскать с С. в пользу ЗАО Банк ТКС сумму задолженности по кредиту ** руб. ** коп., а также уплаченную государственную пошлину в размере ** руб. ** коп.
Решением суда от 30 августа 2013 года иск удовлетворен. С С. в пользу "**" Банк (закрытое акционерное общество) взыскано в счет погашения задолженности по кредиту ** руб. ** коп., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ** руб. ** коп..
Не согласившись с решением суда, С. подала апелляционную жалобу в Верховный Суд Республики Тыва. В обоснование жалобы указала, что является многодетной матерью, зарабатывает мало, полученный кредит погашала вовремя, просрочки не допускала и столько денег не снимала. Просит решение суда отменить полностью.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив возражения на апелляционную жалобу, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что С. обратилась в ЗАО Банк ТКС с заявлением о предоставлении кредитной карты ЗАО Банк ТКС.
В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО Банк ТКС, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.
Согласно заявлению - анкеты на оформление кредитной карты ЗАО Банк ТКС ответчик подтвердила о том, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать (л.д. 19-20).
Согласно пункту 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО Банк ТКС клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.
В соответствии с п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательство по договору.
Согласно правил применения тарифов по кредитным картам: процентная ставка по кредиту установлена в размере ** годовых, минимальный платеж по кредиту составляет ** от задолженности, при своевременной оплате минимального платежа процентная ставка составляет **, при неоплате минимального платежа **.
Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты по телефонному звонку С. от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, между сторонами настоящего спора ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении кредитной карты.
Факт получения и использования С. денежных средств не оспаривается сторонами по делу.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.
Как следует из выписки по счету, С. производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте. Вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа она неоднократно нарушала.
В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет ** руб. об истребовании всей суммы задолженности в размере ** руб. в том числе кредитная задолженность в размере ** руб. проценты в размере **, иные платы и штрафы в размере ** руб.
Рассматривая настоящий спор, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита и о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору.
Удовлетворяя требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, суд исходил из того, что получение кредита ответчиком на указанную сумму подтверждается расчетом, представленным ЗАО Банк ТКС, между тем ответчиком не представлено допустимых доказательств с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту ответчиком истцу выплачен в полном объеме.
Доводы жалобы о том, что С. платила во время, не допускала ни одной просрочки и столько денег не снимала, подлежат отклонению. Суд первой инстанции, определяя размер подлежащих взысканию сумм, исходил из представленного истцом расчета, не опровергнут иным расчетом, являющимся, по его мнению, правильным. Между тем как в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно расчету, банк просил взыскать задолженность по штрафным санкциям и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ что соответствует заключенному между сторонами договору и нормам материального права.
Иных доводов, которые могли бы непосредственно повлиять на существо оспариваемого судебного акта, апелляционная жалоба не содержит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 30 августа 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в силу со дня его принятия.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 12 ноября 2013 года.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)