Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Сорокина Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего: Малышевой И.А.
судей: Федоренко И.В., Бабайцевой Е.А.
при секретаре А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ч.А. на решение Кировского районного суда г. Волгограда от 11 марта 2013 года, которым исковые требования Ч.А. к Коммерческому банку "ГЕНБАНК" (Общество с ограниченной ответственностью), Волгоградскому филиалу ООО Филиал Коммерческого банка "ГЕНБАНК" в г. Ростов-на-Дону о признании приложения к кредитному договору недействительным, взыскании суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Федоренко И.В., судебная коллегия
Ч.А. обратился в суд с иском к КБ "ГЕНБАНК" (ООО), Волгоградскому филиалу ООО Филиал КБ "ГЕНБАНК" в г. Ростов-на-Дону о признании приложения к кредитному договору недействительным, взыскании суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.
В обоснование указал, что 12 апреля 2012 года между ним и КБ "ГЕНБАНК" (ООО) был заключен кредитный договор N <...>, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в размере <.......> рублей. В приложении к кредитному договору от 12 апреля 2012 года указаны платежи при предоставлении и за процесс обслуживания кредита в пользу кредитора на сумму <.......> рублей.
12 апреля 2012 года им была оплачена комиссия за предоставление и процесс обслуживания кредита в размере <.......> рублей. 04 января 2013 года он обратился к ответчику с заявлением о возврате ему денежных средств в размере <.......> рублей, а также признанием приложения к кредитному договору в части платежей при предоставлении и за процесс обслуживания кредитного договора N <...> от 12 апреля 2012 года недействительным. Однако ответа на обращение им получено не было.
Просил признать приложение к кредитному договору в части платежей при предоставлении и за процесс обслуживания кредитного договора N <...> от 12 апреля 2012 года недействительным, взыскать денежные средства, выплаченные за комиссию за предоставление и обслуживание кредита в размере <.......> рублей, неустойку за неисполнение требований в размере <.......> рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере <.......> от суммы, присужденной в его пользу, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <.......> рублей; расходы по удостоверению доверенности в размере <.......> рублей, компенсацию морального вреда в размере <.......> рублей.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Ч.А. оспаривает законность и обоснованность постановленного решения, считает, что оно постановлено с нарушением норм материального права, просит его отменить, постановить новое решение.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, выслушав возражения на жалобу представителя ООО КБ "Генбанк" - К., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В силу ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При разрешении спора судом установлено, что между Ч.А., Ч.О. и КБ "ГЕНБАНК" (ООО) был заключен кредитный договор N <...> от 12 апреля 2012 года на сумму <.......> рублей, сроком на <.......> месяцев под <.......> годовых (п. 1.1) для приобретения в целях постоянного проживания в общую долевую собственность по <.......> доли в праве каждому из граждан Ч.О. и Ч.А. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> д. N <...> кв. N <...>, состоящего из трех комнат общей площадью <.......> кв. м, стоимостью <.......> рублей (п. 1.2).
Кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет N <...> в КБ "ГЕНБАНК" (ООО), открытый на имя Ч.А., не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления документов в регистрационный орган на государственную регистрацию права собственности и договора купли-продажи квартиры.
Как следует из приложения к кредитному договору N <...> от 12 апреля 2012 года, плановыми платежами, производимыми заемщиком за весь срок кредитования, являются платежи при предоставлении и в процессе обслуживания кредита в пользу кредитора в размере <.......> рублей по программе "Выбери ставку".
Также в приложении указано, что кредитор не устанавливал и не взимал с заемщика: плату за выдачу кредита, в том числе за предоставление наличных денежных средств; комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счета; сборы или иные платежи, связанные с рассмотрением заявки на предоставление кредита, проведением экспертизы анкетных данных заемщика и предоставленных и подписываемых заемщиком документов, оформлением документов по кредиту.
12 апреля 2012 года Ч.А. на свой счет в филиале КБ "ГЕНБАНК" в г. Ростов-на-Дону было перечислено <.......> рублей, а 18 апреля 2012 года на основании его заявления указанная сумма была списана в счет уплаты платежа по программе "Выбери ставку".
04 января 2013 года Ч.А. в адрес ответчиков была направлена претензия с требованием о признании приложения в части платежей при предоставлении и за процесс обслуживания по кредитному договору N <...> от 12 апреля 2012 года недействительным; до 06 января 2013 года возвратить денежные средства в размере <.......> рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <.......> рубля <.......> копеек.
Данная претензия получена ответчиком 10 января 2013 года.
При таких обстоятельствах, суд с учетом того, что истцом не представлено доказательств нарушений его прав и законных интересов действиями ответчиков, а также причинения ему физических и нравственных страданий, и учитывая, что платеж в сумме <.......> рублей были уплачены Ч.А. в счет уплаты платежа "Выбери ставку", что не является комиссией за предоставление и ведение ссудного счета, обоснованно пришел к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
Доводы апелляционной жалобы не могут являться основанием для отмены судебного постановления, поскольку не содержат новых обстоятельств, которые опровергали бы выводы суда первой инстанции и фактически сводятся к переоценке установленных судом обстоятельств дела, которым дана оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.
Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Кировского районного суда г. Волгограда от 11 марта 2013 года - оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ч.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 22.05.2013 ПО ДЕЛУ N 33-5295/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 мая 2013 г. по делу N 33-5295/2013
Судья: Сорокина Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего: Малышевой И.А.
судей: Федоренко И.В., Бабайцевой Е.А.
при секретаре А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ч.А. на решение Кировского районного суда г. Волгограда от 11 марта 2013 года, которым исковые требования Ч.А. к Коммерческому банку "ГЕНБАНК" (Общество с ограниченной ответственностью), Волгоградскому филиалу ООО Филиал Коммерческого банка "ГЕНБАНК" в г. Ростов-на-Дону о признании приложения к кредитному договору недействительным, взыскании суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Федоренко И.В., судебная коллегия
установила:
Ч.А. обратился в суд с иском к КБ "ГЕНБАНК" (ООО), Волгоградскому филиалу ООО Филиал КБ "ГЕНБАНК" в г. Ростов-на-Дону о признании приложения к кредитному договору недействительным, взыскании суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.
В обоснование указал, что 12 апреля 2012 года между ним и КБ "ГЕНБАНК" (ООО) был заключен кредитный договор N <...>, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в размере <.......> рублей. В приложении к кредитному договору от 12 апреля 2012 года указаны платежи при предоставлении и за процесс обслуживания кредита в пользу кредитора на сумму <.......> рублей.
12 апреля 2012 года им была оплачена комиссия за предоставление и процесс обслуживания кредита в размере <.......> рублей. 04 января 2013 года он обратился к ответчику с заявлением о возврате ему денежных средств в размере <.......> рублей, а также признанием приложения к кредитному договору в части платежей при предоставлении и за процесс обслуживания кредитного договора N <...> от 12 апреля 2012 года недействительным. Однако ответа на обращение им получено не было.
Просил признать приложение к кредитному договору в части платежей при предоставлении и за процесс обслуживания кредитного договора N <...> от 12 апреля 2012 года недействительным, взыскать денежные средства, выплаченные за комиссию за предоставление и обслуживание кредита в размере <.......> рублей, неустойку за неисполнение требований в размере <.......> рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере <.......> от суммы, присужденной в его пользу, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <.......> рублей; расходы по удостоверению доверенности в размере <.......> рублей, компенсацию морального вреда в размере <.......> рублей.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Ч.А. оспаривает законность и обоснованность постановленного решения, считает, что оно постановлено с нарушением норм материального права, просит его отменить, постановить новое решение.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, выслушав возражения на жалобу представителя ООО КБ "Генбанк" - К., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В силу ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При разрешении спора судом установлено, что между Ч.А., Ч.О. и КБ "ГЕНБАНК" (ООО) был заключен кредитный договор N <...> от 12 апреля 2012 года на сумму <.......> рублей, сроком на <.......> месяцев под <.......> годовых (п. 1.1) для приобретения в целях постоянного проживания в общую долевую собственность по <.......> доли в праве каждому из граждан Ч.О. и Ч.А. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> д. N <...> кв. N <...>, состоящего из трех комнат общей площадью <.......> кв. м, стоимостью <.......> рублей (п. 1.2).
Кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет N <...> в КБ "ГЕНБАНК" (ООО), открытый на имя Ч.А., не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления документов в регистрационный орган на государственную регистрацию права собственности и договора купли-продажи квартиры.
Как следует из приложения к кредитному договору N <...> от 12 апреля 2012 года, плановыми платежами, производимыми заемщиком за весь срок кредитования, являются платежи при предоставлении и в процессе обслуживания кредита в пользу кредитора в размере <.......> рублей по программе "Выбери ставку".
Также в приложении указано, что кредитор не устанавливал и не взимал с заемщика: плату за выдачу кредита, в том числе за предоставление наличных денежных средств; комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счета; сборы или иные платежи, связанные с рассмотрением заявки на предоставление кредита, проведением экспертизы анкетных данных заемщика и предоставленных и подписываемых заемщиком документов, оформлением документов по кредиту.
12 апреля 2012 года Ч.А. на свой счет в филиале КБ "ГЕНБАНК" в г. Ростов-на-Дону было перечислено <.......> рублей, а 18 апреля 2012 года на основании его заявления указанная сумма была списана в счет уплаты платежа по программе "Выбери ставку".
04 января 2013 года Ч.А. в адрес ответчиков была направлена претензия с требованием о признании приложения в части платежей при предоставлении и за процесс обслуживания по кредитному договору N <...> от 12 апреля 2012 года недействительным; до 06 января 2013 года возвратить денежные средства в размере <.......> рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <.......> рубля <.......> копеек.
Данная претензия получена ответчиком 10 января 2013 года.
При таких обстоятельствах, суд с учетом того, что истцом не представлено доказательств нарушений его прав и законных интересов действиями ответчиков, а также причинения ему физических и нравственных страданий, и учитывая, что платеж в сумме <.......> рублей были уплачены Ч.А. в счет уплаты платежа "Выбери ставку", что не является комиссией за предоставление и ведение ссудного счета, обоснованно пришел к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
Доводы апелляционной жалобы не могут являться основанием для отмены судебного постановления, поскольку не содержат новых обстоятельств, которые опровергали бы выводы суда первой инстанции и фактически сводятся к переоценке установленных судом обстоятельств дела, которым дана оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.
Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кировского районного суда г. Волгограда от 11 марта 2013 года - оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ч.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)