Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Григорьева Э.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего Малышевой И.А.,
судей Шиповской Т.А., Булатовой Е.Е.,
при секретаре Ч.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по исковому заявлению Г. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ "<.......>", филиалу ООО КБ "<.......>" о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в бюджет,
по апелляционной жалобе Г.
на решение Кировского районного суда г. Волгограда от 04 июля 2013 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано,
заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Шиповской Т.А., выслушав Г., поддержавшую апелляционную жалобу, судебная коллегия
установила:
Г. обратилась в суд с иском к ООО КБ "<.......>", филиалу ООО КБ "<.......>"о взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда, штрафа в бюджет.
В обоснование требований указала, что между ней и ООО КБ "<.......>" был заключен договор на предоставление потребительского кредита N <...> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <.......> коп.
По условиям кредитного договора банк включил в общую сумму кредита комиссию за подключение к программе страхования 1 и возложил на нее обязанность по уплате данной комиссии.
С момента заключения кредитного договора ею была выплачена комиссия за подключение к программе страхования в размере <.......>.
Просила взыскать с ООО КБ "<.......>" в ее пользу денежные средства по оплате комиссии за подключение к программе страхования в размере <.......> коп., неустойку в размере <.......> коп., компенсацию морального вреда в размере <.......> руб., штраф за неисполнение требований истца в добровольном порядке.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе и дополнениям к ней Г. оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения, просит его отменить.
Проверив материалы дела в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене судебного решения, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами по делу.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Как установлено судом апелляционной инстанции и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Г. и ООО КБ "<.......>" был заключен договор о предоставлении потребительского кредита N <...> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <.......> коп.
Пунктом 2.3. указанного договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору.
Комиссия за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору составляет 1,10% от кредита на оплату товара за каждый месяц срока кредита.
Указанное условие кредитного договора истец считает недействительным, поскольку ООО КБ "<.......>" обусловливает предоставление кредита внесением платежей за подключение к программе страхования.
При обращении истца к ООО КБ "<.......>" с заявлением о пересмотре условий договора в части исключения условия о страховании в размере <.......> коп., ООО КБ "<.......>" в ответе указано, что она в письменной форме выразила свое желание на подключение к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании. Данная услуга предоставляется по желанию клиента и не является обязательной. Банком услуга по подключению к программе страхования была оказана полностью и надлежащим образом, в связи с чем им взималась комиссия в размере, установленном договором.
Согласно разделу "подключение к Программе страхования" договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, банк оказывает Клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "<.......>", договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидности I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью Договора (Программа страхования 1). Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренное Условиями и Тарифами. Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями Кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования I со счета клиента. Клиент назначает банк выгодоприобретателем по Договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по Кредитному договору. Клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора.
В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Г. просила оказать услуги по подключению дополнительных услуг по страхованию, в котором она выразила свое согласие быть застрахованной от несчастных случаев и болезней, заключаемому ООО КБ "<.......>" со страховой компанией ООО "<.......>".
В типовом заявлении о страховании, подписанном истцом собственноручно, указано, что при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договору или договору о карте, лицу, подписывающему данное заявление, необходимо сделать отметку в соответствующем поле в том же заявлении. Кроме того, в заявлении предусмотрено также специальное поле для отметки об отказе от подключения к программе страхования, которое подписывающему заявление лицу, предлагалось отметить при нежелании подключиться к программе страхования в целом.
Отметки в заявлении на страхование о нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договору или договору о карте Г. сделаны не были, что ею не оспаривалось.
Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Г. о взыскании денежных средств по оплате комиссии за подключение к программе страхования, суд первой инстанции верно исходил из того, что истец была полностью проинформирована об условиях договора и выразила желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление, поэтому доводы об обязательном заключении договора о предоставлении данной услуги при получении кредита являются несостоятельными.
Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что ее отказ от подключения к Программе страхования может повлечь отказ в заключении кредитного договора.
На основании вышеизложенного судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы о том, что проценты за пользование кредитом начислялись в том числе и на комиссию за подключение к программе страхования, опровергаются материалами дела.
Доводы апелляционной жалобы о невручении Банком договора страхования не опровергают выводы суда первой инстанции и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Иные доводы апелляционной жалобы правового значения не имеют.
Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применен материальный закон, регулирующий возникшие между сторонами отношения, нарушения норм процессуального права не допущено, в связи с чем оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,
определила:
решение Кировского районного суда г. Волгограда от 04 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
Верно:
Судья
Волгоградского областного суда
Т.А.ШИПОВСКАЯ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 28.08.2013 ПО ДЕЛУ N 33-9423/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 августа 2013 г. по делу N 33-9423/2013
Судья: Григорьева Э.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего Малышевой И.А.,
судей Шиповской Т.А., Булатовой Е.Е.,
при секретаре Ч.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по исковому заявлению Г. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ "<.......>", филиалу ООО КБ "<.......>" о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в бюджет,
по апелляционной жалобе Г.
на решение Кировского районного суда г. Волгограда от 04 июля 2013 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано,
заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Шиповской Т.А., выслушав Г., поддержавшую апелляционную жалобу, судебная коллегия
установила:
Г. обратилась в суд с иском к ООО КБ "<.......>", филиалу ООО КБ "<.......>"о взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда, штрафа в бюджет.
В обоснование требований указала, что между ней и ООО КБ "<.......>" был заключен договор на предоставление потребительского кредита N <...> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <.......> коп.
По условиям кредитного договора банк включил в общую сумму кредита комиссию за подключение к программе страхования 1 и возложил на нее обязанность по уплате данной комиссии.
С момента заключения кредитного договора ею была выплачена комиссия за подключение к программе страхования в размере <.......>.
Просила взыскать с ООО КБ "<.......>" в ее пользу денежные средства по оплате комиссии за подключение к программе страхования в размере <.......> коп., неустойку в размере <.......> коп., компенсацию морального вреда в размере <.......> руб., штраф за неисполнение требований истца в добровольном порядке.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе и дополнениям к ней Г. оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения, просит его отменить.
Проверив материалы дела в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене судебного решения, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами по делу.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Как установлено судом апелляционной инстанции и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Г. и ООО КБ "<.......>" был заключен договор о предоставлении потребительского кредита N <...> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <.......> коп.
Пунктом 2.3. указанного договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору.
Комиссия за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору составляет 1,10% от кредита на оплату товара за каждый месяц срока кредита.
Указанное условие кредитного договора истец считает недействительным, поскольку ООО КБ "<.......>" обусловливает предоставление кредита внесением платежей за подключение к программе страхования.
При обращении истца к ООО КБ "<.......>" с заявлением о пересмотре условий договора в части исключения условия о страховании в размере <.......> коп., ООО КБ "<.......>" в ответе указано, что она в письменной форме выразила свое желание на подключение к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании. Данная услуга предоставляется по желанию клиента и не является обязательной. Банком услуга по подключению к программе страхования была оказана полностью и надлежащим образом, в связи с чем им взималась комиссия в размере, установленном договором.
Согласно разделу "подключение к Программе страхования" договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, банк оказывает Клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "<.......>", договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидности I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью Договора (Программа страхования 1). Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренное Условиями и Тарифами. Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями Кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования I со счета клиента. Клиент назначает банк выгодоприобретателем по Договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по Кредитному договору. Клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора.
В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Г. просила оказать услуги по подключению дополнительных услуг по страхованию, в котором она выразила свое согласие быть застрахованной от несчастных случаев и болезней, заключаемому ООО КБ "<.......>" со страховой компанией ООО "<.......>".
В типовом заявлении о страховании, подписанном истцом собственноручно, указано, что при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договору или договору о карте, лицу, подписывающему данное заявление, необходимо сделать отметку в соответствующем поле в том же заявлении. Кроме того, в заявлении предусмотрено также специальное поле для отметки об отказе от подключения к программе страхования, которое подписывающему заявление лицу, предлагалось отметить при нежелании подключиться к программе страхования в целом.
Отметки в заявлении на страхование о нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договору или договору о карте Г. сделаны не были, что ею не оспаривалось.
Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Г. о взыскании денежных средств по оплате комиссии за подключение к программе страхования, суд первой инстанции верно исходил из того, что истец была полностью проинформирована об условиях договора и выразила желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление, поэтому доводы об обязательном заключении договора о предоставлении данной услуги при получении кредита являются несостоятельными.
Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что ее отказ от подключения к Программе страхования может повлечь отказ в заключении кредитного договора.
На основании вышеизложенного судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы о том, что проценты за пользование кредитом начислялись в том числе и на комиссию за подключение к программе страхования, опровергаются материалами дела.
Доводы апелляционной жалобы о невручении Банком договора страхования не опровергают выводы суда первой инстанции и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Иные доводы апелляционной жалобы правового значения не имеют.
Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применен материальный закон, регулирующий возникшие между сторонами отношения, нарушения норм процессуального права не допущено, в связи с чем оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,
определила:
решение Кировского районного суда г. Волгограда от 04 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
Верно:
Судья
Волгоградского областного суда
Т.А.ШИПОВСКАЯ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)