Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Куулар А.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:
председательствующего Чикашовой М.Н.,
судей Соскал О.М., Куулар Л.Д.,
при секретаре М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Чикашовой М.Н. гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества "Сбербанк России" в лице Абаканского отделения N ** Сбербанка России к Х. о взыскании задолженности по кредитной карте и взыскании государственной пошлины по апелляционной жалобе ответчика Х. на решение Бай-Тайгинского районного суда Республики Тыва от 14 мая 2013 года,
установила:
ОАО "Сбербанк России" в лице Абаканского отделения N ** Сбербанка России (далее - Сбербанк) обратилось в суд с иском к Х. о взыскании задолженности по состоянию на 09 марта 2013 года по кредитной карте (счет N) в размере ** руб. ** коп., в том числе: ** руб. ** коп. - задолженность по основному долгу, ** руб. ** коп. - задолженность по процентам, ** руб. ** коп. - неустойка, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ** руб. ** коп. В обоснование иска указал на то, что Сбербанком Х. выдана кредитная карта ** с лимитом кредита по карте в размере ** рублей. Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифом Сбербанка. Согласно Условий и тарифов Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт N процентная ставка за пользование кредитом по картам ** установлена в размере 19% годовых. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Сбербанка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Условий и тарифов Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт N за несвоевременное погашение установлена неустойка в размере 38%. Х. с момента получения кредита до настоящего времени не исполняет обязательства по оплате кредита. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, Сбербанк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, а также оплаты процентов по нему и неустойки.
Решением Бай-Тайгинского районного суда Республики Тыва от 14 мая 2013 года иск Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Абаканского отделения N Сбербанка России к Х. о взыскании задолженности по кредитной карте и взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворен. Постановлено взыскать с Х. в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Абаканского отделения N Сбербанка России ** (**) рубля ** копеек в счет погашения задолженности по кредитной карте (счет **) и ** (**) рублей ** копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
В апелляционной жалобе Х. просит отменить решение суда и принять по делу новое решение ввиду несоответствия выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела. В обоснование указала на то, что за весь период просрочки каких-либо письменных и устных уведомлений о наличии просрочки, а также требования о досрочной уплате кредитной задолженности кредитором не направлялись и ею не получались. О задолженности по кредитной карте она узнала только после получения документов, направленных судом.
В судебное заседание представитель ОАО "Сбербанк России" не явился, был извещен надлежащим образом.
Ответчица Х. извещалась телеграммой и заказным письмом по адресу, указанному ею в апелляционной жалобе, откуда пришло сообщение, что адресат не проживает.
Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), утвержденных постановлением Правления Сбербанка России N {\uc1\u167- 1а от ДД.ММ.ГГГГ, в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт" (далее Тарифы Банка), Памяткой Держателя карт Сбербанка России (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, Руководством по использованию "Мобильного банка" ("Руководство пользователя"), Руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн", надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Х. обратилась с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка. Из заявления следует, что Х. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и Тарифами Банка ознакомлена и согласна, обязуется их выполнять, уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка держателя карт размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.
Из прилагаемой к заявлению информации о полной стоимости кредита, предусмотренного условиями договора, следует, что лимит по кредитной карте составляет ** руб., процентная ставка по кредиту - 19% годовых, срок кредита - 12 месяцев, длительность льготного периода с 0% годовых - 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга должен быть произведен не позднее 20 дней с даты формирования отчета в размере 5% от размера задолженности.
В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, Х. получила кредит по кредитной карте ** N в размере ** руб.
Согласно п. 3.2 Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита.
Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифом Сбербанка.
В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Сбербанка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт N за несвоевременное погашение установлена неустойка в размере 38%.
Подпунктами 4.1.4 и 4.1.5 Условий предусмотрена обязанность держателя карты ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.
В судебном заседании установлено, что Х. с момента получения кредита до настоящего времени обязательства по его оплате не выполнила.
По представленным расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте Х. составляет ** руб. ** коп., из которых: ** руб. ** коп. - задолженность по основному долгу, ** руб. ** коп. - задолженность по процентам, ** руб. ** коп. - неустойка.
Таким образом, разрешая спор, суд первой инстанции правильно руководствовался положениями ст. ст. 310, 807, 809 - 811, 819 ГК РФ и обоснованно пришел к выводу об удовлетворении иска, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком Х. не исполнены, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам. Кроме этого, Х. обязалась оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами Сбербанка.
При таких обстоятельствах, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы, не имеется.
Нарушений норм процессуального права, могущих повлечь отмену решения суда, в ходе рассмотрения дела судом допущено не было.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Бай-Тайгинского районного суда Республики Тыва от 14 мая 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТЫВА ОТ 20.08.2013 ПО ДЕЛУ N 33-801/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТЫВА
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 августа 2013 г. по делу N 33-801/2013
Судья: Куулар А.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:
председательствующего Чикашовой М.Н.,
судей Соскал О.М., Куулар Л.Д.,
при секретаре М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Чикашовой М.Н. гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества "Сбербанк России" в лице Абаканского отделения N ** Сбербанка России к Х. о взыскании задолженности по кредитной карте и взыскании государственной пошлины по апелляционной жалобе ответчика Х. на решение Бай-Тайгинского районного суда Республики Тыва от 14 мая 2013 года,
установила:
ОАО "Сбербанк России" в лице Абаканского отделения N ** Сбербанка России (далее - Сбербанк) обратилось в суд с иском к Х. о взыскании задолженности по состоянию на 09 марта 2013 года по кредитной карте (счет N) в размере ** руб. ** коп., в том числе: ** руб. ** коп. - задолженность по основному долгу, ** руб. ** коп. - задолженность по процентам, ** руб. ** коп. - неустойка, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ** руб. ** коп. В обоснование иска указал на то, что Сбербанком Х. выдана кредитная карта ** с лимитом кредита по карте в размере ** рублей. Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифом Сбербанка. Согласно Условий и тарифов Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт N процентная ставка за пользование кредитом по картам ** установлена в размере 19% годовых. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Сбербанка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Условий и тарифов Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт N за несвоевременное погашение установлена неустойка в размере 38%. Х. с момента получения кредита до настоящего времени не исполняет обязательства по оплате кредита. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, Сбербанк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, а также оплаты процентов по нему и неустойки.
Решением Бай-Тайгинского районного суда Республики Тыва от 14 мая 2013 года иск Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Абаканского отделения N Сбербанка России к Х. о взыскании задолженности по кредитной карте и взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворен. Постановлено взыскать с Х. в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Абаканского отделения N Сбербанка России ** (**) рубля ** копеек в счет погашения задолженности по кредитной карте (счет **) и ** (**) рублей ** копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
В апелляционной жалобе Х. просит отменить решение суда и принять по делу новое решение ввиду несоответствия выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела. В обоснование указала на то, что за весь период просрочки каких-либо письменных и устных уведомлений о наличии просрочки, а также требования о досрочной уплате кредитной задолженности кредитором не направлялись и ею не получались. О задолженности по кредитной карте она узнала только после получения документов, направленных судом.
В судебное заседание представитель ОАО "Сбербанк России" не явился, был извещен надлежащим образом.
Ответчица Х. извещалась телеграммой и заказным письмом по адресу, указанному ею в апелляционной жалобе, откуда пришло сообщение, что адресат не проживает.
Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), утвержденных постановлением Правления Сбербанка России N {\uc1\u167- 1а от ДД.ММ.ГГГГ, в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт" (далее Тарифы Банка), Памяткой Держателя карт Сбербанка России (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, Руководством по использованию "Мобильного банка" ("Руководство пользователя"), Руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн", надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Х. обратилась с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка. Из заявления следует, что Х. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и Тарифами Банка ознакомлена и согласна, обязуется их выполнять, уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка держателя карт размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.
Из прилагаемой к заявлению информации о полной стоимости кредита, предусмотренного условиями договора, следует, что лимит по кредитной карте составляет ** руб., процентная ставка по кредиту - 19% годовых, срок кредита - 12 месяцев, длительность льготного периода с 0% годовых - 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга должен быть произведен не позднее 20 дней с даты формирования отчета в размере 5% от размера задолженности.
В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, Х. получила кредит по кредитной карте ** N в размере ** руб.
Согласно п. 3.2 Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита.
Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифом Сбербанка.
В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Сбербанка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт N за несвоевременное погашение установлена неустойка в размере 38%.
Подпунктами 4.1.4 и 4.1.5 Условий предусмотрена обязанность держателя карты ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.
В судебном заседании установлено, что Х. с момента получения кредита до настоящего времени обязательства по его оплате не выполнила.
По представленным расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте Х. составляет ** руб. ** коп., из которых: ** руб. ** коп. - задолженность по основному долгу, ** руб. ** коп. - задолженность по процентам, ** руб. ** коп. - неустойка.
Таким образом, разрешая спор, суд первой инстанции правильно руководствовался положениями ст. ст. 310, 807, 809 - 811, 819 ГК РФ и обоснованно пришел к выводу об удовлетворении иска, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком Х. не исполнены, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам. Кроме этого, Х. обязалась оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами Сбербанка.
При таких обстоятельствах, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы, не имеется.
Нарушений норм процессуального права, могущих повлечь отмену решения суда, в ходе рассмотрения дела судом допущено не было.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Бай-Тайгинского районного суда Республики Тыва от 14 мая 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)