Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Стариков О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Чистяковой Н.М.,
судей Мищенко С.В., Чернышовой Н.Э.,
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 21 мая 2013 года, которым с С. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" взыскано ... рубль ... копеек, в том числе ... рубль ... копеек - задолженность по кредитному договору, ... рублей ... копеек - расходы по уплате государственной пошлины.
В удовлетворении исковых требований в большем объеме отказано.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Мищенко С.В., судебная коллегия
установила:
19 апреля 2013 года открытое акционерное общество Национальный банк "Траст" (далее - ОАО НБ "Траст", Банк) обратилось в суд с иском к С. о взыскании задолженности.
Требования мотивировало тем, что на основании заявления С. о заключении договора на предоставление кредитной карты Банк открыл на ее имя счет N ... и предоставил кредитную карту N ... с кредитным лимитом ... рублей под 27,99% годовых. В период с <ДАТА> по <ДАТА> ответчик с использованием кредитной карты за счет кредитного лимита получил денежные средства в размере ... рублей. Свои обязательства С. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за ней образовалась задолженность, состоящая из основного долга в размере ... рублей ... копеек, процентов в размере ... рублей ... копеек, штрафов в размере ... рублей. Просило взыскать с С. задолженность в размере ... рублей ... копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... копейки.
В судебное заседание представитель истца ОАО НБ "Траст" не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе С. ставит вопрос об отмене решения суда ввиду его незаконности и необоснованности, указывая, что она была действительно ознакомлена с тарифным планом и порядком обслуживания кредитных карт. Денежные средства вносила через терминал или кассу Банка по <ДАТА>. С <ДАТА> ее материальное положение ухудшилось, поэтому выплачивать долг была не в состоянии.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, в пределах доводов апелляционной жалобы, полагает, что решение принято судом в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Пунктом 2.8 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П предусмотрено, что при отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.
На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из смысла приведенных норм права следует, что возврат кредита и процентов по нему должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что <ДАТА> между С. и ОАО НБ "Траст" был заключен договор на предоставление кредитной карты, согласно которому Условия предоставления и обслуживания карт ОАО НБ "Траст" с льготным периодом кредитования (далее - Условия) и Тарифы Банка являются неотъемлемой частью договора.
Пунктом 2.2 Условий предусмотрено, что с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.
В соответствии с пунктом 3.7 Условий при совершении заемщиком операций с использованием кредитной карты все расходные операции по счету совершаются за счет средств кредита, предоставленного Банком в пределах установленного кредитного лимита, независимо от наличия на счете остатка собственных средств. При этом пункт 4.3 Условий устанавливает, что проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Размер начисляемых процентов определяется Тарифами.
Кроме того, согласно пункту 6.1.7 Условий клиент обязуется при образовании сверхлимитной задолженности осуществлять ее погашение с уплатой Банку соответствующей суммы неустойки в соответствии с Тарифами.
Судом первой инстанции также установлено, что ответчик погашение задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме. При этом доказательства, опровергающие доводы истца, С. не представлены, иных расчетов суду также предоставлено не было.
При этом судебная коллегия отмечает, что в силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положения этой нормы права конкретизируется частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений
Поскольку С. нарушила свои обязательства по возврату заемных денежных средств, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что у Банка возникло право требования досрочного исполнения ответчиком обязательства по возврату долга, при этом суд правомерно удовлетворил исковые требования частично.
Доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены или изменения решения суда. При этом юридически значимые обстоятельства по делу установлены судом верно, его выводы не противоречат материалам дела, нормы материального права применены правильно, нарушения норм процессуального права также не допущено, следовательно, решение суда следует признать законным и обоснованным.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 21 мая 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С. - без удовлетворения.
Председательствующий
Н.М.ЧИСТЯКОВА
Судьи
С.В.МИЩЕНКО
Н.Э.ЧИСТЯКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 19.07.2013 N 33-3360/2013
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 июля 2013 г. N 33-3360/2013
Судья Стариков О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Чистяковой Н.М.,
судей Мищенко С.В., Чернышовой Н.Э.,
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 21 мая 2013 года, которым с С. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" взыскано ... рубль ... копеек, в том числе ... рубль ... копеек - задолженность по кредитному договору, ... рублей ... копеек - расходы по уплате государственной пошлины.
В удовлетворении исковых требований в большем объеме отказано.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Мищенко С.В., судебная коллегия
установила:
19 апреля 2013 года открытое акционерное общество Национальный банк "Траст" (далее - ОАО НБ "Траст", Банк) обратилось в суд с иском к С. о взыскании задолженности.
Требования мотивировало тем, что на основании заявления С. о заключении договора на предоставление кредитной карты Банк открыл на ее имя счет N ... и предоставил кредитную карту N ... с кредитным лимитом ... рублей под 27,99% годовых. В период с <ДАТА> по <ДАТА> ответчик с использованием кредитной карты за счет кредитного лимита получил денежные средства в размере ... рублей. Свои обязательства С. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за ней образовалась задолженность, состоящая из основного долга в размере ... рублей ... копеек, процентов в размере ... рублей ... копеек, штрафов в размере ... рублей. Просило взыскать с С. задолженность в размере ... рублей ... копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... копейки.
В судебное заседание представитель истца ОАО НБ "Траст" не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе С. ставит вопрос об отмене решения суда ввиду его незаконности и необоснованности, указывая, что она была действительно ознакомлена с тарифным планом и порядком обслуживания кредитных карт. Денежные средства вносила через терминал или кассу Банка по <ДАТА>. С <ДАТА> ее материальное положение ухудшилось, поэтому выплачивать долг была не в состоянии.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, в пределах доводов апелляционной жалобы, полагает, что решение принято судом в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Пунктом 2.8 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П предусмотрено, что при отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.
На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из смысла приведенных норм права следует, что возврат кредита и процентов по нему должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что <ДАТА> между С. и ОАО НБ "Траст" был заключен договор на предоставление кредитной карты, согласно которому Условия предоставления и обслуживания карт ОАО НБ "Траст" с льготным периодом кредитования (далее - Условия) и Тарифы Банка являются неотъемлемой частью договора.
Пунктом 2.2 Условий предусмотрено, что с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.
В соответствии с пунктом 3.7 Условий при совершении заемщиком операций с использованием кредитной карты все расходные операции по счету совершаются за счет средств кредита, предоставленного Банком в пределах установленного кредитного лимита, независимо от наличия на счете остатка собственных средств. При этом пункт 4.3 Условий устанавливает, что проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Размер начисляемых процентов определяется Тарифами.
Кроме того, согласно пункту 6.1.7 Условий клиент обязуется при образовании сверхлимитной задолженности осуществлять ее погашение с уплатой Банку соответствующей суммы неустойки в соответствии с Тарифами.
Судом первой инстанции также установлено, что ответчик погашение задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме. При этом доказательства, опровергающие доводы истца, С. не представлены, иных расчетов суду также предоставлено не было.
При этом судебная коллегия отмечает, что в силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положения этой нормы права конкретизируется частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений
Поскольку С. нарушила свои обязательства по возврату заемных денежных средств, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что у Банка возникло право требования досрочного исполнения ответчиком обязательства по возврату долга, при этом суд правомерно удовлетворил исковые требования частично.
Доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены или изменения решения суда. При этом юридически значимые обстоятельства по делу установлены судом верно, его выводы не противоречат материалам дела, нормы материального права применены правильно, нарушения норм процессуального права также не допущено, следовательно, решение суда следует признать законным и обоснованным.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 21 мая 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С. - без удовлетворения.
Председательствующий
Н.М.ЧИСТЯКОВА
Судьи
С.В.МИЩЕНКО
Н.Э.ЧИСТЯКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)