Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Маркова М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Бочкаревой И.Н.,
судей Беляковой В.Н., Белозеровой Л.В.,
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 27 ноября 2012 года, которым исковые требования ОАО "Банк Москвы" удовлетворены частично.
С К. в пользу ОАО "Банк Москвы" в лице Вологодского отделения ОАО "Банк Москвы" взыскана задолженность по выданному кредиту по кредитной карте "Visa" N... в размере... рубль... копейка, в том числе сумма основного долга по кредиту в размере... рублей... копейки, по договорным процентам в размере... рублей... копеек, по штрафным процентам... рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере... рубля... копеек, а всего взыскано: ... рублей... копеек.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Бочкаревой И.Н., судебная коллегия
<ДАТА> К. обратился в открытое акционерное общество "Банк Москвы" (далее - ОАО "Банк Москвы", Банк) с заявлением, в котором просил открыть счет и предоставить кредитную карту "Visa Classic X2X 810" с установлением кредитного лимита в размере... рублей и процентной ставкой за пользование кредитом ...% годовых, процентной ставкой за превышение кредитного лимита и за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита ...% годовых, согласившись при этом с действующими Правилами выпуска и использования кредитных карт, Тарифами по обслуживанию кредитных карт в Вологодском филиале Банка Москвы г. Вологда.
В нарушение названных Правил К. не осуществил погашение обязательного платежа в установленные сроки, в связи с чем по состоянию на <ДАТА> задолженность по кредиту составила... рубль... копейки, в том числе по основному долгу... рублей... копейки, по процентам... рублей... копеек.
Со ссылкой на ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, ОАО "Банк Москвы" обратился в суд с исковым заявлением к К., просил взыскать с последнего задолженность по кредиту... рубль... копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины... рубля... копеек.
В судебном заседании представитель Банка по доверенности Г. требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Суду пояснил, что с <ДАТА> начислены штрафные проценты по увеличенной ставке, размер которых составляет ...% и включают в себя текущую ставку.
Ответчик К. в судебном заседании сумму основного долга признал, с суммой повышенных процентов не согласился, пояснив, что карта подарочная, денежные средства с нее были им возвращены Банку в счет погашения задолженности по ипотечному договору в иностранной валюте. Просил применить положения статей 333, 406 ГК РФ.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе К. ставит вопрос об изменении решения суда в части взыскания процентов в размере... рублей... копеек до... рублей и неустойки с... рублей до... рублей. Считает, что ОАО "Банк Москвы" затягивал время для обращения в суд, пользуясь его финансовым положением, которое ухудшилось в связи с увеличением суммы ежемесячного платежа по другому кредитному договору.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность судебного решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение вынесено в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По правилам статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что <ДАТА> между ОАО "Банк Москвы" и К. был заключен договор присоединения (заявление на предоставление кредитной карты, Правила выпуска и использования кредитных карт в Вологодском филиале Банка Москвы (далее - Правила)) на предоставление кредитной банковской карты "Visa Classic X2X 810". По условиям договора Банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредитную карту "Visa Classic X2X 810" с кредитным лимитом... рублей. Процентная ставка по договору составила ...% годовых (л.д. 5).
Согласно пункту 5.1. Правил выпуска и использования кредитных карт в Вологодском филиале Банка Москвы, г. Вологды К. (держатель) обязался ежемесячно с... по... число (включительно) осуществлять погашение обязательного платежа, состоящего из ...% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца, и суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с положениями пунктов 5.2, 5.5 Правил (л.д. 6 - 15).
В случае неисполнения ответчиком денежных обязательств, предусмотренных в пункте 5.1 Правил, минимальный платеж и проценты объявляются просроченными и на сумму просроченного минимального платежа начисляются повышенные проценты, указанные в заявлении (пункт 5.4 Правил), то есть ...% годовых.
Заключенный на основании личного заявления К. от <ДАТА> договор является соглашением, основанным на свободном волеизъявлении сторон, определившим условия договора по своему усмотрению в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). При заключении и исполнении договора о карте ответчик был ознакомлен с существенными условиями договора, в том числе с Правилами предоставления и использования кредитных карт в Вологодском филиале Банка Москвы, своей подписью подтвердил согласие с Правилами. Это относится и к согласованным сторонами договора условиям о порядке начисления процентов и погашения задолженности по заключенному между ними договору.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь отсутствием доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по договору, при определении суммы задолженности принял во внимание расчет, представленный истцом.
Доказательств неправильности произведенного расчета суду не представлено, поэтому суд обоснованно принял его как доказательство по делу, с чем соглашается судебная коллегия.
Вместе с тем, учитывая положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность уменьшения размера неустойки в случае установления явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, суд первой инстанции снизил размер заявленной истцом неустойки до... рублей, тем самым, реализовал предоставленное законодателем суду право по снижению законной или договорной неустойки.
В этой части довод апелляционной жалобы подлежит отклонению, как основанный на неверном толковании норм материального права и направленный на переоценку установленных судом обстоятельств.
Выводы суда о взыскании суммы основного долга... рублей... копейки и договорных процентов... рублей... копеек судом аргументированы с учетом исследованных доказательств по делу, в связи с чем полагать, что названные суммы являются неверными или завышенными у суда апелляционной инстанции оснований не имеется.
Само по себе несогласие ответчика с данной судом оценкой обстоятельств дела не является основанием считать решение суда неправильным. Доводы апелляционной жалобы являются результатом неправильного толкования правовых норм, на существо обжалуемого судебного постановления повлиять не могут и не влекут отмену решения суда первой инстанции.
Выводы суда соответствуют изложенным в решении обстоятельствам, нарушений или неправильного применения норм материального или процессуального права не установлено, решение суда следует признать законным и обоснованным.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 27 ноября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 13.02.2013 N 33-619/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 февраля 2013 г. N 33-619/2013
Судья Маркова М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Бочкаревой И.Н.,
судей Беляковой В.Н., Белозеровой Л.В.,
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 27 ноября 2012 года, которым исковые требования ОАО "Банк Москвы" удовлетворены частично.
С К. в пользу ОАО "Банк Москвы" в лице Вологодского отделения ОАО "Банк Москвы" взыскана задолженность по выданному кредиту по кредитной карте "Visa" N... в размере... рубль... копейка, в том числе сумма основного долга по кредиту в размере... рублей... копейки, по договорным процентам в размере... рублей... копеек, по штрафным процентам... рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере... рубля... копеек, а всего взыскано: ... рублей... копеек.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Бочкаревой И.Н., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> К. обратился в открытое акционерное общество "Банк Москвы" (далее - ОАО "Банк Москвы", Банк) с заявлением, в котором просил открыть счет и предоставить кредитную карту "Visa Classic X2X 810" с установлением кредитного лимита в размере... рублей и процентной ставкой за пользование кредитом ...% годовых, процентной ставкой за превышение кредитного лимита и за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита ...% годовых, согласившись при этом с действующими Правилами выпуска и использования кредитных карт, Тарифами по обслуживанию кредитных карт в Вологодском филиале Банка Москвы г. Вологда.
В нарушение названных Правил К. не осуществил погашение обязательного платежа в установленные сроки, в связи с чем по состоянию на <ДАТА> задолженность по кредиту составила... рубль... копейки, в том числе по основному долгу... рублей... копейки, по процентам... рублей... копеек.
Со ссылкой на ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, ОАО "Банк Москвы" обратился в суд с исковым заявлением к К., просил взыскать с последнего задолженность по кредиту... рубль... копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины... рубля... копеек.
В судебном заседании представитель Банка по доверенности Г. требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Суду пояснил, что с <ДАТА> начислены штрафные проценты по увеличенной ставке, размер которых составляет ...% и включают в себя текущую ставку.
Ответчик К. в судебном заседании сумму основного долга признал, с суммой повышенных процентов не согласился, пояснив, что карта подарочная, денежные средства с нее были им возвращены Банку в счет погашения задолженности по ипотечному договору в иностранной валюте. Просил применить положения статей 333, 406 ГК РФ.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе К. ставит вопрос об изменении решения суда в части взыскания процентов в размере... рублей... копеек до... рублей и неустойки с... рублей до... рублей. Считает, что ОАО "Банк Москвы" затягивал время для обращения в суд, пользуясь его финансовым положением, которое ухудшилось в связи с увеличением суммы ежемесячного платежа по другому кредитному договору.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность судебного решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение вынесено в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По правилам статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что <ДАТА> между ОАО "Банк Москвы" и К. был заключен договор присоединения (заявление на предоставление кредитной карты, Правила выпуска и использования кредитных карт в Вологодском филиале Банка Москвы (далее - Правила)) на предоставление кредитной банковской карты "Visa Classic X2X 810". По условиям договора Банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредитную карту "Visa Classic X2X 810" с кредитным лимитом... рублей. Процентная ставка по договору составила ...% годовых (л.д. 5).
Согласно пункту 5.1. Правил выпуска и использования кредитных карт в Вологодском филиале Банка Москвы, г. Вологды К. (держатель) обязался ежемесячно с... по... число (включительно) осуществлять погашение обязательного платежа, состоящего из ...% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца, и суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с положениями пунктов 5.2, 5.5 Правил (л.д. 6 - 15).
В случае неисполнения ответчиком денежных обязательств, предусмотренных в пункте 5.1 Правил, минимальный платеж и проценты объявляются просроченными и на сумму просроченного минимального платежа начисляются повышенные проценты, указанные в заявлении (пункт 5.4 Правил), то есть ...% годовых.
Заключенный на основании личного заявления К. от <ДАТА> договор является соглашением, основанным на свободном волеизъявлении сторон, определившим условия договора по своему усмотрению в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). При заключении и исполнении договора о карте ответчик был ознакомлен с существенными условиями договора, в том числе с Правилами предоставления и использования кредитных карт в Вологодском филиале Банка Москвы, своей подписью подтвердил согласие с Правилами. Это относится и к согласованным сторонами договора условиям о порядке начисления процентов и погашения задолженности по заключенному между ними договору.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь отсутствием доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по договору, при определении суммы задолженности принял во внимание расчет, представленный истцом.
Доказательств неправильности произведенного расчета суду не представлено, поэтому суд обоснованно принял его как доказательство по делу, с чем соглашается судебная коллегия.
Вместе с тем, учитывая положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность уменьшения размера неустойки в случае установления явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, суд первой инстанции снизил размер заявленной истцом неустойки до... рублей, тем самым, реализовал предоставленное законодателем суду право по снижению законной или договорной неустойки.
В этой части довод апелляционной жалобы подлежит отклонению, как основанный на неверном толковании норм материального права и направленный на переоценку установленных судом обстоятельств.
Выводы суда о взыскании суммы основного долга... рублей... копейки и договорных процентов... рублей... копеек судом аргументированы с учетом исследованных доказательств по делу, в связи с чем полагать, что названные суммы являются неверными или завышенными у суда апелляционной инстанции оснований не имеется.
Само по себе несогласие ответчика с данной судом оценкой обстоятельств дела не является основанием считать решение суда неправильным. Доводы апелляционной жалобы являются результатом неправильного толкования правовых норм, на существо обжалуемого судебного постановления повлиять не могут и не влекут отмену решения суда первой инстанции.
Выводы суда соответствуют изложенным в решении обстоятельствам, нарушений или неправильного применения норм материального или процессуального права не установлено, решение суда следует признать законным и обоснованным.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 27 ноября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
Председательствующий
И.Н.БОЧКАРЕВА
И.Н.БОЧКАРЕВА
Судьи
В.Н.БЕЛЯКОВА
Л.В.БЕЛОЗЕРОВА
В.Н.БЕЛЯКОВА
Л.В.БЕЛОЗЕРОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)