Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Фархутдиновой Г.Р.
судей Железнова О.Ф., Фроловой Т.Е.
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО КБ "КОЛЬЦО-УРАЛА" Т. на решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от ..., которым постановлено:
Исковые требований Региональной общественной организации общества защиты потребителей "Консул" Республики Башкортостан в интересах Р. к ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА", филиал в ... удовлетворить частично.
Признать недействительным п. 1.1 Кредитного договора N .../к19-10 от ... в части взимания с Р. единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита, в том числе НДС и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,6% от суммы выданного кредита, без НДС, и пункт 2.4 Кредитного договора N .../к19-10 от ... в части взимания, ежемесячных комиссии за пользование кредитом в размере ... и пункт 2.6 Кредитного договора в части уплаты единовременной комиссии при выдаче кредита в размере ....
Взыскать с ООО КБ "Кольцо Урала" в пользу Р. сумму убытков в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, моральный вред ... рублей, неустойку ... рублей, всего ... рублей.
Взыскать с ООО КБ "Кольцо Урала" в пользу Р. штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя, в размере ... рублей.
Взыскать с ООО КБ "Кольцо Урала" госпошлину в сумме ... рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи Фархутдиновой Г.Р., судебная коллегия
установила:
Региональная общественная организация общества защиты прав потребителя "Консул" РБ обратилась в суд в интересах Р. с иском к КБ "Кольцо Урала" филиал в ... о защите прав потребителя, признать недействительными п. 1.1 Кредитного договора N ... от ..., в части взимания единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита, в т.ч. НДС и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,6% от суммы выданного кредита, без НДС, а также признать недействительным пункт 2.4 Кредитного договора в части взимания ежемесячных комиссии за пользование кредитом в размере ... рублей и пункт 2.6 кредитного договора в части единовременной комиссии при выдаче кредита в размере ... рублей. Р. также просит взыскать с ответчика убытки в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, неустойку за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей, расходы на представителя в размере ... рублей и штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя, из них 50% в пользу истца и 50% - РОООЗПП "Консул". Свои требования истец мотивировал следующим .... между Р., и Филиал ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" в ... был заключен кредитный договор N ... на сумму ... руб.) со сроком возврата до ... с условием уплаты процентов в размере 24% годовых. Банк из тех сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, удержал сумму в размере ... руб. Действия ответчика по истребованию указанной комиссии, истец считает незаконными.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель ООО КБ "КОЛЬЦО-УРАЛА" Т. просит решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что размер взысканных судом убытков превышает размер платежей, фактически уплаченных истцом; судом неверно истолкованы условия кредитного договора.
Истец, третьи лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки, на момент рассмотрения дела, судебной коллегии не представили. В связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ООО КБ "КОЛЬЦО-УРАЛА" С. (доверенность от ...), поддержавшую апелляционную жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.
В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" N 54-П.
Согласно ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение устанавливается кредитным учреждением по соглашению с клиентом только за совершение банковских операций.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банковских средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных, организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05 декабря 2002 года N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (банке России)", в соответствии с которой банк России устанавливает Правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых, актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима.
В силу п. 1 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами и, не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
В соответствии с ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Как следует из ст. 30 Закона РФ "О защите прав потребителей", недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем, который указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.
В силу ст. 30 и п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Удовлетворяя частично заявленные требования, суд обоснованно сослался на приведенные нормы права и пришел к выводу о признании недействительным пункта 1.1 Кредитного договора N ... от ... в части взимания с Р. единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита, в том числе НДС и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,6% от суммы выданного кредита, без НДС, и пункта 2.4 Кредитного договора N ... от ... в части взимания ежемесячных комиссий за пользование кредитом в размере ... руб. и пункта 2.6 Кредитного договора в части уплаты единовременной комиссии при выдаче кредита в размере ... руб. Взыскав с ответчика в пользу истца убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда и неустойку.
Судебная коллегия соглашается с вышеуказанными выводами суда, поскольку они согласуются с материалами дела и соответствуют действующему законодательству.
Установлено, что по кредитному договору N ..., заключенному ... между Р. и филиалом ООО КБ "Кольцо Урала" в ..., Банк предоставил истцу кредит на сумму ... руб. со сроком возврата до ... с условием уплаты процентов в размере 24% годовых.
Как правильно указал суд, действия Банка по взиманию с заемщика единовременной уплаты за пользование кредитом в размере ... руб. и ежемесячных платежей за пользование кредитом в размере ... руб. нарушают права потребителя, поскольку являются незаконными, навязаны ответчиком истцу. Перечень банковских операций приведен в ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", который является закрытым и расширенному толкованию не подлежит. В указанном перечне отсутствуют банковские операции, за которые ответчик согласно Кредитному договору взимал с истца комиссионное вознаграждение.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части взыскания суммы убытков в размере ... руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. за период с ....
Как следует из Выписки по текущему счету в ООО КБ "Кольцо Урала" за период с ... по ... со счета Р. списана комиссия за обслуживание и сопровождение кредитного договора за ... по ... руб. всего в сумме ... руб.
Таким образом, сумма убытков, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет ...
Согласно Указанию Центрального Банка России от 13 сентября 2012 года N 2873-У размер учетной ставки рефинансирования составляет 8,25%. Истец в суд первой инстанции представил расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами. С указанным расчетом судебная коллегия соглашается в части суммы процентов в размере ...., начисленных на удержанные суммы комиссий за период с ... по ....
Удовлетворяя частично заявленные требования о взыскании неустойки, суд обоснованно исходил из того, что претензия, направленная истцом в адрес Банка с целью досудебного урегулирования спора Банком не исполнена, обстоятельства нарушения прав истца как потребителя услуг Банка нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Однако с расчетом неустойки, произведенным судом первой инстанции, судебная коллегия согласиться не может в связи со следующим. Судом установлено, что Банк претензию получил ..., с момента истечения установленного десятидневного срока для добровольного урегулирования спора и до ... прошло ... дней. Следовательно, неустойка составляет ...
Вместе с тем, судебная коллегия соглашается с взысканной судом с учетом ст. 333 ГК РФ неустойкой в размере ... руб.
Также судебная коллегия соглашается с взысканным судом на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" размером компенсации морального вреда (... руб.).
Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Суд обоснованно взыскал с ответчика штраф, однако судебная коллегия полагает, что общая сумма штрафа составляет ...
Кроме того, в нарушение вышеуказанной нормы права суд не взыскал с ответчика в пользу Региональной общественной организации общества защиты потребителей "Консул" Республики Башкортостан штраф в размере пятидесяти процентов от суммы взысканного штрафа.
Судебная коллегия приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу Р. и Региональной общественной организации общества защиты потребителей "Консул" Республики Башкортостан подлежит взысканию штраф по ... в пользу каждого.
Сумма государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям составляет ... руб. и ... руб. за компенсацию морального вреда, всего - ... руб.
Учитывая вышеизложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда в части взыскания суммы убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа в пользу потребителя, госпошлины в доход государства подлежит отмене, с принятием в отмененной части нового решения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от ... отменить в части взыскания суммы убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа в пользу потребителя, госпошлины в доход государства, в отмененной части принять новое решение.
Взыскать с ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" в пользу Р. сумму убытков - ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - ... руб., штраф - ... руб.
Взыскать с ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" в пользу Региональной общественной организации общества защиты потребителей "Консул" Республики Башкортостан штраф в размере ... руб.
Взыскать с ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" в доход государства государственную пошлину в размере ... руб.
В остальной части решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от ... оставить без изменения.
Председательствующий
Г.Р.ФАРХУТДИНОВА
Судьи
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Т.Е.ФРОЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 11.04.2013 ПО ДЕЛУ N 4212/13
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 апреля 2013 г. по делу N 4212/13
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Фархутдиновой Г.Р.
судей Железнова О.Ф., Фроловой Т.Е.
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО КБ "КОЛЬЦО-УРАЛА" Т. на решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от ..., которым постановлено:
Исковые требований Региональной общественной организации общества защиты потребителей "Консул" Республики Башкортостан в интересах Р. к ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА", филиал в ... удовлетворить частично.
Признать недействительным п. 1.1 Кредитного договора N .../к19-10 от ... в части взимания с Р. единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита, в том числе НДС и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,6% от суммы выданного кредита, без НДС, и пункт 2.4 Кредитного договора N .../к19-10 от ... в части взимания, ежемесячных комиссии за пользование кредитом в размере ... и пункт 2.6 Кредитного договора в части уплаты единовременной комиссии при выдаче кредита в размере ....
Взыскать с ООО КБ "Кольцо Урала" в пользу Р. сумму убытков в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, моральный вред ... рублей, неустойку ... рублей, всего ... рублей.
Взыскать с ООО КБ "Кольцо Урала" в пользу Р. штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя, в размере ... рублей.
Взыскать с ООО КБ "Кольцо Урала" госпошлину в сумме ... рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи Фархутдиновой Г.Р., судебная коллегия
установила:
Региональная общественная организация общества защиты прав потребителя "Консул" РБ обратилась в суд в интересах Р. с иском к КБ "Кольцо Урала" филиал в ... о защите прав потребителя, признать недействительными п. 1.1 Кредитного договора N ... от ..., в части взимания единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита, в т.ч. НДС и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,6% от суммы выданного кредита, без НДС, а также признать недействительным пункт 2.4 Кредитного договора в части взимания ежемесячных комиссии за пользование кредитом в размере ... рублей и пункт 2.6 кредитного договора в части единовременной комиссии при выдаче кредита в размере ... рублей. Р. также просит взыскать с ответчика убытки в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, неустойку за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей, расходы на представителя в размере ... рублей и штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя, из них 50% в пользу истца и 50% - РОООЗПП "Консул". Свои требования истец мотивировал следующим .... между Р., и Филиал ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" в ... был заключен кредитный договор N ... на сумму ... руб.) со сроком возврата до ... с условием уплаты процентов в размере 24% годовых. Банк из тех сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, удержал сумму в размере ... руб. Действия ответчика по истребованию указанной комиссии, истец считает незаконными.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель ООО КБ "КОЛЬЦО-УРАЛА" Т. просит решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что размер взысканных судом убытков превышает размер платежей, фактически уплаченных истцом; судом неверно истолкованы условия кредитного договора.
Истец, третьи лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки, на момент рассмотрения дела, судебной коллегии не представили. В связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ООО КБ "КОЛЬЦО-УРАЛА" С. (доверенность от ...), поддержавшую апелляционную жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.
В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" N 54-П.
Согласно ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение устанавливается кредитным учреждением по соглашению с клиентом только за совершение банковских операций.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банковских средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных, организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05 декабря 2002 года N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (банке России)", в соответствии с которой банк России устанавливает Правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых, актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима.
В силу п. 1 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами и, не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
В соответствии с ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Как следует из ст. 30 Закона РФ "О защите прав потребителей", недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем, который указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.
В силу ст. 30 и п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Удовлетворяя частично заявленные требования, суд обоснованно сослался на приведенные нормы права и пришел к выводу о признании недействительным пункта 1.1 Кредитного договора N ... от ... в части взимания с Р. единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита, в том числе НДС и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,6% от суммы выданного кредита, без НДС, и пункта 2.4 Кредитного договора N ... от ... в части взимания ежемесячных комиссий за пользование кредитом в размере ... руб. и пункта 2.6 Кредитного договора в части уплаты единовременной комиссии при выдаче кредита в размере ... руб. Взыскав с ответчика в пользу истца убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда и неустойку.
Судебная коллегия соглашается с вышеуказанными выводами суда, поскольку они согласуются с материалами дела и соответствуют действующему законодательству.
Установлено, что по кредитному договору N ..., заключенному ... между Р. и филиалом ООО КБ "Кольцо Урала" в ..., Банк предоставил истцу кредит на сумму ... руб. со сроком возврата до ... с условием уплаты процентов в размере 24% годовых.
Как правильно указал суд, действия Банка по взиманию с заемщика единовременной уплаты за пользование кредитом в размере ... руб. и ежемесячных платежей за пользование кредитом в размере ... руб. нарушают права потребителя, поскольку являются незаконными, навязаны ответчиком истцу. Перечень банковских операций приведен в ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", который является закрытым и расширенному толкованию не подлежит. В указанном перечне отсутствуют банковские операции, за которые ответчик согласно Кредитному договору взимал с истца комиссионное вознаграждение.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части взыскания суммы убытков в размере ... руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. за период с ....
Как следует из Выписки по текущему счету в ООО КБ "Кольцо Урала" за период с ... по ... со счета Р. списана комиссия за обслуживание и сопровождение кредитного договора за ... по ... руб. всего в сумме ... руб.
Таким образом, сумма убытков, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет ...
Согласно Указанию Центрального Банка России от 13 сентября 2012 года N 2873-У размер учетной ставки рефинансирования составляет 8,25%. Истец в суд первой инстанции представил расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами. С указанным расчетом судебная коллегия соглашается в части суммы процентов в размере ...., начисленных на удержанные суммы комиссий за период с ... по ....
Удовлетворяя частично заявленные требования о взыскании неустойки, суд обоснованно исходил из того, что претензия, направленная истцом в адрес Банка с целью досудебного урегулирования спора Банком не исполнена, обстоятельства нарушения прав истца как потребителя услуг Банка нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Однако с расчетом неустойки, произведенным судом первой инстанции, судебная коллегия согласиться не может в связи со следующим. Судом установлено, что Банк претензию получил ..., с момента истечения установленного десятидневного срока для добровольного урегулирования спора и до ... прошло ... дней. Следовательно, неустойка составляет ...
Вместе с тем, судебная коллегия соглашается с взысканной судом с учетом ст. 333 ГК РФ неустойкой в размере ... руб.
Также судебная коллегия соглашается с взысканным судом на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" размером компенсации морального вреда (... руб.).
Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Суд обоснованно взыскал с ответчика штраф, однако судебная коллегия полагает, что общая сумма штрафа составляет ...
Кроме того, в нарушение вышеуказанной нормы права суд не взыскал с ответчика в пользу Региональной общественной организации общества защиты потребителей "Консул" Республики Башкортостан штраф в размере пятидесяти процентов от суммы взысканного штрафа.
Судебная коллегия приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу Р. и Региональной общественной организации общества защиты потребителей "Консул" Республики Башкортостан подлежит взысканию штраф по ... в пользу каждого.
Сумма государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям составляет ... руб. и ... руб. за компенсацию морального вреда, всего - ... руб.
Учитывая вышеизложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда в части взыскания суммы убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа в пользу потребителя, госпошлины в доход государства подлежит отмене, с принятием в отмененной части нового решения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от ... отменить в части взыскания суммы убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа в пользу потребителя, госпошлины в доход государства, в отмененной части принять новое решение.
Взыскать с ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" в пользу Р. сумму убытков - ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - ... руб., штраф - ... руб.
Взыскать с ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" в пользу Региональной общественной организации общества защиты потребителей "Консул" Республики Башкортостан штраф в размере ... руб.
Взыскать с ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" в доход государства государственную пошлину в размере ... руб.
В остальной части решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от ... оставить без изменения.
Председательствующий
Г.Р.ФАРХУТДИНОВА
Судьи
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Т.Е.ФРОЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)