Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Бондарева Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе Председательствующего Федерякиной М.А.,
судей Ворониной И.В., Кировой Т.В.,
при секретаре Н.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ворониной И.В.,
дело по апелляционной жалобе Ф.А.А.
на решение Чертановского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2012 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Ф.А.А. к ЗАО "Банк ВТБ 24" о взыскании денежных средств в размере *** копеек, в качестве процентов за второй срок вклада по договору срочного вклада физического лица "ВТБ 24-Доходный", компенсации морального вреда в сумме *** копеек, взыскании судебных расходов в виде оказания юридических услуг в размере *** копеек - отказать,
Истец Ф.А.А. обратилась в суд с требованием к ответчику ЗАО "Банк ВТБ 24" о взыскании процентов по вкладу, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере *** копеек, в качестве процентов за второй срок вклада; судебные расходы в размере *** рублей, за оказание юридической помощи, в качестве компенсации морального вреда денежную сумму в размере *** рублей (л.д. 3 - 9).
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ней и ЗАО "Банк ВТБ 24" *** года был заключен договор срочного вклада физического лица "ВТБ-24-Доходный" в размере *** рублей, на срок 395 дней, с начислением процентов по вкладу в размере 9% годовых, что подтверждается копией договора N ***. Согласно условиям, указанным в п. 3.3 Договора, в случае невостребования вклада в день его возврата, договор вклада автоматически продлевается на тот же срок не более двух раз. Согласно условиям, указанным в п. 3.3.2 Договора, при продлении Договора вклада банк капитализирует проценты, уплаченные по вкладу. В *** года, когда подошел срок возврата вклада, истец позвонила в ЗАО "Банк ВТБ 24" и поинтересовалась, нужно, ли приезжать в банк для пролонгации договора, так как не собирается в настоящее время забирать деньги, и хотела бы, чтобы договор был продлен. Ей сообщили, что для пролонгации договора в банк приезжать не нужно. Больше никакой другой информации по каким-либо изменениям условий не предоставили. По прошествии еще одного года, *** г. истец снова позвонила в банк и сообщила, что собирается забрать свои денежные средства, попросив заказать деньги на *** года. *** г., приехав в банк, получила денежные средства в размере *** копейки, т.е. сумму вклада и проценты только за первый срок вклада (395 дней), со ссылкой банка на то, что вклад "ВТБ-24 Доходный" более не действует. Никакой информации о закрытии указанного вклада ей банком не предоставлялось, в связи с чем, истец не имела возможности перевести свои денежные средства на другой вклад, в результате чего потеряла значительную сумму в размере *** копеек. Считает, что незаконными действиями ЗАО "Банк ВТБ 24" были нарушены ее потребительские права. Так, ЗАО "Банк ВТБ 24" были в одностороннем порядке внесены изменения в условия договора, информация об этом истцу предоставлена не была, соглашения об этом между ними достигнуто также не было, что является недопустимым, так как истец была лишена права выбора. Помимо этого, банк, выплатив проценты по вкладу за один год, пользовался ее денежными средствами второй год совершенно безвозмездно, на что она также не давала согласия, а денежные средства помещала на вклад именно для получения дохода в виде процентов, которые на второй год действия вклада должны начисляться с капитализацией.
Таким образом, ЗАО "Банк ВТБ 24" не имело права в одностороннем порядке, изменить условия заключенного между ними договора, и обязано выплатить все проценты за два года действия вклада с капитализацией, что следует из договора.
Истец также указывает, что помимо этого, непредставление информации об изменении условий договора нарушает ее потребительские права, урегулированные Закона РФ "О защите прав потребителей".
Истец Ф.А.А. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика ЗАО Банк ВТБ 24 З., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, требования истца не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит по доводам апелляционной жалобы Ф.А.А., ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права при вынесении решения. Суд, отказывая в удовлетворении требований, согласился с возражениями ЗАО "Банк ВТБ 24" о том, что банк вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладам. Никакой информации о закрытии вклада истцу банком не предоставлялось, в связи с чем, она не имела возможности перевести свои денежные средства на другой вклад, в результате чего, потеряла значительную сумму в размере *** коп. Таким образом, судом не были приняты во внимание фактические обстоятельства дела, имеющие существенное значение при разрешении спора.
Представитель истца Ф.А.А. - Ф.А.Ф. в суд явился, доводы апелляционной жалобы поддержал, просил отменить решение суда.
Представитель ответчика ЗАО Банк "ВТБ 24" в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что *** года между "Банк ВТБ 24" (ЗАО), с одной стороны, и Ф.А.А., с другой стороны, заключен договор N *** срочного вклада физического лица "ВТБ 24 - Доходный". Согласно которому, истец внесла на вклад денежные средства в размере *** рублей на срок 395 дней под 9% годовых. Срок вклада заканчивается *** года.
Согласно п. 1.2. договора, банк возвращает вклад в последний день срока вклада, указанного в п. 1.1 договора. В случае, если день возврата вклада приходится на нерабочий для банка день, последним днем срока вклада считается следующий рабочий день. В соответствии с п. 2.1.3. договора, банк обязуется возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика в день, указанный в пункте 1.2. договора, или по истечении срока вклада, установленного при продлении договора в соответствии с п. 3.3.1 договора, или в день досрочного востребования вклада. Банк возвращает вклад путем перечисления суммы вклада с причитающимися процентами на текущий счет вкладчика в соответствующие валюте, указанный вкладчиком, или наличными денежными средствами. При возврате вклада счет по вкладу закрывается.
П. 3.1., 3.2. договора установлено, что проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем поступления на счет по вкладу суммы вклада, до дня ее фактического возврата вкладчику либо ее списания со счета по вкладу по иным основаниям включительно. Уплата процентов, начисленных по вкладу, производится банком на счет по вкладу: - по вкладам сроком от 31 до 1101 дня (включительно) - в конце срока вклада; - по вкладам сроком от 1102 до 1830 дней (включительно): первый раз - за период с 1 по 1101 день - в последний день указанного периода, начиная с 1102 дня - ежеквартально.
П. 3.3.1. договора установлено, что договора вклада автоматически продлевается на тот же срок не более двух раз. При этом к вкладу применяются первоначальные условия о сумме вклада, процентная ставка по вкладу устанавливается на уровне, соответствующем действующему в банке на дату продления договора.
П. п. 3.3.4, 3.3.5 Договора предусмотрено, что если к моменту продления договора банком был прекращен прием денежных средств во вклад "ВТБ 24-Доходный", договор считается продленным на условиях вклада *** в соответствующей валюте, действующих в Банке на момент продления договора, если иное не установлено банком. Банк информирует вкладчика об изменении процентных ставок по вкладу "ВТБ 24-Доходный" и о прекращении привлечения денежных средств по вклад "ВТБ 24-Доходный" посредством размещения соответствующих сведений в операционных залах Банка, а также на Интернет-сайте Банка.
Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Согласно п. 9 Постановления Совета Министров СССР от 11 июля 1977 г. N 623 "Об утверждении Устава государственных трудовых сберегательных касс СССР" Государственные трудовые сберегательные кассы СССР принимают от населения вклады: ***, срочные, условные, выигрышные и на текущие счета. С разрешения Государственного банка СССР Государственные трудовые сберегательные кассы СССР могут принимать иные виды вкладов.
В ГК РФ такой вид банковского вклада, как срочный вклад с неограниченным сроком хранения, не установлен. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ), следовательно, договор банковского вклада может быть заключен на любых условиях, не противоречащих закону (абз. 2 п. 1 ст. 837 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад ***) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.
По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад ***, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам ***, если договором не предусмотрен иной размер процентов.
В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада ***, если иное не предусмотрено договором (ч. 4 ст. 837 ГК РФ).
Договор срочного банковского вклада характеризуется определенной датой возврата либо наступлением предусмотренного договором обстоятельства и гарантированным размером процентов, обусловленных договором. Банковский вклад *** представляет собой вклад с неограниченным сроком хранения и выдачей вклада по первому требованию вкладчика.
Согласно условиям договора вклада "Доходный" проценты по вкладу уплачивались в конце срока.
Судом установлено, что денежная сумма в размере *** руб. рассчитана и уплачена Банком истцу за срок нахождения денежных средств на вкладе по условиям Договора на дату окончания срока вклада.
*** года данная сумма была уплачена истцу на счет в связи с не востребованием вклада по окончании его срока.
В связи с тем, что после окончания срока вклада, истец вклад не востребовала, данная сумма процентов была капитализирована и в размере *** руб. перенесена на счет ***, по которому в течение периода с *** года по *** года вкладчику начислялись и уплачивались проценты по ставке 0,01% с ежемесячной капитализацией.
Разрешая заявленные требования, суд указал, что договор банковского вклада на имя Ф.А.А. - это договор срочного банковского вклада физического лица на срок до 1 года с момента его заключения носил срочный характер, а после одного года стал вкладом ***.
Таким образом, суд пришел к выводу, что в данном случае по истечении 1 года денежный вклад истицы приобрел характер "до востребования", вопрос о возможности дальнейшей выплаты процентов вкладчику на сумму вклада должен был решаться в соответствии с правилами, установленными ч. 1 ст. 838 ГК РФ, в силу которой, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
Согласно п. 4 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока, договор считается продленным на условиях вклада ***, если иное не предусмотрено договором.
П. п. 3.3.4, 3.3.5 Договора предусмотрено, что если к моменту продления договора банком был прекращен прием денежных средств во вклад "ВТБ 24-Доходный", договор считается продленным на условиях вклада *** в соответствующей валюте, действующих в Банке на момент продления договора, если иное не установлено банком.
Банк информирует вкладчика об изменении процентных ставок по вкладу "ВТБ 24-Доходный" и о прекращении привлечения денежных средств по вклад "ВТБ 24-Доходный" посредством размещения соответствующих сведений в операционных залах Банка, а также на Интернет-сайте Банка.
Согласно представленному в судебное заседание стороной ответчика информационному письму (Исх. N *** от ***), с *** года внесены изменения в продуктовую линейку вкладов ВТБ 24, был прекращен прием срочного вклада физического лица "ВТБ 24-Доходный" и при пролонгации *** года к нему была применена процентная ставка вклада "***", действующая на дату пролонгации в Банке 0,01%. Из пояснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что данная информация была размещена во всех операционных залах Банка, а также на Интернет-сайте Банка, что прямо, предусмотрено условиями договора.
При этом, суд правильно указал, что доводы истца о том, что ответчик должен был в письменной форме известить ее о том, что с *** года был прекращен прием срочного вклада физического лица "ВТБ 24-Доходный", не могут быть приняты во внимание, поскольку условия, содержащиеся в договоре (п. 3.3.5.) предусматривают информирование вкладчика об изменении процентных ставок по данному вкладу и о прекращении привлечения денежных средств во вклад "ВТБ 24-Доходный" посредством размещения соответствующих сведений в операционных залах Банка, а также на Интернет-сайте Банка.
Таким образом, суд пришел к верному выводу, что условия договора, заключенного *** года между "Банком ВТБ 24" и Ф.А.А., со стороны Банка исполнялись надлежащим образом; договор срочного банковского вклада "ВТБ 24-Доходный" заключался на 395 дней (вклад заканчивается *** года), согласно условиям договора срок вклада с *** года по 28.04.2012 года; вместе с тем, Информационным письмом Правления Банка ВТБ 24 от *** года Банк прекратил прием вкладов "ВТБ 24-Доходный"; при заключении данного договора банковского вклада Ф.А.А., действуя своей волей и в своем интересе, согласилась на предложенные Банком условия договора банковского вклада; условиями договора, заключенного *** года между "Банком ВТБ 24" и Ф.А.А., предусмотрено, что если к моменту продления договора Банком был прекращен прием денежных средств во вклад "ВТБ 24-Доходный", договор считается продленным на условиях вклада *** в - соответствующей валюте, действующих в Банке на момент продлении договора, если иное не установлено Банком. В связи с тем, что после окончания срока вклада, истец вклад не востребовала, данная сумма процентов была капитализирована и в размере *** рубля перенесена на счет "***", по которому в течение периода с *** года по *** года вкладчику начислялись и уплачивались проценты по ставке 0,01% с ежемесячной капитализацией.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что исковые требования Ф.А.А. о взыскании процентов по банковскому вкладу за второй срок вклада, удовлетворению не подлежат.
Кроме того, никаких объективных доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что действиями Банка в отношении Ф.А.А. причинены какие-либо физические и нравственные страдания, суду не представлено. Таким образом, исковые требования Ф.А.А. о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.
Поскольку в удовлетворении исковых требований Ф.А.А. отказано, суд пришел к выводу, что оснований для возмещения понесенных ей в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела судебных расходов не имеется.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они являются законными и обоснованными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела.
При разрешении спора судом первой инстанции верно установлены все значимые для дела обстоятельства дела, и верно применены нормы материального права.
Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены постановленного решения, поскольку направлены на иное толкование закона, иную оценку доказательств по делу, которым дана надлежащая оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ. Истец, подписывая с банком договор срочного банковского вклада на условиях, предусмотренных пунктом 4 статьи 837 ГК РФ, согласилась с правом банка на последующее изменение процентных ставок по указанному виду вклада по окончании срока договора и его пролонгации. В связи с чем, права истца действиями ответчика нарушены не были, нарушений требований действующего законодательства со стороны ЗАО "Банк ВТБ 24" также не установлено. В связи с чем, суд пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований к отмене решения суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Чертановского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2012 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Ф.А.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 04.03.2013 ПО ДЕЛУ N 11-6951
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 марта 2013 г. по делу N 11-6951
Судья: Бондарева Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе Председательствующего Федерякиной М.А.,
судей Ворониной И.В., Кировой Т.В.,
при секретаре Н.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ворониной И.В.,
дело по апелляционной жалобе Ф.А.А.
на решение Чертановского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2012 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Ф.А.А. к ЗАО "Банк ВТБ 24" о взыскании денежных средств в размере *** копеек, в качестве процентов за второй срок вклада по договору срочного вклада физического лица "ВТБ 24-Доходный", компенсации морального вреда в сумме *** копеек, взыскании судебных расходов в виде оказания юридических услуг в размере *** копеек - отказать,
установила:
Истец Ф.А.А. обратилась в суд с требованием к ответчику ЗАО "Банк ВТБ 24" о взыскании процентов по вкладу, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере *** копеек, в качестве процентов за второй срок вклада; судебные расходы в размере *** рублей, за оказание юридической помощи, в качестве компенсации морального вреда денежную сумму в размере *** рублей (л.д. 3 - 9).
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ней и ЗАО "Банк ВТБ 24" *** года был заключен договор срочного вклада физического лица "ВТБ-24-Доходный" в размере *** рублей, на срок 395 дней, с начислением процентов по вкладу в размере 9% годовых, что подтверждается копией договора N ***. Согласно условиям, указанным в п. 3.3 Договора, в случае невостребования вклада в день его возврата, договор вклада автоматически продлевается на тот же срок не более двух раз. Согласно условиям, указанным в п. 3.3.2 Договора, при продлении Договора вклада банк капитализирует проценты, уплаченные по вкладу. В *** года, когда подошел срок возврата вклада, истец позвонила в ЗАО "Банк ВТБ 24" и поинтересовалась, нужно, ли приезжать в банк для пролонгации договора, так как не собирается в настоящее время забирать деньги, и хотела бы, чтобы договор был продлен. Ей сообщили, что для пролонгации договора в банк приезжать не нужно. Больше никакой другой информации по каким-либо изменениям условий не предоставили. По прошествии еще одного года, *** г. истец снова позвонила в банк и сообщила, что собирается забрать свои денежные средства, попросив заказать деньги на *** года. *** г., приехав в банк, получила денежные средства в размере *** копейки, т.е. сумму вклада и проценты только за первый срок вклада (395 дней), со ссылкой банка на то, что вклад "ВТБ-24 Доходный" более не действует. Никакой информации о закрытии указанного вклада ей банком не предоставлялось, в связи с чем, истец не имела возможности перевести свои денежные средства на другой вклад, в результате чего потеряла значительную сумму в размере *** копеек. Считает, что незаконными действиями ЗАО "Банк ВТБ 24" были нарушены ее потребительские права. Так, ЗАО "Банк ВТБ 24" были в одностороннем порядке внесены изменения в условия договора, информация об этом истцу предоставлена не была, соглашения об этом между ними достигнуто также не было, что является недопустимым, так как истец была лишена права выбора. Помимо этого, банк, выплатив проценты по вкладу за один год, пользовался ее денежными средствами второй год совершенно безвозмездно, на что она также не давала согласия, а денежные средства помещала на вклад именно для получения дохода в виде процентов, которые на второй год действия вклада должны начисляться с капитализацией.
Таким образом, ЗАО "Банк ВТБ 24" не имело права в одностороннем порядке, изменить условия заключенного между ними договора, и обязано выплатить все проценты за два года действия вклада с капитализацией, что следует из договора.
Истец также указывает, что помимо этого, непредставление информации об изменении условий договора нарушает ее потребительские права, урегулированные Закона РФ "О защите прав потребителей".
Истец Ф.А.А. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика ЗАО Банк ВТБ 24 З., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, требования истца не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит по доводам апелляционной жалобы Ф.А.А., ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права при вынесении решения. Суд, отказывая в удовлетворении требований, согласился с возражениями ЗАО "Банк ВТБ 24" о том, что банк вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладам. Никакой информации о закрытии вклада истцу банком не предоставлялось, в связи с чем, она не имела возможности перевести свои денежные средства на другой вклад, в результате чего, потеряла значительную сумму в размере *** коп. Таким образом, судом не были приняты во внимание фактические обстоятельства дела, имеющие существенное значение при разрешении спора.
Представитель истца Ф.А.А. - Ф.А.Ф. в суд явился, доводы апелляционной жалобы поддержал, просил отменить решение суда.
Представитель ответчика ЗАО Банк "ВТБ 24" в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что *** года между "Банк ВТБ 24" (ЗАО), с одной стороны, и Ф.А.А., с другой стороны, заключен договор N *** срочного вклада физического лица "ВТБ 24 - Доходный". Согласно которому, истец внесла на вклад денежные средства в размере *** рублей на срок 395 дней под 9% годовых. Срок вклада заканчивается *** года.
Согласно п. 1.2. договора, банк возвращает вклад в последний день срока вклада, указанного в п. 1.1 договора. В случае, если день возврата вклада приходится на нерабочий для банка день, последним днем срока вклада считается следующий рабочий день. В соответствии с п. 2.1.3. договора, банк обязуется возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика в день, указанный в пункте 1.2. договора, или по истечении срока вклада, установленного при продлении договора в соответствии с п. 3.3.1 договора, или в день досрочного востребования вклада. Банк возвращает вклад путем перечисления суммы вклада с причитающимися процентами на текущий счет вкладчика в соответствующие валюте, указанный вкладчиком, или наличными денежными средствами. При возврате вклада счет по вкладу закрывается.
П. 3.1., 3.2. договора установлено, что проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем поступления на счет по вкладу суммы вклада, до дня ее фактического возврата вкладчику либо ее списания со счета по вкладу по иным основаниям включительно. Уплата процентов, начисленных по вкладу, производится банком на счет по вкладу: - по вкладам сроком от 31 до 1101 дня (включительно) - в конце срока вклада; - по вкладам сроком от 1102 до 1830 дней (включительно): первый раз - за период с 1 по 1101 день - в последний день указанного периода, начиная с 1102 дня - ежеквартально.
П. 3.3.1. договора установлено, что договора вклада автоматически продлевается на тот же срок не более двух раз. При этом к вкладу применяются первоначальные условия о сумме вклада, процентная ставка по вкладу устанавливается на уровне, соответствующем действующему в банке на дату продления договора.
П. п. 3.3.4, 3.3.5 Договора предусмотрено, что если к моменту продления договора банком был прекращен прием денежных средств во вклад "ВТБ 24-Доходный", договор считается продленным на условиях вклада *** в соответствующей валюте, действующих в Банке на момент продления договора, если иное не установлено банком. Банк информирует вкладчика об изменении процентных ставок по вкладу "ВТБ 24-Доходный" и о прекращении привлечения денежных средств по вклад "ВТБ 24-Доходный" посредством размещения соответствующих сведений в операционных залах Банка, а также на Интернет-сайте Банка.
Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Согласно п. 9 Постановления Совета Министров СССР от 11 июля 1977 г. N 623 "Об утверждении Устава государственных трудовых сберегательных касс СССР" Государственные трудовые сберегательные кассы СССР принимают от населения вклады: ***, срочные, условные, выигрышные и на текущие счета. С разрешения Государственного банка СССР Государственные трудовые сберегательные кассы СССР могут принимать иные виды вкладов.
В ГК РФ такой вид банковского вклада, как срочный вклад с неограниченным сроком хранения, не установлен. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ), следовательно, договор банковского вклада может быть заключен на любых условиях, не противоречащих закону (абз. 2 п. 1 ст. 837 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад ***) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.
По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад ***, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам ***, если договором не предусмотрен иной размер процентов.
В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада ***, если иное не предусмотрено договором (ч. 4 ст. 837 ГК РФ).
Договор срочного банковского вклада характеризуется определенной датой возврата либо наступлением предусмотренного договором обстоятельства и гарантированным размером процентов, обусловленных договором. Банковский вклад *** представляет собой вклад с неограниченным сроком хранения и выдачей вклада по первому требованию вкладчика.
Согласно условиям договора вклада "Доходный" проценты по вкладу уплачивались в конце срока.
Судом установлено, что денежная сумма в размере *** руб. рассчитана и уплачена Банком истцу за срок нахождения денежных средств на вкладе по условиям Договора на дату окончания срока вклада.
*** года данная сумма была уплачена истцу на счет в связи с не востребованием вклада по окончании его срока.
В связи с тем, что после окончания срока вклада, истец вклад не востребовала, данная сумма процентов была капитализирована и в размере *** руб. перенесена на счет ***, по которому в течение периода с *** года по *** года вкладчику начислялись и уплачивались проценты по ставке 0,01% с ежемесячной капитализацией.
Разрешая заявленные требования, суд указал, что договор банковского вклада на имя Ф.А.А. - это договор срочного банковского вклада физического лица на срок до 1 года с момента его заключения носил срочный характер, а после одного года стал вкладом ***.
Таким образом, суд пришел к выводу, что в данном случае по истечении 1 года денежный вклад истицы приобрел характер "до востребования", вопрос о возможности дальнейшей выплаты процентов вкладчику на сумму вклада должен был решаться в соответствии с правилами, установленными ч. 1 ст. 838 ГК РФ, в силу которой, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
Согласно п. 4 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока, договор считается продленным на условиях вклада ***, если иное не предусмотрено договором.
П. п. 3.3.4, 3.3.5 Договора предусмотрено, что если к моменту продления договора банком был прекращен прием денежных средств во вклад "ВТБ 24-Доходный", договор считается продленным на условиях вклада *** в соответствующей валюте, действующих в Банке на момент продления договора, если иное не установлено банком.
Банк информирует вкладчика об изменении процентных ставок по вкладу "ВТБ 24-Доходный" и о прекращении привлечения денежных средств по вклад "ВТБ 24-Доходный" посредством размещения соответствующих сведений в операционных залах Банка, а также на Интернет-сайте Банка.
Согласно представленному в судебное заседание стороной ответчика информационному письму (Исх. N *** от ***), с *** года внесены изменения в продуктовую линейку вкладов ВТБ 24, был прекращен прием срочного вклада физического лица "ВТБ 24-Доходный" и при пролонгации *** года к нему была применена процентная ставка вклада "***", действующая на дату пролонгации в Банке 0,01%. Из пояснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что данная информация была размещена во всех операционных залах Банка, а также на Интернет-сайте Банка, что прямо, предусмотрено условиями договора.
При этом, суд правильно указал, что доводы истца о том, что ответчик должен был в письменной форме известить ее о том, что с *** года был прекращен прием срочного вклада физического лица "ВТБ 24-Доходный", не могут быть приняты во внимание, поскольку условия, содержащиеся в договоре (п. 3.3.5.) предусматривают информирование вкладчика об изменении процентных ставок по данному вкладу и о прекращении привлечения денежных средств во вклад "ВТБ 24-Доходный" посредством размещения соответствующих сведений в операционных залах Банка, а также на Интернет-сайте Банка.
Таким образом, суд пришел к верному выводу, что условия договора, заключенного *** года между "Банком ВТБ 24" и Ф.А.А., со стороны Банка исполнялись надлежащим образом; договор срочного банковского вклада "ВТБ 24-Доходный" заключался на 395 дней (вклад заканчивается *** года), согласно условиям договора срок вклада с *** года по 28.04.2012 года; вместе с тем, Информационным письмом Правления Банка ВТБ 24 от *** года Банк прекратил прием вкладов "ВТБ 24-Доходный"; при заключении данного договора банковского вклада Ф.А.А., действуя своей волей и в своем интересе, согласилась на предложенные Банком условия договора банковского вклада; условиями договора, заключенного *** года между "Банком ВТБ 24" и Ф.А.А., предусмотрено, что если к моменту продления договора Банком был прекращен прием денежных средств во вклад "ВТБ 24-Доходный", договор считается продленным на условиях вклада *** в - соответствующей валюте, действующих в Банке на момент продлении договора, если иное не установлено Банком. В связи с тем, что после окончания срока вклада, истец вклад не востребовала, данная сумма процентов была капитализирована и в размере *** рубля перенесена на счет "***", по которому в течение периода с *** года по *** года вкладчику начислялись и уплачивались проценты по ставке 0,01% с ежемесячной капитализацией.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что исковые требования Ф.А.А. о взыскании процентов по банковскому вкладу за второй срок вклада, удовлетворению не подлежат.
Кроме того, никаких объективных доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что действиями Банка в отношении Ф.А.А. причинены какие-либо физические и нравственные страдания, суду не представлено. Таким образом, исковые требования Ф.А.А. о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.
Поскольку в удовлетворении исковых требований Ф.А.А. отказано, суд пришел к выводу, что оснований для возмещения понесенных ей в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела судебных расходов не имеется.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они являются законными и обоснованными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела.
При разрешении спора судом первой инстанции верно установлены все значимые для дела обстоятельства дела, и верно применены нормы материального права.
Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены постановленного решения, поскольку направлены на иное толкование закона, иную оценку доказательств по делу, которым дана надлежащая оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ. Истец, подписывая с банком договор срочного банковского вклада на условиях, предусмотренных пунктом 4 статьи 837 ГК РФ, согласилась с правом банка на последующее изменение процентных ставок по указанному виду вклада по окончании срока договора и его пролонгации. В связи с чем, права истца действиями ответчика нарушены не были, нарушений требований действующего законодательства со стороны ЗАО "Банк ВТБ 24" также не установлено. В связи с чем, суд пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований к отмене решения суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Чертановского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2012 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Ф.А.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)