Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Холминов А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Жидковой О.В.,
судей Игошевой Г.Н., Чернышовой Н.Э.,
при секретаре О.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя открытого акционерного общества "Сбербанк России" по доверенности К. на заочное решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 07 марта 2013 года, которым удовлетворен иск открытого акционерного общества "Сбербанк России" частично.
Взысканы с П. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Череповецкого отделения N 1950 долг в сумме ... рубля ... копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейка, всего - ... рубль ... копеек.
В удовлетворении иска открытого акционерного общества "Сбербанк России" в остальной части отказано.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Игошевой Г.Н., судебная коллегия
установила:
на основании личного заявления П. от 14 июля 2010 года на ее имя открытым акционерным обществом "Сбербанк России" (далее - ОАО "Сбербанк России") была выпущена кредитная карта N ... с кредитным лимитом ... рублей, длительностью льготного периода - 50 дней, сроком действия 36 месяцев.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение держателем карты обязательств по кредитной карте, ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к П. о взыскании задолженности в размере ... рублей ... копейки, в том числе просроченного основного долга - ... рубля ... копейки, просроченных процентов - ... рубля ... копеек, неустойки - ... рублей ... копейки, комиссии банка - ... рублей; судебных расходов в размере ... рублей ... копейки.
Требования мотивированы тем, что с 04 сентября 2012 года П. допускает просрочки по оплате, на 22 января 2013 года период просрочки по основному долгу составил 140 дней, требование о возврате долга в добровольном порядке оставлено без внимания.
В судебное заседание представитель истца ОАО "Сбербанк России" не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.
Судом принято приведенное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "Сбербанк России" по доверенности К. ставит вопрос об отмене заочного решения суда в части отказа во взыскании комиссии за годовое обслуживание кредитной карты в размере ... рублей и принятии в этой части решения об удовлетворении требований.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, находит решение суда в части отказа во взыскании платы за годовое обслуживание кредитной карты в размере ... руб. подлежащим отмене по следующим основаниям.
При разрешении спора суд всесторонне и полно исследовал обстоятельства дела и, установил, что в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России П., воспользовавшись денежными средствами, перечисленными Банком в счет кредита на карточку, погашение задолженности своевременно не производила, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере ... рублей ... копейки.
Однако, удовлетворяя требования истца, суд исключил из указанной выше суммы комиссию банка в размере ... рублей, при этом сделал вывод о том, что включение этой комиссии в сумму задолженности противоречит законодательству.
Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом.
Из личного заявления П. следует, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами она ознакомлена и обязалась их выполнять, кроме того до нее доведена информация о размещении указанных выше сведений на web-сайте банка (л.д. 9). П. получила на руки экземпляр формы "Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора" (л.д. 11)
Согласно пункту 1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами Банка, которые предусматривают взимание на второй год пользования комиссии за годовое обслуживание в размере ... рублей (пункт 1.7.1) (л.д. 14).
В соответствии с договором и условиями годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами, в дату списания со счета суммы первой операции по счету. Так, из Общих условий следует, что счет кредитной карты предназначен для учета сумм, вносимых наличными деньгами; сумм предоставленных кредитов; сумм, списываемых со счета.
Из представленной истцом выписки по счету видно, что этот счет имеет номер, который в соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России 26.03.2007 N 302-П, может быть присвоен лишь счету физического лица, предназначенному для учета пассивных и активных операций с клиентами.
При таких обстоятельствах следует сделать вывод о том, что банк правомерно включил такое условие в договор и оснований для признания этого условия недействительным, не имеется, при этом принимая во внимание, что согласно статье 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счетах.
Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.
Заочное решение суда в части отказа во взыскании в пользу банка указанной комиссии нельзя признать законным и обоснованным, в этой части оно подлежит отмене с вынесением нового решения об удовлетворении требований банка о взыскании комиссии за обслуживание кредитной карты в размере ... рублей и в связи с этим увеличении размера государственной пошлины с суммы ... рублей ... копейки до суммы ... рублей ... копейки.
В остальной части заочное решение суда следует признать законным и обоснованным.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
заочное решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 07 марта 2013 года в части отказа в удовлетворении требований открытого акционерного общества "Сбербанк России" к П. о взыскании комиссии за годовое обслуживание кредитной карты отменить.
Принять по делу в этой части новое решение, которым взыскать с П. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" комиссию за годовое обслуживание кредитной карты в сумме ... рублей.
Увеличить размер взыскиваемой с П. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" государственной пошлины до суммы ... рублей ... копейки.
В остальной части заочное решение Череповецкого городского суда от 07 марта 2013 года оставить без изменения.
Председательствующий
О.В.ЖИДКОВА
Судьи
Г.Н.ИГОШЕВА
Н.Э.ЧЕРНЫШОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 31.05.2013 ПО ДЕЛУ N 33-2624/2013
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 мая 2013 г. по делу N 33-2624/2013
Судья: Холминов А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Жидковой О.В.,
судей Игошевой Г.Н., Чернышовой Н.Э.,
при секретаре О.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя открытого акционерного общества "Сбербанк России" по доверенности К. на заочное решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 07 марта 2013 года, которым удовлетворен иск открытого акционерного общества "Сбербанк России" частично.
Взысканы с П. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Череповецкого отделения N 1950 долг в сумме ... рубля ... копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейка, всего - ... рубль ... копеек.
В удовлетворении иска открытого акционерного общества "Сбербанк России" в остальной части отказано.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Игошевой Г.Н., судебная коллегия
установила:
на основании личного заявления П. от 14 июля 2010 года на ее имя открытым акционерным обществом "Сбербанк России" (далее - ОАО "Сбербанк России") была выпущена кредитная карта N ... с кредитным лимитом ... рублей, длительностью льготного периода - 50 дней, сроком действия 36 месяцев.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение держателем карты обязательств по кредитной карте, ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к П. о взыскании задолженности в размере ... рублей ... копейки, в том числе просроченного основного долга - ... рубля ... копейки, просроченных процентов - ... рубля ... копеек, неустойки - ... рублей ... копейки, комиссии банка - ... рублей; судебных расходов в размере ... рублей ... копейки.
Требования мотивированы тем, что с 04 сентября 2012 года П. допускает просрочки по оплате, на 22 января 2013 года период просрочки по основному долгу составил 140 дней, требование о возврате долга в добровольном порядке оставлено без внимания.
В судебное заседание представитель истца ОАО "Сбербанк России" не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.
Судом принято приведенное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "Сбербанк России" по доверенности К. ставит вопрос об отмене заочного решения суда в части отказа во взыскании комиссии за годовое обслуживание кредитной карты в размере ... рублей и принятии в этой части решения об удовлетворении требований.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, находит решение суда в части отказа во взыскании платы за годовое обслуживание кредитной карты в размере ... руб. подлежащим отмене по следующим основаниям.
При разрешении спора суд всесторонне и полно исследовал обстоятельства дела и, установил, что в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России П., воспользовавшись денежными средствами, перечисленными Банком в счет кредита на карточку, погашение задолженности своевременно не производила, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере ... рублей ... копейки.
Однако, удовлетворяя требования истца, суд исключил из указанной выше суммы комиссию банка в размере ... рублей, при этом сделал вывод о том, что включение этой комиссии в сумму задолженности противоречит законодательству.
Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом.
Из личного заявления П. следует, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами она ознакомлена и обязалась их выполнять, кроме того до нее доведена информация о размещении указанных выше сведений на web-сайте банка (л.д. 9). П. получила на руки экземпляр формы "Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора" (л.д. 11)
Согласно пункту 1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами Банка, которые предусматривают взимание на второй год пользования комиссии за годовое обслуживание в размере ... рублей (пункт 1.7.1) (л.д. 14).
В соответствии с договором и условиями годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами, в дату списания со счета суммы первой операции по счету. Так, из Общих условий следует, что счет кредитной карты предназначен для учета сумм, вносимых наличными деньгами; сумм предоставленных кредитов; сумм, списываемых со счета.
Из представленной истцом выписки по счету видно, что этот счет имеет номер, который в соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России 26.03.2007 N 302-П, может быть присвоен лишь счету физического лица, предназначенному для учета пассивных и активных операций с клиентами.
При таких обстоятельствах следует сделать вывод о том, что банк правомерно включил такое условие в договор и оснований для признания этого условия недействительным, не имеется, при этом принимая во внимание, что согласно статье 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счетах.
Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.
Заочное решение суда в части отказа во взыскании в пользу банка указанной комиссии нельзя признать законным и обоснованным, в этой части оно подлежит отмене с вынесением нового решения об удовлетворении требований банка о взыскании комиссии за обслуживание кредитной карты в размере ... рублей и в связи с этим увеличении размера государственной пошлины с суммы ... рублей ... копейки до суммы ... рублей ... копейки.
В остальной части заочное решение суда следует признать законным и обоснованным.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
заочное решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 07 марта 2013 года в части отказа в удовлетворении требований открытого акционерного общества "Сбербанк России" к П. о взыскании комиссии за годовое обслуживание кредитной карты отменить.
Принять по делу в этой части новое решение, которым взыскать с П. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" комиссию за годовое обслуживание кредитной карты в сумме ... рублей.
Увеличить размер взыскиваемой с П. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" государственной пошлины до суммы ... рублей ... копейки.
В остальной части заочное решение Череповецкого городского суда от 07 марта 2013 года оставить без изменения.
Председательствующий
О.В.ЖИДКОВА
Судьи
Г.Н.ИГОШЕВА
Н.Э.ЧЕРНЫШОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)