Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Осетровой З.Х.
судей Хакимова А.Р., Куловой Г.Р.
при секретаре Х.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе местной общественной организации общества защиты прав потребителей "Общественный надзор" г. Уфы РБ в интересах Х.У. на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года, которым постановлено:
в иске местной общественной организации общества защиты прав потребителей "Общественный надзор" г. Уфы Республики Башкортостан в интересах Х.У. ФИО7 о взыскании суммы неосновательного обогащения, пени за невыполнение требований потребителя, штрафа - отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Хакимова А.Р., судебная коллегия
установила:
МОО ОЗПП "Общественный надзор" в интересах Х.У. обратилась в суд с иском к ОАО Национальному Банку "ТРАСТ" о взыскании суммы неосновательного обогащения, пени за невыполнение требований потребителя, указав в обоснование иска, что ... года между истцом Х.У. и ответчиком заключен кредитный договор N ... на сумму ... рублей на ... месяца по ...% годовых. Согласно графика платежей к кредитному договору полная стоимость кредита составляет ...% годовых. Также предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание на период действия договора в размере ...% от суммы кредита. Х.У. в ... года г. досрочно и полностью погасил кредит по договору N ... Сумма оплаченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание составила ... руб. ... коп. МОО ОЗПП "Общественный надзор" в интересах ФИО1 обратился с претензией НБ "ТРАСТ" с требованием в досудебном порядке возвратить неосновательное обогащение в сумме ... руб. В течение ... дней ответа на претензию не последовало. Претензия была предъявлена ... года, добровольный срок исполнения требования о возврате уплаченной комиссии за расчетное обслуживание кредита истек ... года и с этого момента истец просит взыскать пеню в размере ...% от суммы заявленных требований за каждый день просрочки. Размер неустойки на сегодняшний день составляет ... руб. В связи с чем, истец просил суд взыскать с ответчика денежные средства за неосновательное обогащение в размере ... руб., а также пеню за невыполнение требований потребителя в размере ... руб. и штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя.
Впоследствии МОО ОЗПП "Общественный надзор" и Х.У. представлено суду уточнение к исковому заявлению, в котором просили взыскать в пользу Х.У. с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере ... руб., а также пеню за невыполнение требований потребителя в размере ... руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе поданной представителем МОО "Общественный надзор" г. Уфы ставится вопрос об отмене обжалуемого решения суда в связи с его незаконностью и необоснованностью, указывая на то, что комиссия за обслуживание кредита - есть комиссия за обслуживание ссудного счета.
Х.У. надлежаще извещен, что подтверждается представленным судебной коллегии его письменным заявлением.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя МОО ОЗПП "Общественный надзор" г. Уфы РБ в интересах Х.У. - Д., судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между Х.У. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) ... года был заключен кредитный договор N ... на неотложные нужды на сумму ... рублей с уплатой ...% годовых за пользование кредитом и ...% от суммы кредита ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание. Банком был открыт истцу банковский текущий (расчетный) счет, специальный карточный счет; произведено зачисление денежных средств с балансового (ссудного) счета на текущий (расчетный) счет, а уже с него - перечисление в безналичном порядке на спецкартсчет (СКС).
Существенные условия договора указаны в Условиях, а также в Тарифах ОАО НБ "Траст", с которыми истец был ознакомлен и принял их, подписав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Так, Х.У. подписано заявление о предоставлении кредита, согласно которого он просит заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставление в пользование банковской карты, кредитного договора.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что договор заключенный между истцом и ответчиком является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
При таких обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу о том, что истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью.
Проверяя доводы истца о том, что банком в нарушение действующего законодательства взимается комиссия за расчетное обслуживание, суд, руководствуясь ст. ст. 421, 425, 451 ГК РФ, ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", установил, что ОАО НБ "Траст" заключило с истцом смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не противоречит ст. 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
В силу ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Заявлением Х.У. о предоставлении кредита и Тарифами банка, которые в совокупности являются составляющей частью договора, определена комиссия за расчетное обслуживание в размере ...%.
Поскольку истцу открыт не ссудный счет и не в связи с заключением кредитного договора, а текущий счет в рамках заключенного договора об открытии и ведении банковского счета, взимание комиссии за расчетное обслуживание, установленной по соглашению сторон, не противоречит действующему законодательству. Кроме того, предложение о заключении договора на условиях зачисления суммы кредита на открываемый счет исходило от самого истца.
При таких обстоятельствах суд правомерно посчитал необоснованными требования истца.
Судебная коллегия полагает, что обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, представленные сторонами доказательства надлежаще оценены в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, спор разрешен в соответствии с материальным и процессуальным законом, доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований, предусмотренных к отмене постановленного судом решения, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года оставить без изменения, апелляционную жалобу местной общественной организации общества защиты прав потребителей "Общественный надзор" г. Уфы РБ в интересах Х.У. - без удовлетворения.
Председательствующий
З.Х.ОСЕТРОВА
Судьи
А.Р.ХАКИМОВ
Г.Р.КУЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 10.04.2012 ПО ДЕЛУ N 33-4173/12
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 апреля 2012 г. по делу N 33-4173/12
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Осетровой З.Х.
судей Хакимова А.Р., Куловой Г.Р.
при секретаре Х.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе местной общественной организации общества защиты прав потребителей "Общественный надзор" г. Уфы РБ в интересах Х.У. на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года, которым постановлено:
в иске местной общественной организации общества защиты прав потребителей "Общественный надзор" г. Уфы Республики Башкортостан в интересах Х.У. ФИО7 о взыскании суммы неосновательного обогащения, пени за невыполнение требований потребителя, штрафа - отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Хакимова А.Р., судебная коллегия
установила:
МОО ОЗПП "Общественный надзор" в интересах Х.У. обратилась в суд с иском к ОАО Национальному Банку "ТРАСТ" о взыскании суммы неосновательного обогащения, пени за невыполнение требований потребителя, указав в обоснование иска, что ... года между истцом Х.У. и ответчиком заключен кредитный договор N ... на сумму ... рублей на ... месяца по ...% годовых. Согласно графика платежей к кредитному договору полная стоимость кредита составляет ...% годовых. Также предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание на период действия договора в размере ...% от суммы кредита. Х.У. в ... года г. досрочно и полностью погасил кредит по договору N ... Сумма оплаченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание составила ... руб. ... коп. МОО ОЗПП "Общественный надзор" в интересах ФИО1 обратился с претензией НБ "ТРАСТ" с требованием в досудебном порядке возвратить неосновательное обогащение в сумме ... руб. В течение ... дней ответа на претензию не последовало. Претензия была предъявлена ... года, добровольный срок исполнения требования о возврате уплаченной комиссии за расчетное обслуживание кредита истек ... года и с этого момента истец просит взыскать пеню в размере ...% от суммы заявленных требований за каждый день просрочки. Размер неустойки на сегодняшний день составляет ... руб. В связи с чем, истец просил суд взыскать с ответчика денежные средства за неосновательное обогащение в размере ... руб., а также пеню за невыполнение требований потребителя в размере ... руб. и штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя.
Впоследствии МОО ОЗПП "Общественный надзор" и Х.У. представлено суду уточнение к исковому заявлению, в котором просили взыскать в пользу Х.У. с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере ... руб., а также пеню за невыполнение требований потребителя в размере ... руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе поданной представителем МОО "Общественный надзор" г. Уфы ставится вопрос об отмене обжалуемого решения суда в связи с его незаконностью и необоснованностью, указывая на то, что комиссия за обслуживание кредита - есть комиссия за обслуживание ссудного счета.
Х.У. надлежаще извещен, что подтверждается представленным судебной коллегии его письменным заявлением.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя МОО ОЗПП "Общественный надзор" г. Уфы РБ в интересах Х.У. - Д., судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между Х.У. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) ... года был заключен кредитный договор N ... на неотложные нужды на сумму ... рублей с уплатой ...% годовых за пользование кредитом и ...% от суммы кредита ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание. Банком был открыт истцу банковский текущий (расчетный) счет, специальный карточный счет; произведено зачисление денежных средств с балансового (ссудного) счета на текущий (расчетный) счет, а уже с него - перечисление в безналичном порядке на спецкартсчет (СКС).
Существенные условия договора указаны в Условиях, а также в Тарифах ОАО НБ "Траст", с которыми истец был ознакомлен и принял их, подписав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Так, Х.У. подписано заявление о предоставлении кредита, согласно которого он просит заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставление в пользование банковской карты, кредитного договора.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что договор заключенный между истцом и ответчиком является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
При таких обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу о том, что истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью.
Проверяя доводы истца о том, что банком в нарушение действующего законодательства взимается комиссия за расчетное обслуживание, суд, руководствуясь ст. ст. 421, 425, 451 ГК РФ, ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", установил, что ОАО НБ "Траст" заключило с истцом смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не противоречит ст. 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
В силу ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Заявлением Х.У. о предоставлении кредита и Тарифами банка, которые в совокупности являются составляющей частью договора, определена комиссия за расчетное обслуживание в размере ...%.
Поскольку истцу открыт не ссудный счет и не в связи с заключением кредитного договора, а текущий счет в рамках заключенного договора об открытии и ведении банковского счета, взимание комиссии за расчетное обслуживание, установленной по соглашению сторон, не противоречит действующему законодательству. Кроме того, предложение о заключении договора на условиях зачисления суммы кредита на открываемый счет исходило от самого истца.
При таких обстоятельствах суд правомерно посчитал необоснованными требования истца.
Судебная коллегия полагает, что обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, представленные сторонами доказательства надлежаще оценены в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, спор разрешен в соответствии с материальным и процессуальным законом, доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований, предусмотренных к отмене постановленного судом решения, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года оставить без изменения, апелляционную жалобу местной общественной организации общества защиты прав потребителей "Общественный надзор" г. Уфы РБ в интересах Х.У. - без удовлетворения.
Председательствующий
З.Х.ОСЕТРОВА
Судьи
А.Р.ХАКИМОВ
Г.Р.КУЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)