Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Алероева О.В.
город Калуга
Судебная коллегия по гражданским делам
Калужского областного суда в составе:
председательствующего Алиэскерова М.А.,
судей Бирюковой И.В., Зимонина В.Р.,
при секретаре Ж.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Бирюковой И.В. дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества "Р" в лице Калужского регионального филиала на заочное решение Калужского районного суда Калужской области от 17 апреля 2013 года по делу по иску открытого акционерного общества "Р" в лице Калужского регионального филиала к закрытому акционерному обществу "П", закрытому акционерному обществу "С", Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
30 января 2013 года открытое акционерное общество "Р" в лице Калужского регионального филиала (далее ОАО "Р" в лице Калужского филиала), обратившись в суд с иском к закрытому акционерному обществу "П" (далее ЗАО "П"), закрытому акционерному обществу "С" (далее ЗАО "С"), Б., просило о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <...> рублей. Также просило взыскать расходы по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска истец указал, что между ним и ОАО <...> 24 января 2012 года был заключен кредитный договор на сумму <...> рублей под 13,17% годовых на срок до 28 декабря 2012 года. Поручителями по указанному кредитному договору выступали ЗАО "П" и Б. Требования о взыскании задолженности с ЗАО "С" мотивированы тем, что ЗАО "П" приняло решение о реорганизации в форме выделения и создания ЗАО "С".
В судебном заседании представитель истца ОАО "Р" в лице Калужского филиала Ж.И. поддержал исковые требования.
Ответчик Б., извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился.
Представители ответчиков ЗАО "П", ЗАО "С", извещенные о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явились.
Заочным решением Калужского районного суда Калужской области от 17 апреля 2013 года постановлено:
- исковые требования ОАО "Р" в лице Калужского филиала удовлетворить частично;
- взыскать в солидарном порядке с ЗАО "П", Б. в пользу ОАО "Р" задолженность по кредитному договору в сумме <...> рубль <...> копеек;
- взыскать с ЗАО "П", Б. в пользу ОАО "Р" расходы по оплате государственной пошлины в размер <...> рублей <...> копеек с каждого;
- в удовлетворении исковых требований ОАО "Р" в лице Калужского филиала к ЗАО "С" отказать;
- ОАО "Р" в лице Калужского филиала в удовлетворении иска о взыскании с ЗАО "П", Б. задолженности по комиссии за обслуживание ссудного счета и взыскании единовременной комиссии отказать.
В апелляционной жалобе ОАО "Р" в лице Калужского филиала ставится вопрос об изменении решения суда в части отказа во взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета и единовременной комиссии за изменение срока возврата кредита.
Выслушав представителя ОАО "Р" в лице Калужского филиала Ж., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для изменения решения суда.
Судом установлено, что 24 января 2012 года между ОАО "Р" в лице Калужского филиала и ОАО <...> был заключен кредитный договор на сумму <...> рублей по 13,17% годовых, согласно которому ОАО <...> обязалось вернуть истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в срок до 28 декабря 2012 года. Денежные платежи в счет погашения кредита ОАО <...> обязалось вносить согласно графику погашения кредита.
24 января 2012 года между ОАО "Р" в лице Калужского филиала и ЗАО "П", Б. были заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми поручители обязались отвечать перед ОАО "Р" в лице Калужского филиала за исполнение ОАО <...> всех обязательств по кредитному договору.
28 сентября 2012 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение N 1 об изменении срока возврата кредита - на 25 марта 2013 года.
С августа 2012 года платежи ОАО <...> в счет погашения кредита не вносились.
По состоянию на 30 ноября 2012 года задолженность ОАО <...> по кредитному договору составляет <...> рубля <...> копеек, из которых сумма основного долга - <...> рублей, проценты по основному долгу - <...> рублей, неустойка по просроченному основному долгу - <...> рубля <...> копеек, неустойка по просроченным процентам - <...> рублей <...> копеек, комиссия за обслуживание ссудного счета - <...> рублей <...> копейки, единовременная комиссия за изменение срока возврата кредита - <...> рублей (л.д. 44-47).
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.
Разрешая спор, суд пришел к правильному выводу о том, что поскольку заемщиком условия кредитного договора нарушены, то имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков в указанном размере.
Согласно пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые банком для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Суд пришел к правильному выводу о том, что в данных правоотношениях комиссия предусмотрена фактически за стандартные действия, не создающие для заемщика каких-либо благ и иного полезного эффекта, не связана с оказанием самостоятельной финансовой услуги, в связи с чем верно признал данные условия кредитного договора ничтожными. Поэтому в удовлетворении требований банка в этой части отказано правильно.
Апелляционная жалоба не содержит доводов, которые бы ставили под сомнение законность и обоснованность решения суда.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
заочное решение Калужского районного суда Калужской области от 17 апреля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Р" в лице Калужского регионального филиала - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ КАЛУЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 24.06.2013 ПО ДЕЛУ N 33-1686/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КАЛУЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 июня 2013 г. по делу N 33-1686/2013
Судья Алероева О.В.
город Калуга
Судебная коллегия по гражданским делам
Калужского областного суда в составе:
председательствующего Алиэскерова М.А.,
судей Бирюковой И.В., Зимонина В.Р.,
при секретаре Ж.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Бирюковой И.В. дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества "Р" в лице Калужского регионального филиала на заочное решение Калужского районного суда Калужской области от 17 апреля 2013 года по делу по иску открытого акционерного общества "Р" в лице Калужского регионального филиала к закрытому акционерному обществу "П", закрытому акционерному обществу "С", Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
30 января 2013 года открытое акционерное общество "Р" в лице Калужского регионального филиала (далее ОАО "Р" в лице Калужского филиала), обратившись в суд с иском к закрытому акционерному обществу "П" (далее ЗАО "П"), закрытому акционерному обществу "С" (далее ЗАО "С"), Б., просило о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <...> рублей. Также просило взыскать расходы по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска истец указал, что между ним и ОАО <...> 24 января 2012 года был заключен кредитный договор на сумму <...> рублей под 13,17% годовых на срок до 28 декабря 2012 года. Поручителями по указанному кредитному договору выступали ЗАО "П" и Б. Требования о взыскании задолженности с ЗАО "С" мотивированы тем, что ЗАО "П" приняло решение о реорганизации в форме выделения и создания ЗАО "С".
В судебном заседании представитель истца ОАО "Р" в лице Калужского филиала Ж.И. поддержал исковые требования.
Ответчик Б., извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился.
Представители ответчиков ЗАО "П", ЗАО "С", извещенные о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явились.
Заочным решением Калужского районного суда Калужской области от 17 апреля 2013 года постановлено:
- исковые требования ОАО "Р" в лице Калужского филиала удовлетворить частично;
- взыскать в солидарном порядке с ЗАО "П", Б. в пользу ОАО "Р" задолженность по кредитному договору в сумме <...> рубль <...> копеек;
- взыскать с ЗАО "П", Б. в пользу ОАО "Р" расходы по оплате государственной пошлины в размер <...> рублей <...> копеек с каждого;
- в удовлетворении исковых требований ОАО "Р" в лице Калужского филиала к ЗАО "С" отказать;
- ОАО "Р" в лице Калужского филиала в удовлетворении иска о взыскании с ЗАО "П", Б. задолженности по комиссии за обслуживание ссудного счета и взыскании единовременной комиссии отказать.
В апелляционной жалобе ОАО "Р" в лице Калужского филиала ставится вопрос об изменении решения суда в части отказа во взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета и единовременной комиссии за изменение срока возврата кредита.
Выслушав представителя ОАО "Р" в лице Калужского филиала Ж., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для изменения решения суда.
Судом установлено, что 24 января 2012 года между ОАО "Р" в лице Калужского филиала и ОАО <...> был заключен кредитный договор на сумму <...> рублей по 13,17% годовых, согласно которому ОАО <...> обязалось вернуть истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в срок до 28 декабря 2012 года. Денежные платежи в счет погашения кредита ОАО <...> обязалось вносить согласно графику погашения кредита.
24 января 2012 года между ОАО "Р" в лице Калужского филиала и ЗАО "П", Б. были заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми поручители обязались отвечать перед ОАО "Р" в лице Калужского филиала за исполнение ОАО <...> всех обязательств по кредитному договору.
28 сентября 2012 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение N 1 об изменении срока возврата кредита - на 25 марта 2013 года.
С августа 2012 года платежи ОАО <...> в счет погашения кредита не вносились.
По состоянию на 30 ноября 2012 года задолженность ОАО <...> по кредитному договору составляет <...> рубля <...> копеек, из которых сумма основного долга - <...> рублей, проценты по основному долгу - <...> рублей, неустойка по просроченному основному долгу - <...> рубля <...> копеек, неустойка по просроченным процентам - <...> рублей <...> копеек, комиссия за обслуживание ссудного счета - <...> рублей <...> копейки, единовременная комиссия за изменение срока возврата кредита - <...> рублей (л.д. 44-47).
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.
Разрешая спор, суд пришел к правильному выводу о том, что поскольку заемщиком условия кредитного договора нарушены, то имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков в указанном размере.
Согласно пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые банком для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Суд пришел к правильному выводу о том, что в данных правоотношениях комиссия предусмотрена фактически за стандартные действия, не создающие для заемщика каких-либо благ и иного полезного эффекта, не связана с оказанием самостоятельной финансовой услуги, в связи с чем верно признал данные условия кредитного договора ничтожными. Поэтому в удовлетворении требований банка в этой части отказано правильно.
Апелляционная жалоба не содержит доводов, которые бы ставили под сомнение законность и обоснованность решения суда.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
определила:
заочное решение Калужского районного суда Калужской области от 17 апреля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Р" в лице Калужского регионального филиала - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)