Судебные решения, арбитраж
Потребительский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Репринцева Н.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Лобовой О.А.,
судей Храмцовой В.А., Тертишниковой Л.А.,
при секретаре К.С.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика И. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 26 февраля 2013 г. по делу по иску
Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" к И. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску И. к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" о расторжении договора страхования, об исключении из участников программы страхования, перерасчете.
Заслушав доклад судьи Храмцовой В.А., судебная коллегия
установила:
ООО Инвестиционный коммерческий Банк "Совкомбанк" (далее - ООО ИКБ "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к И. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ, которая на ДД.ММ.ГГ составила ***.37 коп., из которых просроченные проценты - *** руб., просроченная ссуда - *** руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - *** руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - *** руб., а также уплаченную госпошлину в размере *** руб.
В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" и И. заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) *** на сумму *** руб. по <адрес>% годовых сроком на 24 месяца. В сроки, установленные кредитным договором, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, вследствие чего истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом, штрафные санкции, а также взыскать уплаченную госпошлину.
И. в свою очередь обратился со встречным иском, сославшись в его обоснование на то, что ДД.ММ.ГГ он и ООО ИКБ "Совкомбанк" заключили кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) *** на сумму *** руб. по <адрес>% годовых с полной суммой подлежащей выплате *** рублей с правом досрочного возврата. В соответствии с договором с И. взыскана единовременная комиссия за присоединение к программе страхования в размере ***% от первоначальной суммы кредита, то есть 10200 рублей. В связи с тем, что он в данной услуге не нуждается, просит расторгнуть договор страхования и исключить его из числа участников программы страхования, возвратить уплаченную им суммы по данной услуге, произвести перерасчет с учетом исключения данной услуги страхования (с предоставлением ему нового графика платежей) (л.д. 39).
Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 26 февраля 2013 года исковые требования ООО ИКБ "Совкомбанк" удовлетворены.
Взыскана с И. в пользу ООО ИКБ "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в сумме *** руб., из которых: просроченные проценты - *** руб., просроченная ссуда - *** руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - *** руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - *** руб.
Взысканы с И. в пользу ООО ИКБ "Совкомбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.
В удовлетворении встречных исковых требований И. к ООО ИКБ "Совкомбанк" о расторжении договора страхования, об исключении из участников программы страхования, перерасчете отказано.
В апелляционной жалобе И. просит решение суда отменить, принять новое, указывая на то, что расторжение договора по желанию застрахованного лица предусмотрено п. 4.3.4 Условий программы страхования. Срок подачи заявления о расторжении договора страхования и исключении из участников Программы страхования не истек. Встречным исковым заявлением, поданным в суд, он уведомил ответчика о своем намерении расторгнуть договор; суд не выяснил у истца мнение о признании либо об отказе в признании встречных требований и вынес решение; полагает, что судом не в полном объеме рассмотрено встречное исковое заявление.
В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГ И. обратился в ООО ИКБ "Совкомбанк" с заявлением-офертой о предоставлении ему кредита в размере *** руб. по <адрес>% годовых сроком на 24 месяца.
В Разделе Б заявления - оферты предусмотрена единовременная компенсация страховых премий, уплаченных Банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности ***% от первоначальной суммы кредита, то есть в размере *** рублей (л.д. 11).
Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели (далее - Условия), с которыми истец был ознакомлен, о чем указано в его заявлении-оферте.
Пунктом 3.6 Условий также предусмотрено, что единовременная компенсация страховых премий, уплаченных Банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности (предусмотренные договором о потребительской кредитовании) учитываются и уплачиваются заемщиком, согласно его заявлению - оферте (л.д. 15).
И. ДД.ММ.ГГ подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору ***, заключенному между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО "***". В этом заявлении отражено, что заемщик понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность; участие в Программе добровольного страхования по договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении заемщику кредита. Заявление подписано лично И. (л.д. 49).
Из выписки по счету клиента И. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, усматривается, что ДД.ММ.ГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" перечислило в пользу ЗАО "***" ***., ***. - на счет И. (л.д. 48).
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1).
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (подп. 1 п. 2).
Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1).
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2).
Согласно абзацу 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Как следует из п. 4.3.4 Условий Программы страхования жизни от несчастных случаев и болезней клиентов ООО ИКБ "Совкомбанк" действие Программы страхования прекращается досрочно по желанию застрахованного лица. В этом случае, застрахованное лицо предоставляет подписанное им заявление о выходе из Программы страхования, которое он может представить в любое отделение ООО ИКБ "Совкомбанк". Заявление предоставляется за 10 календарных дней до даты выхода из Программы страхования. При этом ранее уплаченные взносы не возвращаются.
Доказательств соблюдения порядка расторжения договора, предусмотренного ст. ст. 450, 452 ГК РФ И. не представлено. Обращение И. в суд с иском таковым не является.
Кроме того, согласно Условиям Программы страхования жизни от несчастных случаев и болезней клиентов ООО ИКБ "Совкомбанк" страховщиком выступает ЗАО "***".
Поскольку страховщик (ЗАО "***") принял на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю (ООО ИКБ "Совкомбанк") в пределах обусловленной договором страховой суммы, поэтому ООО ИКБ "Совкомбанк" является ненадлежащим ответчиком и на него не может быть возложена обязанность по расторжению договора страхования. Требований к страховой компании ЗАО "***" о расторжении договора добровольного страхования жизни И. не предъявлено.
Иные доводы апелляционной жалобы в данном случае не имеют правового значения.
С учетом изложенного судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу ответчика И. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 26 февраля 2013 года оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 15.05.2013 ПО ДЕЛУ N 33-3788/13
Разделы:Потребительский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АЛТАЙСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 мая 2013 г. по делу N 33-3788/13
Судья: Репринцева Н.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Лобовой О.А.,
судей Храмцовой В.А., Тертишниковой Л.А.,
при секретаре К.С.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика И. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 26 февраля 2013 г. по делу по иску
Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" к И. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску И. к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" о расторжении договора страхования, об исключении из участников программы страхования, перерасчете.
Заслушав доклад судьи Храмцовой В.А., судебная коллегия
установила:
ООО Инвестиционный коммерческий Банк "Совкомбанк" (далее - ООО ИКБ "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к И. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ, которая на ДД.ММ.ГГ составила ***.37 коп., из которых просроченные проценты - *** руб., просроченная ссуда - *** руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - *** руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - *** руб., а также уплаченную госпошлину в размере *** руб.
В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" и И. заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) *** на сумму *** руб. по <адрес>% годовых сроком на 24 месяца. В сроки, установленные кредитным договором, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, вследствие чего истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом, штрафные санкции, а также взыскать уплаченную госпошлину.
И. в свою очередь обратился со встречным иском, сославшись в его обоснование на то, что ДД.ММ.ГГ он и ООО ИКБ "Совкомбанк" заключили кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) *** на сумму *** руб. по <адрес>% годовых с полной суммой подлежащей выплате *** рублей с правом досрочного возврата. В соответствии с договором с И. взыскана единовременная комиссия за присоединение к программе страхования в размере ***% от первоначальной суммы кредита, то есть 10200 рублей. В связи с тем, что он в данной услуге не нуждается, просит расторгнуть договор страхования и исключить его из числа участников программы страхования, возвратить уплаченную им суммы по данной услуге, произвести перерасчет с учетом исключения данной услуги страхования (с предоставлением ему нового графика платежей) (л.д. 39).
Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 26 февраля 2013 года исковые требования ООО ИКБ "Совкомбанк" удовлетворены.
Взыскана с И. в пользу ООО ИКБ "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в сумме *** руб., из которых: просроченные проценты - *** руб., просроченная ссуда - *** руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - *** руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - *** руб.
Взысканы с И. в пользу ООО ИКБ "Совкомбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.
В удовлетворении встречных исковых требований И. к ООО ИКБ "Совкомбанк" о расторжении договора страхования, об исключении из участников программы страхования, перерасчете отказано.
В апелляционной жалобе И. просит решение суда отменить, принять новое, указывая на то, что расторжение договора по желанию застрахованного лица предусмотрено п. 4.3.4 Условий программы страхования. Срок подачи заявления о расторжении договора страхования и исключении из участников Программы страхования не истек. Встречным исковым заявлением, поданным в суд, он уведомил ответчика о своем намерении расторгнуть договор; суд не выяснил у истца мнение о признании либо об отказе в признании встречных требований и вынес решение; полагает, что судом не в полном объеме рассмотрено встречное исковое заявление.
В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГ И. обратился в ООО ИКБ "Совкомбанк" с заявлением-офертой о предоставлении ему кредита в размере *** руб. по <адрес>% годовых сроком на 24 месяца.
В Разделе Б заявления - оферты предусмотрена единовременная компенсация страховых премий, уплаченных Банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности ***% от первоначальной суммы кредита, то есть в размере *** рублей (л.д. 11).
Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели (далее - Условия), с которыми истец был ознакомлен, о чем указано в его заявлении-оферте.
Пунктом 3.6 Условий также предусмотрено, что единовременная компенсация страховых премий, уплаченных Банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности (предусмотренные договором о потребительской кредитовании) учитываются и уплачиваются заемщиком, согласно его заявлению - оферте (л.д. 15).
И. ДД.ММ.ГГ подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору ***, заключенному между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО "***". В этом заявлении отражено, что заемщик понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность; участие в Программе добровольного страхования по договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении заемщику кредита. Заявление подписано лично И. (л.д. 49).
Из выписки по счету клиента И. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, усматривается, что ДД.ММ.ГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" перечислило в пользу ЗАО "***" ***., ***. - на счет И. (л.д. 48).
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1).
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (подп. 1 п. 2).
Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1).
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2).
Согласно абзацу 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Как следует из п. 4.3.4 Условий Программы страхования жизни от несчастных случаев и болезней клиентов ООО ИКБ "Совкомбанк" действие Программы страхования прекращается досрочно по желанию застрахованного лица. В этом случае, застрахованное лицо предоставляет подписанное им заявление о выходе из Программы страхования, которое он может представить в любое отделение ООО ИКБ "Совкомбанк". Заявление предоставляется за 10 календарных дней до даты выхода из Программы страхования. При этом ранее уплаченные взносы не возвращаются.
Доказательств соблюдения порядка расторжения договора, предусмотренного ст. ст. 450, 452 ГК РФ И. не представлено. Обращение И. в суд с иском таковым не является.
Кроме того, согласно Условиям Программы страхования жизни от несчастных случаев и болезней клиентов ООО ИКБ "Совкомбанк" страховщиком выступает ЗАО "***".
Поскольку страховщик (ЗАО "***") принял на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю (ООО ИКБ "Совкомбанк") в пределах обусловленной договором страховой суммы, поэтому ООО ИКБ "Совкомбанк" является ненадлежащим ответчиком и на него не может быть возложена обязанность по расторжению договора страхования. Требований к страховой компании ЗАО "***" о расторжении договора добровольного страхования жизни И. не предъявлено.
Иные доводы апелляционной жалобы в данном случае не имеют правового значения.
С учетом изложенного судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу ответчика И. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 26 февраля 2013 года оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)