Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья ФИО1
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего Лазорина Б.П., судей Ионовой А.Н., Мироновой Н.В.
при секретаре Д.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Нижегородского областного суда Лазорина Б.П.
дело по апелляционной жалобе ФИО6, ФИО7
на решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ
по делу по гражданское дело по иску ОАО "Восточный экспресс банк" к ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество,
установила:
ОАО "Восточный экспресс банк" (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "......" заключило с ответчиками кредитный договор N *******, согласно которому ответчикам были предоставлены денежные средства. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита - 1 000 000 рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно 12 645,84 рублей не позднее 20 числа каждого месяца; срок Кредита - 182 месяца; проценты за пользование Кредитом - 12,99% годовых; пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; целевое назначение кредита - ремонт и благоустройство; обеспечение исполнения обязательств - ипотека квартиры, расположенной по адресу: *******. В обеспечение обязательств по Кредитному договору между Предыдущим Кредитором и Ответчиком был заключен договор ипотеки N ****** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у Предыдущего кредитора возникло право залога на квартиру, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Предыдущий кредитор перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства на Банковский счет Ответчика (в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора). Таким образом, Предыдущим кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между Предыдущим кредитором и компанией ****** был заключен договор N *** передачи прав по закладной, составленной Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому права по закладной были переданы *******. ДД.ММ.ГГГГ между ******** и ОАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор N **** передачи прав по Закладной согласно которому права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по Кредитному договору, были переданы ОАО "Восточный экспресс банк". На основании данного договора были внесены изменения в Закладную. В соответствии с нормами ст. 48 Закона об ипотеке Истцу - ОАО "Восточный экспресс банк" в настоящее время принадлежат все удостоверенные Закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству. 1. Ответчики не исполняют обязательства по Кредитному договору.
В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 Кредитного договора, Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 20 числа каждого месяца. Также Ответчик после предоставления кредита были ознакомлен с графиком платежей. Ответчик неоднократно нарушал обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных аннуитетных платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ вообще перестал исполнять принятые на себя обязательства по Кредитному договору, что подтверждается Выпиской по текущему счету. 2. В связи с неисполнением обязательств, Ответчику предъявлено требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. В связи с неисполнением Ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1, 4.4.2 Кредитного договора Ответчику были направлены: ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром отправленной корреспонденции. В требовании Ответчику предложено в срок не позднее пятнадцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени. До момента предъявления иска требования Ответчиком не исполнены. 3. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору составляет 930 227,02 рублей. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по Кредитному договору на дату предъявления иска составляет 1 348 730,68 рублей. Истец считает неустойку насчитанную на сумму просроченных процентов несоразмерной последствиям нарушения обязательств Ответчиками и добровольно снижает ее размер на 87 331,65 рублей. 4. В качестве начальной продажной цены квартиры следует установить ее рыночную стоимость. Согласно отчету об оценке N ****** рыночной стоимости заложенной квартиры составляет 5 250 000 рублей. Полагают, что в целях своевременного исполнения судебного акта следует установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры - 4 200 000 рублей. 5. Истец вправе обратить взыскание на заложенную Квартиру. В силу положений пункта 4.4.1, 4.4.2 Кредитного договора, пункта 21.4 Закладной, норм п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ, в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в случае неисполнения Ответчиком требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 дней с момента направления, Истец вправе обратить взыскание на заложенные в обеспечение исполнения обязательств Дом и Земельный участок. Указанные в пунктах 1 - 4 настоящего искового заявления действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе следующие: право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита. Истец просит расторгнуть кредитный договор ******, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью ".......", правопреемником которого является ОАО "Восточный экспресс банк", и созаемщиками ФИО6, ФИО7. Взыскать с ФИО6 и ФИО7 в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" задолженность по Кредитному договору в размере 1348 730,68 рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - 930 227,02 рублей; сумму просроченной задолженности по процентам - 278 008,81 рублей; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита - 40 056,60 рублей; сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту - 100 438,24 рублей. Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: ****** путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 4 200 000 рублей. Взыскать с ФИО6 и ФИО7 в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 546,08 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО "Восточный экспресс банк" по доверенности - ***** исковые требования поддержала, обстоятельства, указанные в иске, подтвердила.
В судебном заседании ответчик ФИО6 и его представитель по доверенности ***** с иском не согласны. ФИО6 пояснил, что он не согласен с суммой задолженности по кредитному договору, поскольку она образовалась не по его вине, о реорганизации ООО "........" он не знал, уведомление из Банка об этом он не получал, правопреемство истца не подтверждено. Он платил по кредитному договору по октябрь 2010 г. включительно.
Представитель ответчика ФИО6 - ****** пояснил, что считает ОАО "Восточный экспресс банк" ненадлежащим истцом, т.к. документов, подтверждающих переуступку права требования по указанному кредитному договору от ООО "......" истцом не представлено. Также, не представлено документов о передаче прав по закладной по договору N ****** между компанией ******* и ОАО "Восточный экспресс банк". В нарушение условий кредитного договора, ответчика об этих изменениях никто в известность не поставил.
В судебном заседании ответчик ФИО7 с иском не согласилась.
Представитель ответчика ФИО7 - ****** пояснил, что истцом, в нарушение ст. 71 ГПК РФ, не представлены подлинные документы: кредитный договор, договор ипотеки, закладная, договор N * от ДД.ММ.ГГГГ с компанией ****** о передаче прав по закладной, договор N **** от ДД.ММ.ГГГГ между ****** и ОАО "Восточный экспресс банк" о передаче прав по закладной. Таким образом, истец не доказал свое право требования к ответчикам по кредитному договору. Кроме того, истцом указан неверный расчет сумм.
Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:
Расторгнуть кредитный договор N ******* от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью "........", правопреемником которого является ОАО "Восточный экспресс банк" и созаемщиками ФИО6, ФИО7.
Взыскать с ФИО6 и ФИО7 солидарно в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору N ******* от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1278235,83 руб. (один миллион двести семьдесят восемь тысяч двести тридцать пять рублей 83 коп.), в том числе сумму просроченной задолженности по кредиту 930227,02 руб. (девятьсот тридцать тысяч двести двадцать семь рублей 02 коп.), сумму просроченной задолженности по процентам - 278008,81 руб. (двести семьдесят восемь тысяч восемь рублей 81 коп.), сумму пени за нарушение сроков возврата кредита - 20000 руб. (двадцать тысяч рублей), сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту - 50000 руб. (пятьдесят тысяч рублей).
Взыскать с ФИО6 и ФИО7 солидарно в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" расходы по госпошлине в сумме 14591,17 руб. (четырнадцать тысяч пятьсот девяносто один рубль 17 коп.).
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ********, заложенную по договору ипотеки N ****** от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4200000 руб. (четыре миллиона двести тысяч рублей).
В остальной части иска ОАО "Восточный экспресс банк" отказать.
В апелляционной жалобе ФИО6, ФИО7 поставлен вопрос об отмене состоявшегося по делу судебного решения как незаконного и необоснованного.
В соответствии со ст. 327.1. ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения явившихся лиц, судебная коллегия приходит к следующему.
Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заемщик допустил нарушение срока возврата очередной части займа. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "......" и созаемщиками ФИО6 и ФИО7 заключен кредитный договор N ******, согласно которому Банк предоставил заемщикам кредит на цели ремонта и благоустройства в размере 1 000 000 рублей сроком на 182 месяца по <адрес>,99% годовых.
В обеспечение обязательств по кредитному договору N ******* от ДД.ММ.ГГГГ между ООО "......" и созаемщиками ФИО6 и ФИО7 заключен договор ипотеки N ****** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у кредитора возникло право залога на квартиру, расположенную по адресу: *******, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ составлена закладная, являющаяся Приложением N * к кредитному договору N *******, на квартиру, расположенную по адресу: ********.
Судом установлен факт исполнения Банком условий договора.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО "......." и компанией "......" заключен договор N * передачи прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому права по закладной были переданы компании "......", о чем имеется отметка о новом залогодержателе в закладной от ДД.ММ.ГГГГ с указанием даты перехода прав по закладной, остатка ссудной задолженности, объема требований на дату перехода прав по закладной.
ДД.ММ.ГГГГ между компаний "......." и ОАО "Восточный экспресс банк" заключен договор N **** передачи прав по закладной, согласно которому права по закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору N ****** от ДД.ММ.ГГГГ переданы ОАО "Восточный экспресс банк", о чем имеется отметка о новом залогодержателе в закладной от ДД.ММ.ГГГГ с указанием даты перехода прав по закладной, остатка ссудной задолженности, объема требований на дату перехода прав по закладной.
Согласно договору N ***** от ДД.ММ.ГГГГ передачи прав на закладную, заключенного между "......" и ОАО "Восточный экспресс банк", все права на закладную по обеспеченным обязательствам ФИО6 и ФИО7 по кредитному договору N ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права по обеспеченному ипотекой обязательству перешли к ОАО "Восточный экспресс банк".
Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, произведена реорганизация ООО "......." путем присоединения к ОАО "Восточный экспресс банк", вследствие чего ОАО "Восточный экспресс банк" является правопреемником ООО "......." по всем правам и обязанностям.
Принимая во внимание наличие в кредитном договоре N ******* от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО "......." и созаемщиками ФИО6 и ФИО7 условия о передачи Банком своих прав по договору другому лицу с соблюдением правил о передачи прав кредитора путем передачи прав по закладной (п. 4.4.4.), ОАО "Восточный экспресс банк" является надлежащим истцом, подтвердившим свое право обращения в суд представленными документами. Договоры, передающие право на заложенное имущество по закладной являются внутренними документами юридических лиц, и не влияют на обязанность заемщиков по исполнению взятых на себя обязательств, при условии наличия согласия, выраженного в кредитном договоре, на передачу квартиры по закладной. Все документы, представленные в обоснование иска заверены лицом, имеющим полномочия на их удостоверение (л.д. 87). В соответствии с положениями ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.
2. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Доказательств, ставящих под сомнение, подлинность кредитного договора заявителями не представлено. Таким образом, суд правомерно принял представленные стороной истца доказательства, заверенные в соответствии с требованиями процессуального законодательства. Оснований для признания данных доказательств недопустимыми, не имеется.
При вынесении решения суд обоснованно не принял во внимание довод ФИО6 о неполучении уведомления, об отсутствии у него сведений о правопреемнике ООО ".......", указав, что это не является основанием для освобождения от обязательств по оплате задолженности по кредитному договору.
При таком положении доводы апелляционной жалобы о том, что ОАО "Восточный экспресс банк" является ненадлежащим истцом, необоснованны. Вместе с тем законность сделок по передачи прав по закладной не является предметом рассмотрения настоящего спора. Данных о признании указанных сделок незаконными заявителями не представлено.
Судом на основании представленных Банком доказательств установлено, что вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и процентов по нему у ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга - 930 227,02 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 278 008,81 рублей; сумма пени за нарушение сроков возврата кредита - 50383,20 руб., но с учетом снижения истцом в добровольном порядке размера пени, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита составила 40056,60 руб.; сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту - 100 438,24 руб.
Оценив в совокупности все представленные сторонами в материалы дела доказательства, судебная коллегия полагает, что факт неправомерных действий ответчиков, выразившихся в несвоевременном погашении кредитных обязательств, был доказан в суде первой инстанции.
Суд первой инстанции правильно определил сумму задолженности по кредитному договору, проверив и согласившись с расчетами банка, и дав им оценку, в совокупности с кредитным договором.
В данной связи, суд первой инстанции обосновано пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с заемщиков, с применением положений ст. 333 ГК РФ, снизив неустойку и обратил взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: *******, по договору ипотеки N ****** от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость - 4 200 000 рублей в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Судебные расходы взысканы в соответствии с главой 7 ГПК РФ.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, повторяют доводы позиции, занятой при рассмотрении дела, были предметом рассмотрения суда и получили надлежащую правовую оценку. В судебное заседание апелляционной инстанции были представлены подлинники документов, о которых указывается в апелляционной жалобе. Копии этих документов соответствуют подлинникам. В связи с чем оснований для иной оценки у суда апелляционной инстанции не имеется, поэтому решение суда является правильным.
Кроме того, эти доводы не опровергают выводов суда и, по сути, свидетельствуют не о нарушении единообразия в толковании и применении судом норм материального права, а о несогласии заявителей с установленными по делу обстоятельствами, оценкой доказательств.
Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не содержится.
Нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.
При таких обстоятельствах, решение является законным и обоснованным и отмене не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда
определила:
Решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судья ФИО1
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего Лазорина Б.П., судей Ионовой А.Н., Мироновой Н.В.
при секретаре Д.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Нижегородского областного суда Лазорина Б.П.
дело по апелляционной жалобе ФИО6, ФИО7
на решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ
по делу по гражданское дело по иску ОАО "Восточный экспресс банк" к ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество,
установила:
ОАО "Восточный экспресс банк" (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "......" заключило с ответчиками кредитный договор N *******, согласно которому ответчикам были предоставлены денежные средства. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита - 1 000 000 рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно 12 645,84 рублей не позднее 20 числа каждого месяца; срок Кредита - 182 месяца; проценты за пользование Кредитом - 12,99% годовых; пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; целевое назначение кредита - ремонт и благоустройство; обеспечение исполнения обязательств - ипотека квартиры, расположенной по адресу: *******. В обеспечение обязательств по Кредитному договору между Предыдущим Кредитором и Ответчиком был заключен договор ипотеки N ****** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у Предыдущего кредитора возникло право залога на квартиру, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Предыдущий кредитор перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства на Банковский счет Ответчика (в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора). Таким образом, Предыдущим кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между Предыдущим кредитором и компанией ****** был заключен договор N *** передачи прав по закладной, составленной Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому права по закладной были переданы *******. ДД.ММ.ГГГГ между ******** и ОАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор N **** передачи прав по Закладной согласно которому права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по Кредитному договору, были переданы ОАО "Восточный экспресс банк". На основании данного договора были внесены изменения в Закладную. В соответствии с нормами ст. 48 Закона об ипотеке Истцу - ОАО "Восточный экспресс банк" в настоящее время принадлежат все удостоверенные Закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству. 1. Ответчики не исполняют обязательства по Кредитному договору.
В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 Кредитного договора, Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 20 числа каждого месяца. Также Ответчик после предоставления кредита были ознакомлен с графиком платежей. Ответчик неоднократно нарушал обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных аннуитетных платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ вообще перестал исполнять принятые на себя обязательства по Кредитному договору, что подтверждается Выпиской по текущему счету. 2. В связи с неисполнением обязательств, Ответчику предъявлено требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. В связи с неисполнением Ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1, 4.4.2 Кредитного договора Ответчику были направлены: ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром отправленной корреспонденции. В требовании Ответчику предложено в срок не позднее пятнадцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени. До момента предъявления иска требования Ответчиком не исполнены. 3. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору составляет 930 227,02 рублей. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по Кредитному договору на дату предъявления иска составляет 1 348 730,68 рублей. Истец считает неустойку насчитанную на сумму просроченных процентов несоразмерной последствиям нарушения обязательств Ответчиками и добровольно снижает ее размер на 87 331,65 рублей. 4. В качестве начальной продажной цены квартиры следует установить ее рыночную стоимость. Согласно отчету об оценке N ****** рыночной стоимости заложенной квартиры составляет 5 250 000 рублей. Полагают, что в целях своевременного исполнения судебного акта следует установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры - 4 200 000 рублей. 5. Истец вправе обратить взыскание на заложенную Квартиру. В силу положений пункта 4.4.1, 4.4.2 Кредитного договора, пункта 21.4 Закладной, норм п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ, в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в случае неисполнения Ответчиком требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 дней с момента направления, Истец вправе обратить взыскание на заложенные в обеспечение исполнения обязательств Дом и Земельный участок. Указанные в пунктах 1 - 4 настоящего искового заявления действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе следующие: право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита. Истец просит расторгнуть кредитный договор ******, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью ".......", правопреемником которого является ОАО "Восточный экспресс банк", и созаемщиками ФИО6, ФИО7. Взыскать с ФИО6 и ФИО7 в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" задолженность по Кредитному договору в размере 1348 730,68 рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - 930 227,02 рублей; сумму просроченной задолженности по процентам - 278 008,81 рублей; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита - 40 056,60 рублей; сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту - 100 438,24 рублей. Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: ****** путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 4 200 000 рублей. Взыскать с ФИО6 и ФИО7 в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 546,08 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО "Восточный экспресс банк" по доверенности - ***** исковые требования поддержала, обстоятельства, указанные в иске, подтвердила.
В судебном заседании ответчик ФИО6 и его представитель по доверенности ***** с иском не согласны. ФИО6 пояснил, что он не согласен с суммой задолженности по кредитному договору, поскольку она образовалась не по его вине, о реорганизации ООО "........" он не знал, уведомление из Банка об этом он не получал, правопреемство истца не подтверждено. Он платил по кредитному договору по октябрь 2010 г. включительно.
Представитель ответчика ФИО6 - ****** пояснил, что считает ОАО "Восточный экспресс банк" ненадлежащим истцом, т.к. документов, подтверждающих переуступку права требования по указанному кредитному договору от ООО "......" истцом не представлено. Также, не представлено документов о передаче прав по закладной по договору N ****** между компанией ******* и ОАО "Восточный экспресс банк". В нарушение условий кредитного договора, ответчика об этих изменениях никто в известность не поставил.
В судебном заседании ответчик ФИО7 с иском не согласилась.
Представитель ответчика ФИО7 - ****** пояснил, что истцом, в нарушение ст. 71 ГПК РФ, не представлены подлинные документы: кредитный договор, договор ипотеки, закладная, договор N * от ДД.ММ.ГГГГ с компанией ****** о передаче прав по закладной, договор N **** от ДД.ММ.ГГГГ между ****** и ОАО "Восточный экспресс банк" о передаче прав по закладной. Таким образом, истец не доказал свое право требования к ответчикам по кредитному договору. Кроме того, истцом указан неверный расчет сумм.
Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:
Расторгнуть кредитный договор N ******* от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью "........", правопреемником которого является ОАО "Восточный экспресс банк" и созаемщиками ФИО6, ФИО7.
Взыскать с ФИО6 и ФИО7 солидарно в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору N ******* от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1278235,83 руб. (один миллион двести семьдесят восемь тысяч двести тридцать пять рублей 83 коп.), в том числе сумму просроченной задолженности по кредиту 930227,02 руб. (девятьсот тридцать тысяч двести двадцать семь рублей 02 коп.), сумму просроченной задолженности по процентам - 278008,81 руб. (двести семьдесят восемь тысяч восемь рублей 81 коп.), сумму пени за нарушение сроков возврата кредита - 20000 руб. (двадцать тысяч рублей), сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту - 50000 руб. (пятьдесят тысяч рублей).
Взыскать с ФИО6 и ФИО7 солидарно в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" расходы по госпошлине в сумме 14591,17 руб. (четырнадцать тысяч пятьсот девяносто один рубль 17 коп.).
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ********, заложенную по договору ипотеки N ****** от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4200000 руб. (четыре миллиона двести тысяч рублей).
В остальной части иска ОАО "Восточный экспресс банк" отказать.
В апелляционной жалобе ФИО6, ФИО7 поставлен вопрос об отмене состоявшегося по делу судебного решения как незаконного и необоснованного.
В соответствии со ст. 327.1. ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения явившихся лиц, судебная коллегия приходит к следующему.
Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заемщик допустил нарушение срока возврата очередной части займа. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "......" и созаемщиками ФИО6 и ФИО7 заключен кредитный договор N ******, согласно которому Банк предоставил заемщикам кредит на цели ремонта и благоустройства в размере 1 000 000 рублей сроком на 182 месяца по <адрес>,99% годовых.
В обеспечение обязательств по кредитному договору N ******* от ДД.ММ.ГГГГ между ООО "......" и созаемщиками ФИО6 и ФИО7 заключен договор ипотеки N ****** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у кредитора возникло право залога на квартиру, расположенную по адресу: *******, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ составлена закладная, являющаяся Приложением N * к кредитному договору N *******, на квартиру, расположенную по адресу: ********.
Судом установлен факт исполнения Банком условий договора.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО "......." и компанией "......" заключен договор N * передачи прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому права по закладной были переданы компании "......", о чем имеется отметка о новом залогодержателе в закладной от ДД.ММ.ГГГГ с указанием даты перехода прав по закладной, остатка ссудной задолженности, объема требований на дату перехода прав по закладной.
ДД.ММ.ГГГГ между компаний "......." и ОАО "Восточный экспресс банк" заключен договор N **** передачи прав по закладной, согласно которому права по закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору N ****** от ДД.ММ.ГГГГ переданы ОАО "Восточный экспресс банк", о чем имеется отметка о новом залогодержателе в закладной от ДД.ММ.ГГГГ с указанием даты перехода прав по закладной, остатка ссудной задолженности, объема требований на дату перехода прав по закладной.
Согласно договору N ***** от ДД.ММ.ГГГГ передачи прав на закладную, заключенного между "......" и ОАО "Восточный экспресс банк", все права на закладную по обеспеченным обязательствам ФИО6 и ФИО7 по кредитному договору N ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права по обеспеченному ипотекой обязательству перешли к ОАО "Восточный экспресс банк".
Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, произведена реорганизация ООО "......." путем присоединения к ОАО "Восточный экспресс банк", вследствие чего ОАО "Восточный экспресс банк" является правопреемником ООО "......." по всем правам и обязанностям.
Принимая во внимание наличие в кредитном договоре N ******* от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО "......." и созаемщиками ФИО6 и ФИО7 условия о передачи Банком своих прав по договору другому лицу с соблюдением правил о передачи прав кредитора путем передачи прав по закладной (п. 4.4.4.), ОАО "Восточный экспресс банк" является надлежащим истцом, подтвердившим свое право обращения в суд представленными документами. Договоры, передающие право на заложенное имущество по закладной являются внутренними документами юридических лиц, и не влияют на обязанность заемщиков по исполнению взятых на себя обязательств, при условии наличия согласия, выраженного в кредитном договоре, на передачу квартиры по закладной. Все документы, представленные в обоснование иска заверены лицом, имеющим полномочия на их удостоверение (л.д. 87). В соответствии с положениями ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.
2. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Доказательств, ставящих под сомнение, подлинность кредитного договора заявителями не представлено. Таким образом, суд правомерно принял представленные стороной истца доказательства, заверенные в соответствии с требованиями процессуального законодательства. Оснований для признания данных доказательств недопустимыми, не имеется.
При вынесении решения суд обоснованно не принял во внимание довод ФИО6 о неполучении уведомления, об отсутствии у него сведений о правопреемнике ООО ".......", указав, что это не является основанием для освобождения от обязательств по оплате задолженности по кредитному договору.
При таком положении доводы апелляционной жалобы о том, что ОАО "Восточный экспресс банк" является ненадлежащим истцом, необоснованны. Вместе с тем законность сделок по передачи прав по закладной не является предметом рассмотрения настоящего спора. Данных о признании указанных сделок незаконными заявителями не представлено.
Судом на основании представленных Банком доказательств установлено, что вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и процентов по нему у ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга - 930 227,02 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 278 008,81 рублей; сумма пени за нарушение сроков возврата кредита - 50383,20 руб., но с учетом снижения истцом в добровольном порядке размера пени, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита составила 40056,60 руб.; сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту - 100 438,24 руб.
Оценив в совокупности все представленные сторонами в материалы дела доказательства, судебная коллегия полагает, что факт неправомерных действий ответчиков, выразившихся в несвоевременном погашении кредитных обязательств, был доказан в суде первой инстанции.
Суд первой инстанции правильно определил сумму задолженности по кредитному договору, проверив и согласившись с расчетами банка, и дав им оценку, в совокупности с кредитным договором.
В данной связи, суд первой инстанции обосновано пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с заемщиков, с применением положений ст. 333 ГК РФ, снизив неустойку и обратил взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: *******, по договору ипотеки N ****** от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость - 4 200 000 рублей в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Судебные расходы взысканы в соответствии с главой 7 ГПК РФ.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, повторяют доводы позиции, занятой при рассмотрении дела, были предметом рассмотрения суда и получили надлежащую правовую оценку. В судебное заседание апелляционной инстанции были представлены подлинники документов, о которых указывается в апелляционной жалобе. Копии этих документов соответствуют подлинникам. В связи с чем оснований для иной оценки у суда апелляционной инстанции не имеется, поэтому решение суда является правильным.
Кроме того, эти доводы не опровергают выводов суда и, по сути, свидетельствуют не о нарушении единообразия в толковании и применении судом норм материального права, а о несогласии заявителей с установленными по делу обстоятельствами, оценкой доказательств.
Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не содержится.
Нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.
При таких обстоятельствах, решение является законным и обоснованным и отмене не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда
определила:
Решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)