Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Науменко В.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Алябьева Д.Н.
судей Сергеева С.С., Сукачева Д.Ю.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по иску <.......> к Д. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
по апелляционной жалобе Ф. на решение Октябрьского районного суда Волгоградской области от 15 мая 2013 года, которым постановлено:
взыскать с Д. в пользу <.......> задолженность по кредитному договору <.......> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>, из них текущая часть основного долга <.......>, просроченная часть основного долга <.......>, начисленные проценты <.......>, проценты на просроченный основной долг <.......>.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <.......>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер <.......>, модель, N двигателя <.......>, шасси (рама) отсутствует, цвет - <.......>, находящийся у <.......> по адресу: <адрес>, определив порядок реализации автомобиля - на торгах, установив начальную продажную цену, равную <.......> рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного решения.
Взыскать с <.......> в пользу <.......> расходы по уплате государственной пошлины в размере <.......>
Заслушав доклад судьи Сергеева С.С., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
<.......> обратилось в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <.......> и Д. на основании Заявления на кредитное обслуживание N <...> заключен кредитный договор в акцептно-офертной форме. По условиям кредитного договора истец предоставил Д кредит в размере <.......>, для приобретения автомобиля марки <.......>. В обеспечение возврата кредита между истцом и ответчиком Д. заключено соглашение о залоге указанного автомобиля. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на лицевой счет Д. N <...>, открытый в соответствии с условиями договора. Ответчик Д. обязательства по возврату денежных средств не исполняет. В связи с указанным, истец просил взыскать с ответчика Д. задолженность по кредитному договору N <.......> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>, в том числе: основной долг - <.......>; просроченную часть основного долга - <.......>; начисленные проценты - <.......>; проценты на просроченный основной долг - <.......>, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>. Также просил обратить взыскание на заложенное имущество - <.......>, определив порядок реализации заложенного имущества -на торгах.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен Ф являющийся собственником автомобиля <.......>
Судом постановлено указанное решение.
В апелляционной <.......> оспаривает законность и обоснованность судебного решения, просит о его отмене, ссылаясь на нарушением судом норм материального и процессуального права.
Согласно пункту 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Частью 5 данной статьи ГПК РФ определено, что при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.
В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Поскольку в материалах дела отсутствовали сведения, подтверждающие надлежащее извещение ответчика Д. о рассмотрении дела ДД.ММ.ГГГГ, и исковые требования были разрешены судом первой инстанции в отсутствии данного лица, ДД.ММ.ГГГГ судом апелляционной инстанции вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
Рассматривая в силу положений части 5 статьи 330 ГПК РФ по правилам производства в суде первой инстанции заявленные <.......> требования к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ <.......> заключило с Д. договор путем принятия оферт Заемщика, содержащихся в заявлении на кредитное обслуживание N <...>, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере <.......> сроком на <.......>, на приобретение автомобиля марки <.......>. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета <.......>.
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 главы 42 о договоре займа.
В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
С учетом условий договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме <.......> были перечислены на лицевой счет Д. N <...>, открытый согласно условиям Договора, что подтверждается выпиской по текущему счету на имя Д.
Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в срок и в соответствии с условиями договора.
Согласно статье 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. п. 3.1.1 - 3.1.2 условий кредитного обслуживания, плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат предусмотренных действующими тарифами. Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей. Кроме того, графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование установлен порядок погашения задолженности, определена сумма ежемесячного платежа 10198 рублей 99 копеек, состоящего из суммы платежа в уплату процентов и суммы платежа в уплату основного долга. При этом в соответствии с п. п. 3.1.1 погашение кредита осуществляется, в соответствии с графиком платежей.
Как установлено в судебном заседании, <.......> свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивает. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету задолженности по договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность Д. перед кредитором рассчитана в период договорных обязательств и составляет <.......>, из которых: текущая часть основного долга - <.......>; просроченная часть основного долга - <.......>; начисленные проценты - <.......>; проценты на просроченный основной долг - <.......>.
До настоящего времени указанные требования заемщиком не исполнены.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении иска <.......> к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <.......>.
Из п. 4.1 Условий кредитного обслуживания по договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента.
В соответствии с разделом 3 заявления на кредитное обслуживание N <...> между <.......> и Д. был заключен договор залога транспортного средства марки: <.......>.
Оценка предмета залога составила <.......>.
Согласно п. 9.2.1 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору, взыскание долга может быть обращено на заложенное имущество - автомобиль Ответчика, преимущественно перед другими кредиторами. Согласно п. 9.2.6 - 9.2.7 Условий, Банк в случае нарушения условий кредитного договора имеет право принять меры для принудительного взыскания задолженности. При этом может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
На основании положений пункта 1 статьи 334, статьи 337, пунктов 1 - 2 статьи 339, пункта 1 статьи 341, пункта 1 статьи 348, пункта 1 статьи 349, подпункта 1 пункта 1 статьи 351, пункта 1 статьи 353 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге. В случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Из карточки учета транспортных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что собственником транспортного средства <.......> является Ф. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из указанных обстоятельств, с учетом приведенных правовых норм, судебная коллегия находит исковые требования акционерного общества "Кредит Европа Банк" к Д., Ф. об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.
В части установления залоговой стоимости автомобиля, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О залоге", начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
Согласно заключению эксперта N <...> от ДД.ММ.ГГГГ <.......> рыночная стоимость автомобиля <.......>.
Исходя из указанного, судебная коллегия приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля марки: <.......>
Доводы ответчика Ф. о том, что он является добросовестным приобретателем, поскольку ему не было известно о наличии кредитного договора с условием залога, заключенного между <.......> и Д., а поэтому исковые требования в части обращения взыскания на автомобиль удовлетворению не подлежат, судебная коллегия находит основанными на неправильном токовании и применении норм материального права.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе, вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Статьей 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О залоге" (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В силу пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).
Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не установлено и ст. 352 ГК РФ, регулирующей прекращение залога.
Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования <.......> удовлетворены в полном объеме, понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 6199 рублей 06 копеек подлежат взысканию с ответчика Д в пользу истца <.......>.
При таких обстоятельствах, разрешая дело по правилам суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции подлежит отмене, с принятием по делу нового решения об удовлетворении исковых требований <.......> к Д., Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда Волгоградской области от 15 мая 2013 года отменить.
Постановить по делу новое решение, которым исковые требования <.......> к Д., Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Д. в пользу <.......> задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>, из них текущая часть основного долга <.......>, просроченная часть основного долга <.......>, начисленные проценты <.......>, проценты на просроченный основной долг <.......>.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <.......>, находящийся у Ф. по адресу: <адрес>, определив порядок реализации автомобиля - на торгах, установив начальную продажную цену, <.......>.
Взыскать с Д. в пользу закрытого акционерного общества "Кредит Европа Банк", расходы по уплате государственной пошлины в размере <.......>
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 18.10.2013 ПО ДЕЛУ N 33-7922/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 октября 2013 г. по делу N 33-7922/2013
Судья: Науменко В.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Алябьева Д.Н.
судей Сергеева С.С., Сукачева Д.Ю.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по иску <.......> к Д. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
по апелляционной жалобе Ф. на решение Октябрьского районного суда Волгоградской области от 15 мая 2013 года, которым постановлено:
взыскать с Д. в пользу <.......> задолженность по кредитному договору <.......> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>, из них текущая часть основного долга <.......>, просроченная часть основного долга <.......>, начисленные проценты <.......>, проценты на просроченный основной долг <.......>.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <.......>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер <.......>, модель, N двигателя <.......>, шасси (рама) отсутствует, цвет - <.......>, находящийся у <.......> по адресу: <адрес>, определив порядок реализации автомобиля - на торгах, установив начальную продажную цену, равную <.......> рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного решения.
Взыскать с <.......> в пользу <.......> расходы по уплате государственной пошлины в размере <.......>
Заслушав доклад судьи Сергеева С.С., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
<.......> обратилось в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <.......> и Д. на основании Заявления на кредитное обслуживание N <...> заключен кредитный договор в акцептно-офертной форме. По условиям кредитного договора истец предоставил Д кредит в размере <.......>, для приобретения автомобиля марки <.......>. В обеспечение возврата кредита между истцом и ответчиком Д. заключено соглашение о залоге указанного автомобиля. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на лицевой счет Д. N <...>, открытый в соответствии с условиями договора. Ответчик Д. обязательства по возврату денежных средств не исполняет. В связи с указанным, истец просил взыскать с ответчика Д. задолженность по кредитному договору N <.......> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>, в том числе: основной долг - <.......>; просроченную часть основного долга - <.......>; начисленные проценты - <.......>; проценты на просроченный основной долг - <.......>, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......>. Также просил обратить взыскание на заложенное имущество - <.......>, определив порядок реализации заложенного имущества -на торгах.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен Ф являющийся собственником автомобиля <.......>
Судом постановлено указанное решение.
В апелляционной <.......> оспаривает законность и обоснованность судебного решения, просит о его отмене, ссылаясь на нарушением судом норм материального и процессуального права.
Согласно пункту 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Частью 5 данной статьи ГПК РФ определено, что при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.
В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Поскольку в материалах дела отсутствовали сведения, подтверждающие надлежащее извещение ответчика Д. о рассмотрении дела ДД.ММ.ГГГГ, и исковые требования были разрешены судом первой инстанции в отсутствии данного лица, ДД.ММ.ГГГГ судом апелляционной инстанции вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
Рассматривая в силу положений части 5 статьи 330 ГПК РФ по правилам производства в суде первой инстанции заявленные <.......> требования к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ <.......> заключило с Д. договор путем принятия оферт Заемщика, содержащихся в заявлении на кредитное обслуживание N <...>, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере <.......> сроком на <.......>, на приобретение автомобиля марки <.......>. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета <.......>.
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 главы 42 о договоре займа.
В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
С учетом условий договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме <.......> были перечислены на лицевой счет Д. N <...>, открытый согласно условиям Договора, что подтверждается выпиской по текущему счету на имя Д.
Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в срок и в соответствии с условиями договора.
Согласно статье 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. п. 3.1.1 - 3.1.2 условий кредитного обслуживания, плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат предусмотренных действующими тарифами. Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей. Кроме того, графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование установлен порядок погашения задолженности, определена сумма ежемесячного платежа 10198 рублей 99 копеек, состоящего из суммы платежа в уплату процентов и суммы платежа в уплату основного долга. При этом в соответствии с п. п. 3.1.1 погашение кредита осуществляется, в соответствии с графиком платежей.
Как установлено в судебном заседании, <.......> свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивает. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету задолженности по договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность Д. перед кредитором рассчитана в период договорных обязательств и составляет <.......>, из которых: текущая часть основного долга - <.......>; просроченная часть основного долга - <.......>; начисленные проценты - <.......>; проценты на просроченный основной долг - <.......>.
До настоящего времени указанные требования заемщиком не исполнены.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении иска <.......> к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <.......>.
Из п. 4.1 Условий кредитного обслуживания по договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента.
В соответствии с разделом 3 заявления на кредитное обслуживание N <...> между <.......> и Д. был заключен договор залога транспортного средства марки: <.......>.
Оценка предмета залога составила <.......>.
Согласно п. 9.2.1 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору, взыскание долга может быть обращено на заложенное имущество - автомобиль Ответчика, преимущественно перед другими кредиторами. Согласно п. 9.2.6 - 9.2.7 Условий, Банк в случае нарушения условий кредитного договора имеет право принять меры для принудительного взыскания задолженности. При этом может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
На основании положений пункта 1 статьи 334, статьи 337, пунктов 1 - 2 статьи 339, пункта 1 статьи 341, пункта 1 статьи 348, пункта 1 статьи 349, подпункта 1 пункта 1 статьи 351, пункта 1 статьи 353 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге. В случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Из карточки учета транспортных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что собственником транспортного средства <.......> является Ф. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из указанных обстоятельств, с учетом приведенных правовых норм, судебная коллегия находит исковые требования акционерного общества "Кредит Европа Банк" к Д., Ф. об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.
В части установления залоговой стоимости автомобиля, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О залоге", начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
Согласно заключению эксперта N <...> от ДД.ММ.ГГГГ <.......> рыночная стоимость автомобиля <.......>.
Исходя из указанного, судебная коллегия приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля марки: <.......>
Доводы ответчика Ф. о том, что он является добросовестным приобретателем, поскольку ему не было известно о наличии кредитного договора с условием залога, заключенного между <.......> и Д., а поэтому исковые требования в части обращения взыскания на автомобиль удовлетворению не подлежат, судебная коллегия находит основанными на неправильном токовании и применении норм материального права.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе, вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Статьей 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О залоге" (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В силу пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).
Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не установлено и ст. 352 ГК РФ, регулирующей прекращение залога.
Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования <.......> удовлетворены в полном объеме, понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 6199 рублей 06 копеек подлежат взысканию с ответчика Д в пользу истца <.......>.
При таких обстоятельствах, разрешая дело по правилам суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции подлежит отмене, с принятием по делу нового решения об удовлетворении исковых требований <.......> к Д., Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда Волгоградской области от 15 мая 2013 года отменить.
Постановить по делу новое решение, которым исковые требования <.......> к Д., Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Д. в пользу <.......> задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......>, из них текущая часть основного долга <.......>, просроченная часть основного долга <.......>, начисленные проценты <.......>, проценты на просроченный основной долг <.......>.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <.......>, находящийся у Ф. по адресу: <адрес>, определив порядок реализации автомобиля - на торгах, установив начальную продажную цену, <.......>.
Взыскать с Д. в пользу закрытого акционерного общества "Кредит Европа Банк", расходы по уплате государственной пошлины в размере <.......>
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)