Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Котихина А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:
председательствующего - Колокольцева Ю.А.,
судей - Иванова И.С., Виюка А.В.,
при секретаре - Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 9 октября 2013 года по докладу судьи Иванова И.С. гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО на решение Новгородского районного суда Новгородской области от 29 июля 2013 года, которым исковые требования ОАО удовлетворены частично и постановлено:
Кредитный договор номер, заключенный дата между ОАО, с одной стороны, и Л., с другой стороны, расторгнуть.
Взыскать с Л. в пользу ОАО кредит в сумме <...> руб. <...> коп., проценты за пользование кредитом в сумме <...> руб. <...> коп., пени за несвоевременный возврат кредита в сумме <...> руб., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...>. <...> коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО отказать,
установила:
ОАО (далее Банк) обратилось в суд с иском к Л. (далее Ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременный возврат кредита, пени за несвоевременную уплату процентов, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ на фактический остаток кредита за период с даты принятия решения суда по день фактического возврата кредита. В обоснование заявленных требований указано, что дата между Ответчиком (заемщик) и Банком (кредитор) был заключен- кредитный договор номер путем принятия Заемщиком условий договора, определенных в Условиях предоставления ОАО физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым Банком, были предоставлены Ответчику денежные средства в сумме <...> рублей, а Ответчик обязался возвратить в установленный кредитным договором срок полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере номер%. Поскольку Ответчик не исполнил условий кредитного договора в части своевременного внесения ежемесячных платежей, в его адрес было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и пени, однако в установленный требованием срок, задолженность погашена не была.
Судом постановлено указанное выше решение.
С таким решением суда в части отказа во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не согласилось ОАО, в апелляционной жалобе просит решение суда в этой части отменить и заявленные требования удовлетворить. В этой части полагает поставленное решение незаконным и необоснованным, противоречащим нормам материального права.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. ч. 1 - 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом первой инстанции достоверно установлено, что дата между Л. и Банком был заключен кредитный договор номер путем принятия Заемщиком условий договора, определенных в Условиях предоставления ОАО физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым Банком, были предоставлены Л. денежные средства в сумме <...> рублей, а Л. обязался возвратить в установленный кредитным договором срок полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере номер%.
Согласно параметрам кредитования, указанным в заявлении Л., Условиях и графике платежей, с которыми Л. был ознакомлен, последний обязался ежемесячно, в сроки, предусмотренные графиком платежей, начиная с дата, вносить аннуитетные платежи в сумме по <...> руб., первый платеж - в сумме <...> руб., в которые входят платежи по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в размере номер% годовых.
дата кредитные средства зачислены банком на счет Л., что подтверждается банковским ордером номер от дата
Судом также установлено, что Л. не надлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, при этом по состоянию на дата задолженность по кредиту составила <...> руб. <...> коп., по процентам за пользование кредитом - <...> руб. <...> коп.
Принимая во внимание ненадлежащее выполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь требованиями ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, суд обоснованно пришел к выводу о взыскании образовавшейся задолженности с ответчика и расторг кредитный договор, заключенный между сторонами. При этом, определяя суммы пени за несвоевременный возврат кредита и за несвоевременную уплату процентов, суд применил ст. 333 ГК РФ и уменьшил их.
В данной части решение суда сторонами не обжалуется, оснований выходить за пределы доводов, изложенных в апелляционной жалобе, у судебной коллегии не имеется.
Отказывая Банку в требовании о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ на фактический остаток кредита за период с даты принятия решения суда по день фактического возврата кредита суд исходил из того, что оснований для применения п. 1 ст. 395 ГК РФ при вынесении решения не имеется.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как усматривается из искового заявления, истец просил взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ на фактический остаток кредита как санкцию за неисполнение ответчиком решения суда, которым взыскана задолженность, по дату фактического исполнения решения суда, т.е. на будущее время. Таким образом, момент востребования взысканных по решению суда сумм не наступил, поскольку не известна дата вступления решения суда в законную силу. Право на получение процентов по договору займа за период с момента вынесения решения суда до фактического возврата может возникнуть у истца только после вынесения решения, вступившего в законную силу, и взыскания суммы долга, лишь при наличии уклонения ответчика от исполнения решения суда в установленные законом сроки.
При этом истец не лишен возможности обратиться в суд с иском о взыскании процентов за просрочку возврата долга в случае неисполнения решения суда, определив период начисления процентов и их размер.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводов суда, основаны на ошибочном понимании норм материального и процессуального права и не могут служить основаниям для отмены или изменения решения суда.
С учетом изложенного, решение суда постановлено при правильном применении норм материального права, регулирующих сложившиеся правоотношения, и верном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушений процессуального закона, способных повлечь отмену или изменение решения судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Новгородского районного суда Новгородской области от 29 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО - без удовлетворения.
Председательствующий
Ю.А.КОЛОКОЛЬЦЕВ
Судьи
И.С.ИВАНОВ
А.В.ВИЮК
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ НОВГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.10.2013 N 2-2980/13-33-1706
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
НОВГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 октября 2013 г. N 2-2980/13-33-1706
Судья: Котихина А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:
председательствующего - Колокольцева Ю.А.,
судей - Иванова И.С., Виюка А.В.,
при секретаре - Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 9 октября 2013 года по докладу судьи Иванова И.С. гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО на решение Новгородского районного суда Новгородской области от 29 июля 2013 года, которым исковые требования ОАО удовлетворены частично и постановлено:
Кредитный договор номер, заключенный дата между ОАО, с одной стороны, и Л., с другой стороны, расторгнуть.
Взыскать с Л. в пользу ОАО кредит в сумме <...> руб. <...> коп., проценты за пользование кредитом в сумме <...> руб. <...> коп., пени за несвоевременный возврат кредита в сумме <...> руб., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...>. <...> коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО отказать,
установила:
ОАО (далее Банк) обратилось в суд с иском к Л. (далее Ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременный возврат кредита, пени за несвоевременную уплату процентов, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ на фактический остаток кредита за период с даты принятия решения суда по день фактического возврата кредита. В обоснование заявленных требований указано, что дата между Ответчиком (заемщик) и Банком (кредитор) был заключен- кредитный договор номер путем принятия Заемщиком условий договора, определенных в Условиях предоставления ОАО физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым Банком, были предоставлены Ответчику денежные средства в сумме <...> рублей, а Ответчик обязался возвратить в установленный кредитным договором срок полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере номер%. Поскольку Ответчик не исполнил условий кредитного договора в части своевременного внесения ежемесячных платежей, в его адрес было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и пени, однако в установленный требованием срок, задолженность погашена не была.
Судом постановлено указанное выше решение.
С таким решением суда в части отказа во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не согласилось ОАО, в апелляционной жалобе просит решение суда в этой части отменить и заявленные требования удовлетворить. В этой части полагает поставленное решение незаконным и необоснованным, противоречащим нормам материального права.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. ч. 1 - 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом первой инстанции достоверно установлено, что дата между Л. и Банком был заключен кредитный договор номер путем принятия Заемщиком условий договора, определенных в Условиях предоставления ОАО физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым Банком, были предоставлены Л. денежные средства в сумме <...> рублей, а Л. обязался возвратить в установленный кредитным договором срок полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере номер%.
Согласно параметрам кредитования, указанным в заявлении Л., Условиях и графике платежей, с которыми Л. был ознакомлен, последний обязался ежемесячно, в сроки, предусмотренные графиком платежей, начиная с дата, вносить аннуитетные платежи в сумме по <...> руб., первый платеж - в сумме <...> руб., в которые входят платежи по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в размере номер% годовых.
дата кредитные средства зачислены банком на счет Л., что подтверждается банковским ордером номер от дата
Судом также установлено, что Л. не надлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, при этом по состоянию на дата задолженность по кредиту составила <...> руб. <...> коп., по процентам за пользование кредитом - <...> руб. <...> коп.
Принимая во внимание ненадлежащее выполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь требованиями ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, суд обоснованно пришел к выводу о взыскании образовавшейся задолженности с ответчика и расторг кредитный договор, заключенный между сторонами. При этом, определяя суммы пени за несвоевременный возврат кредита и за несвоевременную уплату процентов, суд применил ст. 333 ГК РФ и уменьшил их.
В данной части решение суда сторонами не обжалуется, оснований выходить за пределы доводов, изложенных в апелляционной жалобе, у судебной коллегии не имеется.
Отказывая Банку в требовании о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ на фактический остаток кредита за период с даты принятия решения суда по день фактического возврата кредита суд исходил из того, что оснований для применения п. 1 ст. 395 ГК РФ при вынесении решения не имеется.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как усматривается из искового заявления, истец просил взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ на фактический остаток кредита как санкцию за неисполнение ответчиком решения суда, которым взыскана задолженность, по дату фактического исполнения решения суда, т.е. на будущее время. Таким образом, момент востребования взысканных по решению суда сумм не наступил, поскольку не известна дата вступления решения суда в законную силу. Право на получение процентов по договору займа за период с момента вынесения решения суда до фактического возврата может возникнуть у истца только после вынесения решения, вступившего в законную силу, и взыскания суммы долга, лишь при наличии уклонения ответчика от исполнения решения суда в установленные законом сроки.
При этом истец не лишен возможности обратиться в суд с иском о взыскании процентов за просрочку возврата долга в случае неисполнения решения суда, определив период начисления процентов и их размер.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводов суда, основаны на ошибочном понимании норм материального и процессуального права и не могут служить основаниям для отмены или изменения решения суда.
С учетом изложенного, решение суда постановлено при правильном применении норм материального права, регулирующих сложившиеся правоотношения, и верном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушений процессуального закона, способных повлечь отмену или изменение решения судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Новгородского районного суда Новгородской области от 29 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО - без удовлетворения.
Председательствующий
Ю.А.КОЛОКОЛЬЦЕВ
Судьи
И.С.ИВАНОВ
А.В.ВИЮК
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)