Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Казакова Л.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Поповой Н.П.,
судей Кузнецовой С.В., Сачкова А.Н.,
при секретаре Ш.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца открытого акционерного общества "Сбербанк России" на решение Бийского городского суда Алтайского края от 23 апреля 2013 года
по делу по иску открытого акционерного общества "Сбербанк России" к Ф., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Кузнецовой С.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Ф., Т. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований ссылалось на то, что ДД.ММ.ГГ между истцом и Ф.И.О. был заключен кредитный договор *** по условиям которого, заемщику был выдан кредит на "неотложные нужды" в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты> Истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита во вклад заемщика. Платежи в погашение кредита вносились заемщиком строго по графику. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГ, после чего денежные средства перестали поступать. ДД.ММ.ГГ Ф.И.О. умерла. Ответчик Ф. является наследником умершей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Т., который взял на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. В связи со смертью заемщика обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли к наследникам, принявшим наследство в размере наследственного имущества.
В процессе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>
Решением Бийского городского суда Алтайского края от 23 апреля 2013 года ОАО "Сбербанк России" отказано в удовлетворении исковых требований к Ф. и Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В апелляционной жалобе истец ОАО "Сбербанк России" просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В качестве оснований к отмене решения суда указывает на то, что исполнение страховой организацией обязанности по выплате страхового возмещения не освобождает наследников и поручителя от обязанности погасить задолженность по кредитному договору в части, не уплаченной за счет страхового возмещения. Смерть должника влечет прекращение обязательства только в том случае, если обязательства по кредитному договору не переходят в порядке правопреемства к наследникам. Суд необоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований, поскольку наследник и поручитель несут ответственность по выплате процентов, начисленных на сумму долга после смерти наследодателя.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, выслушав представителя истца Г., поддержавшей доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу со ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" и Ф.И.О. заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых.
Ф.И.О. взяла на себя обязательства производить аннуитетные платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно не позднее 15 числа месяца, следующего за платежным.
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством Т., с которым ДД.ММ.ГГ заключен договор поручительства ***.
В соответствии с условиями договора поручительства Т. взял на себя обязательства отвечать за исполнение Ф.И.О. всех ее обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ.
В силу п. 2.8 договора поручитель взял на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
Кроме того, ДД.ММ.ГГ Ф.И.О. дала свое согласие на присоединение ее к программе добровольного страхования и включение в число застрахованных лиц по договору страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенному ДД.ММ.ГГ между ОАО "Сбербанк России" и Н. В соответствии с условиями страхования выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО "Сбербанк России".
Кредит в размере <данные изъяты> зачислен ДД.ММ.ГГ на счет Ф.И.О., что подтверждается заявлением на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГ и копией лицевого счета.
Согласно выписке по лицевому счету в октябре и ноябре 2011 года погашение долга и уплата процентов по кредитному договору осуществлялась надлежащим образом, а с декабря 2011 года образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГ Ф.И.О. умерла.
Единственным наследником по закону первой очереди после смерти Ф.И.О. является <данные изъяты> Ф.
Согласно письменной информации нотариуса Зонального нотариального округа Алтайского края наследником к имуществу Ф.И.О., умершей ДД.ММ.ГГ, является <данные изъяты> Ф., наследственное имущество состоит из 1/ 2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Свидетельство о праве на наследство не выдано.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Также установлено, что ДД.ММ.ГГ в Н. от представителя ОАО "Сбербанк России" поступило заявление на выплату страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая с клиентом по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ Ф.И.О.
Н. признала смерть застрахованного лица страховым случаем и на основании страхового акта от ДД.ММ.ГГ произвела выплату страхового возмещения в сумме <данные изъяты>
Поскольку размер страхового возмещения не покрыл полностью размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ, истец просит взыскать оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> с ответчиков.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что у ответчиков не возникла обязанность по оплате процентов за пользование кредитом. Если бы банк своевременно и надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору страхования и кредитному договору, то необходимость в начислении процентов не возникла.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами по следующим основаниям.
Действительно, в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать как с наследника, принявшего наследство, так и с поручителя исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации *** от ДД.ММ.ГГ "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
В целях реализации права на получение страхового возмещения ДД.ММ.ГГ ОАО "Сбербанк России" обратилось в Н. со всеми необходимыми документами и заявлением о выплате страхового возмещения в размере задолженности на дату смерти застрахованного лица <данные изъяты>
На основании страхового акта *** от ДД.ММ.ГГ сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> была выплачена истцу.
Принимая во внимание реализацию истцом своего права на получение страхового возмещения, отсутствие доказательств невозможности обращения истца за страховой выплатой в более ранние сроки, судебная коллегия соглашается с судом первой инстанции о наличии в действиях истца злоупотребления своим правом.
В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
Согласно ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
В соответствии с п. 8.2.2 соглашения об условиях и порядке страхования *** от ДД.ММ.ГГ, заключенного между ОАО "Сбербанк России" и Н. страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события, о котором ему стало известно, любым доступным способом не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о наступлении страхового события.
Согласно Правилам N 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма, установленная договором. Для принятия решения о страховой выплате страховщику должны быть представлены: свидетельство о смерти застрахованного лица, медицинское свидетельство о смерти, выписка из амбулаторной карты.
Таким образом, именно на истце, как страхователе и выгодоприобретателе, лежала обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и представить все необходимые документы для получения страхового возмещения.
Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства настоящего дела, судебная коллегия приходит к выводу о том, что длительное время истцу ОАО "Сбербанк России" было известно о смерти заемщика Ф.И.О., но он без каких-либо уважительных причин в течение года после смерти заемщика не обращался ни к страховщику за выплатой страхового возмещения, ни к поручителю, ни к наследникам, принявшим наследство после смерти заемщика, что свидетельствует о недобросовестности действий истца и является основанием для отказа в защите принадлежащего ему права.
При данных обстоятельствах, судебная коллегия находит доводы апелляционной жалобы несостоятельными, а решение суда законным и обоснованным.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Бийского городского суда Алтайского края от 23 апреля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Открытого акционерного общества "Сбербанк России" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 16.07.2013 ПО ДЕЛУ N 33-5728/13
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АЛТАЙСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 июля 2013 г. по делу N 33-5728/13
Судья: Казакова Л.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Поповой Н.П.,
судей Кузнецовой С.В., Сачкова А.Н.,
при секретаре Ш.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца открытого акционерного общества "Сбербанк России" на решение Бийского городского суда Алтайского края от 23 апреля 2013 года
по делу по иску открытого акционерного общества "Сбербанк России" к Ф., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Кузнецовой С.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Ф., Т. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований ссылалось на то, что ДД.ММ.ГГ между истцом и Ф.И.О. был заключен кредитный договор *** по условиям которого, заемщику был выдан кредит на "неотложные нужды" в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты> Истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита во вклад заемщика. Платежи в погашение кредита вносились заемщиком строго по графику. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГ, после чего денежные средства перестали поступать. ДД.ММ.ГГ Ф.И.О. умерла. Ответчик Ф. является наследником умершей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Т., который взял на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. В связи со смертью заемщика обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли к наследникам, принявшим наследство в размере наследственного имущества.
В процессе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>
Решением Бийского городского суда Алтайского края от 23 апреля 2013 года ОАО "Сбербанк России" отказано в удовлетворении исковых требований к Ф. и Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В апелляционной жалобе истец ОАО "Сбербанк России" просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В качестве оснований к отмене решения суда указывает на то, что исполнение страховой организацией обязанности по выплате страхового возмещения не освобождает наследников и поручителя от обязанности погасить задолженность по кредитному договору в части, не уплаченной за счет страхового возмещения. Смерть должника влечет прекращение обязательства только в том случае, если обязательства по кредитному договору не переходят в порядке правопреемства к наследникам. Суд необоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований, поскольку наследник и поручитель несут ответственность по выплате процентов, начисленных на сумму долга после смерти наследодателя.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, выслушав представителя истца Г., поддержавшей доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу со ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" и Ф.И.О. заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых.
Ф.И.О. взяла на себя обязательства производить аннуитетные платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно не позднее 15 числа месяца, следующего за платежным.
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством Т., с которым ДД.ММ.ГГ заключен договор поручительства ***.
В соответствии с условиями договора поручительства Т. взял на себя обязательства отвечать за исполнение Ф.И.О. всех ее обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ.
В силу п. 2.8 договора поручитель взял на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
Кроме того, ДД.ММ.ГГ Ф.И.О. дала свое согласие на присоединение ее к программе добровольного страхования и включение в число застрахованных лиц по договору страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенному ДД.ММ.ГГ между ОАО "Сбербанк России" и Н. В соответствии с условиями страхования выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО "Сбербанк России".
Кредит в размере <данные изъяты> зачислен ДД.ММ.ГГ на счет Ф.И.О., что подтверждается заявлением на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГ и копией лицевого счета.
Согласно выписке по лицевому счету в октябре и ноябре 2011 года погашение долга и уплата процентов по кредитному договору осуществлялась надлежащим образом, а с декабря 2011 года образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГ Ф.И.О. умерла.
Единственным наследником по закону первой очереди после смерти Ф.И.О. является <данные изъяты> Ф.
Согласно письменной информации нотариуса Зонального нотариального округа Алтайского края наследником к имуществу Ф.И.О., умершей ДД.ММ.ГГ, является <данные изъяты> Ф., наследственное имущество состоит из 1/ 2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Свидетельство о праве на наследство не выдано.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Также установлено, что ДД.ММ.ГГ в Н. от представителя ОАО "Сбербанк России" поступило заявление на выплату страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая с клиентом по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ Ф.И.О.
Н. признала смерть застрахованного лица страховым случаем и на основании страхового акта от ДД.ММ.ГГ произвела выплату страхового возмещения в сумме <данные изъяты>
Поскольку размер страхового возмещения не покрыл полностью размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ, истец просит взыскать оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> с ответчиков.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что у ответчиков не возникла обязанность по оплате процентов за пользование кредитом. Если бы банк своевременно и надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору страхования и кредитному договору, то необходимость в начислении процентов не возникла.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами по следующим основаниям.
Действительно, в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать как с наследника, принявшего наследство, так и с поручителя исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации *** от ДД.ММ.ГГ "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
В целях реализации права на получение страхового возмещения ДД.ММ.ГГ ОАО "Сбербанк России" обратилось в Н. со всеми необходимыми документами и заявлением о выплате страхового возмещения в размере задолженности на дату смерти застрахованного лица <данные изъяты>
На основании страхового акта *** от ДД.ММ.ГГ сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> была выплачена истцу.
Принимая во внимание реализацию истцом своего права на получение страхового возмещения, отсутствие доказательств невозможности обращения истца за страховой выплатой в более ранние сроки, судебная коллегия соглашается с судом первой инстанции о наличии в действиях истца злоупотребления своим правом.
В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
Согласно ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
В соответствии с п. 8.2.2 соглашения об условиях и порядке страхования *** от ДД.ММ.ГГ, заключенного между ОАО "Сбербанк России" и Н. страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события, о котором ему стало известно, любым доступным способом не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о наступлении страхового события.
Согласно Правилам N 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма, установленная договором. Для принятия решения о страховой выплате страховщику должны быть представлены: свидетельство о смерти застрахованного лица, медицинское свидетельство о смерти, выписка из амбулаторной карты.
Таким образом, именно на истце, как страхователе и выгодоприобретателе, лежала обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и представить все необходимые документы для получения страхового возмещения.
Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства настоящего дела, судебная коллегия приходит к выводу о том, что длительное время истцу ОАО "Сбербанк России" было известно о смерти заемщика Ф.И.О., но он без каких-либо уважительных причин в течение года после смерти заемщика не обращался ни к страховщику за выплатой страхового возмещения, ни к поручителю, ни к наследникам, принявшим наследство после смерти заемщика, что свидетельствует о недобросовестности действий истца и является основанием для отказа в защите принадлежащего ему права.
При данных обстоятельствах, судебная коллегия находит доводы апелляционной жалобы несостоятельными, а решение суда законным и обоснованным.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Бийского городского суда Алтайского края от 23 апреля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Открытого акционерного общества "Сбербанк России" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)